李礼辉：法定数字货币可以精准调节货币供应

深圳数字人民币红包测试收官，中签个人使用红包交易62788笔，交易金额876.4万元。这意味这中国法定数字货币在零售端的应用取得了重大进展。与此同时，全球央行也正在加速数字货币的研发测试进程。

数字货币到底将会怎样影响我们的金融体系以及经济生活？10月18日，中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链研究组组长李礼辉在2020年第二期媒体高层区块链知识公益培训班上表示，其中一个影响就是去现钞，让日常生活更加简单，实际上也会加快人民币的国际化进程；二是去中介，会让金融竞争更充分。

法定数字货币的四大优势

声音 | 原中国银行行长李礼辉：数字货币最有可能成为高效率的工具:近日原中国银行行长李礼辉在接受采访时表示：“数字货币能不能替代传统的货币形式，能不能取代新兴的电子支付工具成为主要的货币形式和主要的支付工具，我觉得应该取决于四个关键因素，一是效率更高，二是成本更低，三是具有商业价值的经济规模，四是具备社会认可的可信性和安全性。我认为在零售支付的市场，数字货币可能并不具备取代或者替代微信支付、支付宝等新的电子支付方式的绝对优势，但是在金融交易的场景中，或者说在数字金融资产的交易场景中，数字货币最有可能成为高效率的工具。”[2018/12/24]

李礼辉看来，法定数字货币主要有四方面的优势：首先，法定数字货币具有替代现钞、节省现金流通的成本的好处，可能是第六版的人民币；其次，能强化支付系统的公共属性，推进普惠金融，可以让更多人利用这种支付系统；第三，可以保证金融交易的可靠性；第四，可以精准调节货币供应，加强货币市场流通的供应。

声音 | 李礼辉：法定数字货币取代传统货币需满足四个因素:12月20日消息，中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链研究工作组组长李礼辉发表了题为“数字金融与数字货币”的演讲。李礼辉表示，法定数字货币相对于传统货币具备三个优势：1，便捷支付、无现钞支付、直接支付，有利于减少交易成本和货币流通成本，提高资金周转速度和运用效率。2，中央银行拥有实时、完整、权威的数据，有利于实现货币供应总量的精准调控。3，资金流信息可观察可追踪，从反腐败、反、反恐融资、反逃税的角度看，高效率的资金信息流追踪，能够实现更好的管控效果。同时他表示，数字货币能否替代传统货币取决于4个关键因素：效率是否更高；成本是否更低；是否拥有具有商业价值的经济规模；是否具备社会认可的可靠性和安全性。[2018/12/20]

同时，发行数字货币也有三个方面的潜在风险。一是会削弱商业银行的初始信贷能力和盈利能力；第二个问题它更容易触发系统性的金融风险；第三个问题是，中央银行的资产负债表会因为数字货币迅速扩大，大量存款会到中央银行，而中央银行有调控的权利，但是也要承担更加直接的责任。

声音 | 互金协会李礼辉：金融科技创新要严控金融业务风险:据中新网消息，今日，中国互联网金融协会区块链研究工作组组长李礼辉表示，在人工智能、区块链等新技术的驱动下，金融业的颠覆式创新正在加速，传统与新兴金融机构的融合式发展日趋明显，出现了越来越多的新的金融产品、金融模式和金融生态，成为完善金融基础设施、深化金融体制改革的新动力。

李礼辉强调，在感受到技术进步和业态多元化的同时，不应该忽略由此带来的风险挑战和监管难题。无论是产融结合，还是金融科技创新，都要严格控制金融业务风险。[2018/12/5]

那么，数字货币到底会怎样影响我们的经济生活？李礼辉解释称，其中一个影响是去现钞，让日常生活更加简单，实际上也会加快人民币的国际化进程；二是去中介，会让金融竞争更充分。

李礼辉：数字金融制度建设应先易后难:近日，“区块链的金融应用”研讨会在北京举行，中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉出席会议。他在会上表示，要加快法定数字货币的发展，立足于防止发生系统性金融风险；其次就是抓紧制定法定数字货币制度，抓紧研究制订虚拟金融监管制度，先出台监管法规，再出台法律，保证数字金融健康发展方向。[2018/5/10]

李礼辉认为，目前法定数字货币是因为政府的背书而可信，如果其他机构发行的数字货币要做到五个方面的要素才有可能被信任：一是具有公众信任机构的信任背书；二是具有商业价值的客户规模；三是具有可靠的机关交易合支付平台；四是具有可审计的金融资产做支撑；五是具有行政许可的市场准入。

值得一提的是，虽然我国法定数字货币在零售场景的应用并没有使用区块链技术，但不排除将来在跨境支付方面使用区块链技术的可能性。从全球央行目前的数字货币研究进程来看，也有一些国家使用了区块链技术。

李礼辉认为目前区块链发展还处在一个瓶颈状态，即规模化可靠应用的瓶颈。“我国的区块链技术研发要致力于突破规模化可靠应用瓶颈，包括隐私计算技术、真实性监督机制、智能合约技术、密钥技术、多元化技术平台集成以及应用程序的可靠性。”他表示，这几年中国在区块链专利的申请方面已经做得很好，甚至超过了美国，但在底层这些所有高价值的基础领域，我国还存在很大的差距。

区块链可以建立数字化的财富管理市场

从技术的维度，区块链可以定义为：基于对等网络、共识机制、智能合约、加密算法的分布式共享账本。从经济的维度，区块链可以理解为“可信任、可交互、可加密、可共享的价值链”。在李礼辉看来，区块链是多种技术的集成创新。而从应用角度来看，区块链技术应用已延伸到数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域。

以金融为例，一是它可以构建一个大中小型金融机构共同参与的分布式的金融账本；二是金融对可靠性、安全性要求比较高，联盟区块链技术来构建一个多方参与的分布式账本的架构就能够把事情做得更有效率。

还有就是跨境支付的结算场景，跨境支付的结算场景在一般的情况下并不复杂，但是它有可能会涉及到资金跨境的非法流动，通过运用区块链，可以给监管方提供一个直接介入的渠道，因此能降低整个控制的成本、提高控制的效率，这些区块链的应用都取得了初步成效。如果用区块链大数据、区块链人工智能让监管都智能化，对节约整个社会运行成本很有帮助。

还有一个比较典型的应用，区块链可以建立一个数字化的财富管理市场。未来的数字资产市场里可能会包括四个数字资产的类别：一是存款、债券、股票、票据等等金融资产数字化；二是酒店、住房、汽车、设备、工具、景点等等实体资产也可以变成数字资产，并在市场得到认证和定价，可以进行使用权的交易；三是游戏、音乐、影视、著作、授课等等数字文化产品的使用权也可以在数字资产市场获得认证定价，并进行交易；四是通过证券化的安排，具有收益权从而具有投资价值的数字产品可以按份额进行交易，这就是一种新的投资形式。

值得注意的是，区块链同时存在潜在的一个暗点：区块链有一个重要的趋势就是弱中介，甚至是去中介，它可以直接交易，不再需要中介，这个对传统的金融业是一个重大的挑战。未来金融业要发展，一定要在新的技术架构体系下明确金融业的定位。

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