致富思维：那些负债、投资失败、倒网贷的人，有你的影子吗

上期文章《致富思维：落魄环卫工当街怒骂，原来身份不简单，晚景凄凉并不远》，V客预言，大多数人都是晚景凄凉。很多人表示不服，我对未来可有信心了！也有人怀疑，只有10%的老人，退休后可以经济独立，怎么可能数据那么极端呢？

给大家分享一个新资讯。

在今年双十一销售额再创新高的同时，豆瓣小组“负债者联盟”登上微博热搜。

无节制超前消费，，创业失败，遭遇局，陷入网贷……小组里都是些因为各种原因年纪轻轻却债务缠身的人，他们聚在一起，倾诉后悔焦虑和恐惧。

去组里围观，光看帖子标题都让人感到绝望和恐惧：

“有逾期超过一年的吗？我10张信用卡，有28万，工资3000多，不知道怎么还。”

“以贷养贷让我一年增加10万。”

“负债累累又如何，大不了从头再来。”

“34岁，负债上百万，车房都卖了，有比我惨的么？”

“我已经连父母电话都不想接了……”

我再说几个我见证的例子，看看有没有你的影子。

1、一鸣毕业于普通大学，在私企任职，由于生在东北农村，从小家境贫寒，受到过村里富裕的人欺负，大学的女友也突然甩掉一鸣，嫁给了富二代，一鸣对钱和富人有很强的仇视心理。

一鸣后来的工作，靠自己的努力，收入还过得去，每个月1万多，在深圳买房特别难，还好老婆也是农村的，并不计较，两个人努力在惠州买了一套房，每个月还房贷后所剩无几。

近27亿枚ARB于2日前转移至约140个EOA地址，本应有4年锁仓期限制:4月3日消息，据Lookonchain数据显示，26.94亿枚ARB于2日前通过0x1e70开头地址被转移分配至约140个EOA地址，该数量的ARB应该是分配给OffchainLabs团队、未来团队和顾问的部分（26.94%），但该部分Token应该有4年的锁仓期。

Lookonchain补充表示，0x8d45开头地址在收到ARB后已将2256万枚ARB（约合2800万美元）转移至Coinbase。其他地址虽然还没有转账操作，但收到的ARB可以随时转入交易平台出售，不受代码限制。[2023/4/3 13:41:16]

这两年，老婆也受到了消费主义的洗脑，开始花钱多起来，一鸣一直保持节约的习惯，为了维持开销，也试图去做过一些基金投资，但基本上都是最终割肉。

一鸣相对于我后面要讲的大多数案例，虽然没有欠债太多，但能力有限，胆子也小。看到很多90后屌丝，通过做金融，很快暴富，朋友做生意，车房齐全，难免嫉妒。偶尔老婆也开始抱怨，嫁给一鸣，别人家老婆该有的享受，自己都获得不了。比如，过情人节老婆，就想出去吃个浪漫的牛扒，一鸣一看200元一位，感觉都肉疼。

两人还有四个农村老人要养，孩子还没出生，一鸣常常受到领导的欺压。个性也比较内向，人脉圈子窄，听同事讨论最近股票大赚,BTC也大涨，自己也想了解，但网络搜了下，发现看不懂，工作也劳累，于是作罢。

一鸣经常下班后，一个人走在大街上，边走边翻看着今日头条上各种穷酸网友的自嘲和对社会阶层固化的愤怒，四顾茫茫，不知道出路在哪里。

马斯克：计划今年底卸任推特CEO:2月15日消息，当地时间2月15日，推特CEO马斯克通过视频连线在迪拜世界政府峰会上表示，他计划到2023年底卸任推特CEO，并寻找到继任者。马斯克说，在他退位前，需要让推特的经营状况稳定下来，包括财务健康和产品路线清晰。马斯克表示：“我估计，到今年底会是找到另一位领导者的合适时机，因为我觉得今年底左右推特应该可以处于稳定状态。”[2023/2/15 12:08:14]

有时候，疾驰的跑车呼啸而过，溅起水花洒了一鸣一身，一鸣破口大骂，王八蛋富二代。平静下来也感叹，大概，穷就是一种命吧。

V客点评：固然阶层固化是一个大问题，穷人想要突破阶层限制，光靠努力都不够了。作为底层人群，就算再节约，再拼搏，分配制度让你很难累积到财富。但作为个人，过于沉浸于报怨，包括对钱有太多负面的认知，而不是主动去拓宽自己的认知边界，尤其是关于投资知识。更有甚者，当一个人认为自己的宿命就是穷，在观念上就封死了自己，就和《三体》里，智子封死了地球基础物理的发展一样，想要出头就更难。最终，自己的观念，成为了自己宿命的因，宿命的果会证明，这类人会成为大多数的穷人，退休生活勉强过而已，有了大病就很难对抗。

2、黄伟年纪轻轻，在企业上班，收入很高。刚开始拿着高额工资，趁着2015年炒股，幸运地逃顶，赚到了200万。看着别人在大牛里被套牢，爆亏，时常有种沾沾自喜感。

考虑到长远，不能总玩虚的，于是辞职，用自己股市赚到的钱，盘了一个80万的商铺，时隔两个月又增加了一间门面，虽然经营很辛苦，生意时好时坏，但实在的东西还是给黄伟很强的踏实感。

Apex基金会：DEX聚合器已集成到ApexSwap:金色财经报道，Apex 基金会宣布DEX聚合器已集成到 ApexSwap，ApexSwap DEX 聚合器支持TraderJoe 和 Pangolin 路由交易，并且是 Avalanche 上唯一通过 GMX、Curve、Platypus、Elk Finance、SushiSwap 和 WooFi 路由交易的聚合器，Avalanche 用户将能够通过使用 ApexSwap 的一个界面方便地交易这些顶级 DEX 上的每个流动性池。ApexSwap 允许跨多个不同 DEX 的单笔交易进行多跳拆分，以找到最能最大限度地减少滑点、降低价格影响并允许交易非常大的订单同时保留最大价值的交易路线。（globenewswire）[2022/10/1 22:44:05]

可结果年底一算账，亏了50多万，门面还折价卖出，又亏了近50万。

黄伟总结了下，自己还是对虚拟的东西比较有感觉，可能天生就是金融市场的冲浪儿，返回股票市场，老股友给了某公司合并的内幕消息，黄伟逐步投入，但越想越兴奋，结果把剩下资金100万全部投进去。

后来消息验证是真的，但2个涨停板后，情势急转直下，考虑到经营可能涉嫌违规，因此该公司的合并计划推迟，股价暴跌，黄伟的本金只剩下40万，等了半年也没有利好。

在此期间，黄伟还接触了数字货币，从原来不信，到眼睁睁看着那个币每个月涨了80%，3个月涨了2.5倍，黄伟才发现这是一个更大的世界，于是忍痛割爱，把剩余的40万几乎投入进来，第一个月还赚了30万，眼看着再过3个月，把这些年亏的都能赚回来，果然币圈一天，人间十年。

Belfrics在墨西哥推出基于区块链的钱包和汇款业务:金色财经报道，由Belfrics Group运营的实体Belfrics Mexico已开始在墨西哥开展业务，以服务于墨西哥不断增长的区块链、加密货币和数字资产市场。Belfrics Mexico将推出其基于区块链的钱包和汇款解决方案，以利用拉丁美洲汇款流量增加的趋势。

墨西哥正在成为区块链和加密货币创新的温床。墨西哥市场因其汇款业务而成为拉丁美洲主要的加密货币机会之一。据全球市场和消费者数据提供商 Statista 称，墨西哥最大的金融科技细分市场将是数字支付，2022 年的总交易额将达到 710 亿美元。预计 Neobanking 细分市场将在 2023 年实现 46.3% 的收入增长。（雅虎财经）[2022/8/21 12:38:08]

结果加入才1个月，项目发公告业务调整，APP暂停提现。漫长的等待后，黄伟才发现自己加入了一个ZJP项目，项目方已经跑路。

悔恨万分的黄伟决定转向主流币操作，再不碰垃圾币。后来，又被拉进期货喊单群，黄伟学习技术线，借钱炒币，小赚了几笔，黄伟信心得到了恢复，发现数字货币的期货机遇无限，只要按照布林带的上轨和下轨来回买空买多，赚钱太easy，黄伟于是借贷了花呗、微粒贷、信用卡等等，筹集了20万，准备一周就扳回来这些年的损失。

但习惯了上轨和下轨操作的黄伟，发现最近看空的ETH，突然爆拉，原因不明。黄伟不断借钱为了防止爆仓，在煎熬了2个星期，终于还是爆仓了，黄伟最终欠债80万。

英格兰银行行长：比特币没有内在价值，也不是一种实用的支付方式:金色财经报道，英格兰银行行长 Andrew Bailey 近日在做客 “Jobs of the Future” 播客时谈到了比特币和加密货币的未来，他表示比特币没有内在价值，也不是一种实用的支付方式。Bailey认为比特币只能具有外在价值，这只是意味着人们想要拥有和获取它作为一种价值储存手段。在谈到哪种形式的数字货币将演变为广泛使用时，Bailey 表示，我认为它不会是加密货币，对比特币来说，我不认为这是一种实用的支付方式。然而，Bailey 承认比特币的底层技术似乎确实有价值，区块链和分布式账本技术应该受到尊重。（u.today）[2022/5/24 3:36:42]

黄伟总结，虚拟的钱真快，实体只要不投资，怎么也难被吧。后来无奈被朋友拉去分销电子烟，结果一场疫情让一切推广寸步难行。

V客点评：作为机会主义者，黄伟认为自己已经够理性，对收益伴随的高风险已经考虑成熟，却不知道在真正的投资游戏里，自己人性的弱点，和其他普通人没有任何区别。黄伟觉得年轻就是资本，一切都可以复原，但仅仅靠一股闯劲，在投资和创业的世界，迟早头破血流，交完了学费，还是什么都没学会，意气用事的人，在追捧一个事的时候，无以复加，在受伤以后，完全做不到理性思考。非黑即白的低认知水平，总想急于求成的投机主义，让黄伟越赚钱越贪婪，越亏钱越恐惧，越恐惧越急于扳回来，越想扳回来越贪婪，陷入无限人性弱点、病急乱操作的焦虑死循环。

3、冯磊在国有企业供职，年过40。因为工作单位是国有企业，而且历经几次体制改革也屹立不倒，所以冯磊坚信自己是铁饭碗。而且父母也是厂里的干部，父母还投资点别的生意，收入挺高，冯磊还想着继承。老婆很热衷对孩子的教育投资，冯磊也认同。

只是老婆性格比较自我，也喜欢一点小奢侈，买化妆品偶尔超支，不过冯磊看自己总体饭碗是稳定的，妻子也没有很过分，所以对退休很乐观，稳坐钓鱼台。

后来，父母生意失败，房子被拍卖，老爸因为火急攻心，得了脑血栓，作为独子的冯磊，只能把父母接到家里照顾。

老婆自我的性格发酵，首先不允许太压缩自己的生活开支，最后的底线是不能动孩子的补课费。

在生活上，对公婆的卫生习惯很不满意，天天在冯磊耳边唠叨。最严重的是父亲病重，出现脑出血，转到ICU，医疗费成了天文数字，冯磊卖掉房子，租住了一个面积较小的地方，老婆的不满爆发到极点，孩子也抱怨。冯磊不得已把父母送到疗养院。

而后，自己所在企业因为互联网行业的跨界打劫，要做结构化重组，工作了快30年的冯磊面临被裁员，而自己除了稳定的工资，没有什么别的收入。

V客点评：人生的安稳，总给人有长久的假象，不是说不能做所谓“铁饭碗”的工作，但人生的资产不能只有主动收入，必须有三大资产，保障资产、退休资产和投资资产。遗憾的是冯磊除了有部分退休资产，没有保险，也没有好的金融投资。人无远虑，必有近忧。

4、佳林，高材生，供职于华为，生活的价值观是“人生得意须尽欢“，老婆海外回来，从小富家女，精致女性，生活也特别有品质感。高收入几年后，双方买了100平的房子。老婆一年用于保养、买衣服、珠宝、包包，大概要花费70万，每年供车贷房贷将近30万，日常开支50万左右，好在两个人收入税前都在100万以上，每年略微有点盈余。生了孩子之后，本有捉襟见肘，好在佳林获得了晋升，年薪涨了30万，又能用高收入支撑高消费了。

两个人会觉得消费是刺激收入的好手段，正因为会花钱，才能会赚钱。而且重要的是活在当下，生命很脆弱，至少活着的每天都是开心的，加上两人也有很多健身习惯，所以很相信自己的身体素质非常过瘾，而买保险，纯属销售员洗脑套路。佳林也没什么太多高消费嗜好，除了喜欢抽雪茄和收集红酒。

老婆想着以后再要个二胎，又看重一套150平的大House，佳林随顺了老婆，问双方父母借了些钱置换了大房子，这时候的房贷压力也每年达到了50多万，老婆又怂恿佳林再添置一些更加高级的家具，自己想要在优雅的欧式餐桌喝咖啡，让老公在进口真皮沙发上看书，佳林也想再换一辆更有派头的雷克萨斯LS。佳林想着自己的项目如果落地，年底可能有一笔差不多300万的奖金。

但没到年底，佳林一家就发现各方面贷款有些吃不消，只能信用卡刷起相互倒钱，而佳林的舅舅想要在农村搞一个KTV，佳林虽然觉得很荒唐，但为了维持母亲在家族中的荣耀感，又没给老婆打招呼的情况下给了30万，这下几个网贷相互倒钱，压力就更大了。结果一不小心，有两个还款逾期，佳林工作又忙，隔了第二个月才发现，有了信用不良纪录当时也没多大影响，毕竟已经有房有车了，只是徒增郁闷。

结果佳林的项目到19年10月因为美国制裁原因裁撤了，300万奖金一场空。由于大环境影响，公司对超过37岁的技术人员进行结构优化，一个方向是海外技术职称晋升方向，职责是培养海外技术人员；另一个是留在中国，向更高管理层发展，佳林竟然被调取个人征信数据，被HR部门担心挪用公款，而无法选择第二个发展路径。

佳林现在只能选择塞内加尔发展，过去优越平顺生活对比下，佳林无比郁闷，回家躺在沙发上点上一根雪茄，突然发现胸口异常疼痛，去医院检查，发现是肺癌晚期，由于肺癌早期很难发现，现在治疗已经很困难。

佳林无限感叹，所谓富贵，人生无常，自己从没为未来过于担忧，也就没想清楚一件事，万一有一天顶梁柱没了，家人还得ii活着可怎么办？老婆孩子怎么去面对这个残酷世界，高额的房贷，看来老婆只能剩下拍卖最后一条路了。

V客点评：很多人活在今日的富贵，明日更加富贵的虚幻中，畅想美好生活，并不断加码所谓生活品质，用信用卡的倒腾，来让自己产生钱够花的假象。整个富贵的生活在紧绷的钢丝上，又没有保障资产来救命，紧绷的神经一旦断掉，退潮后才发现富贵的外衣下是可怜的肮脏内衣。

08年次贷危机的中产们，不就是这样破产，自杀的吗？

当然，你要是觉得活一天算一天，考虑什么几十年后的生活，兴许生命脆弱，明天就挂掉，不如过好每一天，要什么未雨绸缪，那我也无话可说。

赵本山说过，人最最可悲的是，人活着，钱没了。

说了这么多例子，我想，或多或少，都能找到我们自己的影子。比起致富，我们更要尽快建立致富思维。

可能有朋友会问，这个和区块链有什么关系呢？看了几期致富思维，感觉更像泛财经节目。

我马上就说关系，按照BTC未来的发展趋势，尤其是今年机构、富人，甚至很多主权国家都在发现其价值，能听到我课的伙伴，如何能让自己手中能够持有一枚BTC，可能对晚年就不必担心了。

还有伙伴会说，老师，牛市都来了，可能没时间听你慢慢讲致富思维了，不如告诉我们要买什么币，什么价位上车，该如何操作波段，什么价位下车。

对于这些，我早都总结过，普通人迎接牛市，就干两个事，屯主流币，挖主流矿，怎么操作，就去门左转，听听过去节目。

可能春节前还有一波回调，我会通知大家想要梭哈上车的，把握最后机会。所以不必焦虑，牛市来了，作为散户，更要冷静。

当然，V客从来不只说鸡汤，我们要说说怎么解决问题问题是如何让一个普通人持有一枚BTC呢？

您当然可以轻松回答，持有1个BTC一共分三步：花钱买U，花U买BTC，等BTC升值。

重点是，我们如何能让自己有本金足够持有，为什么选择BTC，如何让自己财富累积到足够一个BTC，如何能持有这个BTC到退休。关于这些问题，我们下期继续说。

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