谷燕西：Kraken 获得加密数字银行牌照有何意义？

加密数字银行牌照除了助力Kraken加密数字货币交易服务，也在帮助它进入主流金融市场。

撰文：谷燕西，美国力研咨询公司创始人、区块链和加密数字资产行业的研究和从业者

最近，美国怀俄明州建立了一个新的洲银行机构牌照。这样的机构可以吸收用户的资产存储，但是必须保证100%的存储，不能提供贷款服务。用户托管的数字资产同这个银行机构的关系是寄托关系。如果这类银行破产，用户存储的资产不属于这个机构的资产，应该直接归还给用户。这样的寄托关系同主流的银行中的存款类型不同。主流银行中的存款是负债关系。当用户把钱存到银行的时候，这个存款就是银行的资产。如果银行破产，用户的存款需要同银行的其他资产共同处理。

谷燕西：BTC正成为一个为市场接受的交易产品 长期上涨是一个大概率事件:12月11日，针对Micro Strategy发债5.5亿美元用来购买比特币，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，MicroStrategy只是比别的机构更加激进大胆。他在文中表示，在目前的全球范围内，越来越多的金融机构开始提供基于比特币的相关服务。对于比特币这个在全球范围内交易的产品，最近的这些主流金融机构的进入为比特币交易价格的增长提供了更加坚实的基础。

谷燕西指出，对比特币的交易可以至少从两个维度来看，合规与不合规，零售客户与机构客户。目前比特币已经被认可成为一个主流的交易产品。市场中也不再讨论它的本质。这个现象表明比特币已经被市场所接受。市场更加关心的是是否能对它进行便捷的买卖，它的价格会受什么影响，是否有充足的流动性等等关于交易产品的具体问题。他在文中还表示，美国市场对比特币交易产品的判断与监管的态度密不可分的。美国市场中数字美元稳定币的发行量的大涨也同样有利于比特币交易的活跃。所有这些因素都是推进比特币价格最近上涨的原因。

谷燕西最后表示，正是由于市场中的这些发展，比特币正在成为一个为市场接受的交易产品，会有更多的资金进入这个产品。即使未来会有大幅的震荡，但其长期上涨是一个大概率事件。市场中因此才有Micro Strategy这种看似疯狂的购买行为。[2020/12/11 14:53:08]

美国的银行体系分为联邦层面和州层面，也就是有联邦层级的银行和各个州的银行。联邦颁发的银行特许可以使获得者在美国联邦内运作，不再需要得到各个州的许可。而州颁发的银行牌照则需要经过其他州的准许，才能在其他州经营。怀俄明州设置这个类型的银行牌照是一个州银行牌照，所以其性质业务和经营范围都有一定的局限性。特别是由于这类机构不能提供贷款服务，因此这类机构的盈利模式就非常受影响。但是这类机构是一个银行牌照，因此就可以向用户提供相关的金融服务。比如存款服务。它同时也可以连接美联储的支付系统，是联邦银行体系的一个部分。

谷燕西：Libra推出会推动比特币价格上涨，促进更多数字货币产生:11月30日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，如果Libra推出的话，它会至少带来以下几个方面的影响。第一， Libra会扩大美元在全球范围内的影响力。现有的美元目前是在以中心化系统为支撑的清算结算体系之上流通。Libra美元稳定币是在Libra区块链上运行。Libra区块链是完全独立于现有的美元支付体系。它能触及到目前的支付体系无法触及到的地区。对于Libra美元稳定币来说，它最大的应用的发展空间在于当地法币薄弱的地区。第二， 会促进更多的数字货币的产生。像Libra这样规模的稳定币推向市场之后，这既会进一步证明市场中此需求发展的趋势，同时也表明这个产品的可行性。Libra稳定币的推向市场会进一步促使各国央行各自行动以及彼此合作来提供 CBDC。第三， 会推动比特币价格的上涨。在Libra稳定币的各种应用场景中，加密数字货币交易是一个主要的应用场景。大量资金的涌入就为加密数字货币价格的增长提供了基础。在各种加密数字货币当中，普遍受到认可的依然是比特币，因此比特币的价格的增长就有了更好的条件。第四， 促使更多的公司考虑自己的加密数字金融战略。[2020/11/30 22:33:04]

在这个牌照公布之后，美国加密数字交易平台Kraken成为获得这个牌照的第一家机构。在此之前，Kraken交易平台是持有各个州颁布的MoneyTransmitterLicense。它依据这些牌照在各个州提供加密数字货币的交易服务。但是它需要的银行服务依然需要通过第三方银行来提供。现在Kraken拥有了自己的银行，它所需要的银行业务就可以通过自己的银行来提供。对Kraken来说，这不仅是在效率和成本方面的改进，而且是为它的进一步的发展奠定了坚实的基础。另外，作为一个以提供加密数字货币交易服务开始的公司来说，Kraken获得银行牌照，这实际上是表明美国金融监管对这个业务的进一步认可。这因此在监管方面就有利于它开展业务。

谷燕西：Amazon应该发行自己的数字美元稳定币:11月26日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，Amazon可以借鉴Libra的策略，即采用联盟的方式来发行这个美元稳定币。在以Amazon为中心的生态当中，有各种类型的公司，包括电商，金融公司，物流公司等等。这些公司可以采用协会的方式来共同推出一个美元稳定币。这些公司都会从这个美元稳定币的使用中获得收益。更重要的是，Amazon可以借此建设起来一个金融市场基础设施。这个基础设施可以向更多类型的机构提供服务。这样的基础设施服务就类似于目前Amazon的云服务。[2020/11/26 22:11:01]

Kraken获得银行牌照，这既是它的业务发展的需求，也是符合加密数字金融行业发展的趋势。在未来的加密数字金融生态当中，银行业务和证券业务都会在同一个金融市场基础设施之上运行，所以任何一个公司都可以选择开展传统的吸收存款和信贷业务，也可以开展数字资产的交易业务。对其中任何一个公司来说，开展这些业务不再是一个选项，而是肯定要做的事情。目前，在全球范围内一些公司的发展已经是在朝着这个方向发展。Kraken获取银行牌照就是这个趋势中的一个进展。

声音 | 谷燕西：下一个Libra很可能会出现在东南亚:CBX研究院创始人兼院长谷燕西在微信群评论称，下一个Libra很可能会出现在东南亚。他预测，下一个Libra很可能注册在新加坡，会同样采用成员联盟形式。会员是东南亚地区合规机构，成员门槛远低于一千万美元；拥有更加符合区块链特征的、更加平等的成员，并会提供一个支持智能合约，基于POS的联盟链。联盟链会支持节点基于单一法币发行稳定币。会有多个稳定币在链上流通。同时，联盟提供类似外汇交易的稳定币兑付服务。[2019/10/27]

在瑞士，实际上是瑞士金融行业支持了瑞士数字资产交易所的产生。SDX完全是在分布式记账技术基础之上建成的。它会首先开展数字资产的交易业务。现在瑞士央行也在同一个基础设施之上测试其CBDC的发行。信贷业务会是SDX下一步肯定提供的服务。所以瑞士加密数字金融的发展实际上是朝着未来的银行业和证券行业混合的方向发展。

在新加坡，新加坡的第一大商业银行星展银行最近推出加密数字货币交易服务，同时还会提供STO服务，也就是它会提供数字金融产品的生成，流通，存储，交易和结算服务。这样的一个进程实际上是一个传统的商业银行在进入传统的证券交易领域。非常有意思的是，新加坡证券交易所同时持有这个实体的10%的股份。这样的股权安排同样也非常有利于新加坡证券交易所迁往未来的加密数字金融世界。新加坡的CBDC也一直在测试过程中。新加坡金融行业的这些进展就有可能使其在未来的同一个金融市场基础设施之上开展银行和证券业务。

对于Kraken来说，它获得银行牌照一方面会有利于直接有助于它现有的加密数字货币交易服务，同时也在帮助它进入主流的金融市场。之后它不管是开展信贷业务还是加密数字资产的交易业务，都会顺利很多。最重要的是，它的这些经营策略符合趋势的发展，因此它会在未来的加密数字金融世界当中继续占据主导的地位。

Kraken

Kraken

全球最著名的加密货币交易所之一，总部位于美国旧金山，成立于2011年，是欧元交易量和流动性最大的比特币交易所，也交易加拿大元、美元、英镑。Kraken首席执行官JessePowell认为，在数字货币风险评估过程中，扮演更重要角色的应该是消费者本身，而不是交易所。而Kraken交易所会尽最大努力保证上架的每一个数字货币都是合法的，但另一方面，他们也无法对任何一种数字货币的未来做出承诺。KrakenKraken查看更多

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