高收益高风险的DeFi项目，如何合理配置？

昨天晚上币圈最大的新闻就是COVER被黑了。

COVER是当下DeFi保险领域的“当红炸子鸡”。最近它连番攻城掠地，和圈内众多重磅项目都进行了合作，为这些项目提供保险。其风头迅速超过了老牌项目NXM，并把几乎同时期上线的另一个保险项目NSURE远远甩在后面。它的币价也由早期一直徘徊在300美元左右最高冲到了1300美元。

然而就在这风头无二的时刻，它被黑了。更为讽刺的是它自身就是保险项目。因此所有人都会问：如果保险公司自己都自身难保，那保险业务还怎么开展下去？经过这次折腾，COVER的前景着实堪忧。

Gate.io交割合约模拟交易赛单日最高收益率2695.93%:据官网公告，Gate.io于6月30日17:00至7月7日17:00（共7天）推出交割合约模拟交易每日赛，目前7月4日-5日中奖结果已公布，单日最高模拟收益率为2695.93%，最大模拟盈利5473.109402USDT。交易赛限BTC/USDT模拟交割合约（USDT结算，含当周次周当季），最高100倍杠杆，用户每日可以免费划转1000USDT模拟资金进行操作，没有实际资金亏损风险，每日获奖名额30名，每日最高奖励100GT。详情点击原文链接。[2020/7/6]

我在文章中曾多次提到过这个项目，并且我自己也投资了这个项目。这次COVER被黑，我也受到了一定的损失。

Gate.io交割合约模拟交易赛单日最高收益率378.49%:据官网公告，Gate.io于6月30日17:00至7月7日17:00（共7天）推出交割合约模拟交易每日赛，目前7月1日-3日中奖结果已公布，单日最高模拟收益率为378.49%，最大模拟盈利3784.856186USDT。交易赛限BTC/USDT模拟交割合约（USDT结算，含当周次周当季），最高100倍杠杆，用户每日可以免费划转1000USDT模拟资金进行操作，没有实际资金亏损风险，每日获奖名额30名，每日最高奖励100GT。详情见原文链接。[2020/7/5]

就在前几天，一位长期看我文章的好友突然找到我，开门见山就说要投资数字货币，希望我给他一些建议。他自己原本的想法是觉得比特币、以太坊现在价格太高了，他不想买，他看了我的文章觉得DeFi有前途，因此选了两个币：一个是老牌的UNI，另一个就是COVER。

公告 | MXC抹茶第三期“合约交易日”进行中 当前最高收益率178.47%:据MXC平台官方消息，第三期“合约交易日”活动正在进行中，当前最高收益率为178.47%，本期将于今晚22:00结束（剩余5小时）。MXC平台合约交易日活动每周三定期举办，活动期间内参与合约交易并进行微信晒单即可参与打榜，本次最高可获得iPhone 11 Pro奖励，其余用户按照排名获得不同奖励。详情请见原文链接。[2020/1/8]

我问他为什么选UNI和COVER？他的回复是UNI地位已经比较稳固，目前3美元多的价位不算高，未来前景依然可期；COVER最近势头很猛，很有可能发展成保险领域的龙头超过NXM。

长期看我文章的读者都知道，对于DeFi投资，我一项主张：如果投资者没有把至少50%的资产配置在比特币和以太坊，我是不主张他投资任何DeFi项目的。

这位朋友也知道我的这个主张，但还是觉得比特币、以太坊太贵，不想买。因此当面找我希望我给他建议。

我给他的建议是：如果非要投资数字货币，那现在不要买UNI和COVER，先去买一点比特币和以太坊，如果觉得比特币太贵，那就买以太坊。

在我的苦劝下，他说什么都不肯放弃数字货币，一定要投；最后他百般不情愿地放弃了UNI和COVER，拿大部分资金配置了以太坊，很少一部分资金配置了比特币。

昨晚COVER被攻击后，他第一时间给我发来了感谢。

把所有这些事件都联系起来，我认为这次COVER被攻击，我们要吸取的最大教训就是我们一定要做好资产配置，注意分散风险。

在任何投资领域，风险和收益都是成正比的。高回报必然意味着高风险。我们千万不能仅仅盯着高回报而忘记了高风险。

对刚进入数字货币投资的新手投资者而言，我认为对风险的把控一定是摆在第一位的。我们必须保证自己能在这个市场中活下来，能尽量不亏本，而要做到这一点，我们就必须配置“压舱底”的稳定资产。在数字货币投资中，这个“压舱底”的资产目前在我看来就只有两个：比特币和以太坊。

比特币和以太坊从诞生到现在，已经经历了无数考验和风浪，它们能够顽强地存活下来，一方面是在技术上经受了严酷的考验，另一方面是在思想上形成了强大的共识。任何其它项目都无法和它们相比。

因此投资数字货币，如果比特币和以太坊加起来不超过资产配置的50%，那就不要投资任何其它的数字货币，而要先配置比特币和以太坊。满足这个条件之后，再寻找自己看好的其它品种。

我们在投资其它品种比如DeFi领域的代币时，也不要随意对某个项目重仓，而要注意分散风险，选择几个自己特别看好的领域，分散投资。

做好资产配置，分散风险后，即便某个项目因为不测让我们受到了损失，我们也能把损失控制在自己能承受的范围内。

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