用上数字人民币之前 你必须搞懂这三个问题

问题一：和微信、支付宝有何不同？

在内测体验中，一些消费者表示数字人民币的支付体验和微信、支付宝类似。那么，它们到底有什么不同？

简单而言，数字人民币是钱，微信和支付宝是钱包，它们并不在一个维度上。

作为钱包，微信和支付宝里的“钱”是需要充值的，充值的来源是消费者所绑定商业银行账户里的存款货币，所以这些“钱”本质上对应的还是传统的实体货币。而未来，钱包中会多出一个选项——数字人民币。

数字人民币是独立于实体货币的另一种“钱”，它不需要关联银行账户，主要用来替代流通中的现钞和硬币，功能和现金一样。你可以把它当作以往你放在钱包中的一张张钞票，只是形态是数字化的。

安徽省全新版权登记服务系统用上区块链技术:11月25日，安徽省全新版权登记服务系统——“安徽版权在线”正式开通并上线运营。该平台能用区块链技术、指纹识别技术，实现对数字版权进行24小时存证。从作品名称、样本、作者，著作权人等多维度进行线上申请，审核存证、作品权属清晰。新平台解决了过去内容版权与存证专业化手段不足的矛盾，破解了旧版登记系统操作繁琐、耗时耗力、确权速度慢、监测能力差，交易功能不够等行业痛点。（人民微看点）[2021/11/26 7:11:33]

当然，这种数字化的“钱”也需要有数字化的钱包来储存和使用，目前有软硬之分。软钱包包括专属的数字人民币APP等，不需要强制绑定银行账户，但也可以使用银行卡对钱包进行充值。此外，微信和支付宝也会成为数字人民币的第三方软钱包。硬钱包则有卡片等多种形态，支持收付款双方在无网络或信号不佳的地方，通过“碰一碰”方式完成双离线支付。

动态 | SegWit支付占比创新高 或与比特币交易费用上升和Verblock使用率降低有关:比特币以美元计价的交易费用中值在4月份首次突破了数月来的停滞状态，即0.10美元左右，但在4月份的绝大多数时间里，交易费用仍低于1.00美元。今年5月，比特币交易费大幅上涨，从5月1日的0.54美元升至5月31日的2.36美元。启用SegWit的比特币支付比例也从5月1日的40.41%升至5月18日的45.71%。截至当周，SegWit支付继续稳步攀升至历史新高，与此同时，支持SegWit的比特币交易所占比例也从35%升至41%。这一小部分数据可能会让一些人相信，更高的交易费用导致比特币用户寻找支持SegWit的钱包，但还有一个关键因素需要考虑，那就是VeriBlock。据悉，VeriBlock是一个基于比特币区块链的项目，旨在为替代链提供更高级别的安全性。 根据Veriblock的网络统计页面，由于SegWit支付接近历史最高水平，在撰写本文时，Veriblock交易的比例低于10%。值得注意的是，自从交易费用增加以来，SegWit支付比例的上升，与VeriBlock在比特币日常交易中所占份额的下降多少有些接近。（Coin Metrics）[2019/7/27]

很多人都关心，把数字人民币放在软钱包或硬钱包里，会有利息吗？想象一下，你过去在钱包里装着一些现金，这些现金会产生利息吗？显然不会。既然是对现金的替代，那么数字人民币就不会产生任何利息收入。想要有利息，还是需要把数字人民币存入银行，或者放进余额宝等货币基金。

声音 | 光大银行副行长孙强：各家银行在区块链等技术应用上已有探索:据中国经营报消息，7月19日，中国银行业协会贸易金融专业委员会发布了《中国贸易金融行业发展报告（2018）》。光大银行副行长孙强认为，贸易金融应该发挥特色优势，通过场景化加大对实体经济的支持力度。同时，他认为，金融科技在贸易金融发展中将起到重要作用，各家银行在区块链等技术应用上已经有了一些探索。[2019/7/22]

尽管从体验而言，数字人民币和以往的移动支付区别不大。但目前有一些地方不支持微信和支付宝付款，而数字人民币属于法定货币，具有无限法偿性，也就是说，任何机构或个人都不能拒绝接受数字人民币。在那些只认现金的商户，数字人民币的体验可能就要优于微信和支付宝了。

远光软件：会加大在区块链技术应用上的投入:远光软件(002063)3月14日在投资者互动平台表示，任何新技术从理论研究到应用落地都需要一定的过程，区块链也是如此。公司会加大在区块链技术应用上的投入，争取早日实现区块链技术产品的大范围应用。[2018/3/14]

问题二：和比特币一样吗？

近期比特币涨幅巨大，有消费者好奇，数字人民币可以投资吗？

实际上，比特币和数字人民币完全是两个不同的概念。

虽然名曰为币，但比特币实质上是一种去中心化的民间虚拟商品或资产，采用了挖矿的模式进行发行产出，没有单一的发行方，没有统一的监管方，只是依靠区块链上的各个节点来保证系统正常运行。比特币没有任何的货币属性，由于其每天价格起伏波动太大，根本无法充当合格的一般等价物。

数字人民币则是真正的货币，其背后是国家信用，与传统人民币现钞价值是1：1的对应关系，具有法偿性。它和传统纸币一样，只能由央行统一发行，也遵循了传统的从中央银行到运营机构的双层投放体系，即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。重要的是，基于央行宏观审慎和货币调控职能，数字人民币会采用中心化的管理模式，这与比特币的去中心化特点完全不同。

此前，网络上出现了一些所谓投资数字人民币的局，将一些虚拟加密资产冠以DC/EP等名号，宣称数字人民币已经面市，引诱公众投资，涉嫌和。广大公众一定要注意不能混淆两个概念，避免上当受。

问题三：为什么要推出数字人民币？

近年来，人民银行稳步推进数字人民币的研发试点工作，背后有其深意。

从宏观层面来说，在加密资产和全球性稳定币的挑战下，这是一种积极应对。人民银行副行长范一飞曾撰文表示：“近年来，比特币、全球性稳定币等加密资产试图发挥货币职能，又开始了新一轮私铸货币、外来货币与法定货币的博弈。因应这一形势，国家有必要利用新技术对M0进行数字化，为数字经济发展提供通用性的基础货币。”此外，数字人民币将大大便利人民币的跨境清算，更好助力人民币国际化进程，同时有利于人民银行在传导货币政策时，有的放矢更加精准。

从中观层面来说，一方面，数字人民币可以提高对资金流动的监管能力。数字人民币采取可控匿名机制，人民银行掌握全量信息，可以利用技术分析交易数据和资金流向，防范打击、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为，有效维护金融稳定。但同时，人民银行明确表示，这些追溯是可控的，用户的隐私并不会受到侵犯。另一方面，纸质人民币在流通过程中容易损坏，一直需要补充和发行，同时防伪技术需要不断提高，所以货币发行成本一直居高不下，而数字人民币的出现无疑将大大节省这一成本。

从微观层面来说，数字人民币也将进一步提高电子支付的效率和普及度。不少小店以前有一种观点——手续费太高，不能为银行、微信和支付宝打工。过去，客户刷信用卡店家要付手续费，而支付宝们提现手续费一样不可避免。现在数字人民币一方面不收手续费，另一方面实时到账，有助于提高商户资金周转效率，解决中小企业流动性问题。

最后还要明确的是，数字人民币的出现，并不会让现金立刻消失。中国人民银行数字货币研究所所长穆长春曾在公开场合表示，只要老百姓有使用纸钞的需求，人民银行就不会停止纸钞的发行。所以，在很长一段时间内，现金和数字人民币将一直共存。

栏目主编：张杨

文字编辑：张杨

题图来源：ICphoto

图片编辑：苏唯

内文图：新华社

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