一文读懂加密借贷独角兽BlockFi的业务版图

昨日晚间，加密借贷平台BlockFi宣布已从老虎环球和贝恩资本风险投资等众多投资者处筹集3.5亿美元。至此，其共完成4.5亿美元融资。此前的投资方不乏业内大型基金，包括：ValarVentures、MorganCreekCapitalManagement、CoinbaseVentures、GalaxyDigital、SusquehannaGovernmentProducts、WinklevossCapital等。

下面我们来看看，这家加密独角兽涵盖借贷、交易、信托、信用卡的业务版图。

借贷

承接存贷业务的加密借贷公司担负着传统金融中银行的职责，因此，你去看每家的业务量都非常之庞大。

数据：DeFi收益率市场 Pendle 年初至今 TVL涨超250%:金色财经报道，据DefiLlama数据显示，自今年初以来，DeFi收益率市场Pendle TVL（锁仓总价值）已上涨超250%，在总计超5500万美元的TVL中，以太坊为2900万美元，Arbitrum为2500万美元，Avalanche占据不到100万美元。[2023/4/12 13:58:04]

借贷业务又有中心化和去中心化之分。就中心化平台而言，海外在贷规模最大的是Genesis，其次便是BlockFi，国内的主要玩家则包括真格基金投资、入局较早规模最大的贝宝金融、比特大陆背景的吴忌寒、葛越晟创建的MatrixPort。

周鸿祎：很多Web3是零和模型，我对其稍微持保留意见:7月29日，360公司创始人周鸿祎在接受专访时表示，Web3.0、区块链、元宇宙，能不能实现颠覆，取决于有没有足够多的应用小场景，再一点一滴地改进，才有用户来用。元宇宙和Web3都不要做得太宏大，按照颠覆式创新的观点，任何改变世界的力量在刚出来的时候都有两个特征，第一是都很小，第二是能对世界的某些应用有所改变。今天很多Web3的模型，我感觉就是这种零和模型，我对它稍微持保留意见。对新生事物也别一棍子打死，Web3和元宇宙也可以从一些微观的细节开始，比如改变大家开会的方式。[2022/7/29 2:45:28]

在发展借贷这块业务上，BlockFi的「推广手段」有点像灰度基金。灰度以日更的速度宣布自己又增持了多少多少比特币，来给观望的潜在客户以FOMO感，BlockFi则热衷于宣告给用户派发了多少利息来吸引屯币党们。

Genesis称已清算一个“大型交易对手”的头寸，未直接点名三箭资本:6月18日消息，加密贷款和交易公司Genesis首席执行官Michael Moro周五表示，该公司已经清算了一个“大型交易对手”的抵押品，这几乎证实了该公司与三箭资本的关联。

Moro称,“Genesis可以证实，针对本周早些时候未能满足我方追加保证金要求的大型交易对手，我们谨慎思考后减轻了损失。没有客户资金受到影响。我们出售和或对冲了手头所有的流动性抵押品，以最大限度地减少损失。”

Moro还补充说,“我们将通过一切可能的手段积极地追回任何潜在的剩余损失，好在我们的潜在损失是有限的，可以从我们自己的资产负债表中扣除。我们已经摆脱了风险，并将继续前进。” Moro没有直接点名三箭资本。（The Block）[2022/6/18 4:36:07]

在其社交主页和官网上，会「滚动」展示其给存款客服带来的巨额利息。

基于Terra构建的NFT项目交易额创下自3月以来最高水平:5月12日消息，尽管Terra Stablecoin TerraUSD(UST)及其姊妹Token LUNA出现崩溃，但基于Terra构建的NFT项目交易额却出现较大幅度增长。

根据加密数据聚合服务提供商Flipside Crypto相关数据显示，基于Terra的NFT市场Random Earth、Knowhere和Luart日均NFT交易量创下自3月1日以来的最高水平，并且在5月11日达到310万UST峰值（约合210万美元），其中Random Earth的交易量飙升至438,665LUNA（485,263美元），而Knowhere达到了6,005LUNA，一些交易量最高的TerraNFT系列包括Galactic Punks、Hell Cats、Derby Stars和Luna Bulls。不过，加密社区已经有人提出质疑，称如果Terra陷入死亡螺旋，相关NFT价值是否会保持不变，而且还认为在Terra上继续铸造NFT不是一个好主意。（Blockworks）[2022/5/12 3:09:18]

根据官方资料，BlockFi当前的存款年化收益最高可达8.6%，没有起投门槛。

这个利率在加密圈也许并不动人，但对于不少机构、大户而言，这种低风险投资手段还是一个不可缺少的选项。其支持存款的币种也较多，除了主流币外，像UNI、LINK等头部创新币种持有者也可参与。

存款有了，那么资金「出口」是什么呢？

通常，这类机构的资金资金出口包括向客户贷款、同业拆借等，但这两项业务BlockFi已经很久没有公布数据了。

根据Cointelegraph于2020年1月统计的数据，BlockFi的贷款利率在4.5%-11.25%之间，托管商为受NYDFS纽约金融服务局监管的Gemini。

从上图中可以看出，彼时BlockFi管理的资金规模为4亿美元。根据The?Block的表述，BlockFi平台资金的一部分用途是，投入灰度的GBTC交易。此前，GBTC一直存在溢价，投资者锁定比特币到GBTC可获得对应的信托份额，随着时间的推移，信托份额的溢价将会超出净资产的水平，从而存在价差。BlockFi的很大一部分也来源于此。

根据去年10月底的最新消息，在BlockFi提交给美国证券交易委员会的文件中，提到其持有该信托的5.07％，数额达到2420多万份。

但随着GBTC近日开始出现负溢价，BlockFi在存款利用率以及利润的持续增长上可能面临一些挑战。

可能也正因为此，今年以来，BlockFi接连开拓了交易、信托和信用卡等业务。

其他业务

今年1月，BlockFi正式推出OTC交易平台，得益于其在行业中的信誉、已经拥有的机构及高净值客户，开展该项业务顺理成章。BlockFi将承担中介甚至担保方的职能，为买卖双方提供现货、保证金交易和信贷产品。目前该业务已经支持包括比特币、以太坊、莱特币等主流币。

在今年1月30日，BlockFi向美国证券交易委员会提交比特币信托注册文件，至今未有获批的消息传出。

但BlockFi已决定面向美国之外的满足条件的机构和合格投资者发行比特币信托。

公告显示，BlockFi将通过私募发行份额，富达投资子公司FidelityDigitalAssets将负责托管与该信托相关的比特币。CoinMetrics为该信托提供指数和定价数据，GrantThorntonLLP担任审计师。该信托的发起人、BlockFi子公司BlockFiManagement收取1.75%的发起人费用。

至于信用卡业务，BlockFi表示将在此次融资后加紧推出。此次大资本领投如此大额融资，是否是在为下一个可能爆发的业务布局，我们不得而知。

根据官网介绍，该信用卡全称BlockFiBitcoinRewards信用卡，听起来并非传统的信用卡，因为它能支持比特币支付，为鼓励采用，每次消费可返还1.5%的比特币，看起来有点像「交易即挖矿」，在未来应该能和信用借贷业务产生联动。

官方提示，需要申请开卡的用户需加入waitlist候补名单。该卡的发放还将根据客户所处地理位置、监管和承保等限制，费用和条款可能也会相应变化。

所以，资本的这次加注对会在几年后收获什么呢？BlockFi的新业务能开辟出新大陆吗？我们将持续关注。

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