DeFi 保险新秀 InsurAce 如何实现多元化保险业务兼具综合投资理财功能

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时间：1900/1/1 0:00:00

2021年3月13日下午4点，InsurAce创始人OliverXie做客Uniswap中文社区，由BlockArk联合创始人船长主持，进行“DeFi保险新秀InsurAce如何实现多元化保险业务兼具综合投资理财功能”的主题AMA活动，本次直播活动由区块方舟BlockArk支持，链闻ChainNews、星球日报Odaily、区块律动BlockBeats、加密阁媒体支持，直播分享内容整理如下：

船长：大家好啊，欢迎参加今天由BlockArk在Uniswap中文社区举办的AMA，我是今天的主持人Warren，BlockArk的联合创始人。同时感谢星球日报、链闻、区块律动、加密阁对本次活动的支持。

在活动开始前容我先简单介绍下BlockArk。BlockArk是一家加密资产行业的投资银行与市场营销机构，旗下管理专注加密货币一二级基金ArkStreamCapital。BlockArk集投资、品牌、市场增长、战略咨询为一体，致力于推动Web3.0的独角兽们成长。

今天AMA的主题是“DeFi保险新秀InsurAce如何实现多元化保险业务兼具综合投资理财功能”，嘉宾是InsurAce创始人OliverXie。

今天的AMA活动分为两个阶段，第一个阶段为主题问答，我会提出10个提前准备好的问题，以一问一答的形式进行。10个问题结束后，会进入第二个阶段，自由问答。群友可以对嘉宾自由提问，嘉宾自由选择其中4-5个问题进行回答。被选中问题的小伙伴，将会共同瓜分50USDT奖励。

Oliver您好，来和大家打个招呼吧！

Oliver：各位朋友大家下午好，我是InsurAce的Oliver，很高兴今天来到BlockArk的社区来做一个交流，希望能度过一个愉快的AMA，谢谢大家。

船长：在开始之前可以先简单的介绍一下您的团队和项目吗？

Oliver：感谢给予InsurAce这个机会，在各位行业同仁面前进行交流。InsurAce是一个去中心化DeFi保险协议，旨在为DeFi用户提供可靠、稳健且无忧的DeFi保险服务。

我们平台特点包括：“一揽子”式保险服务，可以提供极低保费；同时兼具投资功能，为用户提供稳健收益、产品线丰富、准入门槛低等优势，能够为用户提供有保障有收益的保险服务。

目前，InsurAce已上线Rinkeby测试网，正在开放社群测试中，下周一我们将在balancerLBP进行代币首发，欢迎大家踊跃参加。

我再简单介绍一下我们的团队。

DefiLlama旗下NFT借贷项目llamalend完成智能合约部署:10月26日消息，据官方消息，NFT借贷项目llamalend已完成智能合约部署。

据此前报道，10月9日，DeFi数据网站DeFiLlama匿名创始人0xngmi宣布，NFT借贷项目llamalend即将推出，目前智能合约已完成并在Github开源。[2022/10/26 16:39:40]

InsurAce团队由我发起，包括前IBM区块链专家、大型保险公司首席精算师、银行高管、律师、腾讯系的安全专家等共同发起，汇集了行业内外的专业人才。

我本人是从2020年9月份开始带领团队创建InsurAce项目。在此之前，我在新加坡一家合规衍生品交易所担任CTO。我是在2017年开始从事和加密货币相关的工作，过去几年一直致力于Fintech、开放式金融等方向的工作。

船长：感谢Oliver的介绍，那我们今天AMA的提问环节正式开始。

船长：第一个问题，DeFi保险处于非常早期的发展阶段，无论是NexusMutual还是Cover这两个明星保险项目的保单总额都没有超过3000万美金，保单的最大覆盖资金也没有超过20亿，不足整个DeFi市场的2.5%，您认为DeFi的其他板块相继崛起，而在保险这个赛道始终没能卖出一大步的原因是什么？

Oliver：好的，谢谢问题。首先，虽然目前整个DeFi的TVL被保险的覆盖率不足2%，但是我们跟行业内很多人聊过，大家觉得最终8%-10%的覆盖率，应该是一个可以期待的比例，所以保险这个版块的潜力是很大的。

其次，关于您所提到的保险行业的进一步发展，我认为原因是多方面的，主要原因之一，是由于保险还是属于一个风险管理的范畴，属于一个跟随的地位，一般而言，行业总是现金业务先突进，然后再是风险管理等跟上。其实在过去的数个月，我们已经看到保险行业的TVL、保额、保险金等数字都在快速增长，这也反映出，随着DeFi的不断发展，风险管理的意识也在不断增强，这个数字还会不断提高。

第三、我认为保险跟借贷、交易所等以流动性、收益率为王的赛道不同，保险赛道是一个可以建立起用户信任、用户忠诚度和品牌的赛道，这也需要时间的积累和沉淀。总体而言，我们认为保险是一个需要深耕，值得长期专注的赛道。目前刚刚开始，还有很大的空间，但也需要极大的努力去开发和培育。

船长：感谢Oliver的认真解答，下面是第二个问题，在传统保险机构，保险除了承保赚取保费更大的一部分收入来自于投资组合，所以我想问的是InsurAce资产的收益来源是什么？以及该如何吸引资金进入和TVL扩大？

DeFi行业5月融资规模降至1.763亿美元，创2021年9月以来最低水平:6月10日消息，DeFi 行业融资交易活动在 2022 年 5 月出现大幅下降，当月这一领域的融资规模降至 1.763 亿美元，创下 2021 年 9 月以来的最低水平。当前市场状况与 2020 年夏季形成鲜明对比，当时 DeFi 应用程序和协议吸引了数十亿美元的投资。（The Coin Republic）[2022/6/10 4:16:36]

Oliver：在传统保险机构，一般模式都是股份制保险，他们的模式一般都是极低的成本吸引保费资金，然后用于投资赚取回报，所以资产端、负债端都是比较明确的。

对于InsurAce这样的DeFi保险项目而言，我们首先是一个互助保险的模式，资金来源不是股份制，而是来自用户的质押(staking)，所以我们给予这部分质押用户的回报，包含3部分：

1、代币激励；2、保费分成；3、投资收益。

在上述3部分中，1是最主要的用户收益，2和3属于一个比较长期的现金流收益，但是相比于目前DeFi行业各种高额的APY而言，还是相对比较低的。

关于资产的收益部分中，投资这部分，也是我们项目的特色之处，这是nexus,cover等其他项目没有做的地方，就是保险加投资的双轮驱动模式。保险为投资保驾护航，投资收益反哺保险业务。

吸引资金和做大TVL，我们认为，这个问题上，保险协议跟其他各种DeFi协议略有不同，我们并不是TVL越大越好，而是根据我们的承保量，来动态吸纳资金。比如，当前的保险需求很大，那么我们会提升APY，从而吸引更多的资金，提供更大的保险容量；当保险需求下降时，我们会适当控制，保持一个动态的供需平衡。

对于TVL，我们认为有几个点：1）安全、安全，还是安全！平台不安全，TVL都是债。2）合理管理APY；3）提供更多资产的质押，我们跟火币团队也聊过很多次，我们计划引入火币的H系列资产作为抵押品等，扩大资产范围。

船长：第三个问题，InsurAce在选择投资产品上是怎么合理配置的？如何确保资金的安全性，如何隔离资金风险，是否设有有分级投资方案?

Oliver：我先分享一张图。这是我们平台的一个业务架构图，大家可以看到，在投资部分，有两种池子：低风险和高风险的池子。

对于低风险的投资池，主要从两个维度考虑：1）要投的DeFi协议的风险；2）投资策略的风险性。

因此，对于低风险的投资，我们会主要考虑如：compound/aave上借贷、uniswap等做流动性供应，eth2.0质押等相对安全的渠道。

游戏驿站GameStop将进军NFT和DeFi行业:据游戏驿站GameStop最新发布招聘信息显示，该公司正在招募精通区块链、NFT和加密技术的安全分析师，这表明他们可能很快就会涉足NFT和去中心化金融行业。据悉，该岗位要求分析人员具有NFT和DeFi技术技能和经验，同时必须具有学士学位或五年以上的相关工作经验且能随时待命。加拿大加密货币行业招聘公司FinTech Recruiters创始人兼首席执行官Nako Mbelle表示，近期市场对中心化金融产品经理和软件工程师的需求很大，游戏驿站这次招募安全分析师可能意味着该公司正在考虑构建NFT，或者将向其平台添加代币，因为安全分析师这个职位表示游戏驿站正在认真考虑打造相关产品，毕竟“没有人需要保护不存在的东西”。（Decrypt）[2021/4/12 20:09:13]

对于高风险的部分，我们将主要跟第三方收益平台合作，打造一个“安全理财入口”。简单的例子，很多人会去别的平台挖矿，但是担心安全，那么就买一个保险，那么我们就可以跟第三方合作，我们提供一个入口，资金还是倒流到第三方，但我们在中间加一层保险；这样给三方引流，我们也迈出了更多的保险；用户挖矿保险在一个交易中完成，省钱、省事、省心。

对于资金的安全性，我们在技术层面做了多层保障，如分池隔离、多签、代理合约等方案。投资资金和保险资金中间，是隔离处理的。

船长：一般来说保险的整个流程分为3个部分购买保险，承保，赔付，我想就这三个流程来问一些问题，首先是在购买保险方面，InsurAce提供的保险产品设计上与NXM和Cover有什么不同或者优势，保费费率的定价因素有哪儿些？

Oliver：好的。我首先分享一张图，是一个产品对比。nexusmutual走的是一个互助资金池保险的模式，而cover是一个p2p的保险模式，所以本质上二者不具有特别大的可比性，因为模式不同。我们的模式跟Nexus更类似。所以我会重点谈一谈这个对比。

在保险方面，我们的最大特色是：一揽子式保险(portfolio-basedcover)。简单而言，你可以一次为多个Protocol买保险，这种模式是我们的独创。好处也显而易见：

1、风险定价更准确，我们会计算不同协议之间的相关性；2、保费更低；3、gasfee更低，一个交易就cover多笔协议，否则你要买多次，花更多的gasfee;4、更省时省力。

SCR，全程solvencycapitalrequirement，是欧盟广泛采用的一个保险行业资金管理标准。他要求保险提供方，必须维持足够的资金，在12个月内，99.5%的概率不会破产。我们的资本充足率，是以这个为基准来制定和管控的。

币赢CoinW将于8月17日 15:00在DeFi专区上线GEAR:据官方消息，币赢CoinW将于8月17日 15:00在DeFi专区上线GEAR/USDT交易对，同时开启“充值送GEAR，-0.1%Maker费率”活动。

据悉，Bitgear.io为交易、DeFi和数字资产提供专业和简化的工具，这些工具封装在易于使用的生态系统中，使用户能够使用一个简单的自动仲裁引擎进行投资，该引擎将在被动投资和使用不同的分散金融产品的同时创造最佳的交易机会。详情查看原文链接[2020/8/17]

MCR，是比SCR更低级别的一个资金要求，nexusmutual在用这个标准，实际上，大家可能也会发现，前段时间，nexusmutual面临了MCR%=100%的问题，对用户进行了诸多限制。这是一个简单的示意图，大家可以区分出SCR和MCR的区别。在SCR之上的部分，freecapital，就是我们前面提到的，要拿去做投资的部分。

船长：请问能参与保险的用户有门槛么，会像NXM那样有严格的KYC吗？能向我们展示一下产品的demo，模拟一下用户参保的流程吗？

Oliver：没有KYC，我们认为Permissionless是DeFi的核心要义。我们的产品在(http://www.insurace.io上可以直接使用)。我简单的给大家截图看下。在我们这里购买保险，就像网上购物类似的体验。可以选取一个或者多个想保的合约，放入购物车，然后给你计算保费，然后购买。要投保的数量、天数都很灵活。这样可以满足farming用户的多样化需求。更详细的产品，欢迎大家到我们官网体验：www.insurace.io，点击右上角"launchapp"即可进入。

activecovers是保险买成功后，都会显示在下面；

expiredcovers，是过期的保单。在保单过期后30天内，还可以申请理赔。目前参与测试，还有空投奖励。说道这里，我顺便分享一个数据。这是我们的测试网开放两周以来，参与的用户量。已经数千个钱包连上来参与测试，整个平台运行稳定、流畅。

船长：下一个问题，承保范围是我们很关注的一个点，比如NXM的承保范围是「代码的非预期使用」，所以312引发的Maker清算损失并没有在NXM上索赔成功。所以请问InsureAce的是怎么确定承保范围的？

Oliver：InsurAce在平台上主网的初期，将以保”智能合约漏洞(smartcontractvulnerability)引起的安全问题为主要承保范围。

上面提到类似那种，maker的清算损失，应该要单独开一个新的险种来保护。

Blockstream首席战略官：DeFi是新的ICO:8月14日，Blockstream首席战略官Samson Mow发推称，DeFi是新的ICO。[2020/8/14]

我们下一步将把承保范围拓宽到更大的范围，如中心化交易所被盗风险、钱包风险、托管风险、oracle风险、layer-2风险等。

我们的理念就是，做DeFi领域的保险专家，哪里有风险，哪里就有InsurAce。

船长：下一个问题，一般来说保险类项目的索赔流程都与Dao治理有关，请问InsurAce赔付的整个流程是怎样的？相对于老牌保险项目有什么优势？

Oliver：我们也是基于DAO来进行的，这是DeFi的题中应有之义。

其次，我们的差异化在于：

1、有一个带有中心化性质的理赔委员会，该委员会由技术专家、法律顾问、保险专家、审计公司、社区成员等共同组成，最重要的是，他们要有足够的专业能力去调查、判定、审核一个理赔是否是由于智能合约漏洞引起的问题。这种问题，说实话，往往都非常复杂，需要有专业技能的人去调查。

2、调查之后，委员会形成一个参考意见，给到DAO，进行投票。否则，由于这些理赔的复杂性，完全依赖DAO的直接投票，很难形成有效、公平、公正的判决，而这对保险协议的长远发展、用户信任建立至关重要。

当然，在平台运行的早起，会由insurAceteam来主要挑选委员会的构成，随着社区的成熟，这些可以逐步完全交由社区来选择决定。

委员会的运行上略带中心化成分，但是委员会的设立上，是去中心化的。

这里面有一个微妙的平衡，这也是保险协议的特有之处。

船长：我之前很困惑保险项目的赔付过程以及赔付标准，希望InsurAce能在未来做到更加的公平公正。下一个问题是关于INSURtoken的问题，INSURtoken在整个生态中的主要用途有哪儿些？决定币价的因素有哪些？

Oliver：这就是跟前面我提到的，公平公正的理赔，对于简历用户信心和忠诚度，至关重要，一开始不能放任自流。

INSUR是InsurAce的原生治理和功能代币。那么它的主要应用场景包括：1.INSUR作为挖矿奖励给到在InsurAce使用保险以及投资产品的流动性提供者，也就是所以使用InsurAce保险及投资产品的用户均可获得INSUR奖励；

2.持有INSUR代币的用户可以在多个社区治理场景中拥有投票权，例如理赔评估、提案投票等；

3.IINSUR代币可以作为持币人分享平台收益的凭证；

4.社区奖励机制。

决定币价的因素，当然这是个很复杂的问题，我觉得长期来看，保险平台的资金量、投保量、保单收益、理赔概率及额度、用户数量、平均每单收益等都是平台业务的核心指标；短期来看，当然市场情绪、盘面波动、市场消息、资金流向等都会币价造成影响。

船长：好滴，保险项目需要慢慢沉淀，希望大家长期关注InsurAce对的动态，下一个问题，我们也了解到INSUR即将进行LBP公募，能给我们讲讲具体细节吗？

Oliver：好的。我先分享一张图，是LBP的核心参数。时间是下周一晚上10点，持续48小时。起拍价4.5美金。

当然，大家要注意，LBP跟普通的公募或者拍卖不同，他是反向拍卖，价格从高往低了拍，所以不要一开始急着冲入，可以适当等待，价格回落到您觉得合理的区间，再适当买入。

详细情况，欢迎访问我们的网站：

https://lbp.insurace.io/

里面有相关的文档说明。船长：很期待2天后的LBP，所以最后再加一个投资者关心的问题，InsurAce的投资背景怎样？

Oliver：好的。我们在去年11月初完成了种子轮募资，由国内外顶级基金投资，包括：DeFiance,parafi,huobidefilabs,#hashed,signum等。

今年2月底，完成了私募轮融资，包括alameda,hashkey,IOSG等机构投资，上述种子轮基金也纷纷跟投。总体上，InsurAce拥有非常顶级的投资者阵容。船长：感谢嘉宾的精彩分享，我们第一阶段的主题问答先告一段落，接下来进入自由问答阶段。群友可以对嘉宾自由提问，嘉宾自由选择其中4-5个问题进行回答。被选中问题的小伙伴，将会共同瓜分价值100USDT的奖励。那我们的自由问题环节现在开始。

问：你好，我想问，InsurAce在的在优化收益方面，打算选择和那些项目合作呢？Oliver：如上面所述，我们在低风险投资方面，主要会选择AAVE/Compound,ETH2.0,Uniswap等相对安全、稳健的平台进行合作。在高风险区，我们跟alphafinance谈了很多，会跟他们做一期试点，即安全投资/挖矿入口的方式。

问：后期有上三大所的预期嘛？Oliver：有的。大家可能注意到，火币和OKEx都投资了我们，币安那边我们也一直在积极沟通。上所是我们的肯定会做的事情，也在努力推进中。

问：你好，我想问随着defi资金量的增长，2021会不会是保险项目集中爆发的年代？Oliver：我觉得很有可能，实际上保险赛道被极大的低估了。大家对比传统该金融行业，保险的业务体量是跟银行等量齐观的，而交易所实际上是比较小的。

但是在DeFi的各个赛道里，目前借贷和交易所是最大的估值所在，而保险协议，加起来还不到一个一线DEX的体量，这是不合理的。

我们相信，保险赛道，会迎来爆发。而且是随着DeFi的持续发展，风险管控意识的不断提升，会持续发力。

问：您好，Oliver，我是在传统保险公司工作的，一般在传统保险公司，对资金的要求往往追求的是安全和低收益的，一般年化只有5-7个点，甚至更低，请问您的项目也是这样的吗，还是对风险有着更严格的把控？Oliver：由于我们有代币激励的部分，这部分收益往往比较高，所以这是早期用户资金的主要收益。而投资的收益，为了安全性，我们所投放的平台，我认为会比这个5-7%的高，但是也不会高出数量级的差别。当然，随着平台的长期发展，会有更大的收益渠道凸显出来。

问：保险类的项目如何保证自己不出安全问题？cover就被黑过Oliver：这是个很好的问题，实际上这也不是保险项目特有的痛，而是整个DeFi的痛，保险协议来帮助其他DeFi项目缓解这个痛，代价是自己承担更大的痛苦。所以，安全对于保险协议是重中之重。除了技术手段的加强，我们也在跟传统保险公司谈合作，想把我们的一部分风险转嫁到圈外去，这也是给整个DeFi一个风险的泄洪口。否则风险只是内循环。

问：您这边也提到了可能apy可能比较低，那么你们怎么确保后期的用户量呢？后期有其他计划来吸引吗？Oliver：这是个系统工程，需要平台的业务本身不断发展，同时也有行业的不断发展和成熟。

问：测试一次空投给多少代币？Oliver：测试后，会选择比较有价值的反馈，给出空投，会在LBP结束后空投，数额未定，看到时候token的价格。

船长：好的，今天的AMA就到这里结束了，再次感谢OliverXie的精彩分享，额外获奖的小伙伴可以私聊小助手登记信息，谢谢大家积极参与！

Oliver：感谢Warrenhosting，感谢各位朋友的时间耐心倾听，请持续保持关注。

未来BlockArk将给大家带来更多的优质项目和内容分享，只要保持关注Uniswap中文社区，或者关注@BlockArk区块方舟，即可第一时间获得相关信息。本次AMA的内容回顾也将发布在微博和各大媒体平台，敬请期待！

*注：本文仅做研究讨论和信息分享，不作为投资建议。

BlockArk是一家加密资产行业的投资银行与市场营销机构，旗下管理专注加密货币一二级基金ArkStreamCapital。BlockArk集投资、品牌、市场增长、战略咨询为一体，致力于推动Web3.0的独角兽们成长。BlockArk成立于2017年，核心团队来自Accenture，Samsung，腾讯和PwC等，拥有金融、互联网、区块链等多个行业的经验。

官方网站：https://blockark.ioTwitter：https://twitter.com/Block_Ark微博：https://weibo.com/u/5481613098

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