银行是如何识别涉及加密技术的行为的

为什么加密反合规对金融机构如此重要？

长话短说：这是法律规定。

银行和金融机构在法律上必须遵守法律的监管指导，以打击、恐怖主义融资、逃税，以及管理其针对这些非法金融活动的风险。

每个合法的银行和金融机构都会将监管合规和风险管理，纳入其短期和长期的业务计划和战略中，这是必要的，所以在处理加密货币时，他们也需要纳入加密合规。

金融机构如何了解客户的加密活动？

信息就是力量，帮助组织减轻间接接触加密的风险。

加密银行Nu Holdings三季度净利润780万美元:金色财经报道，总部位于圣保罗的新加密银行Nu Holdings报告三季度净利润为780万美元，超过分析师预期的净亏损900万美元。第三季度总收入为13亿美元，高于FactSet平均预期的12.4亿美元。[2022/11/15 13:05:47]

当涉及到防止传统货币时，银行需要一定数量的信息，以确保他们能够管理这些交易所涉及的任何潜在风险。这同样适用于加密货币。

如果银行直接面临加密货币的风险，那么银行可能会面临挑战——但如果他们的一个客户使用数字资产进行交易，他们也可能会间接暴露。

前众议院议长Newt Gingrich希望中央银行持有比特币，以对冲通胀:10月24日消息，美国前众议院议长纽特·金里奇 (Newt Gingrich) 担忧通胀，他建议各国应在其货币储备中持有比特币，以对冲通胀。Gingrich目前是以色列公司国际比特币咨询公司 (IBAC) 的顾问，他认为新兴经济体将从采取这样的行动路线中受益最大。（zycrypto）[2021/10/24 6:10:31]

有一系列的检查可以帮助管理反风险。了解你的客户，了解你的支付，了解客户行为，了解你的合作伙伴。

盛宝银行报告：美元面临的主要挑战来自数字人民币:盛宝银行在其第一季度展望报告中表示，作为全球主导货币，美元面临的主要挑战是投资者对美国财政部失去信心以及中国尝试用数字人民币 （数字货币电子支付（DCEP））作为贸易结算手段取代美元。盛宝银行外汇策略主管John Hardy表示，数字货币电子支付（DCEP）的成功部署可能是布雷顿森林体系建立以来全球货币体系最重要的变化。（俄罗斯卫星通讯社）[2021/1/27 13:36:29]

考虑到银行每天可以处理的交易量，确保监控过程完全自动化对于降低可疑活动漏网的可能性至关重要。

金融机构需要哪些流程来限制涉及加密货币的风险？

需要灵活而高效的案例管理和审计解决方案。

银行和金融机构需要有能力实时跟踪交易和连接，并有能力在一瞬间评估其风险水平。

考虑到所涉及的交易量和速度，他们还需要有一个警报系统，提供潜在非法活动的自动更新，为进一步调查提供数据。

在学习如何合规的问题上，组织不需要蒙在鼓里。金融行动特别工作组发布了一系列示警指标，有助于提高人们对有人出错的认识。世界上许多司法管辖区和交易所由于技术障碍而迟迟没有采用FATF的准则，但确实存在着旨在实现这一目标的工具。

限制加密风险暴露的实际解决方案有哪些？

遵循FATF制定的示警指标准是一个良好的开端。

与交易有关的示警指标可能涉及小额支付或重复支付，而这些支付的数量低于报告门槛。如果资金被汇入一个新设立或以前不活跃的账户，也会引起警觉。

交易模式也会引起怀疑，尤其是当存款与客户的资料不一致时。

其他指标可能涉及到发送者和接收者、资金或财富来源的不正常情况，以及与地理有关的可疑情况。例如，如果客户的资金来自或发送到"未在客户或交易所所在的司法管辖区注册"的交易所。

这些准则详细而全面并附有案例研究，有力地说明了金融机构应注意的各类情况。

区块链分析软件如何为接触加密技术的金融机构服务？

它们能够在所有主要的区块链上对交易进行全天实时监控。

可以确定与进出交易相关的风险--涵盖高价值支付、涉及多个数字资产和/或账户的转账，以及看似没有逻辑商业解释的交易。通过拼凑特定时间段内频繁转账的实体的情报，还可以收集到更清晰的图像。

像CrystalBlockchain这样的合规软件公司能够检测到可疑的模式，并让金融机构了解资金和财富的来源。至关重要的是，他们还可以识别交易中使用的加密货币是否涉嫌被盗或欺诈，所有这些都是通过评估转移到钱包或从钱包转移的货币是否与混合器或P2P服务相连。

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