法律分析：从涉案金额1亿的比特币借贷案看借币协议的合规要点

币圈有着独特的资金周转方式——借币。无论是朋友之间的周转，还是矿工在挖矿过程中以币充抵电费。在链法此前的文章中我们曾提及过，以比特币、以太坊、泰达币等数字资产为标的物的币圈“借贷”，虽名为借贷，但并不是法律意义认可的“借款合同”，以借贷纠纷为由起诉至法院，很可能面临不利的境地。然后现实中币圈的借贷频繁，无论是出借人还是借款人，如何起草一份借币协议来维护自己的权利呢？

近期，一起比特币借贷案作出了判决，涉案比特币有250个，按照如今的市值，在一亿左右。这起案件的判决折射出来的一些观点对于如何起草一份比特币借币协议很有借鉴意义，笔者做总结如下：

借币协议是否受法律保护？

借币协议要以书面形式签署，并对双方权利义务进行明确。

第一，我国法律、行政法规并未禁止比特币的持有和合法流转，这是目前的通识。

第二，依据我国《民法典》第四百六十七条第一款之规定，本法或者其他法律没有明文规定的合同，适用本编通则的规定，并可以参照适用本编或者其他法律最相类似合同的规定。也就是说，以比特币等数字资产为借用标的的“借币”合同，在双方是真实意思表示下的借币合同，一旦成立，则对双方产生相应的合同约束力。合同中相应条款对应的权利义务的履行，受到法律保护。

新加坡律政部第二部长：婚礼、政府服务以及法律服务或将可在元宇宙上进行:7月29日消息，新加坡律政部第二部长Edwin Tong在TechLaw Fest 2022上发言，他认为即使是高度个性化、亲密的活动，如结婚仪式，也可以在元宇宙上进行。Tong称：“这不是不可想象的，除了婚姻登记，其他政府服务很快就可以通过元宇宙在线访问。”关于元宇宙上的法律服务，部长补充说：“没有理由不能对法律服务进行同天的处理。新冠疫情已经向我们证明，即使是曾经被认为是身体接触、高度接触的解决争端过程也可以几乎完全在线举行。相信这样一个综合平台将使整个争议解决过程更加便捷、高效，并与世界其他地区的发展同步。”（Cointelegraph）[2022/7/29 2:45:46]

在北京海淀法院发布8个涉互联网商事典型案例之八：冯某诉A公司合同纠纷案中有这样一段表述：“比特币本身不包含固有价值，比特币持有人须通过分布存储且全网确认的“公共记账簿”所记载的信息而行使占有、使用、收益、处分的权能。鉴于我国现行法律没有将比特币等网络虚拟财产规定为物权法上的“物”，因而基于物权法定原则，比特币持有人无法按照所有权的法律规定而主张权利。应当看到，比特币的交易现实存在，持有者仍然希望藉此获取利益，在网络环境下的商品交换过程中，比特币的价值取决于市场对比特币充当交易媒介的信心，所以，比特币属于合同法上的交易对象，具有应当受到法律保护的“民事利益”。有关比特币交付的争议，可以找到合同法上的依据。

声音 | Bitfinex法律总顾问回应Coindesk： LEO通过私募销售，美国人不得参与购买或交易:Bitfinex和Tether的法律总顾问Stuart Hoegner在推特中回应Coindesk称，让我再次声明UNUS SED LEO（Bitfinex平台币）是通过私募销售，并且这些代币不向美国人提供。此外，美国人以及由美国人控制的非美国注册合格参与者不得购买或交易UNUS SED LEO代币 。昨日，CoinDesk报道称，总部位于美国西雅图的Arrington XRP Capital和总部位于洛杉矶的Arca从第三方合法地购买Bitfinex代币LEO。[2019/7/26]

从法律上来讲，借币协议以合同的形式确立了借币双方的权利义务，协议约定不违反法律规定的，对双方有约束力，依法有效。

「转币」过程法律风险防控

明确借币双方地址：与传统的银行转账不同，由于比特币等数字资产钱包地址是匿名的，在转币过程中要确保每个环节是明确、无争议的。即：在合同中要明确出借人的出借地址，以及收币人的收币地址，在合同中要做到转币过程的“实名化”，这一点与区块链的伪匿名特征相对应。比如，出借人通过其比特币地址向借币人比特币地址转入比特币。

声音 | 招商银行、交通银行及浦发银行：没有受到因涉嫌违反任何制裁法律的相关调查:今日，有消息称华盛顿开始对招商银行、交通银行及浦发银行进行金融制裁，近两个月避险资金开始涌入BTC。对此，三家银行今日均作出回应，没有受到因涉嫌违反任何制裁法律的相关调查。[2019/6/25]

明确偿还方式：目前通行的做法有借币还币，还法币或者双方商定的其他还币方式。如果站在出借一方的角度来看，保障自己利益的方式是设定「选择权」，即约定几种还币的方式，将选择权放在自己手中。

比如我们在帮助一机构客户起草借币协议时是这样明确的：

A：甲方有权要求乙方一次性返还X个比特币；B：或者要求乙方按照火币网202X年X月X日12:00比特币的价格折算成人民币和每个比特币价格锚定X万美元的价格，按照以上两者中的价高者支付给甲方。；

借币利息：借币协议中能否约定利息呢？笔者认为答案是肯定的。

根据《中华人民共和国民法典》第五百八十五条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。

动态 | Dan Burstein出任Paxos Trust首席法律顾问兼首席合规官:据官方消息，前纽约州金融服务局（NYDFS）首席顾问Dan Burstein于6月5日就任Paxos Trust的首席法律顾问兼首席合规官。Dan Burstei拥有丰富的公司法经验，在担任纽约州金融服务局（NYDFS）首席顾问期间，专门处理金融科技、银行及其他金融机构的调查与合规等事项。

Dan Burstei就任后将负责Paxos Trust的法律与合规性事务。据悉，Dan Burstei在临时担任首席合规官期间曾完成与NYDFS的商谈，使合规稳定币PAX成为首个获得金融监管机构批准的数字资产。[2019/6/11]

在借币协议中约定的利息对双方是有效力的，参考条款：

如果乙方在还币期限届满后未归还比特币的，甲方有权要求乙方赔偿甲方的利息损失和其他实际损失。其中利息损失以XXX时间核定的全部未归还比特币对应的价款为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍从202X年X月X日起计算至实际给付之日止；

声音 | Circle法律和商业事务总监：比特币价值未来将增长显而易见:据bitcoinist援引Express.co.uk的消息，移动支付公司Circle的法律和商业事务总监Claire Wells认为，比特币价值未来将增长是显而易见的，尤其是一旦明确的监管开始起作用。她表示，目前看到波动幅度略小。虽然价格下跌，交易量下降，但Wells认为比特币价格将在未来几个月再次上涨，很多人都在等待监管部门如何考虑。此外，Wells还称全加密货币市场范围内的价格上涨是“不可避免的”。[2018/6/28]

其中涉及的法币兑换问题

我国现行的政策是禁止比特币等数字资产用于与法定货币之间的兑换的。

有关主管部门于2013年12月发布过《关于防范比特币风险的通知》。2017年9月4日，中国人民银行等七部委发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》进一步明确：“任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、‘虚拟货币’相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或‘虚拟货币’，不得为代币或‘虚拟货币’提供定价、信息中介等服务。”

个人获取比特币等数字资产并不违反现行法律和政策的规定。比特币等虚拟商品，任何人都可以合法持有。

此外，从一些现有案例可以看出，虽然法院无法在判决中对比特币直接进行定价，但是当事人之间的自行约定是可以被承认的。

上述案例中的仲裁裁决了高某归还与数字货币相等价值的美元，并按裁决作出之日美元兑换人民币汇率结算为人民币，相当于变相支持了数字货币和法定货币的交换，涉嫌支持非法发售代币票券及人民币非法流通行为，违背了法律强制性规定及社会公共利益，仲裁裁决应当予以撤销。

而上海法院入选全国法院系统2020年度优秀案例的案件中，一方面意味着对比特币财产属性的认定、对涉比特币案件的司法救济等内容，获得了最高人民法院层面的认可。而另一方面，案件当中关于比特币价格的核定也给我了我们启发：即如果当事人双方之间约定从比特币到法币的具体兑换方式，则对双方是具有约束力的。

其他条款

诸如还币的保证责任、争议解决的管辖等都可以在协议当中进行约定。此外，由于涉及比特币的案件，当事人双方多通过网络进行联系、对接、交易，所以一旦涉及到争议解决，设计好的送达条款条款可以有效提交争议解决的效率。

参考条款：司法机关或仲裁机构亦可按本协议约定的通信地址、邮箱等联系方式向接受方发送相关文件及文书，相关文件及法律文书通过电子邮件、传真、短信等方式发送的，一经发出即视为已经送达。无人签收或接收方拒收的，则文书退回之日视为送达之日；如直接送达时接受方拒收的，送达人可采取拍照、录像方式记录送达过程，并将文书留置，亦视为送达。一方提供错误联系方式或未及时告知变更后联系方式的，导致文书未能送达或退回的，则文书退回之日视为送达之日。该送达地址的范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民商事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。

附：原审判决

案件信息：

审判法院：武汉市江岸区人民法院

案号：鄂0102民初1574号、

判决时间：2021年02月22日

案由：返还原物纠纷

案情简介：

2018年，敖某与谷某签订《比特币借币协议》，约定敖某向谷某出借250个比特币,借币期限为一年,自敖某向谷某转币之日起计算。同时,双方约定,借币期限到期后，谷某应当返还敖海250个比特币。如果超出一年期限未归还的，则未还的部分按每天0.05%产生利息,以比特币核算。

后续,敖某根据协议约定以及谷某指令,通过比特币网络，将250个比特币交付至谷某指定账户(某交易平台当时分配给谷某的比特币钱包地址),谷某收到250个比特币后也向敖某进行了确认。

当前,借币期限一年已届满,但经催讨，谷某拒不返还比特币。敖某为维护自身合法权利，向法院提起诉讼。

法院判决：

法院认为，我国法律、行政法规未禁止比特币的持有和合法流转，敖某和谷某签订的《比特币借币协议》是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人具有约束力。敖某依约向谷某出借250个比特币，《比特币借币协议》约定的借币期限届满后，敖某要求谷某返还250个比特币，本院予以支持。遂判决如下：

一、被告谷某于本判决生效之日起十日内向原告敖某返还250个比特币；

二、被告谷某于本判决生效之日起十日内向原告敖某赔偿损失，以应返还未返还比特币个数×0.05%/天计算，自2019年X月X日起计算至实际返还完毕之日止；

三、若被告谷某无法返还本判决第一、二项所涉比特币，则以本判决生效之日确定的比特币数量，按本判决生效之日某网显示的比特币与人民币换算比例进行赔偿。

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