DeFi项目的盈利逻辑

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今天和大家分享解答昨天的文章留言中几位读者的观点和疑问。

有读者写到，拿一笔不用的闲钱进行投资，才能有比较从容的心态，才能支撑定投，才能比较平静地对待盈亏，这是整个操作的根本大前提。

我非常赞同这个看法。记得在好几次我对一些读者关于是否投资数字货币的疑问就说过：如果身上有负债、经济不宽裕或者短期内投资的钱随时可能要急用，那再好的投资标的都不要投。因为在这种情况下投资，心态会极其焦虑，一旦亏钱，会让自己陷入更糟糕的环境。这个风险实在太大。

DeFi 保险协议Solace将发布“动态风险评级总钱包覆盖率”产品:2月15日消息，DeFi 保险协议 Solace 今日宣布将于2月16日发布具有动态风险评级的总钱包覆盖率。据了解，Solace 此次推出的“旗舰产品”为业内首创，用户可以为整个投资组合和单一保单提供资金，并且只根据钱包中的内容进行支付。

Solace 是一个去中心化的保险协议，允许 DeFi 流动性提供者和做市商在智能合约被利用的情况下对冲他们的风险。Solace 设计了一个参数化索赔流程，用户不必提出索赔来取回他们的资金。借助参数化索赔评估系统 (PACLAS)，用户可以在一周内发生符合条件的损失事件时收到赔付。[2022/2/15 9:52:03]

我们进行投资，首先要看的不是自己能盈利多少，而是要看自己能承受的风险是多少。所以作为普通投资者的我们平时更多要做的还是多挣法币，多存钱，利用闲钱进行投资。

币安智能链上借贷协议 DeFiPie 遭到黑客攻击:以太坊和币安智能链上的借贷协议 DeFiPie （PIE）发推称，其应用遭到黑客攻击，目前团队正在与安全审计公司合作寻求解决方案，建议所有流动性提供者从应用程序中提取所有流动性。目前在 DeFiPie 应用程序上持有资产不是安全的。据 CoinGecko 数据显示，PIE 代币 24 小时跌逾 66%。[2021/7/13 0:48:35]

有读者提到定投也有可能亏钱。这是肯定的。我们做任何投资都有亏钱的风险，所以这其中的关键就在于，我们要找到一种自己能够接受的方式、能够承受的风险进行操作。

DeFi 概念板块今日平均跌幅为9.81%:金色财经行情显示，DeFi 概念板块今日平均跌幅为9.81%。47个币种中3个上涨，44个下跌，其中领涨币种为：WICC(+20.85%)、MLN(+2.74%)。领跌币种为：LBA(-22.09%)、FOR(-18.89%)、SRM(-17.03%)。[2021/2/26 17:54:28]

对于定投而言，有个大前提：那就是我一定相信未来的价格比今天高，如果没有这个大前提，我们的一切策略都是做无用功。

那么如何判断一个投资标的价格未来一定比今天高呢？实际上我们都无法预测未来，所以对这一点的判断本身就是一件极其冒险的事，但在这个冒险的事中还是有某些因素是我们可以利用起来尽量减小风险的。

研究显示：86%的金融公司已经在使用DeFi:Crypto.com和BCG Platinion做了一项研究，研究对象包括来自银行、保险、交易等行业的400多个金融组织，旨在研究DeFi采纳和使用的可能性和困难。研究结果显示，金融机构对DeFi兴趣上升，86%的被调查者透露他们已经在使用加密货币技术或者正在考虑这件事，但是也有70%的被调查者对资金安全和合规问题有所顾虑。（Cryptopolitan）[2020/10/21]

对数字货币投资而言，我们可以利用以减小风险的因素就是抓住两个最大的价值币：比特币和以太坊。因为这两个是当下整个数字货币体系的根基，如果我们相信数字货币的未来，那我们就不可能忽视这两个币。甚至对某些更加保守的投资者而言，他会只抓住比特币，这也未尝不可。总之，我们的关键是在风险极高的领域中找到风险最小的那个标的。

找到了风险最小的标的只是第一步，我曾经反复强调，投资要盈利除了要有好的标的还要有好的价格。为什么我近来在文章中都写我自己最近没有买任何币了？因为它们的价格在我看来不低了。而好的价格最容易发生在熊市，所以这就是我反复提倡在熊市开启定投的原因。

还有读者对DeFi提出了一些疑问，主要有两点：

第一是为什么有人会用那么多的抵押物去抵押，只借出比例极低的贷款。这到底有什么用？

第二个是DeFi挣的钱到底从哪里来？

关于第一点，有可能存在这样一个需求：我手里有一些ETH，但是我需要一些资金做其它的事，但我又不想卖掉自己手中的ETH，这时怎么办？我可以把ETH抵押进MakerDAO，借出资金然后做其它事。

这个场景听起来在逻辑上是成立的，但在实际中，到底存在多大的应用，到底会有多少群体会尝试它呢？这个我们就很难判断了。这个时候我就会用我之前在文章中提到的一种思维方法：对待新事物，我们要多看逻辑，少看场景。

这是什么意思？就是说只要逻辑上成立的，我们就去大胆试试，而暂时不要太考虑商业场景。因为DeFi是个全新的事物，它的场景很可能当下看起来毫不起眼，要在未来才有可能凸显价值。

当时我自己就尝试了用10个ETH抵押进MakerDAO，然后借出了将近5个ETH的DAI，接着又用这笔DAI再买了5个ETH。在某种程度上相当于尝试了一次杠杆交易，记得当时ETH的价格才不到350美元。

这笔抵押的10个ETH和用贷款买的ETH我一直拿到了今天，没有卖过。没想到它成了一笔意外收获。

关于第二点，DeFi为什么会盈利？我认为总体而言还是资本效应----外界的资本在大量流入这个领域，人们的期望值在推高各种代币的价格，所以大家看上去“都在盈利”。为什么资本会流入？因为资本看到了这个模式在逻辑上成立，因此进场投资、同时观察这场实验，一旦这场实验找到真正的商业场景、产生价值，资本的回报就会相当丰厚。

实际上这是所有投资市场的逻辑。在传统市场，关于电动车，自动驾驶、人工智能等这些新兴领域的早期投资，都是如此。我们会看到每个新兴领域在它的萌芽阶段，在它模式还不成熟，甚至亏损的情况下，资本都会力捧，根本原因也在于此。

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