中信银行为何突然禁止比特币交易？曾被央行开出今年第一号反罚单

*吴说作者|谈叔*

本期编辑|ColinWu

此前中信银行因为反问题，被央行开出高达2890万元的今年第一张罚单。事实上由于洗黑钱活动猖獗，全球大部分银行对加密货币都很不友好。

近日，大型国有股份制银行中信银行的官网发布了一则公告，内容如下：

关于禁止使用我行账户用于比特币交易的声明

为保护社会公众的财产权益，维护人民币的法定货币地位，防范风险，从即日起，任何机构和个人不得将我行账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动，不得通过我行账户划转相关交易资金。一经发现，我行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

社会公众发现上述行为的，可以向我行举报。

特此声明

动态 | 中信银行等四家银行升级区块链福费廷交易平台:据腾讯大楚网消息，近日，中信银行、中国银行、民生银行、平安银行同时上线扩容升级后的区块链福费廷交易（简称“BCFT”）平台。平台升级后，统一了银行间的福费廷业务协议，推出了《区块链国内信用证福费廷业务主协议》（简称“主协议”）。据悉，BCFT平台由中信银行率先倡议，中信银行、中国银行、民生银行设计开发，于2018年9月30日上线并持续开展银行间真实交易。此次升级后，BCFT平台融合区块链技术和多家银行业务共识，提供了银行间线上签约的解决方案，极大便利了银行间业务关系的建立，也有利于银行联盟区块链的扩大。[2019/9/5]

中信银行股份有限公司

2021年4月22日

很快就有网友指出，类似的公告，早在2014年就曾经出现在工行、中行、平安银行等其他大行的网站上。尽管公告的内容相似，但如今银行对于加密货币的交易的态度已经与之前大不相同。

动态 | 中国银联与中信银行达成全面战略合作 将深化区块链等领域探索:据北国网消息，7月11日，中国银联与中信银行在北京达成全面战略合作。按照协议，双方将在总对总层面，共建高效的深入合作机制，在银联卡发卡和受理、国际业务、新无卡平台建设等方面加强合作，全面提升移动支付便民工程应用水平，深耕便民行业及农村市场，推动普惠金融发展，顺应时代发展，深化物联网、人工智能、区块链、大数据等领域探索，共同研发面向数字时代的金融科技新产品。[2019/7/12]

1加密货币早期交易方式

2014年，加密货币的发展尚处于早期阶段，当时国内的三大交易所分别是火币、OKCOIN和BTCCHINA，这些交易所都提供法币出入金的服务，即用户可以直接通过向交易所转账的方式完成法币充值。

但由于加密货币的匿名属性，天然地方便被用作的用途，在交易所接受法币存款的时代，犯罪分子可以直接将所得钱款存入交易所，买成比特币提出之后完成。2017年，新华社曾经作过如下报道(1)：

动态 | 中信银行济南分行完成首笔区块链国内信用证福费廷业务:据凤凰网报道，近日，中信银行济南分行成功为客户办理了辖内首笔区块链国内信用证福费廷业务。据悉，中信银行与中国银行、民生银行合力开发了区块链福费廷交易平台，该平台是为福费廷业务量身打造的包括预询价、资产发布、询价确认、债权转让等功能在内的一站式应用服务平台，通过运用区块链、大数据等技术手段，有效解决了传统银行间资产交易存在的诸多弊端，极大地提高交易效率，提升银行间资产交易的安全性和降低了交易成本。[2019/1/22]

根据黑龙江省高级人民法院〔2016〕黑民终第274号民事判决书，2014年7月，犯罪分子曾将电信获得的200万元充值到在OKCoin交易平台币行注册的账号，分批多次购买共计553个比特币，同时进行提币操作，将比特币转到比特币钱包，最后在澳门地下钱庄将比特币卖出，完成活动。

动态 | 中信银行携7家国际银行 借区块链简化信用状交易:据中时电子报消息，中信金(2891)旗下中信银行携手国际银行团，与汇丰银行(HSBC)、荷商安智银行(ING)、渣打银行(Standard Chartered)、法国巴黎银行(BNP Paribas)、国民西敏寺银行(NatWest)、瑞典北欧斯安银行(SEB)、泰国盘谷银行(Bangkok Bank)等7家国际银行合作，以R3区块链联盟Corda技术开发Voltron贸易融资解决方案，通过区块链技术全面提升信用状交易效率，并预计明年第一季进行客户测试。[2018/11/14]

可见，在加密货币交易的早期阶段，的行为已经非常猖獗，但由于当时交易所接受法币，因而也”吸纳“了大量的黑钱，相比之下，比特币的场外市场并未得到发展，用户很少受到黑钱的困扰。

**29.4之后的情况**

中信银行发布的首个区块链国内信用证应用交易金额超过10亿元:近日，在中信银行2017年度业绩发布会上，中信银行副行长方合英介绍，中信银行在贸易融资领域发布的首个区块链国内信用证应用已有多家同业加入联盟，交易金额超过10亿元。注：去年7月份中信银行公布上线国内首个基于区块链的信用证信息传输系统(BCLC)。[2018/3/28]

9.4之后，所有交易所都无法再接受法币充值，涉及法币的交易只能通过场外，而这样一来，大量的用户不得不直接接触黑钱。

从那以后，“冻卡”的现象时常发生，而参与过多次法币交易的加密货币用户往往都有被冻卡的经历，由于伴随着加密货币发展出了去中心化的方式“跑分”，和买卖银行卡四件套之类的黑产，使得黑钱越来越难以分辨，因而冻卡的现象也越来越频繁。

自然，也有一些正常的银行账户会被冻卡行动“误伤”，但考虑到电信的猖獗以及追回赃款的难度，可以想象“冻卡”的情况仍然会长期持续下去。

**3银行也深受洗黑钱之苦

此次出台禁止比特币交易公告的中信银行，在今年被央行开出了第一张罚单，具体原因是“因涉及未按规定履行客户身份识别义务等四项反领域违规行为，被处罚款2890万元，14名相关负责人一并被罚”(2)。据媒体报道，中信银行多次违规受罚罚金高居业内第一位，连续4年收到超两千万的罚单

在罚单中虽然没有列出比特币的交易，但许多处罚的缘由，比如“身分不明的客户”和“大额可疑交易”之类，恰恰符合加密货币场外交易的一些特征。由于识别比特币正常交易的成本太高，如今中信银行选择“一刀切”禁止加密货币交易也就不难理解了。

由于洗黑钱活动猖獗，外国的银行中，除了少数几家之外，大多对于加密货币的态度不够友好，有些银行的做法甚至非常激烈，比如汇丰银行，因为同样深受困扰，因而在几年前就禁止用户进行加密货币交易。不久前，又进一步禁止客户买卖持有比特币的MicroStrategy的股票(3)。再比如招商银行，对于涉及加密货币的冻卡行为最为严厉。而英国的商业银行NatWest差不多与中信银行同一时间发布公告，禁止客户使用该银行的服务进行加密货币交易(4)。

自从加密货币出现以来，同法币之间的交易正变得越来越麻烦，而这一局面，大概要随着加密货币不再被广泛地用于活动之后才能得以改变。但从另一个角度来说，银行角度先行风控，用户的钱还能够取出。如果被动涉及到了黑钱遭到机关冻卡，那么对于投资者来说就是更麻烦的事。很多行业人士其实非常支持在银行端加强合理风控。

此外，广东广强律师事务所李泽民、韩武斌律师表示，中信的封堵只是常规化操作，不是官方禁止比特币等加密货币的交易。

他表示，中信银行的官宣，是进一步履行反义务的常态化操作，不代表也没有能力代表官方封杀比特币等加密货币的交易。此前博鳌亚洲论坛数字货币分论坛，现任央行副行长李波表示加密货币是加密资产，可作为投资工具或者是替代性投资。因此，中信的官宣并不意味着封堵加密货币交易。

但需要值得警惕的是，加密货币的法币交易，币圈承兑商“搬砖”将会受到更严厉的监管，遭遇暂停账户交易、注销相关账户等措施可能会成为常态，提供银行卡进行法币交易，仍然会有刑事犯罪风险。

关于银行卡被冻了怎么办，可以参考火小律文章：虚拟货币||银行卡被冻？怎么办？

欢迎阅读吴说报道精选：火币独家报道、币安独家报道、比特大陆系列、监管与冻卡系列、Filecoin系列、币圈乱象揭弊、矿场监管动态等

风险提示

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