“从场内到场外” 比较 94 与 621 打击虚拟货币政策的异同

*吴说作者|谈叔*

本期编辑|ColinWu

2017年9月4日，中国人民银行等七部门联合发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，2021年6月21日，人行则就虚拟货币炒作问题约谈了部分银行和支付机构，两次都给加密货币市场带来冲击，各种加密货币价格纷纷大跌，那么，两次监管层面的收紧有何异同？

12017年的政策主要针对IC0

2017年9月4日的公告标题为“关于防范代币发行融资风险的公告”，公告的第一句更是开宗明义地指出“近期，国内通过发行代币形式包括首次代币发行进行融资的活动大量涌现，投机炒作盛行，涉嫌从事非法金融活动，严重扰乱了经济金融秩序”。众所周知，2017年是各种IC0项目层出不穷的一年，虽然有极其少量的正常项目，但绝大多数项目都是打着虚拟货币旗号的局。监管层注意到这一风险，适时出台了该公告。

按照公告中的相关表述，“代币发行融资是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓‘虚拟货币’，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融、等违法犯罪活动”，是把“比特币、以太币”当成了一种融资主体通过“代币发行融资”所募集的资产。

Synthetix将在48小时内上线动态Gas Fee模块:5月13日消息，合成资产协议Synthetix将在未来48小时内上线动态Gas Fee模块，旨在在治理设定的范围内调整minKeeperFee，使系统能够适应不同的Gas价格，并确保去中心化的keeper网络保持成本效益。其中minKeeperFee将根据链上变量计算Gas，例如ETH/USD价格、L1和L2 Gas价格以及指定的利润率。[2023/5/13 15:00:45]

在比特币、以太币等加密货币出现以前，诸如非法集资、金融等犯罪活动不得不通过法币，而通过募集加密货币的方式进行犯罪活动，无疑加大了监管的难度，因而在94公告中，有这么一句，“各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和‘虚拟货币’提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务”。

在94之前，国内加密货币的交易都是通过用户转账到交易所公司账号进行的，94之后，则开始了加密货币交易的“场外”时代。从政策的执行角度回顾，当时监管的重点在于“防范通过比特币、以太币参与代币融资发行”而非“参与法币与比特币、以太币的交易”。

孙宇晨钱包地址在Lido质押超15万枚ETH，价值约2.4亿美元:金色财经报道。Lookonchain数据显示，标记为“Justin Sun”孙宇晨的钱包地址刚刚在@LidoFinance质押 150,100枚ETH （价值约2.4 亿美元）兑换成stETH。[2023/2/25 12:29:30]

**22021的政策则针对更广泛的“虚拟货币交易”**

2021年人民银行公告的标题为“人民银行就虚拟货币交易炒作问题约谈部分银行和支付机构”，第一句则为“为深入贯彻党中央、国务院有关决策部署，落实国务院金融委第五十一次全体会议精神，打击比特币等虚拟货币交易炒作行为，保护人民群众财产安全，维护金融安全和稳定……”，可见，相比于2017年，此次打击的范围包括了所有的“虚拟货币”的“交易炒作”问题。对于“交易炒作”而言，银行或是支付宝等支付机构是十分重要的一环，所以这次的禁令相比起2017年而言范围大了许多。

多家公司拟将ChatGPT融入虚拟数字人:金色财经报道，近日，多家上市公司宣布，要将ChatGPT与公司虚拟数字人融合，研发出更加智能化、拟人化的虚拟数字人。中信建投研报认为，生成式AI算法的突破，使得AIGC（人工智能生成内容）进入应用爆发期，创造出巨大的经济价值。多位市场人士预测，虚拟数字人乘着ChatGPT的东风，有望迎来更大发展机遇。 (上证报)[2023/2/18 12:14:23]

而对于法币和加密货币的交易的限制，这并非是第一次提，早在2013年，人民银行、工信部、银监会、证监会、保监会等五部门曾经共同发布了《关于防范比特币风险的通知》，对于各金融机构和支付机构提出以下要求：

“不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务；接受比特币或以比特币作为支付结算工具；开展比特币与人民币及外币的兑换服务；开展比特币的储存、托管、抵押等业务；发行与比特币相关的金融产品；将比特币作为信托、基金等投资的投资标的等。”

币印：不存在无法兑付或介入三箭资本出现亏损等现象，当前面临的只是流动性问题:据官方消息，币印钱包发布官方公告回应提币困难。该公告表示：因近期挤兑式提现，我平台暂时出现流动性极其困难的局面。我们正极尽全力出具流动性纾解方案。因涉及大量数据统计分析、技术细节的评估、开发工作，详细方案将会在一周内公布。

关于资金的说明：

一、资金（币本位）是安全的，资产是足额的。不存在无法兑付或者介入三箭资本出现亏损等现象，当前面临的只是流动性的问题。

二、为了纾解流动性，币印平台将于2022年9月5日22:00（GMT+8）起暂时停止提现服务；部分线上服务或无法正常使用。

据此前报道，币印（Poolin）矿池创始人兼CEO潘志彪称，该情况因缺乏流动性导致，资金是安全的，目前币印企业净资产为正，近期将会提出包括流动性债务、债务换矿机、债务换股份等可能的解决方案。[2022/9/6 13:10:46]

而这一政策从字面上看，显得很模糊。举例而言，在接下来直到2017年9月4日之前的时间里，火币、OK和BTCChina等交易所都在金融机构开立了账户，且通过这些账户进行用户的充值提现操作，那么作为为几大交易所提供金融账户服务的银行，算不算“开展比特币与人民币及外币的兑换服务”呢？理论上，“开展比特币与人民币兑换服务”的主体是交易所而非各金融机构，然而各金融机构确确实实为交易所这些客户提供了与比特币相关的服务。

韩国Zepeto将与Solana和Jump Crypto合作构建元宇宙项目ZepetoX:金色财经消息，据一份新闻稿称，韩国元宇宙开发平台Zepeto已经与Solana和Web 3.0开发商Jump Crypto合作，构建ZepetoX，这是一个基于加密货币的元宇宙项目。ZepetoX旨在建立一个3D开放世界平台，创作者和用户可以在区块链技术的基础上建造、玩耍和earn。

据报道，Zepeto将在Solana区块链上建立该平台，并计划在未来几个月内推出其首次NFT土地销售。由韩国互联网巨头Naver建立的Zepeto元空间，在今年早些时候达到了2000万月活用户。（forkast.news）[2022/8/10 12:14:52]

出现这一局面的原因，大概是因为当时各界对比特币理解不够，外加整个加密货币市场很小，影响有限。而2017年9月4日关于“各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和‘虚拟货币’提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务”的要求，可以算作对2013年《关于防范比特币风险的通知》的细化说明，因为作为金融机构，为交易所设立供用户充值提现法币的账户，至少可以算是间接地为虚拟币与人民币的兑换提供了服务。

**3“场外”时代的新问题

在2017以前，币圈还没有“冻卡”这个词，因为当时充值提现都走的是交易所的公司账户。2018年，开始有零星的冻卡案例出现，而最近两年，“冻卡”的现象则愈演愈烈。

“冻卡”的主要原因则是因为卡里收到了涉及电信资金。由于比特币的匿名特点，天然地成为分子所钟爱的方式，一般而言，分子会将来的钱迅速买成币从而实现资金的迅速转移，许多卖币的人士却会因为收到了的钱而“躺”被冻卡。

就像非法集资并非因为加密货币出现后才有，电信也并非加密货币出现后的新生事物。但毫无疑问，加密货币的出现为这两种犯罪活动提供了极大的便利，因而引起了监管层面的关注。如果说，2017年9月4日的禁令主要针对非法集资和金融，2021年6月21日人行的约谈则主要针对的风险。的市场有多大，仅仅从电信这一行业就可见一斑，根据《人民日报》和人民网的报道：

“2020年共破获电信网络案件32.2万起，抓获犯罪嫌疑人36.1万名，止付冻结涉案资金2720余亿元，劝阻870万名群众免于被，累计挽回经济损失1870余亿元，有力维护了人民群众财产安全和合法权益。”

“2021年1至5月，全国共破获电信网络案件11.4万起，共打掉犯罪团伙1.4万余个，抓获犯罪嫌疑人15.4万名。今年以来共紧急止付涉案资金2654亿元。为群众挽回经济损失991亿元。”

2021年的前五个月的“止付”金额2654亿元，就已经接近去年全年的金额2720亿元，可见电信活动依然猖獗，而这些被止付的金额，很大一部分会通过非常“高效”的加密货币进行“洗白”。在综合衡量过加密货币给经济带来的好处和负面作用之后，人民银行进一步加强对于虚拟货币交易的禁令也就不难理解了。

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风险提示

**_根据银保监会等五部门发布的《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》，请读者遵守所在地区法律法规，_本文内容报道不对任何经营与投资活动推广进行背书_，请投资者提高风险防范意识。吴说区块链_刊载内容未经许可，禁止进行转载、复制等，违者将追究法律责任。__**

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