监管下一步：中国会专门打击 USDT 等美元稳定币吗？

吴说作者|ColinWu本期编辑|ColinWu

近期央行着重强调了稳定币的风险，未来会采取什么措施引发猜测。

7月8日央行副行长首次回应了为何打击虚拟货币，并且着重强调了稳定币的风险：“私人数字货币的典型代表是比特币等这样的货币，也包括推出的各种所谓‘稳定币’。这些货币本身已经成为一个投机性工具，市场出现了这种情况，也存在威胁金融安全和社会稳定潜在的风险。

同时，也成为一些和非法经济活动的支付工具。一些商业机构所谓的“稳定币”，特别是全球性的“稳定币”，有可能会给国际货币体系、支付清算体系等带来风险和挑战，我们对这个问题还是比较担心的，所以我们采取了一些措施。

”2021年7月9日、10日，二十国集团轮值主席意大利主持召开G20财长与央行行长会议，会议各方同意落实G20关于完善跨境支付体系的路线图，期待就中央银行数字货币相关议题进行讨论，并强调全球稳定币需遵守相关的法律和监管要求。这种表述并非第一次出现，而是在此前多次G20会议都出现过，正如上述央行副行长所言，对国际货币体系带来风险与挑战。

原新加坡金管局银行机构监管署长：可与香港协同发展Web3.0，而非零和游戏:金色财经报道，原新加坡金融管理局银行机构监管署长、原新加坡金融管理局学院院长白士泮接受《华夏时报》专访时表示，香港、新加坡可协同发展Web3.0，而不一定是个零和游戏。两地对加密货币、Web3.0的政策态度基本上都是比较开放和积极，差别在于新加坡有先发优势，香港对加密货币的态度自去年起开始转变，港府官员也纷纷为加密货币行业站台，明显的加速赶路以收复失地的感觉，政策态度非常积极。（华夏时报）[2023/7/20 11:06:31]

本轮对于加密货币的打击，主要有三点：第一是打击高耗能、与碳中和大策相悖的比特币挖矿，我们看到目前大型比特币矿场基本停机；第二是打击加密货币交易，避免没有风险承担能力进入其中，打击策略一方面是禁止任何机构提供服务，另一方面通过舆论与互联网平台禁封带单账号与交易所信息。

加密货币交易所KuCoin被纽约州监管机构指控无照经营:金色财经报道，纽约总检察长对加密货币行业发起了另一场诉讼，指控全球最受欢迎的加密货币交易所之一KuCoin在该州无证运营。纽约州最高执法官员Letitia James周四在一份声明中说，总部位于岛国塞舌尔的KuCoin未能在纽约注册为证券和大宗商品经纪自营商，并谎称自己是一家交易所。

此外，该诉讼还指控以太坊、Luna和TerraUSD都是证券。[2023/3/10 12:53:33]

第三点则是从今年年初以来一以贯之的打击虚拟货币应用于电信、跨境、等，上文副行长也说：“成为一些和非法经济活动的支付工具”。而从目前的相关案例来看，在这些非法途径，使用USDT为代表的美元稳定币居多，而非比特币等币值不稳定的加密货币。

央行与金融监管最为认可的《财新》曾在《打击万亿资金链中》对此进行了详细报道，称通过稳定币USDT已成为*的新做法，2019年以来由于部门打击，有些第四方支付平台、游戏平台与东南亚平台，都开始使用USDT洗白利润。2020年10月，惠州侦破利用USDT新型“*”平台帮助信息网络犯罪活动案，涉案金额达1.2亿元。该案也是全国侦破的首例利用USDT数字货币为违法犯罪活动提供网络支付服务的案件。

全国政协委员于欣伟：借助区块链加强青少年网络游戏监管:2021年全国两会召开在即，从全国政协委员、广州市政协副主席、民革广州市委会主委于欣伟处获悉，今年她将在全国两会上提交《借助区块链加强网络游戏监管，助力青少年形成良好网络行为习惯》的提案。

于欣伟表示，青少年过度沉溺于网络游戏甚至产生网瘾，对青少年学习生活、身体健康、心理发展等带来了严重不良影响。青少年沉迷于网络游戏已经成为全社会高度关注的焦点和痛点。近年来，快速发展的区块链技术为我们解决这一棘手问题提供了可行性。可以利用区块链具有的不可篡改、可溯源、分布式等特性，实现对网络游戏服务提供商是否按照《未成年人保护法》要求落实实名认证、时间管理、消费管理等有关规定对未成年人上网行为实现监管，切实有效助力青少年形成良好的网络行为习惯，减少网络游戏对青少年的害。[2021/3/3 18:10:09]

与比特币不同，USDT等稳定币在国际范畴中被定义为货币，而不是资产或中国央行定义的虚拟商品、另类资产，在美国也主要由财政部旗下货币监理署管理。因此在中国的监管环境下，理论上必将受到更强烈的监管。但由于稳定币概念较新，因此监管层反应相对缓慢，所以直到8日的新闻发布会上，我们才首次看到央行对此直接相对严厉的警告。而另一篇由北京金控董事长、原银监会官员撰写的文章中，也开始对稳定币进行详细的论述。《金融科技简述V:稳定币与央行数字货币的未来》

金色快评 | “区块链+审计”应由监管层推动落实:据Coindesk消息，金融信息服务公司（FISC）与20家银行共同开发了区块链财务报告平台，将上市公司的交易数据转移到区块链上。德勤，安永，毕马威和普华永道四家会计师事务所均在审计上市公司的中期财务报告时进行试用。

财务报告审计的关注重点是报告的真实性和完整性，在传统的审计方法下，审计师需要通过抽查的方式，对报告信息和外部数据进行核对。将审计工作与区块链技术相结合，能够有效降低审计师的工作量、实现审计范围全覆盖，但必须先完成财务数据、交易信息的上链。这就需要对财务数据、交易数据的存储方式进行改变，从服务器或硬盘存储，调整为区块链存储。数据上链除方便审计外，更能从根本上杜绝企业“经营、监管两套账”的行为，最大的受益者实为监管层。从推行数据存储方式变革的角度讲，不能仅仅是某一家企业或者某一个行业的数据上链，需要实现数据全部上链，那么这一变革也需要由监管层面来推动。所以，“区块链+审计”应用落地，重点在于监管层面。[2018/7/21]

此外，中国央行最忌惮的加密货币用于支付，在USDT为代表的稳定币上正在成为现实。除了加密货币内部生态、非法的等平台等，也开始蔓延到互联网的一些可购买领域，甚至开始应用于义乌等跨境贸易，涉嫌违反外汇管制以及逃税漏税等问题。

但是，由于USDT等稳定币的“抗监管属性”，对其进行打击的手段似乎不多，常规来看仍然是目前打击手段的延伸，例如舆论宣传、内容封锁，更严重则要求交易所严禁对中国IP与中国手机号提供相关服务。但由于USDT的货币与支付属性格外令监管层厌恶，也不能排除出台专门相应的规定或司法解释，将其在更高层面定义为非法。

不过中国央行与金融监管层也是相对国际化与专业的，并不一定希望采取法律法规手段，因为未来时势出现变化再进行调整就比较困难。例如此前一直对美元稳定币并不友善的美国决策层与美联储，最近突然发表看法，支持私人美元稳定币，这样的观点也可能会影响全球对私人稳定币的看法。

“在我看来，我们不需要害怕稳定币。美联储历来支持负责任的私营部门创新。与这一传统一致，我认为我们必须充分考虑稳定币的潜在好处，包括美元稳定币可能支持美元在全球经济中的作用的可能性。例如，全球美元稳定币网络可以通过使跨境支付更快、更便宜来鼓励使用美元，并且与CBDC相比，它的部署速度可能会更快，缺点也更少。考虑到我们现有的系统涉及——实际上取决于——私人公司每天都在创造货币，因此担心稳定币代表了前所未有的私人货币创造从而挑战了我们的货币主权，这一担忧令人费解。”

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