随着DeFi生态的不断壮大,去中心化借贷开始走进投资者群体,去中心化借贷平台能够像传统金融中的借贷市场,为用户提供资金互通,满足不同用户的资金需求,并根据市场供需自动化计算与调整市场的借贷利率,实现动态资金调配与整合。
但与传统借贷市场不同的是,去中心化借贷平台依托于加密市场,借出的资金在DeFi庞大的生态体系中拥有极高的可操作性,操作得当便可为投资者带来丰厚的收益回报。今天便以KKLend为例,用数据实例展示如何用去中心化借贷平台借贷MDX获取收益。
KKLend是基于原力协议开发的去中心化借贷平台,专注于稳定币、主流币和一般币种的抵押借贷,初期以MDX、HT为主,在KKLend中,投资者可以通过LP挖矿以及MDEX锁仓等方式获得收益。
数据:当前DeFi协议总锁仓量为2025.4亿美元:3月4日消息,据Defi Llama数据显示,目前DeFi协议总锁仓量2025.4亿美元,24小时减少3.52%。锁仓资产排名前五分别为Curve(181.4亿美元)、MakerDAO(154.5亿美元)、Lido(136.1亿美元)、Convex Finance(127.1亿美元)、AAVE(117.8亿美元)。[2022/3/5 13:38:32]
方案1:LP挖矿
第一种方案即通过KKLend平台,以较低的利率借出MDX资产,投入其他平台进行LP挖矿获得收益。在MDX上线去中心化交易所的初期,对流动性的需求很高,此时为了激励用户将资产存入流动性池,LP挖矿的收益率也会很高,个别平台在初期LP挖矿阶段甚至能够给到500%以上的年化收益率。
DeFi协议Balanced发起有关分配超100万美元网络费用的投票:6月27日,韩国区块链平台ICON的DeFi协议Balanced宣布完成升级,发布了一个名为“Geometry Release”的更新。在其首次DAO治理投票中,社区将决定是否分配该平台自4月25日推出以来产生的超过100万美元的费用。如果获得批准,该协议将每天将60%的网络费用分配给其原生代币BALN的持有者,并将40%分配给DAO基金。(Beincrypto)[2021/6/28 0:11:14]
即使收益率那么高的平台,通过KKLend平台的低利率,借出MDX进行LP挖矿也有一定的收益空间。假设在KKLend借出500枚MDX,借出时MDX的价格为1.43美元,根据不同的借币利率和借出周期,可以得到以下数据:
Bridge Mutual和AllianceBlock合作向DeFi提供合规保险:面向数字资产的点对点自由保险平台Bridge Mutual已与Layer 2协议AllianceBlock达成合作。通过此次合作,Bridge Mutual和AllianceBlock将为传统投资者提供一个通过去中心化保险保护的DeFi合规桥梁。AllianceBlock将把Bridge Mutual整合到其P2P借贷平台中,使其能够为贷款人和投资者提供服务。Bridge Mutual将利用AllianceBlock开创性的多资产流动性挖矿平台,通过质押为BMI代币持有者提供即时流动性,并为一系列交易对提供高APY奖励。Bridge Mutual还将通过AllianceBlock Data Tunnel将其平台货币化。(Institutional Asset Manager)[2021/2/5 19:00:23]
波卡跨链DeFi项目Equilibrium完成550万美元融资:波卡跨链DeFi项目Equilibrium宣布通过全新Token Swap方式完成550万美元融资。具体来说,Equilibrium将其基于EOS原生代币Native Utility Token (NUT)兑换成基于波卡新代币EQ,参与本次Token Swap融资包括风险投资公司BKEX Capital、PNYX Ventures和Taureon。Equilibrium首席执行官Alex Melikhov透露,他们正在构建DeFi协议,旨在简化在Substrates和Parachain上创建DApp的流程,同时还将帮助开发人员将产品从以太坊和其他区块链迁移到波卡。(The Block)[2020/10/2]
再假设此时MDX流动性挖矿的年化利率为116.73%,那么将借出的500枚MDX存入LP挖矿10天可以得到515.99枚MDX,30天后得到549.97枚MDX,60天得到595.94枚MDX。此时偿还KKLend借贷的本息情况如下:
可以看出,即使在KKLend借款年化率高达100%的时候,60天也可获得13.75枚MDX的额外收益。在借款年化率55%时,60天的收益可以高达50.74枚MDX。
上述的借款年化率只是为了方便计算和比较进行的假设数据,KKLend作为一个去中心化借贷平台,其借款年化利率采用算法控制,基于供求关系的变化,利率自动调节,官方给出的具体计算公式为:借款年化利率 = 最低借款年利率 + 斜率 × 使用率。
KKLend将数字资产分为3种类型:稳定币、主流币、一般币种,不同类型的币种斜率不同,其中稳定币斜率最小,主流币次之,一般币种最大,斜率越大,该资产使用率对借款利率的影响就越大,反之则影响较小,目前KKLend团队通过将100万MDX投入锁仓的方式,主动降低使用率,为投资提供了较低的借币利率。
方案2:Mdex锁仓
MDX除了用于交易和挖矿,也可以到Mdex进行锁仓,目前Mdex锁仓的年化收益率较高,通过简单的锁仓同样可以获得丰厚的回报。
由于Mdex锁仓周期较长,这里重新整理一份KKLend借贷180天和365天的本息数据。
根据Mdex近期的年利率数据进行估算,假设180天的锁仓年利率为178.93%,500枚MDX到期释放后的本息和为1197.325 枚,假设365天的锁仓年利率为669.74%,500枚MDX到期释放后的本息和为4348.7。此时偿还KKLend借款本息后的收益情况为:
凭借Mdex的高年化率,最终的收益能够远远超出KKLend的借币利率,相比LP挖矿和做空套利,锁仓方案的操作最为简单,门槛最低,即使是不懂流动性挖矿,不善于分析行情走势的新手投资者也能轻松掌握。
此外KKLend也支持BTC、ETH、MDX、USDT等稳定币、主流币以及一般币种的存币生息,利息实时累积到用户账户中,随时可以提取,给投资者带来了更为灵活的资产管理服务。
不同于传统金融的借贷平台,DeFi生态中的借贷平台拥有更多的操作空间,高波动的市场也带来了更多的机遇,不过投资者依然需要注意风险,谨慎制定投资策略,理性面对市场才能成为最后的赢家。
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