商家防冻卡指南

为什么会被冻卡?

Q：为什么出、入金都可能会被冻卡？?

A：大的政策背景是严查电信、网络、资金盘之下，将有关联的多级账户集体冻结。甚至会对链上数据进行分析，这样牵涉到资金流向、遭到冻卡的人就变得更多。?

Q：OTC出金是否资金越大，被冻卡的概率越高？?

A：从本质上讲，是否被冻卡与出金资金数额大小没有必然联系。被冻卡的主要原因还是资金本身有可能是黑钱，但是大额的出金可能会触发银行反预警。?

Q：出入金被冻卡一般都是三天自动解封吗？?

A：这里有一个误区，按照法律规定，冻卡的期限一般是六个月。这里所提到的三天解封是指经查明确实与案件无关的，应当在三日内予以解除、退还，并通知有关当事人。?

腾讯电子签上线商家版功能 区块链存证具备法律效力:12月16日，微信宣布腾讯电子签上线商家版功能，让中小微企业可通过腾讯电子签小程序，快速发起、签署、管理各类合同。

据悉，企业可以在小程序内选择官方合同模版，也可以根据自身的经营需求，上传自定义合同模版。补充合同信息后，可以通过微信直接发送给签署方。签署后的合同保存在云端，企业和个人可以随时查看、统一管理。

同时，双方签署过程的关键电子证据会通过至信链平台存证，其底层技术基于国产开源自主可控的“长安链”，确保合同内容的安全与不可篡改。发生异议或纠纷时，经区块链存证的电子合同可作为具有充分法律效力的证据，减轻当事人的举证负担，加速解决纠纷。（站长之家）[2021/12/16 7:43:28]

Q：在确定安全的情况下，每天出金多少可以避免被银行反系统预警？?

长沙试水数字人民币：线下支持数字人民币支付的商家已达3404个:长沙市金融办相关负责人表示，自2020年11月长沙正式获批成为数字人民币试点城市以来，长沙市人民政府、人民银行长沙中心支行组织工行、农行、中行、建行、交行、邮储6家试点银行机构和中移金科在涉及数字支付的各个领域开展数字人民币试点。（湖南日报）[2021/2/6 19:03:28]

A：可以参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的相关规定，需要说明的是，累计达到一定金额或者交易行为可疑会被报送至央行的反监测中心，但并不是一定会引起反行政主管部门的注意，合理用途的正常交易无论超过对应额度还是被适当怀疑，都不会被刻意、重点监测与监管，仅仅是被系统记录。?

支付宝宣布将联合e签宝向小程序商家开放区块链 “电子合同”:4月16日，支付宝宣布将联合e签宝向小程序商家开放 “电子合同”，持续推进“春雷计划”。电子合同基于蚂蚁区块链技术，能帮助服务业更好的数字化升级，旨在让更多用户不用出门就能签合同。（快科技）[2020/4/16]

如何避免被冻卡?

1、转账时不要备注数字货币、比特币等敏感词；?

2、不接受非本人账户转款，如收到非本人账户转账，请务必原路退回；?

3、专卡专用，做好资金分离；不要用一张卡完成收付，需要将收款卡和付款卡分开，可用多张本人卡进行收付，因收款卡被冻结风险最大，因此收到资金后也需要做好过滤然后再转入一张比较安全的银行卡。?

动态 | 零售商家乐福采用区块链来追踪新鲜农产品:据channelnewsasia消息，欧洲最大的零售商家乐福（Carrefour SA）采用区块链分类帐技术跟踪和追踪从农场到商店的鸡肉，鸡蛋和西红柿，并将在未来几年内将其部署到所有新鲜产品线上。这家法国零售巨头表示，它将依赖IBM开发的区块链技术，后者正在与众多零售商，物流公司和种植者合作，推出系统以保护其全球供应链。[2018/10/8]

4、控制交易的金额，不要使用单一银行卡频发交易；?

5、常用收款卡切记不要长期放入太多资金，收款卡使用一段时间后，可以把资金提出过滤，然后停用此卡一段时间，这是为了避免如果受不法资金感染而导致大额资金被冻结。；?

6、再次使用被停用过的卡或长时间不使用的银行卡进行交易时，需要检查是否可以正常收付款，以避免交易收到资金后才知被冻结而导致资金无法正常使用。?

被冻卡该如何处理?

1、发现后第一时间找到银行了解冻卡的原因以及申请冻卡的侦查机关；?

2、如果是司法冻结，尝试及时与侦查机关取得联系，说明事情始末。需要配合提供相应的材料；?

可以是完整的交易记录，比如银行卡流水，链上交易记录，交易平台的订单记录，微信聊天记录、以及其他可以证明资产合法的证据，甚至是收入证明等；?

3、对于已经提供充分证明材料，仍无法解冻的，或者在沟通过程中发现办案人员有违规行为的，可以依照相关法律规定，进行申诉或者控告，按照法律规定，机关需在法定期限内给予处理。?

OTC交易导致第三方支付账号被冻结怎么办?

1、支付宝冻结类型?

支付宝冻结：支付宝自身风控导致无法正常收付款?

司法冻结：在进行支付宝提现的时候，如果支付宝被司法冻结，我们可能会看到“司法冻结”提示。?

2、支付宝自身风控冻结，可进行申诉?

①打开“支付宝”手机APP，点击一下右下角的“我的”按钮，再点击一下“我的客服”选项；?

②点击一下右下角的“在线服务”按钮，然后在最下方的搜索框内输入“为什么账户没办法收款”，之后客服会给出相应的解答，我们只需要根据提示进行操作尝试解决问题就好。?

3、司法冻结：这种通常是在执法过程中对我们执行的强制措施，但账户被冻结并不意味着一定就犯法，这主要还是因为可能涉及到黑钱。?

如果被司法冻结，同上述冻卡的解决方式。?

预防措施?

资金过滤?

1、涉及虚拟货币业务的卡专卡专用，出金卡不要搞成常用的生活卡、工资卡、股票卡等等；?

2、银行卡收到资金后，可把资金转入到支付宝的余额蚂财富或余利宝等理财产品的大账户，然后对资金进行过滤后转出到一张安全的银行卡。?

3、银行卡收到资金后，可把资金转到一些比较安全的理财平台，然后通过购买活期或短期理财产品，到期后把资金提现到另一张安全的银行卡。?

其他措施?

1、单张银行卡余额不要过多。?

2、收到非实名付款，原路退回并备注：打错款了。?

3、备注敏感词汇，原路退回并备注：打错款了。?

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