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Bankless:一文解析 BendDAO 的挤兑危机

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时间:1900/1/1 0:00:00

来源|Bankless

编译|白泽研究院

BendDAO是一个NFT借贷协议。

上周末,对坏账的担忧让BendDAO陷入链上挤兑风险之中,其储备一度从约18,000WETH降至不到15WETH。

这种信贷紧缩使BendDAO陷入危机,使该项目上的贷方和借方暂时陷入困境。好消息是,在撰写本文时,该协议的储备已超过4,500WETH,因此最糟糕的混乱局面可能已经过去。

然而,这一事件导致了投资者对更广泛的NFT生态系统的风险的悲观态度。让我们介绍一下实际发生的事情以及未来需要关注的内容。

意大利私人银行Banca Generali计划在2021年推出加密货币服务:据最新消息,意大利私人银行Banca Generali计划在2021年推出加密货币服务。Banca Generali已与金融科技公司Conio达成了合作,Conio将为Banca Generali提供管理数字资产的解决方案,包括钱包和托管问题。Banca Generali也将收购Conio的股份,以支持该公司的发展和产品分销。(Cointelegraph)[2020/12/15 15:15:46]

什么是BendDAO?

BendDAO是一个NFT流动性协议,即NFT借贷项目。

LBank将于10月27日16:00启动“ROSE专场”售卖:据官方消息,LBank将于2020年10月27日16:00上线“ROSE专场”售卖。总量50000USDT等值的ROSE(Oasis Network )代售。本次认购采用加权均分的模式,认购币种为USDT,售卖截止至10月27日18:00,持续两小时。完成售卖后将于10月28日16:00开通ROSE/USDT交易。

据了解,ROSE (Oasis Network)致力于构建基于区块链的云计算平台,可以实现隐私保护、安全和性能的兼顾,利用该项目的软硬件集成技术,可以首次在区块链上实现诸如人工智能这样的计算密集型应用。Oasis Labs 公布的投资者名单中,包括位列全球最大的加密货币投资机构的 a16z crypto、币安孵化器、Foundation Capital、Metastable、Pantera 和 Polychain等。更多详情请关注LBank官网公告。[2020/10/23]

借款人可以使用该平台使用7个顶级的PFPNFT,借出ETH,即Azuki、BAYC、CloneX、CryptoPunks、Doodles、MAYC和SpaceDoodles。

欧洲区块链银行Bank?Frick现已支持稳定币USDC:欧洲区块链银行Bank?Frick现在允许客户交易和托管稳定币USDC,客户也可通过USDC处理美元支付。据悉,这是该银行首次增加对稳定币的支持。(TheBlock)[2020/6/9]

而贷方可以将ETH存入协议的流动性池中,以尝试从借款人支付的利息中赚取收益。

BendDAO相应地使用了点对点模型,这与点对点借贷方式形成鲜明对比,后者最初通过NFTfi等项目在NFT生态系统中脱颖而出。

这种P2P方法支持BendDAO的三个主要产品:以NFT为基础的即时贷款、抵押品上市和NFT首付。

伊朗Bank Meli Iran的高级官员呼吁政府接受比特币:伊朗最大银行Bank Meli Iran的高级官员Masoud Khatouni呼吁伊朗认可并接受比特币和其他数字货币进入伊朗银行体系。这家伊朗银行Bank Meli Iran信息技术和通信部门的副职也表示:“伊朗必须正式认可和接受数字货币交易,因为它们正在塑造未来的银行业,银行本身也必须通过使用它们来进入这个领域的未来。”[2018/1/8]

BendDAO出现挤兑

团队后来承认,BendDAO“在设置初始参数时低估了NFT在熊市中的流动性不足”。

?参数导致最近大量债务涌入DAO,这反过来又导致了我们在上周末看到的挤兑——贷方看到了坏账上升,许多人在仍有储备的情况下迅速退出以取出他们存入的ETH。

那么,为什么NFT拍卖会失败呢?由于最初的BendDAO参数要求违约清算出价高于针对NFT的未偿债务,并且至少是该NFT当前底价的95%。由于最近许多NFT的底价下跌,许多BendDAONFT的债务超过了这些NFT的底价。此外,投标还必须锁定48小时。

这些要求使得违约拍卖对清算人越来越没有吸引力,因此BendDAO积累了越来越多的“坏账”NFT,这反过来又吓坏了许多贷方,纷纷撤资。

BendDAO进行紧急调整

8月23日,BendDAO通过了紧急参数更新提案,将清算门槛从95%逐步降低到截至9月20日的70%。此外,DAO还同意将竞标锁定期从48小时缩短至4小时。

最终,调整的结果将使BendDAO的清算拍卖对投标人更具吸引力,从而保持ETH健康地回流到协议中以避免坏账。

对于投资者来说比较大的收获:在接下来的几周内,我们可能会看到BendDAO清算拍卖激增,因为BendDAO头寸违约变得越来越容易。如果您在市场上购买顶级PFPNFT,那么请注意未来几周的这些拍卖,因为可能会有一些大幅折扣的交易即将到来。

现在恢复了吗?

在紧急调整后,BendDAO开始再次反弹,加上底价恢复,恢复了一些信心,ETH存款流回平台。

因此,该项目能否恢复到可以偿还其仍欠的所有贷方的程度?在这一点上似乎是可能的,尽管BendDAO也不一定已经走出困境。另一方面,最近围绕BendDAO会“传染”其他NFT借贷项目和广泛的NFT生态系统的讨论被大大夸大了。

总结

BendDAO的信贷危机表明NFT借贷行业仍处于初期阶段,虽然该领域发生了许多有趣的创新,但其中的项目仍然还是实验,它们必须经过更多的实战考验。

不幸的是,对于BendDAO及其用户来说,该协议在最初的参数不佳之后正在进行相当大范围的测试,尽管该项目可能已经解决问题,脱离这场风暴。

至少,BendDAO将成为未来其他NFT借贷项目/流动性项目的一个重要警示故事。

风险提示:

根据央行等部门发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》,本文内容仅用于信息分享,不对任何经营与投资行为进行推广与背书,请读者严格遵守所在地区法律法规,不参与任何非法金融行为。

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