靠储量证明能够保护好用户资产吗？

加密空间充斥着被黑客攻击、客户资金丢失甚至最终成为精心策划的局的交易所。最近几周由于流动性危机导致的FTX崩溃是迄今为止最著名的灾难。gz呺Web3团子

为了应对这些明显的缺陷，许多交易所已采取措施提高用户的透明度和信任度。储备证明就是这样一种措施，许多领先的交易所现在都在实施这一过程。简单来说，准备金证明是一个过程，交易所通过该过程验证其是否有足够的准备金来支持其客户的余额。

在FTX崩溃后的最近几周，储备证明成为头条新闻。在11月8日的推文中，在交易所申请破产之前，CZ承诺实施准备金证明以提供“完全透明”。11月25日星期五，bi安发布了一个新网站来解释其储备证明系统。目前，b安的准备金率为101%。从理论上讲，这应该意味着Binance有足够的资金来支付其用户的存款。

美股三大指数集体收涨，标普500指数涨1.22%:金色财经报道，美股三大指数集体收涨，纳指涨1.45%，上半年累涨31.73%；标普500指数涨1.22%，上半年累涨15.9%；道指涨0.83%，上半年累涨3.79%。[2023/7/1 22:11:50]

什么是储备证明？

储备证明在金融界并不是一个新概念。全球各地的银行已经在使用类似的方法向客户证明他们有足够的资金来支付存款。

在加密环境中，储备证明是一种用于验证交易所持有的法定和加密货币资产是否足以支付欠其客户的资金的方法。这是通过生成所持有金额的加密哈希来完成的。然后在交易所的网站上发布，并附有指向经过验证的第三方审计报告的链接。除了提供透明度外，这还提供了一定程度的保护，防止交易所员工挪用资金。由于审计报告验证了发布的数据是准确的并且哈希值与所持有的资金相匹配，因此降低了交易所进行欺诈的可能性。

CoinShares：上周数字资产投资产品净流出3900万美元，为连续第6周流出:5月30日消息，据 CoinShares 报告显示，上周数字资产投资产品净流出 3900 万美元，为连续第 6 周流出，连续 6 周流出总额为 2.72 亿美元（占管理总资产的 0.8%）。其中上周比特币投资产品净流出 1100 万美元。山寨币上周也出现流出情况，其中 Algorand 上周出现了 65% 的资产管理规模流出（800 万美元），以太坊流出 590 万美元。[2023/5/30 11:48:12]

储备证明如何运作？

第一步是让交易所创建他们手头资金数量的加密哈希。然后，他们将该哈希值与他们网站上持有的资金数量一起发布。附带的链接指向第三方审计报告，该报告验证发布的哈希值是否与交易所持有的资金相匹配。哈希是使用随机选择0到100,000,000之间的数字的计算机程序生成的。

Stably在比特币网络上推出美元稳定币StablyUSD:5月28日消息，Web3 支付基础设施和稳定币即服务提供商 Stably 宣布在比特币网络上推出美元稳定币 Stably USD，符号为 #USD。这是一个基于比特币 Ordinals 协议创建的 BRC20 标准稳定币，每一枚 #USD 都在由美国监管的托管人管理的抵押账户中以 1:1 比例美元进行支持，以满足 KYC/AML 验证的代币持有者的利益。该账户月度报告由第三方稳定币证明人进行，以确保 #USD 代币始终以美元完全抵押。

#USD 目前可以由 200 多个国家 / 地区（包括多达 44 个美国州）的 KYC 验证用户通过 Fedwire、SWIFT、USDC 和 USDT 发行 / 赎回。Stably 表示，它在 #USD 的首次发布中采用了手动发行 / 赎回流程，但计划在 2023 年第三季度通过该公司的即插即用法币网关小工具 Stably Ramp 发布对自动发行 / 赎回的支持。届时，#USD 用户将能够通过更传统的支付方式，包括 ACH、即时 ACH、信用卡 / 借记卡，以及银行电汇。[2023/5/28 9:47:05]

然后交易所将这个数字添加到持有的资金数量中。创建一个可以在他们的网站上发布的新散列。现在，如果交易所员工挪用资金，他们将不得不猜测将添加到所持有资金中的数量。这将非常难以做到，并且会在交易所员工中引起严重的危险信号。由于哈希是公开可用的，因此发布的哈希与持有的资金之间的任何差异都将是高度可疑的。

中泰证券：对于中小企业来说，数字货币是一片崭新的蓝海:6月6日消息，中泰证券称，数字人民币目前仍处于初期探索阶段。数字人民币采取技术中性、多方案并行的技术路线，其技术先进性、可编程性和可触达场景都使其具有极为广阔的想象空间。目前，尽管我国的央行数字货币的发展处于世界前列，但数字人民币的技术距离真正成熟落地尚需时日，各参与企业正努力探索围绕数字人民币的业务模式和盈利模型。与此同时，央行也在鼓励企业积极参与流通层和运营层的建设，具备相关技术和产品研发能力的公司迎来重大机遇，企业若能在逐渐清晰的产业链上找准定位，有的放矢，则有希望在未来数字货币产业中占据优势地位。

对于中小企业来说，数字货币是一片崭新的蓝海。随着数字人民币推进不断加速，产业链上各细分领域的领军企业有望以此为契机，依托已有的技术优势和客户基础，积极卡位，积累相关项目和产品经验，确立先发优势。我们认为，未来随着数字人民币行业不断扩容，中小企业也能够在此过程中打造增量业务，发现转型机遇，迎来腾飞发展。（金融界）[2022/6/6 4:04:38]

行业表示，储量证明还不够

然而，人们开始怀疑使用储备证明来保护用户资金。总部位于美国的交易所Kraken的首席执行官兼联合创始人杰西鲍威尔称，如果交易所不包括负债或交易所欠多少，这种做法“毫无意义”。他说：“如果没有其他任何东西，将哈希放在行ID上是毫无价值的。”

他并不是唯一一个对保护资金发出警告的人。对于许多人来说，可以通过回到加密的基本前提找到解决方案：您不能信任中心化实体。OdsyNetwork的联合创始人OmerSadika说：“储备证明不一定是一个糟糕的解决方案，但它仍然没有描绘出交易所偿付能力的全貌或改变潜在的基本事实。”“中心化交易所可能会试图操纵他们的储备证明，迄今为止，交易所基本上隐瞒了其他关键信息，例如他们的总负债。如果没有相应的负债明细，单靠交易所的储备证明是不够的。”

需要更好、更独立的审计

在与业界的多次对话中，BeInCrypto被告知储备证明是不够的。中心化交易所——尤其是——需要做更多。在某些情况下，我们被告知即使包括负债也会达不到要求。ShipyardSoftware首席执行官兼联合创始人MarkLurie表示：“交易所可能拥有大量资产，但已将它们用作贷款的抵押品，从而使贷方获得优先索赔权。”

“负债证明会有所帮助，但负债不在链上，这意味着负债证明必须来自独立审计师。到那时，它就变成了所有上市公司和受监管公司必须提供的相同证明——经审计的财务报表。也许我们正在重新学习TradFi的教训，即中心化金融机构应该向某人报告其资产负债表；公众或监管机构。”

值得注意的是，在倒闭之前，FTX由两家独立的公司Armanino和PragerMetis进行审计。但是，它们都不是四大会计师事务所的成员。此外，也没有审计过像FTX这样规模和复杂性的公司。由于它们的规模，审计监管机构上市公司会计监督委员会(PCAOB)每三年仅对它们进行一次检查。

当然，像中心化加密货币交易所这样的大型机构很少会在没有被迫的情况下选择透明度。尽管在一个据称珍视开放性的生态系统中运营，但用户尚未完全反抗。Mark补充道：“如果法律没有要求并且用户不会离开，为什么还要增加报告负担呢？”

用户需要恢复信任

为什么行业大公司花了这么长时间才强调透明度？“首先，加密货币的采用率仍然前所未有。对我们来说，这就是透明度如此受关注的主要原因。如果空间要向前发展，对它的需求是真实的，”Nexo的联合管理合伙人AntoniTrenchev说。“当市场在增长，全球经济在蓬勃发展时，很容易陷入一种错觉，认为只有美好的时光就在前方，并对趋势逆转抱有天真的想法。”

随着加密领域的持续增长，保护投资者免受欺诈性交易的侵害变得越来越重要。储量证明无疑是朝着正确方向迈出的一步。但仍有一些改进可以提高透明度和信任度。对于投资者来说，获取有关交易所财务状况的信息至关重要。这包括有关业务结构及其产生收入的信息。以及有关其员工和股东的详细信息。

Nevermined的首席执行官兼联合创始人DonGossen表示：“大公司花了这么长时间才默认采用透明度的部分原因是，它们只是当代主流金融体系的翻版。”“CEX的简单论点是他们的竞争不透明，所以他们为什么要透明。”

也许是时候开始期待更多了。

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