矽谷银行倒闭关键36小时Fed激进加息、USDC脱勾连锁效应

矽谷银行在上周爆出抛售210亿美元债券筹现后，短时间内就宣告破产，更在周末推累稳定币USDC发生大幅脱钩、迫使联准会介入…本文为读者整理该起危机事件的前因后果。

全美排名前20大、营运超过40年的矽谷银行为矽谷众多科技新创公司提供贷款、融资等多种服务

但却在时间上周五深夜，正式宣告破产倒闭，由美国联邦存款保险公司接管，成为美国金融史上仅次于华盛顿互惠银行的第二大银行倒闭事件。

并在后续引发稳定币USDC、DAI脱勾、联准会不得不出手救助的等一连串灾情；下文将为读者整理SVB倒闭事件的前因后果时间轴、以及可能发生的影响。

目录：

｜倒闭事件时间轴整理｜矽谷银行倒闭原因？｜会对经济有什么影响？

2023年3月9日：导火线

抛售210亿美元债券

矽谷银行母公司SVBFinancialGroup执行长GregBecker致信投资人表示，已抛售帐上210亿美元的债券组合，税后损失达到18亿美元；并同时宣布现金增资计画，以发行新股、可转换优先股募资22.5亿美元，来弥补抛售债券造成的损失。

津巴布韦储备银行开始为由黄金支持的数字货币进行试运行测试:金色财经报道，一份报告称，津巴布韦央行已开始“试运行”，以测试发行黄金支持的数字货币的可行性，该货币将用作支付手段。这种数字货币将被接受为点对点交易的法定货币，是津巴布韦储备银行（RBZ）旨在稳定当地货币的一系列措施的一部分。

津巴布韦央行经济研究主管Nelson Mupunga表示，数字货币将作为外币的替代品。[2023/7/9 22:26:52]

为何矽谷银行需要大量抛售债券？执行长当时说法是：

客户耗用资金的速率依旧偏高，今年2月还有加快的迹象，导致银行现金存款低于预期。股价一夜崩跌超60%

在此背景下，担心该公司营运陷入危机的投资人开始疯狂抛售其股票，股价崩跌逾60%，同步拖累金融类股、加密货币市场大跌。

企业加速挤兑

消息曝光后，包括矽谷创投教父PeterThiel旗下风投基FoundersFund、CoatueManagement和UnionSquareVentures…等机构，都建议从矽谷银行转移资金。

玩具制造商美泰将于5月22日推出《速度与激情》电影相关NFT系列:5月17日消息，随着《速度与激情10》电影上映，美国玩具制造商美泰将于5月22日推出基于“速度与激情（Fast & Furious）”系列的最新版“风火轮NFT车库（Hot Wheels NFT Garage）”系列。“风火轮NFT车库”与“速度与激情”系列将在Flow区块链上推出，并以电影中的汽车为主题，包括Dominic Toretto的座驾1970道奇Charger，Brian O'Conner的座驾1969 Camero，以及Suki的座驾本田S2000。限量版NFT的售价为每包20美元。[2023/5/17 15:07:58]

根据矽谷银行资料，美国将近一半的科技、生技新创都是该银行的客户。

2023年3月10日：正式倒闭

矽谷银行在时间10日晚上美股正式开盘前停牌，虽后宣告破产倒闭，并由美国联邦存款保险公司接管。

根据FDIC公告，由于矽谷银行为FDIC存款保护机构，在银行倒闭当下，FDIC立即将矽谷银行所有保险存款转给FDIC所掌执的国家存款保险银行DINB，所有矽谷银行存户，将获得投保存款。

数据：超5400万枚USDC从匿名地址转移至Binance:4月28日消息，据 Whale Alert 数据显示，54,427,839 枚 USDC 于今日 12 时 56 分从匿名地址转移至 Binance 平台。[2023/4/28 14:32:32]

但根据FDIC的标准保险涵盖，仅给每个银行存户最多25万美元；截至去年12月底资金，矽谷银行的总资产为2,900亿美元，总存款为1,754亿美元，FDIC当前不确定剩余的存款中有多少比例高于保险额度。

2023年3月11日：推累USDC脱钩

引爆社群恐慌的是，第二大美元稳定币USDC发行商Circle，宣布在矽谷银行仍有33亿美元的曝险部位。

在今天结束时，我们确认周四［向SVB〕提出用于移除帐户余额的电汇尚未处理后，约400亿美元的USDC储备中的33亿美元仍留在SVB。

投资者在担忧Circle恐拿不回储备的情况下，引发USDC的抛售。据Coingecko数据，价格最低在11日下午约四点跌到0.878美元，创下USDC历史上最严重的一次脱钩。

Tapline完成3170万欧元pre-seed轮融资:12月8日消息，SaaS数字金融平台Tapline宣布完成3170万欧元pre-seed轮融资，Web3风投Fasanara Capital领投，本轮融资由股权和债务组成，Fasanara Capital提供了3000万美元的债务融资资金，剩余的170万欧元股权融资由捷克风险投资公司V-Sharp Venture Studio、Antler、Black Pearls VC、365 fintech、Depo Ventures、Impetus Capital等参投。

据悉，Tapline旨在为企业提供数字金融解决方案，帮助数字中小企业更便捷的获得资金以加速发展增长。（techfundingnews）[2022/12/8 21:31:39]

此外由MakerDAO发行的去中心化超额抵押稳定币DAI，因为抵押品中有将近40%是由USDC作为抵押品，同样遭到恐慌抛售，最低一度跌到0.886美元。

2023年3月12日：脱钩收敛

分析师预测会恢复挂钩

对冲基金NorthRockDigital的执行长HalPress于推特评论称，短期仍会波动，但USDC最终将恢复挂钩。

Crypto.com将推出新的BUSD交易对，包括USDT、SOL、SHIB和DOGE:8月22日消息，WatcherGuru发推表示，Crypto.com将推出新的BUSD交易对，包括USDT、SOL、SHIB和DOGE。[2022/8/22 12:40:25]

他认为存有Circle现金储备的其他合作银行现在情况很好，除了加密友善银行Signature可能是个例外；即便面临Circle其他合作银行都倒闭的最坏情况下，USDC仍会价值0.93美元。

逾100家风投发声力挺矽谷银行

另外，在风险投资公司GeneralCatalyst带头下，已有红杉资本等125家风险投资公司签署支持矽谷银行的声明，呼吁限制矽谷银行破产的影响，以避免多家科技公司因资金损失，发生「集群灭绝事件」。

矽谷知名孵化器YCombinator也在12日向美国财政部长叶伦和其他监管机构负责人发布一份由超过3500名公司执行长和创办人签署的请愿书，要求「减轻并关注对小型企业、新创公司及作为矽谷银行储户员工的直接重大影响」。

请愿书要求，监管机构需要对矽谷银行储户提供支持，而从长远来看，美国国会应努力恢复对区域银行性更强有力的监管和资本要求，并应调查矽谷银行高管任何渎职或管理不善的行为。

在事件看似没有恶化的背境下，USDC价格在12日缓步回升，最高回到了0.97美元附近。

2023年3月13日：

美国联准会提供救助

美国联准会，今晨在一份联合声明中表示，Fed、财政部和FDIC的负责人已达成共识，将帮助SVB储户顺利拿回资产：

在收到FDIC和联准会董事会的建议并与总t协商后，叶伦部长批准了使FDIC能够完成的行动它以充分保护所有储户的方式，对矽谷银行进行决议。从3月13日星期一开始，储户将可以使用他们的所有资金。提供银行最长一年的紧急贷款

同时联准会还表示，将通过创建新的银行定期融资计划(BTFP)，向银行、储蓄协会、信用合作社和其他符合条件的存款机构提供长达一年的贷款。

这些资产将按面值估值，BTFP将成为针对高质量证券提供额外流动性，以消除机构在压力时快速出售这些证券导致亏损的发生。

USDC和DAI拉回至0.99美元以上

据CoinMarketCap数据显示，USDC价格在今晨6点消息公布之后，迅速从0.97美元拉升至0.99美元，至截稿前报0.993美元，已几乎快恢复锚定1美元的状态。

另一个同样受USDC影响也导致脱钩的稳定币DAI也快速拉升，至截稿前报0.9936美元。

汇丰银行收购SVB的英国子公司

英国z府宣布，已同意汇丰银行收购SVB的英国子公司，声明称：

将钱存入SVB英国的客户和企业将能够正常使用它以及其他银行服务。

据了解，矽谷银行英国子公司拥有约55亿欧元的贷款和约67亿英镑的存款，汇丰银行以1英镑的象征性价格，收购了SVB的英国子公司。

矽谷银行倒闭原因？

矽谷银行之所以快速倒闭，有部分原因来自于美国联准会过去一年的积极加息政策。

过去不到一年的时间中，联准会已升息8次共450个基点，一口气将利率由趋近于零拉到接近5%。而商业银行的业务重心是吸取用户存款，提供利息并运用资金发放贷款。

也就是说，商业银行主要的利润是存款和贷款之间的「利差」而非投资。在这样的盈利模式下，商业银行的资产和负债主要都是用户存款，为了因应活存用户随时提领的需求，必须保持一定比例的流动性资产。

一般而言，商业银行不会将投资部位大量配置于长期债券。但是因为联准会QE导致债券利率降低，短期债券的利率不具有吸引力，在这样的情况下，长期国债具有较好的利率，商业银行开始将头寸移往长期国债。

可是当联准会进入升息循环，市场利率上升，债券的价格就会下跌，存续期越长，价格受债券殖利率影响越大，因此导致Silvergate和SVB两大银行陷入破产危机的主因。

会对经济有什么影响？

矽谷银行倒闭是2008年金融危机以后最严重事件，惊动了全球股市，也掀起外界单忧这场危机将会蔓延的可能性。

投行RBC资本市场分析师凯西迪表示矽谷银行对债券的仓位异常的高，意味着其崩塌不一定会蔓延至其他银行业。

该银行「与众不同」，矽谷银行存款内，其小额客户占比较低，使其面临更大的风险。

星展集团稍早也表示，美国和全球金融体系都有足够的缓冲来应对SVB事件带来的损失或扩散效应。

不过金融科技公司XREX共同创办人WinstonHsiao稍早撰文表示，他对这个仍持续延烧中的危机非常不乐观。

他相信Silvergate和SVB一定不是唯二两家银行、有许多商业银行都面临一样的压力，有很大的可能性，我们会陆续看到更多的银行发生困难，引发骨牌效应，而这是我们所不乐见的。

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