央行数字货币研究所狄刚演讲全文干货：贸易金融区块链面临三大挑战 | 链上数博-ODAILY

星球日报独家报道5月27日，以“区块链——数字文明的基石”为主题的高端对话在贵阳国际生态会议中心举办。中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚发表题为“区块链技术赋能贸易金融发展”主题演讲。

狄刚认为，市场对区块链+金融的期盼，来自于传统金融存在不专业的中介，降低了资金效率、提高了成本，使公众呼唤金融脱媒。然而，狄刚指出，在理解中介时要明确中介的不同形式，并非所有中介都是低效的，专业的中介反而能够提供效率。区块链在识别有效中介、精简无效中介、鼓励专业中介方面具有非常重要的作用。

针对目前区块链早期的技术发展，狄刚表示：“区块链认识需要升级，不能为了区块链而区块链，不是所有项目都需要区块链，不是所有数据都需要上链，区块链照样存在可信问题。区块链需要找准场景，靠需求驱动。”

其中，贸易金融是正在试点的一个应用。狄刚表示，贸易金融区块链未来是一个蓝海，但困难与挑战并存。

他认为，有三个主要挑战，一是“保证资金精准触达的挑战”、二是“避免核心企业盘剥上下游的挑战”、三是“融资与被融两端兼顾保护的挑战”。其中，怎么样保证融资方得到最便宜的资金，同时保障资金方防范风险，这两个端兼顾的挑战，这是最主要的。

狄刚透露，自2018年9月试点“湾区贸易金融区块链平台”来，迄今试点数据为：有4个应用、接入数十家银行并且拥有多项专利。

本次数博会区块链高端对话由2019中国国际大数据博览会组委会主办，中国信息通信研究院承办，Odaily星球日报作为独家合作媒体。

美国共和党公布央行数字货币相关准则:市场消息，美国共和党公布了央行数字货币相关准则。美国众议院共和党人表示，美联储可能发行的央行数字货币必须保持美元作为世界储备货币的地位，同时不妨碍稳定币的发展。(金十)[2021/11/16 6:54:16]

以下是狄刚演讲全文，经Odaily星球日报整理：

尊敬的李司长、尊敬的刘主席：

非常荣幸，今天能够过来给大家做一下有关“区块链在贸易金融领域应用”的汇报。

首先，我简单聊一下中介和区块链技术这个由来已久的话题。区块链技术，经过这几年的发展，大家讨论的也比较多，不是新概念了。刚才，我也听主持人说，大大小小的论坛也参加过很多。实际上，大家会发现，每次的区块链论坛，大家讨论的问题都不一样，关注点也不一样，但随着发展，总在迭代、在进步、大家的认识总在提高的。

那么，我们看看为什么金融和区块链结合的那么紧密？

在区块链刚出现的时候，大家就讨论区块链的“去中心化”的话题。后来，大家感觉这个说法不准确，逐渐改为“去中介”。

为什么说金融与“去中介”是耦合的？实际上，金融本身就是一个比较典型的中介。但是，现在经常听到一些质疑和诟病：资金的“可达性”问题，真正需要资金的人，得不到资金。第二，成本问题，利率高、价格贵。第三，效率问题，企业需要救命资金，本来是雪中送炭的事，但环节多、效率低、放款慢。

所以，大家发现金融作为中介，没有达到老百姓的期望，大家都要求金融“脱媒”。后来，媒体频繁宣传区块链能够“去中心”、“去中介”，大家觉得金融和区块链是不是就可以耦合在一起？区块链会不会成为解决这个问题的一种救命稻草，大家普遍开始抱有了这种幻想。

英国央行：尚未决定是否在英国推出央行数字货币:英国央行表示，财政部和央行今天宣布了探索英国央行数字货币的下一步行动。在2022年，财政部和央行将就英国央行数字货币的情况开始磋商，进行评估。尚未决定是否在英国推出央行数字货币。推出英国央行数字货币的最早日期将是本世纪后半部分。（金十）[2021/11/10 6:42:17]

“去中介”这个概念，大家的理解是不同的。实际上，这并不是金融有问题，也不是中介不应存在，而是链条太长环节太多，很多无用低效中介充斥其中，应该用技术手段去除套路中介，使融资总成本降低，同时也让专业中介得到应有回报，而其中，区块链可以识别有效中介、精简无效中介、激励专业中介

什么叫“专业中介”？本身合规持牌金融机构就是专业中介。金融具有复杂性、专业性、风险性等特点，这是有“门槛”的，金融需要有牌照，并不是所有人都能做金融。在这个专业中介群体中，有一些中介利用信息不对称，利用“左手倒右手”，是“黄牛”性质的中介。他们使得业务链条拉长，资金成本变高，效率降低。使得那些真正做服务、有价值的中介，无法获得应有回报。所以，我们要有效识别“有用中介”和“无用中介”，“专业中介”和“套路中介”。

区块链能够通过技术手段，精简掉“无用中介”，让总体成本降低；让“专业中介”获得更多、更合理的回报。区块链将在这个领域发挥重要作用，这是我们对区块链的期待。融资方和资金方的立场不同，对他们来说“专业中介”的价值也不同。融资方希望更便宜的资金，能够提供这种服务的专业中介，价值高。但是，资金方希望更低的风险，能够提供这种服务的专业中介，价值高。所以，不同立场的诉求是不一样的。

声音 | 欧洲央行行长拉加德：央行数字货币也可能导致风险:12月2日消息，欧洲央行行长拉加德：取决于其设计，央行数字货币也可能导致风险。（金十）[2019/12/3]

接下来，我们再重温一下区块链。正如我刚刚所说，区块链是一个老话题，大家需要对区块链的认识进行迭代和升级。

首先，区块链不等于区块链不等于区块链，区块链更多的时候是个概念，不同概念下内涵和实操并不一样，要把概念层逻辑层和实践层都要搞清楚，你的区块链和我的区块链好像概念上不一样，你讲的是一回事儿，我讲的是一回事儿，所以很多时候，是因为知识背景不一样，出现了鸡同鸭讲的情况。更有一些人，为了赶技术时髦，为了区块链而区块链。还有很多项目，本来是不需要区块链效果会更好，但是硬要往区块链上靠，用区块链以后，也不一定所有的数据都需要上链……所以，在区块链项目上，五花八门、各种各样的剑走偏锋都有。同时，区块链的门槛并不高，大家都知道，区块链本身是开源的，从网上下载一套就可以把节点搭起来。

但是，用你的区块链还是用他的区块链？区块链照样有可信的问题。这就跟当年的云计算一样，建了很多的云计算，就在那里空耗，实际上大家不放心啊。你也有云计算，我也有云计算，人手都有一套云计算，到底该用谁的？现在每个人手里都有一套区块链，还是这个问题。所以说，区块链最重要的是权威性，还要找准场景，需求驱动。

大家发现联盟链比公有链更靠谱，现在大大小小的联盟链很多，但缺少监管、缺少标准、还有外部数据的接入困难、以及重复建设的问题，还有互联互通的问题。区块链的发展，尤其是联盟链的发展还是有一些很大困难。比如，最简单的，我们建一个联盟链，有七八个节点在里面运转，我自己停一下机，行不行？别人在记账，因为区块链少一两个节点不要紧，那每个节点都有私心，耗更少的电，投入更少的维护精力，我总想着别人的节点在运转，少我一个也没事儿，我今天偷点儿懒，行不行？我今天关关机器，行不行？每个人都这么想，这个链是转不起来的。所以说，整个联盟链需要有治理机制。

声音 | 央行穆长春：中国版央行数字货币为目前的电子支付系统提供更多冗余性:据财新网消息，11月12日，在第四届新加坡金融科技节“定义数字货币的未来”分论坛上，中国人民银行支付司副司长、数字货币研究所所长穆长春表示，中国版的央行数字货币既不是瞄准跨境支付，也不像“摩根币”一样用于批发资金服务，而是为中国目前已经非常先进的电子支付系统提供更多冗余性。

穆长春指出，目前阿里和腾讯两大巨头已经占据了国内移动支付市场96%的份额，现在中国民众出门已经不带钱包，但是支付是国家的基础设施，监管者必须为任何可能发生的不好情况做准备。此外，中国的支付体系还有市场分割与摩擦，穆长春表示，希望通过未来的央行数字货币建立更加流畅和普适的支付方式，此外，也可以覆盖偏远地区，促进金融普惠。[2019/11/12]

我觉得凯文凯利先生刚才讲的非常好，讲到数字孪生、数字身份的问题。数字孪生最简单的一点要求，我要做整个的一个数字镜像，那谁来保证我做的镜像跟我自己一模一样，不作假或者没问题？刚才，凯文凯利先生讲的，我做一个镜像以后，就可以保证跟我一样，这个话说起来比较简单，但是怎么样保证一样？这就是很重要的一个问题，如何保障链上链下账实相符是两个独立方面的问题。在这里面，大家发现了，旧的孤岛去掉了，又产生新的孤岛。区块链出现了，旧的壁垒去掉了，又产生新的壁垒。

我们怎么解决这些问题呢？实际上，我们分析，还是跟场景相关。贸易融资这是典型的金融业务，但是这个金融业务跟别的金融业务不一样。大家可以看一下，每年将近有18万亿美元的贸易涉及到融资。这是一个规模，而且每年又快速增长。

动态 | 穆长春履新央行数研所掌门人 中国数字货币将正式亮相:上证报记者近日获悉，人民银行数字货币研究所（下称央行数研所）迎来了新任掌门人，央行支付结算司原副司长穆长春正式担任所长，这意味着央行数字货币距离正式亮相近在咫尺。据悉，自前任所长姚前担任中证登总经理后，央行数研所掌门人一直处于空缺状态。多家与该研究所有合作的金融机构向记者表示，穆长春成为第二任所长后，央行数研所工作进展顺利，备受关注的央行数字货币距离正式亮相已经不远。[2019/9/6]

在这里面，大家可以看到大大小小的，有融资方、资金方、金融服务方、还有公共服务方，涉及到的机构非常多。涉及的机构越多，区块链跟它的基因匹配就越吻合。这是我们梳理的，根据世界经济论坛的材料，梳理了整个贸易融资的业务链条。大家可以看看，从建立付款条件，到交货，到履行条款，中间的环节非常多。涉及到进口商的当地银行以及出口商的银行，还有代理行以及海关，还有物流公司，这里涉及的环节非常多。

同时，现在的贸易融资，存在很多的问题，比如，像“无因性融资”问题，明明是轮胎厂向橡胶厂购买货物，但是这个贸易背景下，橡胶厂去融资的时候，拿着差旅费去融资，这种现象也是非常多的。还有“多头重复融资”的问题，以及对银行资金监控和流向的问题。在技术层面，也存在重复建设、系统割裂，以及接入海关、税务部门，共享其他部门数据比较难的问题。还有监管和标准缺失，缺乏指导的问题。

大家可以看一下，通过区块链技术可以破题哪些传统业务的痛点，首先可以把信息共享起来；其次，刚才凯文凯利先生也讲了，数字孪生世界有个最大的好处，就是把人工的东西变成可计算的东西，速度会很快。这里举个简单的例子，我们过去，银行的贷款都是年息，后来变成月息，现在各种互联网金融产品变成日息。如果区块链使用智能合约的话，资金运转效率很高的话，我可以按秒计息。这样的话，我们可以通过计算的方式，能够把运行效率提高很多。

我也简单做一个汇报，我来自数字货币研究所，我所一方面是专注于法定数字货币的研究，一方面是专注金融科技并获得了一些可喜成果。同时，我们也搭建了贸易金融区块链平台。去年的9月份，在深圳的湾区试点了贸易金融区块链平台。到前为止，已经有4个业务，接入了几十家银行，形成了一些专利。

我们这个平台有三大目标，第一，“信息可穿透”；第二，“信任可传递”；第三，“信用可共享”。同时，我们实现了三大能力，“包容性对接”、“可控性共享”、“对等性互联”。什么叫“包容性对接”呢？过去我们想两个机构联网，实现两个系统点对点的协同，实际上，技术上的难度还是有的。区块链屏蔽了这些技术，让我们链接起来非常方便，不用考虑接口、协议以及规则，可以屏蔽很多技术细节。“可控性共享”，现在大家都经常关注，包括这次论坛，有很多关于信息的隐私保护的讨论，我们这个贵阳大数据博览会也非常关注大数据与区块链的结合，是未来的趋势。数据如何保证所有权和使用权进行分开？然后，数据怎么进行可控的共享？你不能拿走，还能使用。所以，在这里也经常可以看到，大家在讨论安全计算、同态加密、零知识证明，大家都在集中攻关这些技术点，都为了实现这个目的。还有一个就是“对等性互联”，过去管理部门之间共建或者联网的时候，经常在数据主权和业务主权问题上花费很大的精力。区块链上来就给这个前提和假设，我们是对等的，数据你那也有我这也有，大家放心都是一样的数据，不用竞争这个事情。业务上的一个难题，大家纠结的一个事情，屏蔽掉了。

为什么要做这样的事情，第一，我们是搞技术创新的机构，我们申请了几十个专利，我们研究区块链是比较早的。第二，我们是中立的，我们不是商业机构，我们是为大家搭平台、做服务的。第三，保证权威性，刚才我说过，区块链也需要标签，到底用谁的区块链还是要看一个权威性。所以，看一个平台，你是不是公允，你是不是可信，现在还是一个比较纠结的话题。同时，我们提供的服务，并不是所有的服务都提供，我们只提供最基本的“标准”、“监管”和“生态”。

这是我们一些技术创新点，实现了“底层平台”；尤其是实现了“监管探针植入”，这样保证监管可以由事后，变为事中或者事前；实现了“自主身份”，还有刚才说过的零知识证明的“隐私保护”，以及分布式的“通讯及存储架构”，还有柔性的“中间件”，提供了很多的技术差异性。

那我们展望一下，我们搭建的这个平台，更多的像一个带有APPSTORE的操作系统。怎么讲？实际上，现在各个业务都有自己的中心化系统。从底倒上，从系统层、到业务层、到接口层、到展现层，但他最难的是什么？是怎么跟别人打交道。所以，央行搭建的实际上是一个生态平台，不动你的应用。当你需要跟外部进行联系的时候，跟我进行接口对接，这样可以调用公共服务，实现我们之间的数据共享、业务协同、系统互动。在这个时候大家发现，更多的保持互联，实现系统之间的“包容性对接”，这样的话，不破坏原有的平台。所以，我们觉得区块链平台，刚开始是从小而美的应用上逐渐发展起来，就像互联网一样，从intranet到internet，不断从小的生态演变成大的生态。

实际上，我们的贸易融资平台，可以让融资方能够获得最便宜的资金；让资金方，用最低的风险，获得资产；然后，贸易服务方能够提供很好的数据和服务。平台是从这几个角度考虑，打造一个包容性的生态。但是说了这么多，目前，我们一直在做贸易金融与区块链，发现这一领域也是刚刚起步，刚才李司长对区块链发展的判断我也非常赞同。贸易金融基于区块链平台，未来是一个蓝海，目前是刚刚起步，万里长征刚刚走了第一步。平台现在还遗留很多困难和挑战，有三个主要挑战，一是“保证资金精准触达的挑战”、二是“避免核心企业盘剥上下游的挑战”、三是“融资与被融两端兼顾保护的挑战”。其中，怎么样保证融资方得到最便宜的资金，同时保障资金方防范风险，这两个端兼顾的挑战，这是最主要的。好，今天就简单地给大家汇报到这里，有不对的地方，请大家多批评指正，谢谢大家。

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