为什么DeFi将对传统金融领域造成剧烈冲击？│烤仔星选-ODAILY

随着美国新一轮的经济刺激政策落地，预计将有2万已美元参与到此次经济援助计划，世界金融和货币体系的处境便令人愈发担忧，货币毫无节制的印发，你手中的金钱将越来越不值钱。以美元为主导的布雷顿森林体系要求美元汇率必须保持稳定，但随着各国经济的增长，出口贸易的增长，美国国际收支持续逆差，为了改善国内经济，美国又不得不疯狂印发没有来刺激国内经济。

内忧外患下，世界传统金融体系已经濒临崩溃，没有人会来拯救你，大批中产阶级将消失，因此，你必须学会自我救赎，这不仅仅代表着你要让自己的财产增加，还意味着你要保护好它们。

如果你同意这个前提，没有比传统金融系统之外的去中心化金融更好的选择了，它或许是让你增加财产和让这一状态持续下去的最好办法。随着经济和金融业的发展，货币制度甚至成为了大国兴替的催化剂，但到目前为止，还没有任何一个中心化国家完全解决了货币和货币制度问题，去中心化金融(Decentralizedfinance，简称defi)可能成为传统金融领域的最大对手。

Maker将对LINK-A、MATIC-A、YFI-A 和 UNIV2USDCETH-A金库部署新参数:金色财经报道，MakerDAO通过社交媒体透露将对LINK-A、MATIC-A、YFI-A 和 UNIV2USDCETH-A金库部署新参数，包括将清算罚款设置为0%，将Tip参数设置为0，将chip参数设置为0，将清算比率设置为10,000%。一旦这些新的参数被部署到Maker协议，所有抵押率低于10,000%的LINK-A、MATIC-A、YFI-A和UNIV2USDCETH-A的头寸将被清算。[2023/5/21 15:16:42]

区块链最著名金融应用便是是比特币。它使任何可以访问互联网的人都可以在没有中央集权的情况下存储和转账资金，但比特币大部分时间承担是传统金融领域内的货币职能。但DeFi却是更进一步。DeFi是一个建立在区块链网络之上的金融应用生态系统，它通过跨链来解决抵押，通过保证金制度来解决杠杆，并依靠区块链的去中心化最终实现了类似于信用衍生一样的操作。

BTC跌破27500美元:金色财经报道，行情显示，BTC跌破27500美元，现报27484.0美元，日内跌幅达到3.05%，行情波动较大，请做好风险控制。[2023/4/22 14:19:42]

DEFI的大部分都部署在以太坊网络中，截至目前，DEFI的市场交易总额已经超过了140亿美金、锁仓量已经达到了305美金，这或许金融领域内增长最快的奇迹之一了，但仔细思考，一个全球性的、自由选择的、去中心化的金融系统理应收到如此待遇。DEFI的高速发展，势必让传统金融领域遭到冲击，包括如储蓄、接待、投资或保险。

1.去中心化交易所-DEX

美银：美联储可能过度加息，引发经济衰退:9月14日消息，美银分析师Mark Cabana表示，因美联储极其注重遏制通胀，它可能会一直加息直到美国经济陷入衰退。随着劳动力市场走强，美联储变得非常鹰派。除非劳动力市场也大幅放缓，否则美联储可能不会相信通胀已经降温，而看起来美联储也势将让劳动力市场降温。分析师还表示，他确实担心美联储希望看到金融条件进一步收紧，因为这样美联储才能对实现2％通胀目标抱有信心。美联储可能会继续保持鹰派，这对风险资产是逆风。（金十）[2022/9/14 13:28:14]

DeFi最具开创性的创新之一便是去中心化交易所(DEX)，DEX是什么？

DEX全称Decentralizedexchange是一种基于区块链的交易所，它不将用户资金和个人数据存储在服务器上，而只是作为一种基础设施来匹配希望买卖数字资产的买家和卖家。在匹配引擎的帮助下，这种交易直接发生在参与者(点对点)之间。

数据：过去五年60%的比特币流量只经过了三个ISP:金色财经报道，Bitcoinmagazine 发表 Coinspree 前首席执行官 El Sultan 撰写的一篇观点社论《STARLINK 如何改变比特币挖矿并改善去中心化》，文章指出过去五年 60% 的比特币流量只经过了三个互联网服务提供商 (ISP) ，中心化程度较高。此外，截至 2021 年 7 月，大约一半的公共比特币节点使用德国、法国和美国的 IP 地址运行，其中前四名是托管服务提供商 Hetzner、OVH、Digital Ocean 和 Amazon AWS。[2022/8/24 12:44:23]

简单来说，DEX是一个去中心化的加密货币交易平台，它允许其用户进行交易，而不需要任何资产进入交易所本身。这样一来，传统中心化所遭遇的风险在DEX这里完全不用担忧，如交易所跑路、虚假的交易量和黑客盗窃的风险。另一个吸引人们选择DEX的原因便是在DEX的交易相当简单、几乎没有任何手续和最重要的一点，他不需要KYC，这是相当重要的一点，它能够让任何人参与到交易。因此，DEX的交易量呈呈爆炸式增长。根据数据显示，截至目前，DEX交易量平均每月增长近120亿美元。

德国加密友好银行Nuri的比特币计息产品已暂停提现:6月14日消息，据官方消息，受Celsius事件影响，德国金融科技公司Nuri的比特币计息产品已暂停提现。Nuri表示，在开放提现之前，利息将继续累积，同时比特币利息账户的投资功能也将暂停。Nuri是一家创立于2015年位于德国的加密友好型银行，为用户提供传统银行业务并支持便捷的加密货币交易。Nuri于去年5月与Celsius合作，向用户提供3%的比特币计息产品。[2022/6/14 4:24:22]

目前，比较火爆的DEX平台包括unisap、curve、Balancer,0x,、Kyber、Bancor和IDEX。

2.借贷申请

借贷行业无疑是是中心化金融领域增长最快、营利性最好的行业之一了，而去中心化金融同样也借贷平台，并且去中心化借贷平台是DeFi领域最显著的发展。

不同于传统借贷行业，DEFI领域内的去中心化借贷平台可以在在没有任何中介的情况下向用户或企业提供贷款。这些系统允许任何拥有可用资产的人将资产存入一个共享的贷款池，也允许任何想从这个池中借入资产以换取利息的人。同样，去中心化借贷平台也可以提供利率更高的接待服务。

相比较与传统借贷平台，DEFI领域内的去中心化借贷平台更加灵活，它允许任何人的参与。随时随地开放信贷。目前比较受欢迎的DeFi借贷平台有compound、Maker和Aave。

当然，如果你想拥有更高的年利率，CRED,Nexo或Crypto.com或许是不错的选择。

3.稳定币

DEFI领域刚诞生之初，第一个出现巨大增长的应用便是是稳定币，一种不像其他加密货币那样长期不稳定的稳定币对于DEFI领域很有吸引力。一方面，它们提供了美元或欧元那样的价格稳定。另一方面，它们提供了加密货币的速度和便利性。大多数传统金融领域的用户厌倦了缓慢而昂贵的服务和不断增加的政府监管，而稳定币则能够摆脱这些。这也是稳定币受欢迎的原因。

目前，大约80%的易都是通过Tether稳定币进行的。而在DEFI的告诉发展下，usdc、TruUSD、Dai、pax等稳定币也取得令人惊喜的成绩。

4.保险

黑客攻击、智能合约漏洞、项目方跑路等风险让传统金融市场投资者对目前去中心化金融领域依旧疑虑重重，如果能解决他们的后顾之忧，就可以打通传统金融市场和数字资产的信用壁垒，对整体数字资产市场有极强的促进作用。去中心化的保险项目将提供很好的对冲和缓释工具，它能够保障去中心化的借贷和资产，让借贷者更加的安全，大大的降低去中心化借贷的门槛，目前来看，有保险保障的去中心化借贷，未来在市场中更加的受欢迎。

DeFi保险可以保障用户的资产，而不需要传统银行或机构。虽然仍处于原始状态，但是去中心化金融领域保险有一个光明的未来，甚至将颠覆整个保险行业。

目前较为流行的去中心心化保险产品有nexusMutual、Opyn和Etherisc。

DEFI或许是这么多年来区块链最有意义的想法，他不是投机行为，而是实实在在发生的开放、高效的金融行为。一旦你将DeFi与传统金融体系进行比较，就很容易看出DeFi是多么的美好，我们已经开始看到一些DeFi项目取代了部分中心化应用，相信用不了多久，它就会开始取代传统的银行和保险。

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