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稳定币比较:USDC首次公布资产构成 与USDT有何异同-ODAILY

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时间:1900/1/1 0:00:00

吴说作者|谈叔

本期编辑|ColinWu

7月20日,稳定币项目USDC发布了它五月份的资产验证(1),在该报告中,首次像(2)一样对于支撑USDC的资产作出了细分。作为一家注册和运营于美国的公司,USDC基本每个月提供一份资产验证报告,相比于不知道在哪里办公且创始人和首席财务官一直保持神秘的Tether来说,USDC被普遍认为更为透明和安全。那么,USDC背后的资产构成与Tether有何异同呢?

1资产验证和审计的区别

首先需要说明的是,会计师事务所对于USDC和Tether提供的都是资产验证而非审计的服务。相比正式的审计,资产验证没有那么严格,对于资金的来源不会细究。根据纽约检察院提供的(3),2017年9月15日,Bitfinex向Tether转了3.82亿美元,在审计公司FriedmanLLC完成了资产验证之后,Tether则将资金转回,说明当时Tether并没有足够的储备资金,而不得不挪用Bitfinex的资金。

稳定币跨境支付网络Arf宣布推出信用额度:金色财经报道,稳定币跨境支付网络Arf即将推出的Arf信贷,旨在授权世界各地获得许可的现金服务企业。该公司联合创始人Kaz?m R?fat ?zy?lmaz表示,现金服务企业一直是金融行业服务不足的参与者,尤其是在获取营运资本方面。

该公司联合创始人兼首席执行官阿里?埃尔哈特?纳尔班特表示,我们开发了Arf Credit,作为USDC基于api的、交易性的短期营运资金,这样现金服务企业就可以使用稳定币,而无需预先融资。联合创始人Berhan Kongel表示,获得许可的现金服务企业可以立即获得2-7天的还贷期。(finextra)[2022/4/9 14:14:12]

一般而言,资产验证发生在审计之后,是对于审计结果的验证,对于一家审计历史良好的公司来说,资产验证的速度更快,也足以使公众产生信任。不过但目前提供稳定币的公司都没有提供过审计报告,这可能由稳定币行业本身的快速发展所决定,毕竟审计工作耗时耗力,而加密货币行业每天都处于飞速发展之中。

稳定币DAI发行量突破60亿美元 创历史新高:金色财经报道,最新数据显示,稳定币DAI发行量已突破60亿美元,创下历史新高,目前为6,028,885,418美元,24小时活跃地址数为4,665个,24小时转账笔数9,565笔,24小时转账金额3,135,740,418美元。以太坊上的稳定币是用于区块链网络中的法币,通常和法币价格铆定,有真实美元作为储备或由复杂的算法来保障其价格。[2021/9/4 22:59:01]

为USDC提供资产验证的公司是会计师事务所GRANTTHORNTONLLP,虽然不像“四大”一样位列全球前四,但根据维基百科显示,GRANTTHORNTON是全球第六大的会计师事务所;为Tether提供资产验证的公司是开曼群岛的会计师事务所MooreCayman,母公司为MooreGlobal,未排进全球前十,因而从会计师事务所方面,USDC相比Tether更为严谨。

HUSD运营负责人Lynn:稳定币是构建DeFi乐高的基石:7月29日,合规稳定币HUSD运营负责人Lynn在金色财经直播活动中表示:稳定币不仅承担了区块链世界和传统资产中间价值流转桥梁工作,作为DeFi乐高的基石,也为价值的衡量、传输、储藏提供极大的动力。

Lynn认为,合规稳定币的核心是连接链上下的资产,而数字资产抵押稳定币和算法稳定币则更聚焦于DeFi等细分应用中,提供各类使用机会。相信未来DeFi乐高还会继续创造出更有趣的使用场景。

HUSD是由Stable Universal 发行的合规稳定币,与美元1:1锚定,已经在数字资产交易、支付、DeFi等应用中落地。[2020/7/30]

2USDC与USDT的资产构成情况比较

动态 | Telos与金融科技公司Carbon合作推出与美元挂钩的稳定币TLOSD:Telos周一宣布与金融科技公司Carbon建立合作关系,推出与美元挂钩的稳定币TLOSD。根据公告,稳定币将在支持Telos区块链和Carbon API的交易所上市。该公司说明称,低于500美元的购买将免除交易员的KYC的要求。(Finance Magnates)[2019/8/27]

在USDC的资产验证报告中,其资产61%为“现金和现金等价物”,在USDT的构成中,这部分则为75.85%。

根据美国一般会计准则,“现金和现金等价物”指的是现金和那些具备类似现金流动性的资产,包括美国国债、银行存款证明、承兑汇票、公司商票和货币基金等。

对于持有的“现金和现金等价物”,Tether进行了进一步的细分,其中的65.39%为公司商票,只有3.87%为现金。

对于USDC持有的“现金和现金等价物”,此次Circle公布的验资报告中并未细分,由此,外界无从得知USDC的储备中究竟有多大比例为现金。而且在它总资产的细分当中,有9%为商业票据,那么它的现金等价物又是什么呢?

根据报告中的注释,USDC的现金等价物,为美国一般会计准则标准中90天之内到期的资产。而它在“现金和现金等价物”之外,又单独列出了不超过13个月到期的银行存款证明、三年以内到期的国债、91天-13个月之间到期的公司商票等,由此可见USDC对于持有的公司商票进行了区分,90天以内到期的归为现金等价物,90天以外成熟的则单独列出。

由此可以推测,和tether一样,USDC的资产构成当中有90天以内到期的商业票据,至于具体数量,由于今年USDC发行速度并不亚于USDT,大致可以推测,它采取了与Tether相似的发行策略,因而短期商票可能在它的现金等价物中占据了相当的比例。

3USDC将进一步走向透明

本月8日,Circle的创始人JeremyAllaire在推特上(4),Circle将成为世界上最公开、透明且具有全额储备的稳定币项目。从此次资产验证报告公布的情况来看,USDC资产组成的透明程度目前还不如Tether,不过这肯定只是暂时现象。

Circle计划于今年四季度上市,根据监管的要求,它必须向外界披露更为细致的财务情况。虽然通过SPAC上市,Circle可以免去向SEC提供(5)的繁琐工作,但在上市之后,它仍然需要定期向公众公布财务报表,届时它的资产构成情况将更加清晰。

而更公开和透明将是稳定币项目长期发展的必然趋势。7月19日,美国财长耶伦召集美联储、证券交易委员会和商品期货委员会的负责人开会,讨论对于稳定币事宜,可见已经将稳定币的监管事宜提上日程。对于USDC来说,更加公开和透明,不仅仅是公司发展的需要,也是整个加密货币行业发展的需要。

:https://www.centre.io/hubfs/pdfs/attestation/Grant-Thorton_circle_usdc_reserves_07162021.pdf

:https://tether.to/wp-content/uploads/2021/05/tether-march-31-2021-reserves-breakdown.pdf

:https://ag.ny.gov/sites/default/files/2021.02.17_-_settlement_agreement_-_execution_version.b-t_signed-c2_oag_signed.pdf

:https://twitter.com/jerallaire/status/1413122371230257154

:https://www.sec.gov/files/forms-1.pdf

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