保险污名化？区块链赋予保险的「四个机会」-ODAILY

保险行业的信任机制如何构建？

我国保险经营主体包括传统保险公司、互联网保险机构及其他中介平台等。随着我国经济发展进入新时代，大力推动保险业高质量发展是贯彻落实党的十九大精神的根本要求。在互联网金融和保险科技的驱动下，我国互联网保险从2012年开始迅速发展，保险规模不断扩大。

但面对传统营销枷锁，一些行业头部公司未能及时转变运营思路，今年以来市值蒸发了近三成，数字化转型迫在眉睫。

正如中国平安董事长马明哲在英国金融时报发表的署名文章《新数字化之我见》所言：

数字化是21世纪推动人类社会进步、提升生产力的基础工程，是人类跨越式提升认识水平和能力的革命性的进步。对企业而言，数字化将在战略、组织、管理、运营、人才、服务等方面，带来思维模式上的巨大颠覆与产业实践上的系统变革。

InsurAce为Tranchess用户提供智能合约安全保险:10月9日消息，DeFi保险协议InsurAce宣布与资产管理平台Tranchess达成战略合作，为其平台的资金池提供智能合约安全相关保险服务，以保护用户资产免受智能合约漏洞的影响，Tranchess用户通过其平台的专属链接购买保险即可享受15%的保费折扣。[2021/10/9 20:17:10]

传统保险业务的局限

在传统保险发展方面，需求受风险、经济发展、经济制度、技术进步、财富水平、资本市场替代产品、保险价格等多方面的影响。目前我国国民的保险意识还没有普遍建立，在一些保险公司业务人员以盈利为目的的推销攻势下，人们对保险缺乏信任感，存在一定的戒备心理，导致保险往往成为一种被动的消费模式，人们主动、自发地选择和购买保险产品的行为较少。

动态 | 保险行业区块链应用技术标准制定工作正式启动:12月27日，“保险行业区块链应用技术标准制定工作启动暨区块链保险应用白皮书发布仪式”在上海保交所举行，正式对外发布《区块链保险应用白皮书》，启动推进保险风控区块链平台建设和“保险行业区块链应用技术标准”制定工作。标准制定的后续工作将依托工信部信通院“可信区块链推进计划”，联合行业专家共同推进“保险行业区块链应用技术团体标准”制定工作，积极申报行业标准。（上海证券报）[2019/12/27]

同时，在目前这种保险规则下，消费者始终处于弱势地位，无法对保险条款、规则、定价权及个人信息安全产生影响力，导致保险公司一直唱独角戏，消费者没有参与到与自身密切相关的保险产品设计、销售、理赔等各个环节，导致保险产品缺乏共识性，经常出现被群众诟病的保险“理赔难”现象。

声音 | 慧择保险马潇：保险中介要利用区块链等技术提升运营效率:据北京商报消息，近日，慧择保险首席战略规划师马潇表示，在保险中介市场竞争不断加剧的背景下，专业保险中介要提供客观、中立、专业的产品选择和方案定制服务，同时需要根据自身的运营服务流程，利用互联网、大数据、区块链、人工智能等技术，不断提升运营效率。[2018/10/17]

还有就是，传统保险的“中介化”特征影响了保险业的持续良性发展。一些设计良好的保险产品，由于销售中介的佣金占据了大部分成本，侵蚀了保险公司及机构提供保险产品的积极性，也减少了用于投保人身上的费用，造成了发展的恶性循环。

区块链对传统保险局限性的突破

区块链技术的发展，其去中心化、数据不可篡改、共识信任、交易可追溯等特性，在助力互联网保险蓬勃发展的同时，有望解决传统保险“痛点”问题，助力行业高质量发展。

区块链成未来改变保险行业的核心技术:近期，中国保险行业协会发布的《2017中国互联网保险行业发展报告》显示，大数据、人工智能、区块链、云计算、物联网、互联网与移动技术、虚拟现实(VR)以及基因诊疗等技术将是未来改变保险行业的八大核心技术。[2018/1/7]

一是区块链技术有效提升保险业信息安全水平。区块链通过把诸如保险标的、保险金额等数据分布式存储在“链式”结构中，能够有效保证其防篡改性和防伪造性，特别适合保险场景下电子化保险合同的数据保全与存证服务。同时，区块链的非对称加密算法能够防控保险客户信息泄露，能够保障消费者个人隐私权利更好地落实。

二是区块链技术提升保险监督效力。基于区块链技术的去中心化、数据不可篡改、集体监督维护等特征，能够帮助传统保险业建立起有效的监督制约机制，使每笔保险资金流向都公开透明，资金流转数据都不可篡改，资金去处和用途都有迹可查，实现可持续运作与高质量发展。同时，以区块链为底层支撑技术，在提高保险机构的信息披露水平和透明度的同时，也使监管部门能以较低的成本，更有效地监管保险行业的运行状态，及时监督保险资金流向和使用途径，提早防范保险欺诈，进一步提高了监管的针对性和效力。

三是区块链技术提高保险运营效率。区块链的智能合约机制可以实现无需人为干预的自动执行程序，提高保险智能化程度，开发出更多触发赔付型的保险产品，能够支持自动化理赔，减少中间环节和大量人工操作，节约保险机构运营费用，有更多的精力服务消费者，赔付效率得到质的提升。

四是区块链技术助力建立保险业信任机制。保险业是一项信任产业，区块链技术的共识信任机制契合了这个需求，可以说是建立起保险机构和消费者合作信任的基石。通过使保险企业的信息和资金流转高度透明，消费者的信任度不断提升。同时将保险合同操作细节记录在区块链上，作为双方履行告知、说明义务的证据，有效减少了后期保险公司和消费者出现的理赔纠纷。

结语

数字化浪潮已经到来，谁能把握数字化社会的时代脉搏、抓住数字化发展带来的机遇，谁就能塑造核心竞争力、积蓄发展动力源

区块链技术作为第四次工业革命的成果，其分布式、公开透明、安全稳定的特点，使其在保险领域有着广阔的应用前景，推动相关领域的数字化转型也是提高效益的不二选择。

目前，区块链技术已经有了大量在保险业应用的具体案例。例如2016年由安联保险集团、慕尼黑再保险、瑞士再保险集团、荷兰全球人寿以及苏黎世保险集团共同组建的区块链研究组织联盟B3i，在2017年推出了财产巨灾超额赔偿再保险合约区块链原型，通过区块链技术实现数据三级分层，使得数据流转效率得到了极大的提升。在国内，目前已有包括人保、阳光、众安在内的多家保险公司布局区块链领域，并且推出了多款受市场欢迎的产品，有效提升了主营保险业务的效率与质量。

旺链科技在“区块链+”领域深耕多年，目前已经为百余家不同行业客户在商业保理、融资租赁、票据管理、供应链物流等领域提供了解决方案，成功实现区块链技术在多个行业落地。在助推传统保险转型方面，我们也将不遗余力，通过运用区块链技术与保险业的深度融合，用链上共识机制，让保险关系双方达成互信共识，从根本上解决传统保险困局，推动保险业健康良性发展。　

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