DeFi是什么？一文看懂DeFi-ODAILY

去中心化金融现在已经在数字资产中无处不在，但它到底是什么？在这篇文章中，毛球科技将试图回答这些问题，并提供一个去中心化金融的全景和讨论一些使用案例。

什么是DeFi？

DeFi通常被描述成为“传统金融与去中心化的结合”，这是一个总结性的术语，用来描述各种使用智能合约的金融应用。DeFi允许自主执行，这也意味着通常由中介机构提供的服务——如交易所或清算所——可以作为代码部署在以太坊等开放的区块链网络上运行，并由拥有互联网连接和数字资产钱包的人访问。

按锁定的总价值衡量，DeFi市场已经从2020年6月的10亿美元增长到今天的500亿美元以上。TVL是锁定在DeFi智能合约中的资产价值，是衡量一个协议的使用和流动性的指标。

DeFi 概念板块今日平均涨幅为3.29%:金色财经行情显示，DeFi 概念板块今日平均涨幅为3.29%。47个币种中33个上涨，14个下跌，其中领涨币种为：LBA(+54.42%)、AMPL(+18.54%)、SWFTC(+14.58%)。领跌币种为：DMG(-18.31%)、FOR(-4.77%)、BZRX(-3.83%)。[2021/8/8 1:41:26]

OKEx DeFi播报：DeFi总市值342.3亿美元，OKEx平台REN领涨:据OKEx统计，DeFi项目当前总市值为342.3亿美元，总锁仓量为351.5亿美元。行情方面，今日DeFi代币今日涨跌各异，OKEx平台DeFi币种涨幅前三位分别是REN、TAI、BADGER。截至18：00，OKEx平台热门DeFi币种表现如下：[2021/1/20 16:37:06]

图1:DeFi累积投资回报率VS.锁定的总价值(TVL)

DeFi的特点

DeFi通过去中心化的应用程序取代了传统的银行和金融服务，其设计是透明和无许可的，消除了中介机构。

Gate.io “天天理财”第二十期DeFi流动性挖矿赚USDG明日开启:据官方公告，Gate.io 将于10月31日（明日）中午12:00上线《Gate.io“天天理财” 第二十期DeFi流动性挖矿赚USDG（7天）》，总额度为100万USDG，锁仓期限7天。手机App用户可在行情页面选择“理财宝”按钮参与，手机浏览器和电脑Web用户点击“理财”-“理财宝”参与。[2020/10/30 11:14:37]

透明性。DeFi协议是一套开源的智能合约，可以由社区进行审计和审查。

无许可。资格门槛使许多人无法获得传统的金融服务。DeFi允许任何拥有加密货币钱包和资金的用户参与该协议。

动态 | DeFi周报：DeFi项目锁仓达8.08亿美元，EOS DeFi占比40%:据DAppTotal.com DeFi专题页面数据显示：截至目前，已统计的19个DeFi项目共计锁仓资金达8.08亿美元，其中MakerDao锁仓3.7亿美元，占比45.81%，EOSREX锁仓3.22亿美元，占比39.89%；Compound锁仓0.33亿美元，占比4.16%；Dharma、Bancor、Augur、xDai等其他DeFi类应用共占比10.14%。过去一周，增速较快的DeFi项目有Moloch、dYdX、Tokenlon、Bancor等。现统计DeFi项目中，ETH公链上有16个，总锁仓4.69亿美元，占比58% ； EOS公链上有2个，总锁仓3.31亿美元，占比40%。EOS DeFi类项目诞生时间较短，但增速快，有逐渐赶超ETH的可能。整体而言，近一周DeFi项目总锁仓资金环比增长15.47%。[2019/5/13]

对于DeFi，用户不需要与中心化的权威机构进行借贷或交易互动，而是直接从他们的钱包与去中心化的协议进行互动。资金由智能合约保管，世界上任何一个人都可以在一年365天内24小时开仓、平仓或重新平衡。

使用案例

最大的DeFi协议可以作为现有金融机构提供的许多熟悉服务的去中心化类似物。下表毛球科技举例说明了一些去中心化的协议，作为传统和数字资产金融服务的对应物。

一些具有代表性的DeFi协议

去中心化的稳定币——MakerDAO

Maker协议通过引入第一批去中心化的稳定币之一DAI，成为DeFi的第一批基本构件之一。稳定币，如Tether和美元币通常由美元储备支持。相反，Maker智能合约接受ETH作为抵押品来铸造DAI。Maker将铸造的DAI过度抵押，并使用MKR代币来维持价格稳定。DAI是DeFi中使用的主要稳定币。

去中心化的借贷——Compound

Compound协议是第一批作为借贷协议获得主流关注的DeFi应用之一。与Maker类似，用户存入抵押品以借用资产。然而，Compound并不直接发放贷款。相反，它从Compound用户和机构通过Compound财库提供的流动性池中提取资金。例如，用户存入DAI以获得利息，并在支付利息的同时借入ETH。换句话说，用户可以借出资产来抵消用户所借资产的利息支付。

去中心化的交易所——Uniswap

Uniswap协议是一个自动做市商，允许用户交易基于Ethereum的代币。交易是使用流动性池执行的，用户将资金存入流动性池以换取利息。例如，用户可以存入ETH和USDC，以赚取该协议收集的部分费用。

结尾

今天，超过23亿人被排除在传统金融体系之外，甚至有更多的人无法获得对应的服务，如借款、借贷和资产管理。去中心化的数字资产正在彻底改变全球的价值转移，需要去中心化的金融服务来支持它。毛球科技认为，虽然DeFi仍是新生技术，但它有能力彻底改变全球金融服务市场，并为一个更容易获得、更有效的金融系统铺平道路。

DeFi协议带来了高度的监管问题。这是因为金融服务受到广泛的监管，尤其是对银行、经纪商、交易所、清算所和托管人等中介机构的监管。政策制定者或监管机构为解决DeFi的风险而采取的任何行动，都可能对从DeFi获得价值的投资产生重大不利影响。

为此，毛球科技认为，投资者在投资任何DeFi协议或相关数字资产之前，必须仔细评估使用DeFi的好处，并寻求独立的建议。

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