金色观察｜为什么加密保险将在2022年及以后爆发？

保险，虽然不是“最性感”的行业，但不可否认它是一个巨大的市场。与传统金融相似，传统保险碍于效率低下、激励错位等问题，或将被基于加密的保险市场所破坏。

基于加密的保险还处于起步阶段，总市值约为12亿美元。然而，这个市场将在未来几年快速增长，可能会从仅提供加密相关风险保险扩展到更传统的保险类型。

加密保险的功能类似于传统保险，涉及保单持有人支付保费以在发生特定事件时获得损失赔偿。然而不同之处在于，加密保险允许个人同时作为保单持有人和保险提供者参与，从而为去中心化的保险市场铺平道路。

Yearn Finance 智能合约失败政策的加密保险示例

假设保单持有人A目前持有价值 1 ETH 的资产被质押在 Yearn Finance 上。

金色晨讯 | 12月3日隔夜重要动态一览:21:00-7:00关键词：美国国会、乌克兰草案、灰度、矿工收入

1.灰度宣布将对以太坊信托基金进行份额拆分；

2.比特币矿工11月收入超过5亿美元；

3.CME比特币期货12月合约收报19295美元；

4.美股三大指数收盘涨跌不一 区块链概念股普遍收跌；

5.PayPal CEO：数字货币将很快成为主流并成为日常支付工具；

6.美国国会议员提出要求稳定币发行商获得银行执照的新法案；

7.乌克兰虚拟资产法案草案已进行第一次听证会 将虚拟资产定义为电子数据；

8.比特币小幅上涨，日内最低报18766.16美元，最高报19235.19美元。[2020/12/3 22:56:18]

保单持有人担心 Yearn Finance 的智能合约中可能存在可被利用的漏洞，导致其部分或全部资产损失。

金色相对论 | JRR Crypto合伙人林尚儒：未来区块链游戏的市场空间广阔:在本期金色相对论之“Dapp游戏”中，针对金色财经内容合伙人佟扬“从投资者的角度看，目前区块链游戏是否是一个好的投资标的”的提问，JRR Crypto合伙人林尚儒（Czhang）表示，目前区块链游戏还是集中在等领域，较强的金融属性和博弈属性导致很多区块链游戏被贴上了短平快，fomo，割韭菜的一些负面标签。

其次，区块链游戏的门槛还是比较高，比如eos 50多万的注册地址目前真正用户可能不到10万，目前活跃的用可能主要是羊毛党和矿工；

第三，目前大部分游戏都比较同质化，代码互相抄袭，未经测试上线，规则不透明的情况时有发生，有可能会影响用户对eos 的dapp信心；

第四，区块链游戏的安全性也很重要，因为涉及到用户资产，所以会被黑客攻击的可能性很大，比如随机数的产生漏洞，智能合约的漏洞等；

我认为一款优秀的区块链游戏不应该只是为了短期的盈利，而理应是具备自我造血能力的，如果有效利用区块链独有的代币经济，新的游戏生态可以实现去中介化和内部激励，创造一个能够自循环，具有持续的生命力游戏世界。目前玩区块链游戏的用户只是数字货币玩家中的一部分人，尚未普及到整个币圈，离普通用户更是遥远，还处在边缘，这也说明未来区块链游戏的市场空间广阔。[2018/12/3]

为了应对这种风险，A 进入了一个加密保险平台（例如 Nexus Mutual 或 Unslashed Finance）并购买了 Yearn Finance 智能合约漏洞保单。为了获得此保险，A支付 0.02 ETH（请注意，此金额将根据保险的风险状况而有所不同）作为保费。如果 Yearn Finance 的智能合约失败，该保单将补偿 A 的损失（最高 1 ETH）。

金色财经现场报道 IBM高级副总裁：2025年“信任和透明”将成为“加密经济的货币”:金色财经现场报道，今日在Coindesk 2018共识会议上，IBM高级副总裁Bridget van Kralingen发表了演讲。她表示，她的梦想是小额信贷以及商业加速可以扩大规模，通过区块链可以做到这一点。随着区块链应用的增加，到2025年“信任和透明”将成为“加密经济的货币”。Kralingen表示自己对于令牌经济感到非常兴奋。[2018/5/15]

从保险提供商的角度来看保险

个人也可以通过成为保险提供者来参与加密保险。通常，保险平台允许个人以两种方式出资（本例中为 ETH）：

直接针对特定的保险单（例如 Yearn Finance 智能合约失败保单）

到一般保险池

在上图中，保险提供商直接将 0.6 ETH 锁定在 Yearn Finance 智能合约故障保单中，并将 0.4 ETH 锁定在一般保险池中。

金色财经现场报道 东南亚创新协会启动仪式正式开启:金色财经现场报道，在2018东南亚区块链创新峰会上，东南亚创新协会启动仪式正式开启，本次东南亚创新协会旨在为东南亚促动区块链发展，推动区块链技术前行。[2018/4/21]

保险提供商将收到保单持有人支付的保费（即 0.02 ETH 减去平台费用），并获得锁定 ETH 的部分投资回报。

如果 Yearn Finance 的智能合约失败，并且保单持有人失去所有 ETH，将首先使用直接保单资金。如果有任何剩余资金未从保单中支付，则使用一般保险池。在这个例子中，假设直接 Yearn Finance 保单中只有 0.6 ETH，普通保险池中剩余的 0.4 ETH 将用于弥补投保人的损失。

索赔评估

上述问题引发的一个关键问题是，谁实际负责评估损失的 1 ETH 的保险索赔并确定是否应支付保单？

在传统保险中，这一环节由一个中心化的供应商来完成，他们常常被激励拒绝赔偿。在加密保险中，索赔通常由平台代币的持有者评估，他们投票接受或拒绝赔偿。一般而言，有内置的激励结构来奖励持有人仅根据其主张的是非曲直进行投票。

通常主要有三种类型的加密货币保险单：

1，智能合约漏洞

涵盖协议智能合约失败造成的损失，通常包括：黑客利用智能合约代码漏洞、智能合约执行中的错误、预言机功能失败、经济模型设计问题等。

2，稳定币价格脱钩

涵盖稳定币与特定资产/货币脱钩的损失。

3，托管人/交易所损失

涵盖托管人/交易所持有的资产损失。通常包括：黑客/盗窃托管/交易所持有的资产、由于特定事件（例如或监管干预），在一段时间内（通常为 30-90 天）暂停从交易所提款等。

此外，还有其他类型的保单可用，随着行业的发展，可能会出现更多的保险单。

Nexus Mutual?($NXM) 和Insure DeFi?($SURE) 合计占加密保险总市值的 80%。两者都有相似的基础保险模型，主要区别在于：

1，Nexus Mutual 在加密市场具有独特的结构，通过持有 $NXM 代币可以成为项目的合法成员，需要通过KYC验证。

2，Insure DeFi 要求用户通过购买 $SURE 代币并启用保险来获得保险，损失以 $SURE 支付。

根据Coingecko数据，市场上还有一些加密保险项目，如Unslashed Finance、Armor.Fi等。

Coingecko排名前十的加密保险项目

Unslashed Finance对索赔评估的方式不同，它将这一环节外包给去中心化的第三方，规避了来自代币持有者投票的激励问题。

与传统保险相比，基于加密的保险市场提供了一种新的保险方式。在未来加密保险将可能由于以下原因迅速扩张：

1，保护持有加密资产的固有风险的需求增加

2，加密保险被视为一种投资类别

由于保险公司具有特殊的法律和监管地位，保险作为投资类别一直是不受限制的，这使其成为一个有吸引力的投资类别。

随着加密货币保险的持续增长，更多的人可能会将他们的资金作为保险提供商进行投资以获得回报。例如，人们可能会认为 USDT 脱钩的风险极低，并可能决定为脱钩保险单提供资金——让他们从该保单中获得一致的回报。

3，扩展至传统保险市场

目前，加密保险市场仅提供加密特定风险的保险。不过相较于传统保险行业来说，加密保险成本较低、有更有效的保单定价、能够消除不正当的激励措施等优势，随着市场的增长，加密保险模式可能会扩展到传统保险市场。

文章翻译自Andrew Nardez《Why crypto insurance is set to boom in 2022 and beyond》

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