专访Cynthia Wu丨解读数字经济时代下的资产托管市场

随着比特币的诞生，区块链和数字资产经济迎来了爆发式的增长，据统计，数字货币市值已达1500亿美元，约有1625万人持有数字货币，毫无疑问，数字资产已经逐渐在人们日常投资活动中占据了重要的一席之地。

不同于传统金融市场，数字金融发展时间尚短，市场上依然缺乏成熟的托管体系。一定程度上，托管服务是目前很多商业行为的基础。随着商业的多元化发展、市场的不断成熟、以及发展节奏的不断加快，资产托管市场也迎来了新的机遇与挑战。一些目光长远，实力出众的团队开始尝试将传统资产托管带入新的数字经济时代。

近日金色财经对Matrixport海外市场及托管业务负责人Cynthia Wu进行专访，深入解读Cactus Custody托管服务以及托管市场的前景。

金色财经：数字经济虽是一种新的经济形态，但不论是产品还是业务很多都借鉴了传统金融，请您介绍一下加密资产托管，它和传统资产托管有何异同？传统托管业务有哪些值得借鉴的，加密资产托管又要有哪些创新之处？

Cynthia Wu：托管在传统金融里面的意思是，需要一个获得 SEC 许可的投资专业人士或机构投资者，将现金或资产存放在已注册的合格第三方托管商，以保障客户资金的安全和隔离。托管商必须遵守联邦和州法律要求的某些标准，防止资金挪用和欺诈。托管商定期向投资者公布账户报表，更新投资者在其托管的资产信息。

LiquidFactory完成125万美元融资:12月7日消息，LiquidFactory宣布完成125万美元融资，KuCoin Labs和Republic Capital领投，IDG、鼎辉、Ascensive Assets、Lapin Capital和Acheron等参投。[2022/12/7 21:28:23]

加密资产托管本质上是对客户的加密货币的私钥进行安全存储和保管，并提供相应的托管资产报告以对客户托管的资产进行透明和及时的披露。得益于区块链的特性，客户存入托管商的资产是可以在链上验证的，因此规避了托管商挪用客户资产的可能。

金色财经：资产的安全性是大家最为关心的，目前市场上有许多钱包、交易所，都具有托管功能，但安全事故还是不可避免。您认为现在市场上的解决方案有哪些不足之处？Cactus Custody该如何确保用户资产的安全？

Cynthia Wu：2019年出现了7笔大的交易所盗币事件, 总计1.75亿美金。最近又出现了几笔比较大额的丢币事件，有人为的跑路对行业造成负面影响，也有黑客对巨鲸钱包进行SIM卡社工攻击造成巨额的损失，充分说明攻击面非常之多，攻击方式多种多样。这是相对于传统资产托管最显著的挑战。

市场上的钱包，交易所每家都有不同的侧重。从安全的角度来说，安全是一个端到端的概念，很难说做到了某一项就能保证绝对的安全，比较像木桶的短板原理。只有每一个木板都一样长，水才不会从最短的豁口流出去。

观点：Web3投资者面临巨大挑战，发展中国家仍需监管Web3:金色财经现场报道，由Coinlive、Beosin和FOMO Pay主办在新加坡举行的“在动荡的行业中讨论数字资产的未来”活动中，FOMO Pay联合创始人Zack Yang、经纬投资公司Web3投资人Zixi Zhu、Beosin董事总经理Tommy Deng和Web3SG创始人Goh Ying Hao组成小组讨论。Zack指出，Web3的投资者面临着巨大的挑战，因为投资期限真的很短;这个周期只有两到三年。此外，他还表示，Web3不是他们的目标，因为还会出现Web4甚至Web5;他们目前在Web2.5。另一方面，Ying Hao是Web3生态系统的忠实信徒，他认为我们不需要监管。他解释说，数字空间是下一个阶段，为什么要由监管来控制，因此不需要国家监管。Zixi表示，分散的跨链流动性池太小;最好是自己做流动性提供者，因为你永远不知道这个池是否肮脏。另外，最好自己做KYC和跨链，使流动性池更大。最后，Tommy总结说，如果没有监管，这对一些发展中国家来说并不理想，比如菲律宾、迪拜等。他还谈到了FTX，因为它目前还挂在每个人的嘴边;他认为，从长远来看，FTX对大众市场没有太大影响。[2022/11/25 20:45:57]

总体而言，Cactus Custody从系统安全，物理安全和管理安全三个角度保障客户资产的安全，也就是私钥安全。

软银愿景基金裁员30%，裁员人数达到150人:9月30日消息，软银愿景基金已经启动全面裁员，裁员比例为30%，裁员人数将达到150人。软银首席执行官兼创始人孙正义（Masayoshi Son）表示，该公司将审查该组织的规模和结构，并计划进行成本削减，因为在截至6月的三个月内，该公司的亏损达到了创纪录的3.2万亿日元（约合234亿美元）。据悉，尽管亏损严重，软银仍在考虑推出第三只愿景基金。（彭博社）[2022/9/30 6:04:06]

系统安全意味我们交付的产品、服务安全。在我司SDL安全开发生命周期要求和安全基线是强制性的，安全达标前产品不能上线

物理安全：指物理环境安全，包括我们的研发环境、生产环境，都是有严格隔离、强访问控制和24小时监控的，其中生产环境物理安全均达到金融金库级别，并全球三个大洲分布，避免单点失效。

管理安全：是整个公司尤其是托管业务的信息安全管理，我们参考了ISO 27001、PCI DSS、SOC等业界优秀安全管理标准与实践，制定并实施内部安全管理制度，关键角色和行为都是四眼原则，互相监督，从制度上保障城堡不从内部攻破。

为了更加合规并提高服务水平，Cactus Custody的托管实体在香港申请了TCSP牌照并注册成为信托公司，满足监管提出的保证金要求并配合一系列反的政策和措施。旨在增强公信力，以金融机构的标准要求自己。

美联储金融监管副主席巴尔：加密规则应基于银行相同监管的原则:金色财经报道，美联储金融监管副主席巴尔表示，美联储将与其他监管机构合作，为银行的加密活动创建必要的保障措施。加密规则应该基于相同风险、相同活动、相同监管的原则，无论技术如何发展。[2022/9/8 13:15:24]

金色财经：除了安全，Cactus Custody还能为用提供哪些服务？Cactus Custody对于自己在市场的定位是什么？

Cynthia Wu：除了安全，客户最看重的是使用功能。我们很多时候更倾向于介绍Cactus Custody是一套非常安全的企业数字货币财务系统。每个企业，无论大小，都需要一套法币的财务系统，对企业账目动态进行统计、处理、存储传递，完成会计核算、分析账务明细。财务系统对企业资金进行过程处理，资金对于企业来说，就好比人的血液循环系统一样，资金循环的好不好，与企业财务管理水平高度相关。

但是在数字货币行业，也许因为我们行业发展历程还比较短，我们依然看到很多其实资产和规模已经相当可观的企业，在用各种分散的软硬件钱包，和非常人工和手动的方式在进行大额的频繁的日常打币操作。可能连老板，都不太清楚当下企业总共有多少币，也很难限制企业中个人的权限来处理这些币，如果再碰上团队分散多地办公或者业务线比较繁多，就更容易账目存在在误差，操作效率低下。Cactus Custody在2019年随着Matrixport的成立推出，正是看到了这个趋势：即无论是币圈企业逐步正规化规模化，还是主流金融机构入场，都需要一套安全，可靠，又高效透明处理企业资产和账目的财务系统。

WazirX母公司Zanmai Labs寻求采取法律行动处理与Binance的所有权纠纷:8月8日消息，据消息人士透露，印度加密货币交易平台 WazirX 的母公司 Zanmai Labs 正在寻求通过法律途径处理与全球交易量最大的 Binance 发生的所有权纠纷。自上周五开始，Binance 首席执行官赵长鹏与 WazirX 创始人 Shetty 在社交媒体上就 WazirX 和 Zanmai Labs 的所有权问题展开争论，Zanmai Labs 因此开始寻求对 Binance 采取法律行动。（ EconomicTimes.IndiaTimes ）[2022/8/8 12:09:03]

说到这，也顺便提一下Cactus Custody的前身和诞生的故事，Cactus Custody正式成立之前前身是比特大陆内部的财务系统，2017年底在忌寒总的亲自督导下开始研发的，当时寒总看到了比特大陆内部财务部门处理巨额企业资产的瓶颈和痛点。要么老板自身每天时间花费在大量打币的操作中，要么老板必须指定几个信得过的财务人员保管大额的私钥，无论哪种，都不理想，都风险很大，更不要说本身某些存币的交易所和钱包自身都不够安全，自己管过大量币的企业应该比较有共鸣。当时那种资金处理的效率和比特大陆的规模和发展速度是不匹配的。可以说现在Cactus Custody的每一个功能，都是解决我们当初的一个具体的困扰，解决了，业务能跑得更快更安全。后来Matrixport成立了，Cactus Custody也从之前的大厂内部系统脱胎出来，全面升级和改版为第三方独立托管商，为比特大陆以及其他币圈企业的资产无差别地提供服务。随着对客户需求的不断认识，我们也进一步刷新了企业常用的财务功能，安全方面比如：白名单，提币限额，一键冻结；内部流程方面：比如审批矩阵（横向，纵向），消息和提醒；审计方面：资产报告，往来交易记录，操作记录，只读账户。

简言之我们希望，对于币圈企业，Cactus Custody是贴心的的财务系统，在保证安全的前提下，帮助企业快速壮大；对于矿工和高净值个人，Cactus Custody是一间放心的私人银行，提供给客户金库版的稳妥安心。这就是我们的定位。

金色财经：相较于其他资产托管机构，Cactus Custody如何实现差异化竞争？其最大的竞争力是什么？

Cynthia Wu：我认为，差异化主要是靠对服务的客户群体的深刻理解达致的，随着服务的深入，差异化自会出来。我们服务了大量的矿工企业，因此对矿工的需求可能比其他人稍微深刻一些。目前服务的基金也开始增多，这方面也会积累更深刻的认识。

从定位来讲，Cactus Custody在Matrixport的整个产品矩阵中，属于一个基础设施或工具类的产品，他最大的竞争力长期来看就是安全和从一开始就坚持的全球化的布局，中期来看是好用和强大的财务系统功能和对大客户一对一的全天候服务，短期可能是来自有市场竞争力的价格。在每一个维度，我们都希望做好，并不断做得更好。

金色财经：为什么选择了加密资产托管这个领域？请您介绍一下团队/项目的背景，您认为当前托管市场的现状如何？未来的趋势又是怎样的？

Cynthia Wu：从微观来讲，我们看到了自身的需求和某些身边的跟我们类似的企业的需求，因此萌生了进入这个领域的想法。从宏观来看，这是行业往前发展必要的基础设施，它的推出和普及对行业具有推动意义。行业的背景，我们有一个十多人的安全团队和20人的开发团队，大多都是华为和互联网大厂BAT出来的网络安全专家，密码学家，架构师和资深研发人员，很多专家在加入我们团队之前，在原单位都有着15-20年的专业经验和相关领域的专利发明，是我个人非常崇拜的硬核工程师。他们的专业和钻研是我们有自信推出服务的基础。产品和业务上来讲，我们有从人民银行下属企业，德勤出来的产品经理，还有从香港交易所和一线欧美投行出来的销售和业务人员。整体来说，团队的能力矩阵还是比较强的。

托管市场的现状我觉得已经被讨论得挺多了，我就来放眼一下趋势吧。技术上，我们认为多种技术未来可能有机会被混合使用在托管方案中，可能是HSM+multi-sig, 也可能是MPC+HSM，对于技术上，市场的竞争和技术的进步会彼此促进；第二个趋势是合规，各监管机构会在未来一两年对托管机构制定出更加清晰可依的框架，推出更有针对性的牌照，其中包含更严格的AML/CFT和链上KYT的指引；第三个趋势是接轨，随着加密货币变成一种另类投资资产进入主流机构视野，托管机构必须能够跟会计师，审计，报税，基金管理等外部配套功能有机结合和接轨；最后一个趋势，可能是这个托管机构进行一体化服务，一方面是提供除托管之外的增值服务，和逐步打通数字货币之外的其他资产通证的托管。

金色财经：在今年初第五指令（5AMLD）生效后，德国当局开始允许受监管的金融机构使用加密货币。超过40家德国银行希望提供加密货币托管服务，您是如何看待这件事的？在您看来，传统银行适合进行加密货币托管业务吗？未来银行入场会是大趋势吗？

Cynthia Wu：是好事，银行本身就有托管现金，证券和债券托管的智能，因此他们开始申请提供加密货币托管是对这一资产一种认可，说明他们认为，现在或者在不远的未来，他们现有的客户将持有这类资产。

金色财经：方便透露一下Cactus Custody近期的规划吗？Cactus Custody的最终愿景是什么？

Cynthia Wu：本周三，我们推出全面升级的托管2.0版本，2.0版本会有六大升级功能。

仪表盘 – 一秒掌握企业财务全貌

审批矩阵 –灵活定制审批流程

实时动态提醒 – 随时随地保持同步

风控管理 – 多管齐下，力保安全

一键冻结/白名单保护/提币速率限制

下载中心 – 日志流水报表，一应俱全

双模式钱包 – 想您所想，灵活提币

除了数字货币托管，作为信托公司也客户提供更多类型的资产托管服务。我们近日已经推出了法币（美金）托管服务以及第三方托管（Escrow）服务，结合Matrixport的严格的反要求以及长久以来建立的法币和数币渠道，我们会以可信第三方的身份为交易双方客户提供资金或资产的代管，并在交易（或者其他场景）中提供资金或资产的安全和及时的交付。

近期还会有支持更多的主流币种。并在未来两个月内新增链上KYT的功能以加强链上反力度。敬请期待。

一句话总结一下最终愿景，成为数字资产时代信任的基石，成为能够支持多类数字资产和通证的“托管银行”。这个愿景，期待行业各界精英和对我们不断提出更高要求的客户跟我们一起达成。

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