手把手教你用 MakerDAO 和 Compound 赚利息

MakerDAO和Compound是两种原生于密码货币世界的新兴服务，有望成为开放式金融系统的主要基础设施。MakerDAO系统提供了一种质押生成的密码学货币，也叫“稳定币”DAI。Compound是一种通过算法来创建高效货币市场的协议。这两个开源系统都是构建在以太坊区块链上的。本文是一篇实用型指南，教你如何使用这两个基于开放式金融系统的应用。此外，你还将了解这两个系统如何互惠共利，以及受经济利益驱动的实体如何从这类服务中受益。MakerDAO和稳定币DAI的简介

稳定币DAI是一种质押生成的密码学货币，1:1软锚定美元。区别于Tether和USDC等知名稳定币，DAI是通过以太坊上的智能合约搭建起来的，是去中心化的。Maker是一个智能合约平台，通过一个叫作质押债仓的系统来实现DAI价格的稳定。基本上，凡是持有以太币的人都可以生成DAI，通过质押以太币获得低息贷款。未来，MakerDAO系统将实现多质押DAI，也就是说，除了以太币之外，其他密码学资产也可以用来质押。本文不会深入讲解MakerDAO系统的细节，只是为有兴趣的读者提供一份实用型指南。接下来进入正题！步骤一：CDP门户

伯恩斯坦：币安具有偿付能力、流动性和稳定性:金色财经报道，市场分析机构伯恩斯坦（Bernstein）周一在研究报告中指出，币安具有偿付能力、流动性和稳定性，该交易所价值超过550亿美元的冷钱包地址可以证实这一点。该报告称，币安还能够“通过提现测试”，比如去年12月13日约60亿美元客户资金被提现时，该交易所证明了其稳健性。（CoinDesk）[2023/1/4 9:50:31]

我们先点击https://cdp.makerdao.com/进入CDP门户。我们的目标是先生成DAI，再将生成的DAI投入Compound的货币市场赚取利息。首先，进入门户网站之后，先将你的钱包连接到这个系统中：将某个钱包连接到这个系统之后，就可以进入下一步。以Metamask为例，CDP门户的用户界面如下所示：步骤二：生成DAI

数据：超10年未活跃的比特币供应量近250万枚，创历史新高:金色财经消息，据Glassnode数据显示，超过10年未活跃的比特币供应量达2487119.72枚，创历史新高。[2022/7/30 2:48:00]

确保自己的钱包里有一定的ETH之后，就可以通过质押ETH来生成DAI了。只需点击“生成”按钮，门户就会在后台启动生成流程。通过门户创建了CDP之后，该CDP的主要信息就会显示在视图上：我来解释一下图中所示的术语和数字吧：清算价格：因为质押ETH借DAI的过程本质上就是拿ETH做了一个杠杆，那就自然存在一个会触发强制平仓的价格，也就是要求用户追加保证金的价格。清算惩罚：如果发生强制清算，你需要缴纳质押金额的13%作为罚金。罚金比例是基于Maker系统参与者对风险的判断而动态调整的；并且，随着密码学资产的波动性减弱，以及可充当质押物的稳定资产类型增多，罚金比例可能会降低。质押率：指的是质押金额与贷款金额之间的比率，也决定了杠杆率。你可以通过动态增加质押金来保护你的贷款，维持足够高的质押率，防止被强制清算。最低质押率：如果你的质押率低于这个值，将会触发强制清算。稳定费：在偿清贷款时，除了还回相应数量的Dai，还需附加一部费用；当前，该笔费用必须用MKR代币来支付。将来可以通过去中心化交易协议使用其他币种来支付稳定费。恭喜！你已经使用以太坊智能合约从开放式金融协议中借出了DAI！接下来，让我们从更加理性的角度出发，为这些DAI找到一个合适投资渠道，产生的收益能够超过借贷所需的成本，也就是稳定费，目前的稳定费率为年化0.5%。需要强调的是，未来的Maker平台将在实行多质押DAI之后推出DAI储蓄率。但是，就现在，我们先为刚借出的DAI找个可盈利的渠道。步骤三：进入Compound

风险投资公司Standard Crypto筹集5亿美元新基金:金色财经报道，根据Axios的一份报告，风险投资公司StandardCrypto筹集了5亿美元的新基金。据悉，该基金将投资于股票和加密货币。在今年早些时候接受采访时，联合创始人AlokVasudev讨论了NFT和DAO等风险投资公司感兴趣的领域，例如StandardCrypto。[2022/5/25 3:39:18]

高效货币市场协议Compound是一个去中心化的流动性池子。你可以将自己持有的密码学资产注入到这个池子里，以此赚取利息。先点击进入https://compound.finance/，在平台上输入你的以太坊钱包，就会看到与下图类似的用户界面：点击DAI，就会看到DAI的放贷利率和贷款利率：如上图所示，Compound上的放贷利率为2.22%，贷款利率为8.59%。你可能会在想：这是真的吗？这么好的套利机会怎么都不上啊？之所以会出现这种利率差，是因为你需要承担以太币价格波动和MakerDAO协议强制清算的双重风险；而从Compound的货币市场中借出DAI的人则不是非使用ETH作为质押品不可，而是可以使用更多币种来分散风险。此外，利率也可以反映出大众对协议的信任。这世上根本没有所谓的“零风险，高回报”。目前来说，所有以太币持有者都可以通过这种方法来创造收益，其原因是有些人想要借出DAI，但是不愿意接受只能用质押以太币借DAI的限制。当你借出DAI获得利息的时候，你的用户界面则如下所示：结论

V神赞成Terra基金应优先赔偿UST小额持有者的方案:5月16日消息，以太坊创始人Vitalik Buterin对Terra基金应优先赔偿UST小额持有者的方案表示赞同，该方案认为如果优先赔偿小额持有者可以让99.6%的钱包得到完全补偿，更有利于稳定社区情绪。[2022/5/16 3:18:24]

MakerDAO和Compound这两个协议都是“开放式金融”这个概念下诞生的首批用例。如果你按照这篇教程成功借出DAI再到Compound上放贷的话，你就真的踏入这个前所未有的密码学世界了：无需依赖任何中心实体就能从协议中借出一笔美元价格稳定的贷款。然后，你就可以把这笔DAI借给那些不想通过质押以太币借DAI的人来赚取利息。通过这个策略，任何以太币持有者都能够利用构建在以太坊区块链上的协议以免信任的方式来赚取利息。等到多质押DAI实现之后，就可以直接使用MakerDAO上原生的DSR来实现更多样化的密码学资产投资组合，从而赚取利息了。希望开放式金融领域未来能够出现更多优质协议。

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