防范电诈和跨境 央行等7部门出招强调数字人民币安全

今年下半年开始，随着数字人民币试点的不断推进，试点场景以及使用环境也在持续拓展，而另一方面关于数字人民币的案例也开始不断浮出水面。

数字人民币层出不穷

11月初，各地机关陆续发布相关的数字人民币信息，案件普遍通过“冒充公检法”“网贷影响征信”“网购返现”等手段取消费者的信任，要求提供银行卡号、密码等个人信息，甚至是将人脸信息、手机验证码通过“屏幕共享”提供给犯罪分子。最终，犯罪分子通过替用户开通多个“数字人民币”钱包的方式将资金转走。?

在这之前，以“官方”之名，借数字人民币行的案例不在少数。

天津市启动防范非法集资宣传月活动 聚焦虚拟货币等领域:近日，天津市防范和处置非法集资领导小组正式启动2020年防范非法集资宣传月活动。为做好今年的防范非法集资宣传月活动，市处非办制定印发了《防范非法集资宣传月活动方案》，组织动员全市各区、各部门将非法集资宣传与防疫抗疫统筹结合，聚焦民间投融资中介、网络借贷、私募基金、养老服务、虚拟货币、电子商务、股权众筹、民办教育、医疗保健等重点领域，着眼商务写字楼、繁华商业区、工业园区、居民社区等重点区域，针对老年人、青年学生等风险意识差、承受能力弱的易受侵害群体，深入开展教育引导和普法宣传。（北方网）[2020/6/9]

有伪造中签短信的。通过向消费者发送数字人民币内测中签成功短信并附带一个链接用于登记信息，获取消费者个人信息，包括银行卡号、余额、密码、身份信息、手机号等。并且提示消费者，卡里需要有一定金额的余额才能参与体验。消费者将钱打入账户后，分子将余额转走。

声音 | 威海市金管局：防范“虚拟货币”非法活动:12月13日，威海市地方金融监督管理局微信公众号发布关于防范“虚拟货币”非法活动的风险提示。文章指出，炒作区块链概念行非法集资、、之实的非法活动主要有以下3个特征：1.网络化、跨境化明显；2.性、诱惑性、隐蔽性较强；3.存在多种违法风险。上述非法活动以“金融创新”为噱头，实质是“借新还旧”的庞氏局，资金运转难以长期维系。根据国家互金整治办、处置非法集资部际联席会议办公室相关文件要求，威海市地方金融监管、人民银行、银保监、、市场监管等部门将对上述非法活动展开排查取证，坚决打击“区块链”“虚拟货币”名义实施非法集资行为。一经发现，将按照《关于防范代币发行融资风险的公告》等文件要求严肃处置。[2019/12/16]

有理财集资跑路的。利用很多人对数字人民币不够了解的现状，谎称并伪造自己是数字人民币官方推广人员，现在开发了一个“数字人民币”理财项目限时邀请幸运的投资者参与。夸大该“理财项目”的收益，宣称短期内就可以获得高额收益，风险很低，诱惑投资者购买，投资者购买后，收集大量资金跑路。

动态 | EMAC发布EOS资产丢失案例分类及风险防范指南:据IMEOS消息，截止2018年7月8日，EMAC911小组共从EMAC社区接到六起报道丢失EOS Token的案件，丢失数量从几十到几十万个不等，针对这六起案件，小组进行了分类整理，并给出了建议：

1.私钥不明原因丢失，建议各位EOS持币人需要提升私钥安全意识，绝对不可以给其他人私钥或是通过社交软件去传输私钥，最好的方法是用纸和笔抄写下来，并进行妥善保存；

2.一个公钥对应多个账户导致权限被修改，建议首先受害人一定要报警，及时向报案说明被盗的原因；其次要寻求媒体以及社区的力量制造舆论压力，但同时注意不要在事情尚无定论时去认责责任方；最后EMAC911会配合发生此类丢币事件的朋友利用EOS转账附言、OTCBTC邮箱方式对盗取账户的黑客进行通知和警告、告知违法给予压力；

3.私钥忘记、丢失和转错账户，EMAC911小组认为，此类案件不属于仲裁范畴，但对于转错账户的情况可以进行协商解决；对于秘钥丢失问题，建议防患于未然，平时要加强安全意识。[2018/7/10]

有冒充内测App取资金的。利用数字人民币内测的特点，谎称推广的是官方App，可以给消费者抢先体验数字人民币的机会。消费者参与数字人民币体验测试需要先缴纳前期的测试资金，待测试完成后会双倍返还费用，然后取资金跑路。?

另一方面，利用虚拟货币交易炒作的行为也是屡禁不止。比特币等虚拟货币交易炒作活动的盛行，扰乱经济金融秩序，滋生、非法集资、、等违法犯罪活动，严重危害人民群众财产安全。

监管频频出招规范治理

对于虚拟货币炒作，监管一贯的态度都是明确抵制的。今年9月，人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，再次重申了常态化打击的态势。

可以说，从2017年人民银行发布《关于冒用人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示》之后，几乎每年人民银行都会重申非法集资、ICO、虚拟货币交易风险等。

而对于数字人民币的案例，雄安新区管委会、人民银行雄安新区营业管理部在今年11月发布了《关于防范利用数字人民币进行电信的风险提示》，提醒居民群众提高防范意识，保护自身财产安全。

而这显然治标不治本，据移动支付网了解，为了打击治理电信网络和跨境，近日人民银行、部会同中央网信办、工信部、市场监管总局、银保监会、外汇局制定了《电信网络和跨境“资金链”治理工作方案》（以下简称《方案》），按照职责分工，落实主体责任，构建常态化工作机制，从根本上打击治理电信网络和跨境。

其中，《方案》除了提到要严厉打击利用虚拟货币转移涉诈涉资金之外，还提到要加强跨境、边境地区资金流动管理和数字人民币风险管理，防范数字人民币被用于转移涉诈涉资金。

据某业内人士向移动支付网透露，此次数字人民币案例发生的范围非常广，涉及的资金也较大，因此监管和运营机构都对其非常重视。

在最近一次数字人民币App的更新之后，各运营机构也有意无意的对钱包额度整体进行了收紧降低，从源头上对问题进行了防控调整。

结语

此次人民银行联合众多部门针对电信网络和跨境特别制定了相关治理方案，工作措施细化到了各个职能部门，而且规定了相应的完成时间，不可谓不看重。?

其中数字人民币的安全防范也是其试点过程中的一个关键点，因此无论是从监管、运营还是业务流程上都需要持续优化。

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