编者按:本文来自小吒闲谈,Odaily星球日报经授权转载。DeFi,已成为以太坊网络应用的核心驱动因素之一。DeFi核心原则是提供一个全新的、无需许可的金融服务生态系统,没有任何中心化权威,世界上任何人都可以使用。DeFi生态系统中,用户就是自己资产的托管人,对自己的资产拥有完整的控制权、所有权,可以自由进入市面上所有的DeFi应用。在DeFi诞生之前,金融业服务的Fintech、互联网金融、区块链金融,也已在大力发展,相互之间的对比如下图。
2019年,DeFi更新的协议和产品,得到了快速增长,生态体系逐渐丰富起来。从用途上分类,DeFi可以分为3个类别:1、抵押借贷2、去中心化交易所代币3、衍生品其中,去中心化加密资产抵押借贷平台是DeFi的基石应用类型。DeFi把传统的借贷模式往链上迁移,还搞出了无抵押的闪电贷,来让我们一起看看。一、DeFi抵押借贷产品,3个平台8款应用
DeFi 概念板块今日平均跌幅为14.48%:金色财经行情显示,DeFi 概念板块今日平均跌幅为14.48%。47个币种中3个上涨,44个下跌,其中领涨币种为:NEST(+4.43%)、MKR(+4.27%)。领跌币种为:FOR(-25.38%)、GXC(-22.10%)、AST(-21.90%)。[2021/5/24 22:37:08]
根据dapp.review数据,DeFi抵押借贷产品有8款,如下图:
DeFi抵押借贷分布于三个公链上,分布为:ETH、EOS和TRON,主要集中在ETH上。对于ETH上的DeFi抵押借贷项目根据是否有发币,可以进行下述归类:发币的项目:Maker(MKR)、Compound(COMP)、Aave(Lend)无币的项目:Nuonetwork、DHarma、lendf.me问题来了,为何要使用DeFi这种去中心化的抵押借贷呢?二、DeFi抵押借贷的优劣
IOST链上DeFi项目Donnie.Finance上线Dex:据官方消息,IOST链上DeFi项目Donnie Finance上线Dex功能,支持交易基于IOST、以太坊、BSC链的代币,用户能够通过Bridge功能来跨链BSC和以太坊。为了支持Donnie.finance的第一批参与者,Donnie正在提高对流动性提供者的奖励,目前再度添加DON — HUSD、IOST —DON、IOST — HUSD、BNB — HUSD四大LP池。
Donnie Finance是韩国技术团队Donnie在IOST链上开发的DeFi项目,除支持现有的DeFi存贷款业务外,还提供去中心化交易平台、资产管理、支付和信用分析等多种服务。此前DonnieFinance已向IOST用户空投DON总供应量的5%,帮助于IOST用户初步了解Donnie Finance。 DON目前已登陆MXC、BigOne、Coinone, Bitkub、IOSTDEX、xigua、waxgourd等交易平台。[2021/5/6 21:30:36]
为何要用DeFi抵押借贷呢?下面从使用者的动机和DeFi借贷的优劣对比来说。
DeFi合成资产协议Linear Finance上线Buildr测试网:DeFi合成资产协议Linear Finance(LINA)上线 Buildr测试网 ,Buildr测试网是Linear Finance核心产品的一部分,旨在让用户测试Buildr,尽可能多地找到Bug和可以优化的地方,报告给团队,从让团队能够在上线主网时修正这些问题。团队将为成功提交反馈意见和Bug报告的用户提供Bug赏金和LINA奖励。[2020/10/16]
使用DeFi抵押借贷的动机:1、对于贷方来说:可以做空某个资产或者借来使用权;2、对于借方来说:可以利用自己的资产来获取利息。当然,DeFi不同的借贷平台之间,存在跨平台的套利机会。DeFi借贷相比传统金融产品,优势和劣势:1、优势透明和价格有效性,因为价格受市场需求影响;当发生借贷行为时的便利性和速度;抗监管和不变性。2、劣势技术风险,交易对手的风险被智能合约的风险代替了。低流动性,很难大规模的去借贷而不影响当前的利率水平。总得来说,DeFi发展时间不长,在代码的安全上,还有待检验。三、DeFi抵押借贷,4种借贷模式,闪贷最亮眼
说了DeFi先比传统金融产品的优劣势,那么具体是怎样的呢?下面从Maker、Aave、Compound和Dharma四个产品出发,看一看DeFi模式下的4种借贷模式。1、MakerDAO,稳定币模式,只贷不借MakerDAO是以太坊上DApp生态最早一批的DeFi产品,以太坊上几乎各大DeFi应用都采用DAI,在DeFi占据重要的位置。MakerDAO,就如当铺,用户可以直接通过将ETH存入以借用DAI,DAI一种与美元挂钩稳定币,开始时要求的抵押比率高于150%。这好比把价值150块的手表,抵押给当铺,当铺给你100块现金。
三箭资本联合创始人:DeFi呈指数级增长,促使ETH在2020年表现出色:三箭资本(Three Arrow Capital)联合创始人Kyle Davies发推称,如果DeFi在整个基于ETH的可组合生态系统中继续呈指数级增长,你能简要解释一下为什么ETH在2020年表现出色?我是这样想的。即使你不知道今天如何对它进行估价。[2020/8/9]
在MakerDAO中,没有贷方只有借方,你见过当铺可以借钱的吗?2、Compound,流动池交易模式,随存随取Compound,就如传统银行,以流动的资金池方式聚集借方的资金,并将资金给贷方,通过算法平衡供求、设定利率。
Messari前主管:YFI代币通胀计划被否,让人怀疑是否有很多Bitcoiner悄悄成为DeFi巨鲸:Messari前主管、股票及加密货币交易员Qiao Wang发推称,YIP 30(一项增加YFI供应量的提议)遭到大多数人反对,这一事实让我怀疑是否有很多Bitcoiner悄悄成为了DeFi巨鲸。
据此前报道,yearn.finance通过推特发布YFI代币通胀计划(提案YIP 30)的投票结果,10577393名投票者中,61.26%的人投反对票。yearn.finance表示,看起来代币持有者反对进一步的代币发行。推特用户评论称,这意味着YFI具有潜力并且供应量较低,将会使其比BTC更加看涨。[2020/8/2]
这好比,我们去银行存钱,银行拿到钱之后借给贷款的人。因此,在Compound中用户可以随时取出本金和利息。对于贷方,从Compound借钱需超额抵押代币资产以获得贷款额度,并借出其他代币,比如抵押ETH借到USDT。那贷款和借款的利率怎么确定呢?这个由池子的流动性大小来确定,即由贷方提供的货币总数量和借方的需求总数量之间的比率而波动。最近,Compound推出借贷即挖矿,Compound的流动资金池,已经增长了快1倍,吸金效果很明显。3、Dharma,P2P撮合模式,无法随借随还Dharma是撮合借方和贷方的点对点协议。
Dharma中由智能合约充当“担保方”角色,评估借方的资产价格和风险。借方则根据“担保方”提供的评估结果决定是否贷款给贷方,当贷方无法按时还款时,“担保方”自动执行清算程序。Dharma平台的借款期限最长为90天,贷款利息是固定的。贷款人在放贷期间资金被锁定,只有在与借款人匹配后才开始赚取利息。Dharma的借贷利率设定是相等的,这与Compound形成鲜明地对比。4、Aave,无抵押贷款,闪贷一大亮点Aave抵押贷款中,最亮眼的就属于Flash贷款,闪贷使开发人员无需任何资金抵押就可以借款,即让有技术的你,可以空手套白狼。
因此,闪贷主要用于套利,也可使用闪贷来偿还欠款,以避免清算罚款。闪贷是怎么实现的呢?闪贷是基于代码执行的无抵押贷款,其实现原理是:利用智能合约的可编译性将借款、使用、偿还等所有步骤全部编程在一个交易中,智能合约可以保证所有这些步骤都在15秒内完成,如果还款失败,整个交易不会执行。闪贷中的贷方,可以在一次交易中写入20次、30次操作,智能合约都能将其执行,这就意味着,可以把借款、使用、还款等等步骤都编程为到一项智能合约交易,整个过程不超过10秒。这样把所有操作都集中在一个交易中完成的优势是,如果最后不还款,交易就会失败,避免出现借钱不还的现象。
因此,闪贷的用户不是普通用户,而是开发人员、做市商等,一个方便他们在DeFi平台和交易所之间的快速套利的工具。四、抵押借贷的4个层次
说了这么多贷款模式,可以总结一下借贷的几个层次:1、信用借贷,先评估你能还上,于是借你钱,如信用卡,风险在于借钱不还,就容易坏账。2、抵押借贷,抵押贵重物品借贷,比如把200万的房子抵押借贷100万,一年后还110万,有抵押的借贷风险小,不还钱就变卖抵押物。3、抵押借贷,由合约执行,这就说到DeFi的借贷,如MakerDAO,抵押ETH借出DAI,到期不还或者资不抵债时,自动把抵押的ETH卖掉。4、闪电贷,无抵押合约贷款,在合约里算清楚你是不是能还给我,我算清楚了,你能还给我,我借给你。DeFi的借贷把传统金融的借贷方式迁移到区块链上,从借贷模式上看,信用贷款模式还没有DeFi化,但DeFi创造了一种无抵押的闪贷。
比特币减半已经过去1个多月了,但比特币的行情始终不尽如人意,对接下来的行情怎么走成为很多人一直关注的问题.
1900/1/1 0:00:00吴说区块链获悉,6月16日德宏州发布“关于开展整顿全州违规私建大数据项目工作督查”的通知,督查时间为17日-19日,重点督查违规私建大数据项目.
1900/1/1 0:00:00编者按:本文来自区块链大本营,作者:庞宇雄,Odaily星球日报经授权转载。区块链技术的提出对降低社会信用成本、改善社会信用环境有重要意义.
1900/1/1 0:00:00本系列文章将默认你是一个EOS社区成熟用户,理解EOS基本逻辑和使用同时默认你是一个DeFi小白,完全不懂DeFi概念,从0开始学习DeFi知识系列文章将会对当前的以太坊主流DeFi项目进行评述.
1900/1/1 0:00:00今年6月,北京对外发布《关于加快培育壮大新业态新模式促进北京经济高质量发展的若干意见》,在这里面,区块链作为国家重点关注领域被提及24次.
1900/1/1 0:00:00编者按:本文来自加密谷Live,作者:MikaHonkasalo,翻译:Liam,Odaily星球日报经授权转载。简单概括去中心化交易所也许是开放式金融(OpenFinance)中发展最快的领域.
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