ARPA：中外DeFi用户有何差异？我们划出了这700余份问卷回答的亮点

编者按：本文来自ARPA隐私计算协议，Odaily星球日报经授权转载。2020年是去中心化金融的大热之年。DeFi的应用方向众多，包括去中心化交易所、借贷平台、稳定币等等，目前市场上已经围绕这些应用方向出现了上百个DeFi项目。DeFi借贷龙头Compound通过用COMP代币来吸引用户参与存贷，一个月内资金沉淀量飞增10倍，COMP估值高企，拉开DeFi的狂欢序幕。在这之后，DeFi新概念层出不穷，借贷平台，去中心化交易所，去中心化自治组织，稳定币，预言机不断涌现，优秀的DeFi项目纷纷利用token流动性挖矿实现用户冷启动。这让DeFi成为区块链生态系统中发展最快的领域之一，目前总体锁仓量超过30亿美元。在DeFi众多业务领域中，最引人注目的三大方向为稳定币、去中心化交易所和借贷业务。其中，DeFi借贷业务的发展尤为迅速。

问卷背景

ARPA团队在2020年7月面向ARPA社群的区块链从业人员、区块链资深用户、币圈炒币用户、前沿科技爱好者等区块链相关用户投放了《2020关于DeFi的有奖调查问卷》。本次用户调研主要研究课题为中外普通用户对钱包和DApp的使用情况、流动性挖矿的参与程度、以及在目前使用DApp的痛点。中文版问卷共收集到了300余份有效回答，英文版问卷共收到了400余份有效回答。受访群体中大部分(约70%）为接触加密货币2年及以上的资深用户，23%为1-2年的普通用户，7%为刚刚接触不到一年的新用户。本次用户调研兼顾了不同地域、年龄层、职业和性别，具有行业代表性。我们对调查结果进行了数据分析，最终用以了解并挖掘区块链相关用户对DeFi的认知程度、潜在需求和使用偏好，从而指导DeFi产品的设计、解决DeFi用户的需求、促进DeFi行业的发展。

Clearpool将于Q1推出非托管机构借贷平台Clearpool Prime:2月7日消息，去中心化借贷市场Clearpool将在今年Q1推出非托管机构借贷平台Clearpool Prime，机构借款人在通过KYC后，将能够在Clearpool Prime上创建许可借款池，并设置自己的贷款条款，如规模、期限和利率，还可邀请贷款人加入此贷款池。[2023/2/7 11:51:24]

执行摘要

受访群体大部分为加密货币资深用户，并不能完全代表小白用户的行为。参考Compound、Uniswap、Curve等活跃地址数，我们预计目前DeFi的用户量在数万人左右，相对于全球500万crypto交易用户仅1%的渗透率。现阶段行业需要的是能让大众，而非仅大户和巨鲸才能参与进来的DeFi产品。调查显示，DeFi认知程度和炒作程度要远超用户实际参与程度。而用户参与的单一最大诉求是获得流动性挖矿奖励，亦或是超额利息收益。综合收益率要超过年化15%用户才用动力参与。流动性挖矿(Yieldfarming/Liquiditymining)作为一种创新的激励方式，通过去中心化借贷平台发行平台代币，发放给存贷用户以补贴资金收益，是一种行之有效的早期吸引用户的获客机制。中外资深用户中，虽然去中心化钱包非常普及，但用途仍然以转账和储存为主，使用各类DApp的用户仅三分之一。使用DeFi需要熟练使用钱包，导致用户使用路径长，学习门槛高。面对由智能合约驱动的DeFi产品，用户对其缺乏安全感。智能合约交互速度慢体验差导致用户中途流失。合约调用费用常高达10-20美元，大幅高于普通用户2美元的预期，导致仅大户才能参与的窘境。以太坊基础设施急需升级，以满足普通用户的需求。目前DeFi主要集中在ERC-20代币，资产丰富度相对低，尤其缺乏安全、用户体验佳、手续费低的BTC抵押品的支持。目前WBTC、RenBTC的出现有望打开新市场。

美国演员Hill Harper为黑人社区推出加密货币应用程序:美国演员Hill Harper推出了一款名为“黑人华尔街”（The Black Wall Street)的加密货币应用程序，允许用户交易和转换加密货币。该应用还为经常得不到充分服务的黑人社区提供金融知识资源。（福布斯）[2021/6/2 23:03:06]

具体数据

去中心化钱包使用情况调查数据显示：去中心化钱包在海内外区块链用户群体中普及率极高，海内外受访群体使用去中心化钱包的数量均达到90%以上。使用钱包的原因中，安全和转账快占主要原因，占比均达76%。海外受访群体中，93%的海外用户每周或每天使用钱包，40%的海外用户将过半的数字货币资产放在钱包里。而国内受访群体中，每周或每天使用钱包的用户为66%，将过半的数字货币资产放在钱包里的用户为30%。

YstarPool流动性挖矿3-1池正式开启:官方消息，YstarPool流动性挖矿3-1池已正式开启，YF/USDT池子可挖YF总量仅为1500枚。据悉，首个周期YF产出由500枚翻倍为1000枚，前1000枚YF将在3.5天内挖出。

YstarPool是Ystar在Uniswap上推出的流动性质押挖矿活动，目前支持YSR/ETH及YSR/USDT交易对，参与流动性挖矿的用户将通过向Uniswap上的YSR/ETH及YSR/USDT交易对提供流动性，获得YF代币奖励。[2020/9/22]

DeFi认知及参与度现状调查数据显示：海外用户对DeFi概念的认知度、对产品的参与度都普遍较高。听过DeFi这一概念的高达97%，曾经购买过DeFi概念币种的用户则高达78%。相比之下，中国受访群体中听过DeFi这一概念的受访群体比例略低于海外用户，达86%，曾经购买过DeFi概念币种的用户为58%。在本次受访群体中，有75%的海外用户和25%的国内用户使用过去中心化的存贷功能，双方差距较大。相比较之下，国内的受访群体对DeFi的认知，以及DeFi产品的接受程度相较海外有着较大的提升空间。

Tendermint发布区块链开发工具Starport:Cosmos背后的开发公司Tendermint宣布推出一款新的区块链开发支持工具Starport。通过Starport，开发者只需要使用两个CLI命令就可以快速构建新的区块链。

目前，即使是经验丰富的区块链开发者，构建一个新的区块链或发布一个本地测试网也要花费一天的大部分时间，但在Starport的alpha版本中，开发者可以在不到五分钟的时间内启动一个简单的基于Cosmos SDK的区块链。Starport从根本上减少了开发时间，并降低了数百万开发人员进入区块链领域的障碍。（Medium）[2020/7/27]

DeFi用户诉求和学习门槛我们询问了海内外用户使用DeFi产品的预期。调查数据显示：海内外用户均对DeFi产品的手续费金额较为敏感，普遍期望交易手续费不高于2美元。目前由于以太坊网络拥堵，合约调用费用常在10-20美元，大幅高于2美元的预期，导致众多中小型用户无法参与到DeFi中来。从对存款的回报预期来看，大多数海外用户(75%)和国内用户(74%)表示，综合年化回报需要超过15%才能对其使用DeFi产品产生足够的吸引力。其中约有一半的海内外用户期望有20%以上的年化收益。过半数的海外受访群体表示自己曾经参与过流动性挖矿，与之相比，国内参与过流动性挖矿的用户占比仅有22%，有很大的提升空间。值得注意的是，调查显示大多数参与DeFi的用户存款或参与流动性挖矿的金额为10,000到50,000美元。从对DeFi产品的学习意愿来看，40%国内用户表示最多愿意花1小时希望学习使用一个新的DeFi产品，这个比例在海外调查群体中约为56%。约有12%的中国用户和2%的海外用户根本不愿意花时间学习使用DeFi。

HBTC霍比特将于5月28日16:00开通ARPA/USDT交易对交易:据HBTC霍比特（原BHEX交易所）官方公告称，HBTC霍比特将于5月28日16:00开通ARPA/USDT交易对交易，目前已开放充提。为庆祝ARPA上线并回馈HBC持有者，HBTC霍比特将于5月28日 16:00先后开启“ARPA上线HBTC三重福利”的活动。

HBTC霍比特交易所是100%持币者共享的交易平台，由火币、OKEx等56家优质资本共同投资，HBTC霍比特能够为客户提供币币、合约、OTC、期权等业务。

ARPA基于多方安全计算的隐私计算网络，实现以协议层为公链提供隐私计算能力。[2020/5/26]

使用与不使用DeFi产品的原因调查数据显示：海外受访群体使用DeFi产品的人数占比达到75%。此题为多选题，受访群体可选择多个使用/不使用原因。其中驱动力以流动性挖矿(YieldFarming/LiquidityMining)为主，占比74%，其余依次为利息可观(29%)、无需KYC、方便以及安全、担心合约安全性以及不会访问DApp或没有钱包。

使用过DeFi产品的中国用户占比总人数为25%，驱动力依次为流动性挖矿、方便、利息可观、无需KYC、安全。使用阻力以担心合约安全性为主，占比52%，其余依次为不会访问DApp或没有钱包、存贷款速度慢、以及用户体验差。因此，DeFi产品若要提高产品吸引力，更高的利率和值得信赖的安全性是其要务。对于开放金融的展望

从宏观的角度来讲，区块链对于传统金融属于范式更替。区块链本质是去中心化的，所以在未来不论多长时间内都存在两个属性：一、投机属性；二、对于金融领域的升级。从DeFi的角度来讲，未来更大的市场是在央行数字货币CBDC，官方数字货币的出现将带动很多的资产上链，那个时候DeFi就能走到大众的认知领域中被更多人熟知。在未来的一两年当中，DeFi发展会大于它所承载的公链。而DeFi所依赖的稳定币将会发展到比比特币更大，原因是它能不断把圈外的资金带到圈内。在范式更替的过程中，总是会出现巨大机会，从互联网到移动互联网，从微信、Instagram到抖音均证明了这一点。区块链作为去中心化的结算系统，从诞生之时就注定要改变金融业。DeFi终有一日会走出加密货币的小圈子，成为开放金融的弄潮儿。比特币作为先行者，创造了去中心化的交易介质。而借贷作为古老的金融工具，在DeFi的助力下将会成为开放金融的基石。从这两年USDT、USDC、DAI等稳定币的崛起可以看出，稳定币规模将是开放金融的基本盘，为DeFi提供资金供给。最终将DeFi和开放金融发扬光大的将会是国家主导的电子货币CBDC和Libra。届时，跨国抵押贷款的抵押品将会是高流动性资产、商品、债券，而非仅仅为以太坊等加密货币，而资金端将会是各国的电子货币。交易、结算、借贷、金融衍生品共同构成开放金融璀璨的生态，这将是一个全新的市场。

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