谷燕西：高盛新任数字资产领导人的观点对金融机构的启示

最近,美国CNBC采访了高盛新任数字资产领导人MathewMcDermott。从McDermott对数字资产发展的看法以及他的行动，我们可以判断出高盛对数字金融世界发展的判断以及它采取的执行策略。我认为McDermott对数字资产未来的发展有正确的判断。他认为区块链是金融市场的未来。“在未来的5到10年，金融体系会发展成为所有的资产和负债都在区块链上以原生的方式产生。今天在物理世界所做的事情，会在数字世界中发生，并同时会有极大的效率的提高。这就包括债权的发行，资产证券化和贷款的产生。基本上就是一个数字金融体系生态。”显然这个观点同样也是高盛的观点。可以看出高盛对此领域是非常重视的。它不仅任命了这个领域中的新领导人，同时还在将现有的团队增加一倍，而且招聘的新人员会主要在亚洲和欧洲。McDermott不仅对数字资产世界的未来有着正确的判断，而且在具体的执行策略中也计划采取务实的措施。他计划首先切入的领域是机构之间的交易，如回购协议。在这些业务中的一个主要的流程就是抵押品的管理。在金融机构当中，此业务中市场中每天的短期资金流动超过一万亿美元。这样的业务流程需要多方的合作，因此是区块链技术的一个最佳应用场景。McDermott对区块链应用的组织形式也有着正确的判断。他认为行业中的联盟是推进区块链技术应用的最佳方式。为此，行业中银行，机构投资者和监管机构需要对此有着一致的判断。McDermott为此化很多时间同行业中其它公司洽谈合作，其中就包括大通摩根和Facebook。他甚至暗示说高盛的一个项目包括同大通摩根在技术方面的合作。根据这篇报道，我们可以有以下几个方面的启示。首先，高盛同样认为区块链是未来金融世界的基础。在基于区块链技术的未来的数字金融生态当中，会有数字货币流通，数字资产会在这个数字金融生态当中以原生的方式直接产生。金融业务的各项流程都会在这个生态当中以更加高效的方式进行。高盛因此现在开始在这个领域中建立起自己的能力。对于其它的金融机构来说，如果对这个未来金融世界的发展趋势没有正确的判断的话，或者有着正确的判断但却没有正确的可执行的策略的话，在这个竞争中落后，甚至是被淘汰就是必然的结果。行业中更加紧密的合作是必然的趋势。这样的合作不仅仅是业务上的合作，而且是在同一个金融市场基础设施之上，以联盟的方式进行合作。在未来的数字金融世界当中，不可能每家金融机构都有自己的区块链底层，彼此之间很难实现数据和系统方面的对接。各自独立运行的模式是目前的基于中心化计算模式的安排。在未来的数字金融世界当中，行业中机构需要在同一个金融市场基础设施之上进行合作。这个FMI的核心一定是开源的区块链软件，可能是Corda，也可能是Quorum，或是某一个开源的软件。它绝对不会是某一家公司的独有的区块链软件。Oracle和SAP一类公司的提供软件模式不会是未来数字金融世界的基础。在组织方面，行业中同样需要一个联盟的方式来开展金融业务。区块链技术应用的基本要求就是多个节点在平等的基础上的合作。只有多方在平等的基础上共同确定的规则才会对参与各方有吸引力，也才会得到多方的信任。而信任是金融业务的基础。对于金融行业中的机构来说，特别是对于像高盛这样已经在现有的市场中非常成功的金融机构来说，要实现以上的在技术和组织形式方面的合作是非常困难。所以尽管McDermott对此有着正确的判断，但在实际行动中，高盛同其它金融公司之间的合作能够实现多少，这是有待观察的。即使是像技术底层这样不涉及业务和利益的选择，不同金融机构之间也不易达成一致。各自的极端的自我心态会非常妨碍此方面的合作的，更不用说在业务规则方面形成一致了。但是，业务的发展要求机构之间进行合作。譬如机构之间的短期借贷。每个机构都有这样的需求。因此机构之间就必须合作，在技术和业务方面达成一致。这才能促进各自的此方面的业务的发展。

谷燕西：Amazon应该发行自己的数字美元稳定币:11月26日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，Amazon可以借鉴Libra的策略，即采用联盟的方式来发行这个美元稳定币。在以Amazon为中心的生态当中，有各种类型的公司，包括电商，金融公司，物流公司等等。这些公司可以采用协会的方式来共同推出一个美元稳定币。这些公司都会从这个美元稳定币的使用中获得收益。更重要的是，Amazon可以借此建设起来一个金融市场基础设施。这个基础设施可以向更多类型的机构提供服务。这样的基础设施服务就类似于目前Amazon的云服务。[2020/11/26 22:11:01]

谷燕西：美国房地产通证化将成为全球首先流通交易的数字资产:9月28日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，在金融产品的数字化方面，目前尚未出现的是基于实体资产的数字化形式，或者说是通证化的资产。在目前的所有的各种资产类型当中，最有可能首先通证化的实体资产是不动产。而在此方面首先实现的地区一定是美国的不动产。区块链技术为不动产的交易流通提供了技术上的可能性。在合规方面，美国市场中房地产的流通需要按照另类资产的方式进行。在技术系统支持方面，经过两年的发展，底层的技术基础设施的服务已有大改善，同时市场认知度也有了很大的改善。房地产通证化的产品提供方和市场需求方又开始努力来开展业务。总体而言，从技术发展，合规要求和市场需求这些维度来看，美国的房地产会是首先进行通证化，并且在全球范围内发展起来的数字金融产品。同世界上其它地区相比，美国市场显然正在处在发展的领先状态。[2020/9/28]

谷燕西：欧洲财长们或应考虑同科技公司合作制定Libra应对策略:9月14日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表专栏文章称，欧洲的财长们或许应该换个角度考虑对Libra应对的策略。他表示，欧洲的财长们应该调整其策略，允许像Libra这样的数字稳定币在一个可控的范围内运行。这样就能对数字稳定币对货币市场带来的影响有更准确的认识，也有助于其开发出更能满足市场需求的欧元CBC。从技术应用发展带来的趋势来看，科技公司在一些方面比商业银行更具有实现中央银行货币政策的优越性。因此欧洲的财长们或许应该考虑如何更好的同科技公司合作，而不是将它们作为对立面而排斥了。[2020/9/14]

声音 | 谷燕西：不认为Bitwise的比特币ETF申请在10月份会通过:CBX研究院创始人谷燕西今晚在朋友圈表示，VanEck撤回了比特币ETF申请。加密数字资产冬天的迹象越来越明显。此外，他也不认为Bitwise的比特币ETF申请在10月份会通过。[2019/9/19]

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