数字人民币试点场景已超过132万个，可加载与货币功能相关的智能合约

原标题：《数字人民币将加载与货币功能相关的智能合约》7月16日，央行发布《数字人民币研发进展白皮书》，阐释了人民银行在数字人民币研发上的基本立场、研发背景、目标愿景、设计框架及相关政策考虑。目前，研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则，选择部分有代表性的地区开展试点测试。安全性高、可加载与货币功能相关的智能合约

在这次发布的白皮书英文版中，对于数字人民币的英文简称，曾用名DCEP(DigitalCurrencyElectronicPayment)被取代，字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”。数字人民币在设计上兼顾实物人民币和电子支付工具的优势，既具有实物人民币的支付即结算、匿名性等特点，又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点。关于数字人民币的匿名性，这里的匿名是可控匿名，也就是“小额匿名、大额依法可溯”，高度重视个人信息与隐私保护。根据数字货币研究所所长穆长春今年年初的说法，目前的支付工具，无论是银行卡还是微信、支付宝，都是与银行账户体系绑定的，银行开户是实名制，无法满足匿名诉求。数字人民币与银行账户松耦合，可以在技术上实现小额匿名。穆长春强调，数字人民币对用户隐私的保护，在现行支付工具中是等级最高的。白皮书这次也特别强调了数字人民币的可编程性，数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性，使数字人民币在确保安全与合规的前提下，可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易，促进业务模式创新。加密货币特别是全球稳定币的发展是央行数字人民币的研发背景之一

兴业消费金融发放首笔数字人民币消费贷款:金色财经报道，12月12日，兴业消费金融股份公司上线数字人民币发放消费贷款业务并成功落地首笔贷款，成为福建省内首家实现数字人民币在贷款发放、本息扣收及客户还款全流程应用的消费金融公司。[2022/12/15 21:45:53]

值得注意的是，除了数字经济发展的需求，以及现金功能和其使用环境发生的变化，加密货币和全球其他国家展开数字货币研发也成为推动央行数字货币研发的重要背景。国际清算银行最新调查报告显示，65个国家或经济体的中央银行中约86%已开展数字货币研究，正在进行实验或概念验证的央行从2019年的42%增加到2020年的60%。据相关公开信息，美国、英国、法国、加拿大、瑞典、日本、俄罗斯、韩国、新加坡等国央行及欧央行近年来以各种形式公布了关于央行数字货币的考虑及计划，有的已开始甚至完成了初步测试。白皮书称，自比特币问世以来，私营部门推出各种所谓加密货币。据不完全统计，目前有影响力的加密货币已达1万余种，总市值超1.3万亿美元。比特币等加密货币采用区块链和加密技术，宣称“去中心化”、“完全匿名”，但缺乏价值支撑、价格波动剧烈、交易效率低下、能源消耗巨大等限制导致其难以在日常经济活动中发挥货币职能。同时，加密货币多被用于投机，存在威胁金融安全和社会稳定的潜在风险，并成为等非法经济活动的支付工具。针对加密货币价格波动较大的缺陷，一些商业机构推出所谓“稳定币”，试图通过与主权货币或相关资产锚定来维持币值稳定。有的商业机构计划推出全球性稳定币，将给国际货币体系、支付清算体系、货币政策、跨境资本流动管理等带来诸多风险和挑战。数字人民币采用中心化架构，可加载与货币功能相关的智能合约

福建将突出普惠便民，推进数字人民币试点工作:金色财经消息，7月24日下午，第五届数字中国建设峰会数字人民币产业发展分论坛在福州举行。作为本届峰会重要活动之一，论坛立足“产业”与“新发展”，旨在促进数字人民币产业协同创新、推动数字人民币赋能新发展格局。

福建省委常委、常务副省长郭宁宁指出，福建坚持突出普惠便民、坚持突出特色亮点、坚持突出技术创新，安全平稳推进数字人民币试点工作，强调福建下一步将持续落实地方政府试点工作主体责任，开展特色类场景的试点工作，持续深化数字人民币研发应用，加快培育数字人民币产业生态。（人民网）[2022/7/28 2:43:53]

数字人民币体系综合集中式与分布式架构特点，形成稳态与敏态双模共存、集中式与分布式融合发展的混合技术架构。在16日召开的媒体吹风会上，央行数字货币研究所所长穆长春表示，区块链具有数据不可篡改和可追溯等优势，但存在性能和可扩展性上的缺点，更适用于低并发、低敏感的资产确权、交易转让、账本核对等场景。在数字人民币支付体系的交易层，为支持高并发、低延迟，实现公众直接持有央行债权，采用了中心化架构，所有跨机构交易均通过央行端进行价值转移；同时，设计了基于加密字符串的数字人民币表达式，保留了安全性、防双花、不可伪造等特点，还可以加载与货币相关功能的智能合约，促进业务模式创新。在数字人民币支付体系的发行层，基于联盟链技术构建了统一分布式账本，央行作为可信机构通过应用程序编程接口将交易数据上链，保证数据真实准确，运营机构可进行跨机构对账、账本集体维护、多点备份。数字人民币体系结合区块链共识机制和可编程智能合约特性实现自动对账和自动差错处理。由此可以看出，数字人民币部分运用了区块链技术，这也和此前的“不预设技术路线”设计理念相符合。白皮书在数字人民币技术路线选择中明确写到“指定运营机构可根据自身实际需求及技术优势自行选取技术路线，充分保持对未来技术的洞察力和前瞻性。”数字人民币试点场景已超过132万个，涵盖衣食住行等多个领域

易宝支付在厦门航空官网上线数字人民币业务:11月17日消息，第三方支付机构易宝支付向《证券日报》记者证实，已全面开通数字人民币受理业务，正式在厦门航空官网上线。许可已开通数字人民币支付服务的用户，在支付方式中选择“数字人民币”下单购买机票。（证券日报）[2021/11/17 21:56:48]

2019年末以来，央行在深圳、苏州、雄安、成都及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试，2020年11月开始，增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个新的试点地区目前的试点省市，基本涵盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区，有利于试验评估数字人民币在我国不同区域的应用前景。截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。此外，针对北京冬奥会场景应用数字人民币的筹备进展工作，央行副行长范一飞表示，数字人民币北京冬奥会场景试点主要围绕北京冬奥会食、住、行、游、购、娱、医七大重点领域的支付服务需求，打造特色鲜明的试点场景和产品，便利境内外公众使用。特别是为便利境外来华运动员、教练员、裁判员和游客，人民银行将指导参研机构，按照境外用户的实际需求，推出基于APP的钱包服务和基于硬件的钱包服务解决方案。未来，人民银行将按照国家“十四五”规划部署，继续稳妥推进数字人民币研发试点，不预设推出时间表。央行将进一步扩大试点应用场景覆盖面，同时结合研发试点工作实际，扩大参研机构和试点测试地区范围。研究制定数字人民币相关管理办法，加强数字人民币个人信息保护。

苏宁金融孙扬：要确保各参与机构密切配合央行完成数字人民币试点:苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬认为，除了技术支持外，未来数字人民币在制度建设方面，首先要确保数字人民币是在央行的领导下各参与机构密切配合央行完成试点，听从央行指挥，明确角色职能和任务；其次，可以考虑在制度上鼓励，让数字人民币能够在供应链金融、小微金融中发挥重要作用。再次，支付清算等领域，都要在制度和系统上革新，配合数字人民币提升在这些领域的运营效率和风险防范能力。（证券日报）[2020/11/5 11:40:28]

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