三分钟读懂「算法固定利率」借贷协议 Dank Protocol

撰文：Groot

虽然对于传统金融市场从业者来说，固定利率看似是一种并不「好」的利率选择，毕竟对于金融产品来说，固定的利率意味着该产品对于市场环境以及系统风险缺乏灵活的应变能力。不过对于加密货币市场这个自诞生以来一直因为高波动性饱受诟病的特殊环境来说，固定利率反而成为了一种有效的降低风险手段。借贷作为DeFi乐高中最重要的组件，该赛道中的Aave以及Compound等已经成长为了整个DeFi世界中的「巨无霸」项目，而借贷赛道也是DeFi世界中发展最快的赛道，甚至可能没有「之一」。在这种快速发展的背景下，市面上也涌现出了更为丰富的借贷产品，而能够更好地防范市场风险的「固定利率」产品也已经出现了像Yield、Notional以及88mph之类的先行者，而DankProtocol在固定利率的实现方式上，提出了一种全新的「解题方法」。DankProtocol是什么？

美联储利率掉期显示6月降息概率为三分之一，完全定价到7月会降息:金色财经报道，美联储利率掉期显示6月降息概率为三分之一，完全定价到7月会降息。[2023/5/5 14:43:29]

Dank是一个基于以太坊的去中心化开源借贷协议，并创新性地推出了「算法固定利率」产品，也就是在Dank协议的可变利率的基础上，通过算法实现利率恒定的借贷产品，进一步丰富了DeFi世界中的固定收益市场的可选项，并且提升了DeFi市场中的资金利用效率。这种算法固定利率产品实现的关键在于Dank提出的基于可变利率市场的远期利率合约掉期模型，用户可以借助这一衍生品灵活地释放d-Token附带的远期收益，并将此「兑换」成为即时的固定利率收益。持有附息代币的持币者可以提前锁定未来的收益，也有机会借此获得额外的利润。Dank提供的这类产品还让市场参与者在不提供相关抵押品的前提下直接获得未来的利润。此外Dank同时使用了订单薄和AMM两种模式来更稳定地实现固定利率收益，其中订单薄模式可以提高市场参与者的资金利用率，是用户能够准确实现固定利率收益的重要途径。而协议内的AMM则主要被用于帮助流动性提供者尽可能避免Theta造成的负面影响，此外也被用于帮助流动性市场迅速将浮动利润转化为固定收益。

毕马威报告：去年新加坡加密领域投资增长10倍多，占当地FinTech行业总投资三分之一:2月8日消息，根据毕马威发布的金融科技（FinTech）脉搏报告，去年新加坡在加密货币和区块链领域投资共计 82 笔交易，总价值14.8亿美元，相比2020年的1.1亿美元增长了10倍多，巩固了新加坡作为加密货币中心的地位。

报告称，去年大多数加密货币和区块链投资都针对软件和底层基础设施，而非服务。其中，新加坡对该行业的注资占当地金融科技行业总投资（39.4 亿美元）的三分之一。（彭博社）[2022/2/8 9:38:09]

动态 | 约三分之二的欧洲投资者相信加密货币在10年后依然会存在:据London Loves Business消息，由bitFlyer委托进行的一项新调查揭示了欧洲投资者对加密货币的信心状况。研究显示，约三分之二的欧洲人相信，加密货币在10年后依然会存在，但多数人仍不确定它们将如何使用。[2019/4/24]

Dank协议内的结构并不复杂，参与者会扮演三种不同「角色」，分别是存款人、借款人和清算人。其中存款人将资产存入协议，一旦有借款行为发生，存款人可以获得收益回报。借款人可通过质押协议支持的资产来进行借贷，借贷利息由借款人支付。清算人主要通过在清算时帮助借款用户恢复账户正向流动性获得收益，即在借款人账户因市场剧烈波动遭到清算后，清算人可通过帮助借款人偿还部分或者全部借款来获得借款人抵押资产一定比例的奖励。用户存款后将根据市场借款需求被动获得收入，此外协议还允许用户将存款资产作为抵押品来进行借款。用户可以用他们从存款中赚取的利息来抵消他们通过借款积累的利率。协议使用过程中，智能合约将把贷款金额的0.05%纳入协议基金，而以太坊链上交互成本则由借款人和存款人共同承担。一些新的探索:NFT、L2

研究显示：少部分人拥有总量三分之一比特币:据btcmanager报道，区块链研究公司Chainanalysis的一份报告显示，在2018年4月，大约1600个钱包里都装有1000多比特币(BTC)，每个钱包价值大约750万美元，总计375亿美元，合计占有比特币市场总量的三分之一。

这一神秘的投资者群体被称为“鲸鱼”，因为他们持有的比特币数量和潜在的市场影响力。2018年3月，一只日本“鲸”抛售了价值4亿美元的比特币，单凭一己之力就迫使比特币价格暴跌。

根据Chainanalysis的数据，目前存在的100多个比特币钱包中，比特币的比特币数量在1万至10万比特币之间，分别相当于7500万美元和7.5亿美元。这些钱包持有者的任何突然行动都可能严重扭曲市场。毫无疑问，此举违背了分权和自由分配的比特币最初信条。[2018/6/12]

Dank在开启公测后很快就在以太坊二层扩容网络Polygon上推出了NFT，以此奖励参与测试并反馈问题的用户。而Dank在NFT方面的尝试并不止于此，正如前文所述，Dank希望通过NFT资产的特性来进行Web3.0时代的链上信用/身份ID。据官方公布的信息显示，这种信用凭证未来将可以在Dank上进行无抵押借贷，这将成为一种全新的信用贷方式。此外据官方透露，Dank推出的NFT还会有更多的应用场景，除了链上信用身份以外，还可以用作游戏ID，甚至用于进行投票治理。DANK代币经济模型

韩国“币民”人数达到股民的三分之二:据证券时报援引韩国互联网市场调查机构Koreanclick的调查显示，截至今年1月韩国使用数字货币服务的用户总量达到509万，是同期使用证券服务用户总量的65.6%，是银行服务使用人数的14%，后者分别为776万和2.77亿。[2018/3/5]

原生代币DANK是Dank协议治理的重要组成部分。DANK总量为1亿枚，可用于投票和决策，是社区治理的唯一凭证。除此之外，DANK还可以参与协议，为协议和存款人提供安全和保险。利益相关者以及市场参与者从协议中获得利益回报和费用也会通过DANK支付。Dank协议在DAO结构下工作，DAO由初始团队和DANK代币持有者组成，旨在让所有有价值的加密资产在去中心化、自治、全面的Dank生态系统中获得金融服务。受约束的委托能够通过d-Token的管理功能在Dank社区内提出、投票和实现更改。提案可以修改系统参数，支持新的市场，或向协议添加全新的功能。此外，DANK代币持有者可以委托他人行使投票权。DANK的分配比例如下：

团队预留15%，4年内逐步释放；早期投资者分配30%，4年内逐步释放；协议激励奖励预留50%，3-4年内完全释放；社区推广预留2%，将用于构建社区以及品牌营销等；NFT激励奖励预留1%，将用于社区的文化发展；顾问分配1%，用于奖励为协议发展提供建设性意见的顾问；安全金库分配1%，用于在遭遇意外情况时的赔付。团队

DankProtocol团队成员在区块链领域均拥有多年的从业经验。联合创始人PhilxPeng是DeFi领域的早期投资人和参与者，对DeFi协议有深入的研究和理解。此前曾在交易所领域有过多年的创业经历。CFOAmber毕业于伦敦经济学院会计与金融专业，曾任职于咨询公司埃斯顿。小结

DankProtoco的目标是让所有有价值的加密资产获得多元化的金融服务，让DeFi能够实现进一步发展的同时，吸引更多「外部资金」尤其是传统金融市场中曾经因为加密市场高波动性敬而远之的一部分资金能够真正入局。协议完全开源且已经获得了业内几家声誉良好的审计机构的担保和审计，随着更多开发者参与到基于此的第三方服务以及应用的开发中来，DeFi借贷赛道或将迎来新一轮的加速发展。欢迎关注Dank最新动态

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