起底三箭10亿美金大债主Voyager：美国客户大量吸储，主要提供无抵押贷款

前言

3AC突然曝出的10亿美金大债主Voyager非常神秘，其资产庞大，截止到去年资产高达62亿美元，主要来自于客户存款，数据显示一季度就增长了11.5万名客户，但一季度又亏损了6144万美金；提供的绝大部分是无抵押贷款；Voyager每份财报均强调：根据其尽职调查，本公司认为借款人是优质金融机构，有足够的资金来履行到期债务；原美国货币署审计长原币安美国CEOBRIANBROOKS担任董事。正文

Voyager是一家加密货币资产经纪商，提供订单执行、市场数据、钱包和托管服务等业务。同时为持有一定数量VGX的客户推出Voyager忠诚计划，以解锁各种Token，包括VGX注奖励、收益奖励提升、加密货币回奖励等。截至2022年3月31日的，一季度总营收为1.027亿美元，同比上升70%，但环比下降38%。该季度净亏损6144万美元，调整后的EBITDA为-5350万美元。

Visa 加密团队正在探索研究账户抽象、互操作性、可扩展性和隐私等主题:5月24日消息，Visa CBDC 和协议负责人 Catherine Gu 在接受 Blockworks 采访时表示，Visa 的加密货币团队仍处于起步阶段，目前还没有明确定义的路线图，但该团队目前正在研究账户抽象、互操作性、可扩展性和隐私等主题。

Catherine Gu 表示，随着区块链技术的成熟，在消费者、机构，甚至中央银行层面，隐私将是一个重要的焦点领域，我认为在未来理解隐私背后的影响和设计都是很重要的。[2023/5/24 15:22:28]

一月链上漏洞利用等黑客攻击总计11起，损失约1460万美元:金色财经报道，据Dapprader数据显示，2023年1月漏洞利用等区块链攻击事件减少到了11起，造成总损失1460万美元。漏洞利用攻击大多发生在BNB Chain上，记录在案的黑客事件有四起，其中最大的漏洞利用攻击发生在Heco网络上的LendHub借贷协议上，造成约600万美元的损失，该漏洞存在于lBSV合约复制中，允许攻击者将资金存入旧版本并从新市场借款，通过利用铸币和赎回流程将被盗资产转移到以太坊和Optimism等其他区块链。

第二大漏洞利用攻击是Arbitrum网络上的GMX协议，造成280万美元的损失。与往年相比， 2023 年1月因黑客链上攻击造成的损失金额相对较低，也标志着区块链安全正在逐渐向好。[2023/2/6 11:49:35]

公司的主营业务是为客户提供购买、出售或执行加密资产订单的服务委托订单成交，因此主要的营业收入是交易手续费收入，由于全球市场的原因，Voyager在本季度交易量低迷，因此交易收入减少。一季度交易收入仅3339万美元，同比下降38%。公司声称后续将加强和拓展钱包支付业务，并收购了Coinify以配合商户支付系统的能力。公司的第二业务是便是加密资产贷款的利息收入。这些贷款协议大多是无抵押贷款，既可以是少于一年的固定期限，也可以是无限期的。一季度利息收入3103万美元，同比增长了3.6倍，该业务正在逐渐取代交易业务。从财报可以看出，抵押品只有贷款总额的约1/10。

The Sandbox与《北斗神拳》合作，将在元宇宙推出游戏“世纪末之地”:1月19日消息，The Sandbox 宣布与漫画《北斗神拳》合作，将在元宇宙中推出全新游戏“世纪末之地（End of the Century LAND）”，该合作伙伴关系还将涉及NFT的生产和销售，以进一步增强LAND体验。[2023/1/19 11:21:18]

截止一季度，Voyager在加密货币方面的应收资产如下：

美国养老保险提供商ForUsAll将继续提供加密货币投资敞口:12月12日消息，美国养老保险提供商ForUsAll首席执行官David Ramirez表示，FTX和BlockFi破产、加密货币下跌等因素不会阻止养老基金继续提供加密货币投资敞口。

David Ramirez还透露，用户对其旗下加密产品Alt401（K）的需求和兴趣没有下降，预计在接下来的六到八周内还会有大约100名新客户将继续使用该产品。（Pionline）[2022/12/12 21:38:52]

主要以USDC，ETH和BTC为主，总价值20亿美元。申请贷款的主要有以下7家公司，表格中所述贷款利率均是币本位利率。

Crypto.com Arena和Xbox Plaza将花费数亿美元进行改造升级:8月25日消息，Crypto.com首席执行官Kris Marszalek近日宣布，Crypto.com Arena计划花费数亿美元来提高整个场馆以及周围广场的粉丝体验。

翻新工程将由安舒茨娱乐集团（Anschutz Entertainment Group，简称AEG）牵头，并邀请原场地设计师Dan Meis和Ron Turner协助主要的重新设计工作。

AEG计划对该体育场和LA LIVE的Xbox广场（Xbox Plaza）“进行九位数的投资用于资本改善和物业范围内的升级”。翻新工作已经开始，并将持续到2024年秋季。

据此前报道，自1999年以来作为湖人和快船以及其他体育运动队主场的斯台普斯中心于2021年12月25日起更名为Crypto.com Arena。（The Daily Hodl）[2022/8/25 12:47:00]

根据此前官方公告，这批贷款中包含3AC的15,250枚BTC和3.5亿枚USDC，总价值约10亿美元，占了总量的一半。我们虽然无从得知7家公司确切身份，但根据所欠金额和披露的公司注册地址来看，公司A和B很可能都是3AC。3AC官网也显示：英属维尔京群岛BVI法院对与本网站、其使用和本条款和条件有关、由本网站产生或与之相关的所有索赔或争议具有非专属管辖权。https://www.threearrowscap.com/

此外，截至2022年3月31日，Voyager还持有2.5万BTC，2.7亿ADA，1.7亿VGX等一系列加密货币，总价值34.3亿美元。因此，Voyager所持有的加密资产和应收的加密资产共56.8亿美元，这几乎是它的所有资产。根据去年年报数据，Voyager的总资产为62.2亿美元，总负债59亿美元，其中56.8亿美元为客户存储的加密资产。一季度客户账户就增长了11.5万个，客户主要在北美，它还聘请四届超级碗冠军RobGronkowski担任形象大使。我们可以将Voyager视为一家银行，吸收储户的加密资产，提供转账、交易等基础业务的同时，还会将存款借给其他机构以赚取利息。从这个角度分析，我们可以通过两个指标来衡量风险程度，一个是准备金率，一个是坏账率。Voyager的存款准备金率为60.4%。对于银行而言这是一个很安全的数字，基本不会造成挤兑。不过像Voyager这样的公司其风险承受能力显然不如银行，因此保留更多的准备金是很有必要的。至于坏账，一般企业或银行的短期贷款坏账率在5%以内是比较安全的，而Voyager的短期贷款坏账率已经高达50%，这是非常危险的。因为它的业务模式，Voyager在美国面临大量的监管压力，其一季度披露中称，2022年3?29??2022年4?13?期间，公司收到了来?印第安纳州、肯塔基州、新泽西州、俄克拉荷?州和南卡罗来纳州的州证券部?的停?和终?命令，以及类似命令或通知来自阿拉巴?州、德克萨斯州、佛蒙特州和华盛顿州。这些命令通常声称，通过奖励计划，公司以公司客?账?的形式从事未注册的证券或投资合同的发行和销售，允许客?从其合格的加密资产余额中获得奖励。讽刺的是，每份财报中Voyager都强调：根据其尽职调查，本公司认为借款人是优质金融机构，有足够的资金来履行到期债务。公司对其贷款活动的尽职调查程序可能包括审查借款人的财务状况、借款人在适用资产中的流动性水平、审查借款人的管理层、审查借款人的某些内部控制程序、审查市场信息、并监控公司的风险敞口阈值。本公司风险管理委员会定期召开会议，评估及监控各交易对手的信用风险。2021年12月，曾担任Coinbase首席法律官、美国货币代理审计长、币安美国CEO的著名行业人士BRIANBROOKS加入Voyager董事会。Voyager官方于22日宣布将24小时内提款限额由原来的2.5万美元改为1万美元，且最多可提款20次。同时与AlamedaResearch签署协议以获得2亿美元及1.5万枚BTC的信贷额度，以确保Voyager的客户不会受到3AC崩溃的影响。此举可以解决短期流动性危机，但如果3AC始终无法偿还债务，Voyager的这把达摩克利斯剑就会悬而未决。SBF控制的Alameda早在2021年就成为了它的股东：2021年10?Voyager签订认购协议，以9.71美元的价格向AlamedaResearchLtd.发行和出售7,723,996股公司普通股，总购买价为7500万美元。交易于2021年11?22?完成。其他资料：2022年一季度财报2021年全年财报关于3AC的进展

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