专访Circle：USDC如何在“地震”中稳住？

为了回应有关USDC将重蹈Terra覆辙的传言，Circle首席财务官JeremyFox-Geen接受Decrypt专访，解密这个市场第二大稳定币的神秘面纱。Circle资金现状

上周，第二大稳定币公司Circle首次公布了支持该代币的资产的月度完整列表。这家稳定币发行商强调，其USDC储备目前完全以现金和3个月期美国国债的形式持有，完全独立于该公司的运营。根据该公司的报告，截至6月30日，USDC在流通总额为55,569,519,982，而支持与美元挂钩的代币的储备资产总计557亿美元。其中，Circle有135.8亿美元现金存在受监管的美国银行，如SilvergateBank、纽约梅隆银行和硅谷银行等。目前还有421亿美元是美国国债。Fox-Geen在接受Decrypt采访中指出Circle是一家在美国注册的金融服务公司，与苹果公司的ApplePay产品、移动支付服务Venmo运营商PayPal或美国移动支付巨头Block的CashApp服务等支付公司在相同的监管框架下运营。Fox-Geen表示Circle的运作框架得到了市场的信任，并被最大的支付公司采用，保护数十亿美元的个人账户。Terra的暴雷和流动性危机对Circle的影响

Solana基金会发布提案征求公告，拟优化归档节点以提升网络可靠性:7月20日消息，Solana基金会发布提案征求公告，拟开发开源档案存储替代解决方案，旨在优化归档节点，该节点将为归档数据的传入请求提供服务并且支持追溯到创世数据。该解决方案是开源的，计划降低访问Solana历史数据的成本，并通过在历史数据的存储和检索中启用不同的技术堆栈来提高Solana网络可靠性。[2023/7/20 11:06:50]

针对Circle亏损的问题，FoxGeen表示：“因为Circle正在向其储备持有人支付奖励，其中一些人使用这些资金来铸造新的USDC代币。对Circle的亏损指控是FUD，其中许多不仅是投机性，而且不准确。编造这些谣言的人不理解银行的运作方式。Circle不向任何银行支付持有法币的费用。银行向客户支付利息以获得法币。”他表示，即使Circle与一家银行达成了这样的协议，该协议也会在该公司向SEC提交的公开文件中得到完整的记录和披露，这些文件可以从SEC网站下载。“如果它不存在，那是因为实际上并不存在。因为如果存在，作为一家在SEC注册的美国金融服务公司，我们必须披露它，并受到处罚，包括公司高管个人，”Fox-Geen补充说，“实际上，我们公司的所有材料都已被记录并完全披露。”不过，Circle首席财务官也认为，在Terra生态系统崩溃以及许多公司目前面临的流动性危机之后，人们的担忧是有道理的，因为这些公司在运营中也经常使用USDC。该行业最近的动荡始于5月份Luna和UST的暴跌，导致至少550亿美元投资者的财富从市场蒸发。在接下来的几周里，加密货币贷款公司Celsius冻结了其平台上的提款，并最终申请破产，加密货币经纪商三箭资本和VoyagerDigital也遭遇了类似的困境。然而，Fox-Geen否认Circle对这些公司有任何敞口，因为该法律“明确要求USDC储备只能以某种金融工具的形式持有”。“我们不能借他们钱和向他们借款，也不能用这些钱来支付账单。根据货币流通法，这些储备被保存在独立的账户中，以保护USDC客户的利益。”根据美国破产法，USDC储备金可以获得所有其他大型主流支付的法律法规所提供的保护。当被问及是否有任何加密借贷公司向Circle提出从其USDC储备中借款的请求时，Fox-Geen表示尽管他在Circle只有18个月的时间，但从未听说稳定币的历史上发生过这样的事情。他称：“Circle一直明确表示，USDC的储备不能用于任何其他目的。”Circle推出收益率利率产品——CircleYield

比特币矿工费用收入百分比于2月7日达到近1个月高点:金色财经报道，据Glassnode数据显示，比特币矿工费用收入百分比(7dMA)于2月7日中午11时达到2.507%的近1个月高点。[2023/2/9 11:57:06]

Fox-Geen还强调，CircleYield是该公司面向机构投资者的短期和长期收益率利率产品，可能是许多Circle客户首次进军数字资产市场的入口。Circle希望确保自己受到监督和监管，并“确保自己承担的风险尽可能小”。Fox-Geen称：“Circle收益率是根据美国证券法作为未注册证券发行的，这是这类产品发行的标准方式。如果我们深入挖掘，会发现SEC或州监管机构制裁了许多发行过程不遵守美国收益率产品法律的人。因此我们必须找到一个能够监管数字资产或任何借贷产品的监管机构。”自去年以来，包括Celsius和BlockFi在内的加密借贷公司一直是美国证券交易委员会和纽约、新泽西、德克萨斯和其他州的监管机构的目标，并收到了勒令停止函或支付了巨额罚款。值得注意的是，CircleYield的实际监管机构是百慕大金融管理局，Fox-Geen称BMA帮助Circle通过了苛刻的审查。CircleYield的核心特征是该产品据称是完全由比特币抵押。Fox-Geen强调，该产品还存在超额抵押，“这不是大多数加密借贷业务的运作方式。”Circle的超额抵押是如何运作的？

Alameda钱包在清算人控制下已累计损失1150万美元，其中400万美元是“可预防损失”:1月17日消息，加密数据公司Arkham今日发推文称，在过去两周内，在清算人的控制下，Alameda Research“0x997”开头的钱包地址遭受了重大损失，总清算额为1150万美元，最大单笔清算为485万美元，可预防损失在400万美元以上。2周前被清算人接管时，“0x997”开头的钱包地址持有9000枚ETH（1080万美元）的空头头寸，抵押品为2000万枚USDC和400万枚DAI：净余额为1520万美元。今天，该账户的当前价值为110万美元的空头以太坊，抵押品为140万美元的USDC：净余额为30万美元。（Cointelegraph）[2023/1/17 11:15:44]

Fox-Geen解释说：“当我们把USDC借给我们的借款客户时，借款客户将向我们提供比特币贷款的125%的价值，这些比特币由一个拥有完善的担保权益的独立抵押品代理持有。”如果贷款出现违约，Circle将有权获得该比特币。如果比特币价格下跌，会发生什么？Circle表示，为了确保超额抵押，它使用了追加保证金通知。这种通知每天两次。“例如，如果比特币价值从125%跌至100%或更低，我们就会向我们借贷USDC的客户发出追加保证金通知。然后他们会存入更多比特币，我们必须将抵押品价值重回125%。同样，如果比特币上涨，他们可以收回一些抵押品，将其维持在125%。”在加密货币市场的最新波动中，Fox-Geen表示这一机制“在整个过程中的表现与预期完全一致”。追加保证金通知及时发出，CircleYield始终保持超额抵押，客户没有遭受任何损失。他还承认，CircleYield目前的利率从2020年11月的最初10.75%下降到短期和长期固定收益的0.5%，这不是很有吸引力，而且目前对USDC的借款需求很少。FoxGeen表示：“这是因为企业融资法则适用于数字资产市场，就像适用于其他所有资产市场一样。随着市场稳定，利率将发生变化。”Circle将成为继Coinbase后下一个上市的加密公司

Wormhole攻击者抛售SOL，并将约290万枚USDC桥接至以太坊新地址:1月15日消息，链上数据显示，跨链协议Wormhole攻击者（5XiqTJQBTZKcGjcbCydZvf9NzhE2R3g7GDx1yKHxs8jd）将所持有的价值约260万美元SOL出售为USDC，目前该地址仍剩余192,651枚SOL。据慢雾监测显示，黑客随后将约290万枚USDC桥接至以太坊新地址，初始Gas费来自于先前标记的钱包地址（(WormholeNetworkExploiter）。

此前报道，2022年2月3日，跨链协议Wormhole遭黑客攻击，本次攻击事件中损失达12万枚ETH（约合3.26亿美元），目前8万枚ETH已转移至以太坊网络，其余4万枚ETH保留在Solana上。[2023/1/15 11:13:18]

针对Circle通过去年与ConcordAcquisitionCorp.签署的SPAC协议上市的计划，Fox-Geen预计这一过程将在今年第四季度完成。目前，包含Circle所有信息的S-4文件正在美国证券交易委员会进行评论和审查，最新修订的文件已于上周一公布。Fox-Geen解释说：“如果一家公司申请传统的IPO，这一过程是私下进行的，一切都将在过程结束时披露。然而，通过SPAC交易上市意味着整个过程都是公开的。Crypto是一个新颖的行业，Circle是一家新颖的公司，SEC的工作是确保信息披露的完整和准确。”目前Circle仍处于与SEC的共同审查程序之下。上市过程对加密公司来说需要更长时间，Coinbase就是一个例子。SEC掌握上市进度，Circle目前的预期是在今年第四季度成为一家上市公司。

最高人民法院发布指导性案例199号：对办理涉及虚拟货币案件具有重要指导意义:金色财经报道，最高人民法院发布第36批指导性案例，其中指导性案例199号明确了仲裁裁决裁定被申请人赔偿与比特币等值的美元，再将美元折算成人民币，属于变相支持比特币与法定货币之间的兑付交易，违反了国家对虚拟货币金融监管的规定，违背了社会公共利益，人民法院应当裁定撤销仲裁裁决。本案例对于人民法院和仲裁机构办理涉及虚拟货币的案件具有重要的指导意义。[2022/12/31 22:18:14]

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