比特币作为法定货币可行吗？

作者：Otto(OFR分析师)顾问：Gui(OFR投资执行董事)2021年，萨尔瓦多总统纳伊布·布克勒宣布，比特币与美元一起成为该国法定货币，这也是全球第一个将比特币合法化的国家。这一事件将萨尔瓦多推向各个经济报纸的头条，同时也引起了国际货币基金组织的担忧和全球比特币玩家的欢呼。如今一年已过，随着比特币价格大幅下跌，这一大胆举措带来的后果也初露端倪。

一年前，萨尔瓦多开始购入比特币，单价约为$52k。目前该国已经购买了价值1.04亿美元的比特币，其中包括最近以$19k单价购买的80个币。鉴于近期的比特币行情，萨尔瓦多面临的形势正在逆转，该国持有的资产蒸发了50%以上，所持比特币现在仅值约4500万美元。这意味着它们将面临债务和偿付能力问题，因此，国际评级机构标普将萨尔瓦多评级降至CCC+，也就是最差的评级之一。评级的下降会直接影响该国在全球市场的融资能力，下文中，我们可以了解到该国一直在研究支持加密货币的工具，从而提高国际市场借贷能力。但是，这一切是如何发生，又是从何而起的呢？早在成为合法货币之前，比特币和萨尔瓦多之间已经有千丝万缕的联系。2019年，一位匿名捐赠者接触了当时正在参加ElZonte小镇慈善工作的加州冲浪者MichealPeterson。匿名者向他提供了10万多美元，条件是开展一个试点项目，让比特币无处不在，成为当地流通货币，并尽量避免使用像美元这样的法定货币。

数据：中心化交易所比特币7日流入量呈萎缩状态:Tokenview链上数据监测，经历了两周前的比特币大幅流入之后，近日中心化交易所比特币趋于流出状态，且流出量日渐增大。Binance交易所近7日流入量萎缩为两周前的1/3，Bitfinex近7日流出量是两周前的4倍。且近两日各交易所均呈现净流出状态，6/27日流出量突破近1个月来最大的流出量，以Bitfinex和Binance排名1、2，Huobi冷钱包流入至Huobi热钱包约4000枚BTC。[2021/6/29 0:14:51]

三年后，项目在ElZonte这个著名的的“比特币海滩”取得了“圆满成功”。几乎所有地方，从喝啤酒到住酒店，游客和当地人都可以用比特币支付。这个小镇甚至开发了自己的钱包——Bitcoinbeachwallet，并创建了一个单独的支付环境，人们扫描二维码后只通过Bitcoinbeachwebsite这个网站进行支付。也就是说，早在比特币合法化之前，全球游客就在萨尔瓦多见识到了一个比特币天堂。与欧洲和北美相比，萨尔瓦多大部分人都很年轻，平均寿命远低于欧美国家；人均年收入只有3k-4k美元，远远低于美国等国家的6.3万美元，而且拥有银行账户人口的比例很低，只有30%。总统希望通过将比特币作为法定货币，让更多人意识到并解决银行账户比例低的问题。注册电子钱包比银行开户要容易得多，普通民众不信任政府和政府政策，相比之下，区块链的去中心化性质更具吸引力。但是，人民怎么会愿意支付高达$70的手续费，花超过10分钟的时间进行交易呢？当地农民又是怎么确保交易顺利进行，并真正地收到款项呢？对此，萨尔瓦多有两种方法：第一，闪电网络：

观点：比特币接近出现死亡交叉:Coindesk发文称，迫在眉睫的“死亡交叉”可能预示着比特币熊市。据悉，当50天移动平均线低于200天移动平均线时，就会出现死亡交叉。如果发生这种情况，比特币可能会进入类似于2018年的熊市区域。此前的死亡交叉导致2018年和2019年比特币价格进一步下跌70%和47%。2020年的死亡交叉发生在3月冠状病大流行引起的市场崩盘后不久，这在当时被证明是一个滞后信号。经纪公司ITI Capital的市场主管Stephen Kelso表示：“参考50和200 日均线的看跌交叉点，投机性报告表明，比特币可能很快会跌至 20,000 美元。”[2021/6/10 23:25:56]

闪电网络是一种第二层的比特币技术，它可以延伸比特币交易，并能最大限度地减少时间，降低成本。用户可以创建一个单独的支付渠道，即使在链外进行交易，也能受比特币网络的安全和去中心化保护。但这个方案主要受众是游客和外国人。政府为当地人推出了Chivo钱包，只限当地居民下载。下载注册就给$30bonus奖励，这一举措带来了巨大的下载量。到目前为止，萨尔瓦多600万人口中已有超过400万人下载并领取了奖励。据路透社报道，Chivo服务提供商是位于拉美的一家加密货币交易所Bitso，而位于湾区PaloAlto的BitGo则为Chivo提供安全技术。Bitso成立于2014年，2021年5月估值22亿美元，获得Coinbase、Ripple、Valor等公司的融资。由于萨尔瓦多经济严重依赖国外公民寄回国的款项，Bitso的加密汇款业务十分适配该国加密货币计划。据称，Bitso和SilvergateBank在美元交易上关系密切。

动态 | 亚洲国家倾向于运行以太坊节点 欧洲则倾向于比特币节点:数据显示，目前估计有超过7万个比特币节点，但若只考虑可见且可访问的侦听节点，大约有9400个比特币节点和8200个以太坊节点。到目前为止，美国拥有最多的比特币和以太坊节点，其次是德国、中国、新加坡和法国；新加坡以每百万人171个节点轻松领先，而紧随其后的是香港和几个欧洲国家。亚洲国家倾向于运行以太坊节点，而欧洲国家则倾向于比特币节点。（The Block）[2019/12/14]

Chivo不是真正意义上的钱包，它更像是一个交易平台。交易只会在链下进行，其他人不会知道他们的私钥或助记词。总之，交易具有即时性，不复杂，且交易成本低，但比特币网络去中心化和安全性的特征也随之不见。

金色相对论 | 币信熊越：闪电网络旨在提升比特币交易速度 而非将其用于支付:在本期金色相对论之“闪电网络：Hello，TPS”上，金色财经合伙人佟扬对话币信CMO熊越，针对闪电火炬传递活动，您认为其最大的意义在于什么，又怎么看待其法律合规问题？的提问，熊越表示：闪电网络火炬传递最近很火，也分出了很多不同版本。我觉得它最大的意义在于宣传，让大家知道闪电网络不只是停留在白皮书上，它已经可用了。其实比特币早期也经历过这个阶段；另外就是，闪电网络是为了提升比特币的（小额）交易速度，而不是“把比特币当成货币用于支付”。国内的政策应该是禁止用比特币做支付的。但只要你把这些做好了，也可以有很多应用场景。比如，跨境支付、打赏、视频流按秒支付等。[2019/3/7]

动态 | Coinbase Wallet支持比特币:据coinbase官方博客消息，从2月5日开始，用户可以将比特币直接存储在Coinbase Wallet应用程序中。具有支持比特币新功能的应用程序将在下周向iOS和Android上的所有用户推出。[2019/2/6]

当地人对比特币态度不一。大多数使用app的人都是年轻一代，年长的人不认同这种新兴技术，他们认为萨尔瓦多并没有准备好迎接新技术和比特币。有的人看不到其中的价值，因为日常生活中大部分使用的还是现金和美元。美国国家经济研究局最近的研究表明，只有20%的当地人使用比特币和Chivo钱包。政府希望通过推广app的方式来引导群众使用比特币，然而大多数人下载app只是为了拿$30的奖励。此外，一位刚去过萨尔瓦多旅行的德国记者称，尽管比特币已经合法化，但是在ElZonte小镇以外的地方，只有约30%的商店和餐馆接受比特币支付，因为当地商店缺乏相关的资源和技术。但与之相对的，年轻一代对政府的新方向反响热烈，因为他们利用交易费限制，经常对比特币价格的涨跌进行。鉴于比特币作为法定货币在使用上存在诸多困难，AthenaBitcoin也采取了一些措施，该公司网站显示，他们计划在萨尔瓦多安装约1500台ATM机，用于购买比特币或提取现金。政府官员称，目前已经有200台这样的ATM机。据悉，存取款和其他交易都不需要任何手续费。尽管比特币最近价格下跌，国民反响也不高，但是NayibBukele对该项目依旧抱有很高的期望，并在加倍进行投资。他希望萨尔瓦多成为创新的技术中心，通过加密货币基础设施和知识集群来吸引全球的公司。他的想法将依靠东部地区孔查瓜火山附近建立的“比特币城市”来实现。火山地热可以给城市和比特币挖矿提供能源。同时，该国发行了10亿美元的比特币债券，这也是全球第一个加密货币类型债券。投资这种债券，年化收益率能达到6%。而政府会将筹集到的资金用于比特币投资，债券将封闭五年，之后会用潜在收益偿还。

该项目受到了世界各地民众和专家的强烈指责。5月，Bukele在推文里宣布了他的愿景后，掀起了大规模的抗议活动。人们都在质疑项目的可行性以及该地区的实际使用情况。佛罗里达国际大学研究主任JoséMiguelCruz)表示，这笔钱应该用于提升人口教育和健康水平，而不是追逐乌托邦。通过进一步研究政府实施的举措时，可以发现萨尔瓦多计划利用Koibanx来开发区块链基础设施。该国计划和具有权益证明且交易费用低的Algorand合作。Algorand由麻省理工学院教授SilvioMicali于2017年创立。据报道，Algorand可以在区块链上存储官方文件，提高重要立法程序和数据保存的透明度。比特币企业家SamsonMow成立了一家名为JAN3的初创公司，该公司与萨尔瓦多签署了一份谅解备忘录，用于发展数字基础设施。2022年比特币会议上，Mow透露，有两个新的地区将效仿萨尔瓦多，分别是加勒比海罗阿坦岛和葡萄牙马德拉岛，很快它们也会将比特币作为法定货币。总而言之，比特币成为法定货币似乎更受私人投资者和年轻人的欢迎，因为他们更能享受到这项技术带来的附加利益，而国际货币基金组织等国际权威机构则对此表示担忧，年长的一代依然持怀疑态度。纳伊布·布克勒总统的远大抱负是否会实现，还是说这只是媒体的噱头，一切都还有待观察。但能确定的是：除了比特币狂潮，萨尔瓦多还存在着大量的金融和结构性问题，这些都有待解决。如果要问比特币制度化带来的利益是否会超过相应付出的成本，只有时间知道。原地址

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