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「弃Silvergate转Signature」?一窥加密银行龙头的未来走向

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在SilverGate因未能按时提交10-K报告而遭遇FUD的当下,同为加密友好型银行的SignatureBank在3月2日提交10-K报告,并于3日公布2023Q1中期财务状况更新,向市场证明自己的持续运营能力。两家银行跟FTX暴雷事件都密不可分,均遭受参与其中或知情不报的质疑和指控。但是SignatureBank在2022年Q4宣布减少加密客户的存款份额,并同期获得超过100亿美元左右的贷款,以缓解用户提款造成的流动性危机。截止目前,SignatureBank的财务状况逐步稳定,Coinbase、Circle等机构纷纷“弃Silvergate转Signature”,本文将汇总10-K报告和2023Q1中期报告精要,一窥加密银行龙头未来走向。加密存款占总存款20%

ParaSpace新官推:核心开发者正申请重获多签资格以推进协议升级:5月12日消息,NFT借贷协议ParaSpace新官推“Paraspace_Official”(由创始人Yubo及核心开发团队创立)表示:“鉴于前几日的混乱事件为用户带来负面影响,核心团队计划于近期公开内部计划,目前,我们正在部署3个多数协议升级。这些将优化协议利率、gas费优化、时间锁升级、多链部署。由于多重签名控制,这些部署暂停。目前正为核心开发者申请重新获得多签资格以继续推进这些工作。”[2023/5/12 14:59:14]

SignatureBank是美国加密生态的重要一环和背后支柱。不同于币安、火币和OK等华人交易所的C2C出入金模式,加密友好型银行给予了美国等地区客户合法的法币出入金通道。换句话说,在华人系交易所中,市场运作的核心是USDT等稳定币,它们承担着法币出入金和加密市场交易对定价的双重作用,而在Coinbase、Kraken、FTX等海外交易所内,整个架构的基础都是银行,不论是Silvergate的SEN还是Signature的SigNet,都承担着连接加密货币和法币的桥梁作用。这样做的好处实际上要优于稳定币体系,如果没有FTX暴雷危机的话。监管部门可以直接根据银行监管体系来追踪资金流向,交易所和机构等客户也可以放心在银行存放大额资金,个人散户也免去汇兑资金带来的安全问题。

SafeMoon黑客已同意返还80%的被盗资金:金色财经报道,BNB Chain 上 DeFi 协议 Safemoon 表示,黑客将返还 890 万美元盗取资金的 80%(约 710 万美元),剩余 20% 留作赏金。

此前报道,BNB Chain 生态 DeFi 协议 SafeMoon 于 3 月 29 日遭黑客攻击,损失约 890 万美元。[2023/4/19 14:11:52]

奢侈品巨头PRADA将于2月2日发布第九批Timecapsule系列NFT:金色财经报道,意大利奢侈品巨头普拉达(PRADA)宣布将于2月2日推出第九批Timecapsule系列NFT。普拉达还透露,他们将会选取一位幸运的Prada NFT持有者获得VIP邀请,参加定于2月23日举行的2023秋冬女装时装秀。另据OpenSea数据显示,当前PRADA Timecapsule地板价已升至0.55 ETH,总交易额为27 ETH。[2023/1/30 11:36:12]

Signature的发迹跟加密货币市场,尤其是交易所密不可分。2018年Signature进入加密市场,主要面向交易所、投资机构、比特币矿工和OTC以及做市商和稳定币发行方提供服务。2019年,推出基于区块链的Signet网络,这也成为吸引加密客户的主要手段。在遭遇FTX事件后,大部分加密友好型银行均遭遇经营危机。目前的信息披露中,Signature最早在2020年6月Signet便探测到FTX可能存在欺诈行为,但是为了自身利益选择了熟视无睹。2022年Q3,大部分加密友好型银行均出现严重的存款流失问题,按存款金额计,2022年Q3,两家最大的加密银行SignatureBank和Silvergate分别报告了8.9%和10.8%的季度跌幅。2022年第四季度Signature宣布将逐步压缩加密货币存款份额,并逐步退出稳定币市场业务,清退了一些小规模的账户,理想目标是降至15%以下,计划减少80-100亿美元。截至2022年12月31日,Signature存款总额减少了175.4亿美元,其中加密资产减少了123.9亿美元,存款总额降低至885.9亿美元,加密存款总额为177.9亿美元,占总存款的20%左右目前,Signature有1103.6亿美元的总资产,共计有885.9亿美元的存款,以及742.9亿美元的贷款,80.1亿美元的股权资本和51.7亿美元的管理资产。从存款结构而言,无息存款和NOW存款占2022年12月31日总存款的35.6%,定期存款占总存款的2.98%。事实上,Signature的业务多元化是可主动降低加密存款的前提。Signature在2021年便启动面向企业的金融业务,在2022年Q2启动面向医疗保健方面的业务。业务多元化也是成功的,Signature2022第四季度的净收入为3.01亿美元,而年净收入达13亿美元。

区块链安全生态初创公司Secure3完成500万美元融资:7月17日消息,区块链安全生态初创公司Secure3近日完成500万美元种子轮融资,Mirana Ventures、Zonff Partners、GGV Capital(纪源资本)、HashKey Capital、SpringWind Ventures、Eastlink Capital、Alumni Ventures、ArkStream Capital等机构和天使投资人联合投资。[2022/7/17 2:18:58]

Messari:今年1季度共128家GameFi公司获得超12亿美元投资:7月10日消息,Messari表示,相较于其它加密子领域,风投对GameFi的投资更多,今年1季度共128家GameFi公司获得超12亿美元投资。(u.today)[2022/7/10 2:03:38]

一览Signature重要发展节点现金流不稳健,但具备充足偿付能力

Signature主要的问题在于现金流仍然不稳健,大约260亿的证券投资业务无法及时响应流动性需求,其中主要为MBS,叠加还有大量的贷款需要2年以上的回款周期,并不能立刻响应提款需求。截至2022年12月31日,虽然Signature宣称大约98%的融资贷款都有抵押物,但也有部分无担保的贷款,通常是提供给拥有大量净资产的个人。此前1月份,华尔街日报报道,FHLB曾在2022年第四季度向Signature提供了100亿美元贷款。在这笔贷款的支持下,Signature仍然可维持的正常运行,为客户提供存贷款服务。但同时,Signature也被要求在每年年初,必须持有未支付的住宅抵押贷款和相关债务本金总额的1.0%的联邦储蓄银行的股票。截至2022年12月31日,FHLB持有102.1亿美元的商业房地产贷款和184.5亿美元的证券,其中部分被用来充当抵押品。从10-K报告来看,SignatureBank的多元化业务是成功的,并且也并未真正放弃加密市场,其仍然保持跟大部分主流交易所的合作,目前的现金流也具备较为充足的偿付能力。但因为Signature限制小额活动,币安、Coinbase和Kraken都在逐步针对与Signature合作的非企业或散户账户进行限制措施,这对散户来讲并不友好,意味着又少了一个资金出入的渠道。3月3日,Signature公布其2023年Q1的财务更新说明,主要聚焦点在于存款结构的更新。2023年Q1平均存款额为887.9亿美元,高于2022年12月31日的885.9亿美元,但低于2022年Q4的986亿美元。净存款额减少了约8.26亿美元,其中存款增加了6.82亿美元,但是取款达到了15.1亿美元。并且,持续压缩贷款规模,以缓解现金流压力,减少较大业务线的贷款余额,现货抵押贷款额减少约17.1亿美元,并且保证不会以加密资产为贷款抵押物。目前来看,Signature的财务状况远比Silvergate要好,但收紧与加密用户的合作也成为加密圈的阵痛。

标签:SIGTURSIGNIGNHypersign Identity TokenFUTURE价格Reign of Terror

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