美国银行业“震后”，各领域Dapps受何影响？

上周末，市场因美国银行界可能发生的系统性危机而受到冲击。伴随硅谷银行正式破产，其客户之一Circle的USDC部分质押品存在损失可能，随之USDC脱钩。这种现象令人想起了2022年的加密黑天鹅事件，如TerraLuna的崩溃，三箭资本和FTX的垮台。随着金融监管机构对SVB的债务作出回应以及Circle的积极运营，USDC价格现已回锚。尽管如此，USDC的波动仍在市场上引起了广泛的恐慌和不确定性。稳定币们表现如何？

Dapp和加密行业的震动与宏观经济事件高度相关。美国加密公司Circle是第二大稳定币USDC背后的公司，是受SVB下跌影响最大的公司之一。3月11日，在该公司透露其400亿美元储备中有近8%在硅谷银行后，该稳定币失去了与美元的挂钩，并创下历史新低。

由于USDC与美元脱钩，恐慌蔓延到整个加密社区，USDC价格跌至0.8789美元的低点。截至当日收盘，USDC供应涉及19亿美元的净流出，一夜之间从3月10日的427.4亿美元跌至3月11日的408.4亿美元，降幅4.4%。美国监管机构于3月12日介入，为受SVB破产影响的储户和金融机构提供支持。尽管这一消息导致USDC重新挂钩，但稳定币的供应量和市值仍下降了9.1%。美元供应量净流出为39.3亿美元，从3月10日初的434.3亿美元跌至3月13日底的395亿美元。尽管如此，稳定币TrueUSD和Dai在同一时期出现了显著的供应增长，净流入分别为57.4%和27.4%。Tether和Frax等其他稳定币的供应也略有增长。从绝对值来看，DAI的收益最大，供应增加了13.5亿美元，尽管在这个过程中也受到了影响。

美国银行：预计欧洲央行2022年至少进行两次50个基点的加息:6月3日消息，美国银行预计欧洲央行将在7月和9月加息50个基点，然后在10月和12月分别再加息25个基点。这一预测比经济学家的共识要鹰派得多。美国银行经济学家们表示，坚信2022年将加息150个基点，但对加息50个基点的确切时间没有那么确信；预计欧洲央行将在2023年停止加息。此前预测为今年加息四次，明年加息两次。经济学家们指出，他们担心欧洲央行“行动得太多/太快，对经济增长、息差或两者都造成了问题。”并表示，尽管他们预测是鹰派的，但仍看空宏观前景。（金十）[2022/6/3 4:01:04]

来源：CoinGecko然而，BUSD的供应量保持相对不变，BUSD在2023年2月受到美国监管机构对发行商Paxos的制裁的打击。BUSD供应量小幅下降了466万。幸运的是，当美国各银行周一开门营业时，硅谷银行持有的33亿美元USDC储备存款完全向公众开放，有助于稳定市场。尽管如此，SVB的垮台提醒了人们加密行业所涉及的潜在风险以及风险管理的重要性。在USDC波动期间，DeFi交易激增

DeFi是最容易受到市场崩溃和不确定性时期影响的Dapp类别。当FTX和Luna崩溃时，DeFi明显受影响。3月11日，在SVB崩溃和USDC脱钩之后，DeFi市场的TVL大幅下降，从792.8亿美元下降到716.1亿美元，下降了9.6%。这一消息在投资者中引起恐慌，导致大量抛售和TVL下跌。幸运的是，13日硅谷银行的USDC储备金完全向公众开放，这一消息导致DeFiTVL销售额飙升13%，达到811.5亿美元。此外，在3月8日至3月11日期间，与DeFi合约交互的独立活跃钱包数量增长了13%，从421,026个增加到477,094个。

Copper聘请美国银行高管团队打造大宗经纪加密产品:金色财经消息，加密资产托管公司Copper聘请了美国银行高管团队，负责运营一个为大宗经纪平台开发基础设施的部门，以满足机构投资者及银行对加密货币投资更直接的需求。该团队成员包括了美国银行欧洲、中东及非洲地区经纪平台负责人Michael Roberts、美国银行前董事Adam Groom等。（彭博社）[2022/4/11 14:17:37]

同期，交易数量也从1,356,483次增加到1,668,992次，增长了23%。

哪些DeFiDapp是造成DeFi链上峰值的原因呢？UniswapV3是最受欢迎的DEX之一，其独立活跃钱包数量大幅增加，3月11日星期六超过了67,000个，交易量达到144亿美元，是V3有史以来注册的最高数字。67,000个独立活跃钱包是自2021年夏天以来UniswapDapp上注册的最高纪录。此外，UniswapV3周六的平均交易规模为170,080美元，几乎是平均值的两倍，这表明以太坊DeFi巨鲸在上周末非常活跃。

美国银行：美国数字货币可以保持美元的霸主地位:金色财经报道，美国银行在一份题为 \"美国央行数字货币：漫长旅程中的第一步 “的报告中说，央行数字货币（CBDC）将不同于现有的面向大众的数字货币，因为它将是美联储的负债，这将意味着数字货币没有信用或流动性风险。美国将从发布CBDC中受益，因为它有可能保持美元作为世界储备货币的地位。

报告还称，预计美国的CBDC将在2025年至2030年之间发行，潜在的好处包括保持美元作为世界储备货币的地位，改善跨境支付（21年第二季度，从美国汇款200美元的平均成本是交易额的5.4%），提高金融包容性（2019年约有5%的美国家庭没有银行账户），以及利用数字货币提供的新用例。（Decrypt）[2022/1/25 9:11:12]

DeFi聚合器1inchNetwork在周六创下了34亿美元的Dapp交易量纪录，在DeFiDapp中排名第二。1inch当天注册超过24,000独立活跃钱包，表明其在DeFi领域广受欢迎。

此外，MetaMaskSwap是一个内置于领先钱包软件中的热门代币交易所，在3月11日也经历了独立活跃钱包和交易量的激增，达到9.1万个独立活跃钱包和1190万美元交易量，这是我们在2023年1月初看到的数据，当时关于MASK代币的传言正在市场传开来。

美国银行一分行出现银行挤兑，若情况恶化或将推高比特币需求:上周四美国银行曼哈顿中城分行的客户发现无法提现。这家银行已无法提供100美元的纸币，而许多客户要求一次取出数万美元，因此它不得不增加现金库存。据悉，纸币短缺是由于一场大抢购造成的，随着新冠疫情肆虐，人们对大额面值纸币的需求增加了。

美国已经很久没有发生银行挤兑了，这显示了当前基于法币系统的局限性。从历史上看，此类事件也与比特币或黄金等替代货币的需求增加有关。或许，如果美国和其他地方的现金短缺状况进一步恶化，随着许多人意识到需要收回金融主权，我们将会看到比特币需求的显著上升。（BeInCrypto）[2020/3/16]

其他DeFiDapp，如0x、Aave和GMX也交易量暴增。虽然周末银行都关门，传统投资者需要等到周一才能对SVB的消息采取行动，但DeFi7*24小时在线。这突出了开放系统和透明度的必要性。蓝筹NFT在混乱的市场中仍然是一项稳定的投资

在2023年的大部分时间里，NFT行业一直处于上升轨道，销量创下历史新高，主流采用率也在上升。然而，SVB的崩溃及其对USDC的影响也在市场上有所体现。NFT交易量自本月初以来下降了51%，销售额下降了15.88%。由于所有情况都受到“波动的稳定币”的影响，NFT交易者活跃下降，周六出现了自2021年11月以来参与率最低的交易者人数，以及2023年最低的单日交易数量。

值得注意的是，尽管NFT交易者的活跃度很低，但交易量并没有受到相同比例的影响，很可能是因为以太坊的NFT巨鲸仍坚持在Blur第二阶段空投中farming。

美国银行将禁止信用卡购买加密货币:据了解，美国银行备忘录中写道：自周五（2月2日）起，将禁止消费者通过信用卡来购买任何数字加密货币，新规适用于美国银行所提供的所有个人信用卡和企业信用卡。美国银行发言人Betty Riess确认，美国银行将不再允许通过该行的信用卡进行数字货币交易。[2018/2/3]

尽管NFT交易量整体下降，但BAYC和CryptoPunks等蓝筹NFT的地板价几乎没有受到影响，3月11日仅略微低于10万美元。“复苏”速度很快，显示出这些顶级NFT的韧性。

其他蓝筹系列，如BAYC生态系统、Azuki和ArtBlocks几乎没有受到影响。另一方面，Moonbird和PROOF生态系统由于受到SVB的影响而受到严重打击。

自硅谷银行倒闭消息传出以来，Moonbird的市值下跌了18%。然而，地板价有所回升，达到6207美元。3月11日，一个以太坊地址卖出了近500个MoonbirdNFT，损失在9%至33%之间。该地址在批量销售时实现了9%至33%的亏损，其中200个MoonbirdNFT的亏损超过32%。这些交易都发生在NFT市场Blur上，总损失超过700ETH。值得注意的是，YugaLabs对硅谷银行的敞口“非常有限”，这意味着该公司的财务状况不会受到此次危机的严重影响。加密游戏也证明了其在金融动荡时期的韧性

在经济低迷时期，电子游戏行业一直表现出非凡的韧性，这让许多分析师认为它不会受到经济衰退的影响。最近的一次证明是在2008年的经济衰退中，当时电子游戏的销量增长了12%，而暴雪和任天堂等主要游戏工作室的交易和游戏机销量都创下了新高。Web3游戏也是如此吗？事实是，现在下结论还为时过早，但与其他Dapp类别不同的是，游戏领域的活动在周末的波动性最小。

链上游戏活动在周末仅下降了5%，但比前一周增加了10%。因此，当DeFi交易者在USDC有崩溃可能性之际高度活跃时，Web3玩家仍然照常玩游戏。在撰写本文时，还没有迹象表明任何大型游戏Dapp或游戏生态系统会受到美国银行界的影响。这再次证明，Web3游戏的表现应该与传统电子游戏类似，成功避开了严峻的经济波动时期。哪些Dapp生态系统更受影响？

硅谷银行的垮台在加密货币社区引发了涟漪般的影响，受波动范围包括了几个Dapp生态系统。Circle、Paxos、Coinbase、BlockFi和AvalancheFoundation已经公开确认了他们的敞口头寸。与此同时，DapperLabs、Ripple、YugaLabs、Pantera、ProofCollective、NovaLabs和Techteryx只分享了他们被披露的信息。

SVB倒闭最重要的影响之一是对USDC稳定币的影响。恐慌在加密社区蔓延，导致USDC的价格跌至0.8789美元的低点。USDC的供应量为19亿美元，从10日的427.4亿美元跌至11日的408.4亿美元，降幅为4.4%。USDC的脱钩已经影响了包括MakerDAO在内的几个Dapp生态系统。MakerDAO是第四大稳定币DAI的发行商，目前有价值超过31亿美元的USDC作为DAI的质押品。为了减少协议对USDC的影响，MakerDAO在周二执行了紧急治理措施。MakerDAO已将USDC流动性池的债务上限削减至0，这意味着流动性提供者将无法从这些流动性池借入DAI。此举突显了用需要由银行托管的资产支持稳定币的风险。在这种情况下，USDC发行者Circle表示在硅谷银行风险敞口约占其储备金总量的8％，随即USDC在周末脱钩。USDC占DAI质押品的40%，这使得它很容易受到这种中心化风险的影响。Maker将支持USDC的四个Uniswap金库的债务上限降至0，因为“这些质押品面临潜在的USDC突发事件的风险”。该协议扩大了对Paxos的USDP稳定币的支持，将其USDP保险库的债务上限从4.5亿美元提高到10亿美元，同时还将USDPSwap的费用从0.2%降低到0%。根据提案，Gemini稳定币GUSD的情况恰恰相反，该提案认为Gemini拥有“大量未投保的银行存款敞口，这可能与风险机构有关”。为了限制潜在的损失，Maker将GUSD的每日铸币限额从5000万DAI降至1000万DAI。该提案计划通过将稳定币的每日铸造限额从9.5亿降低到2.5亿，限制DAI交易超过其挂钩汇率的可能性。此外，该提案将USDCSwap费用从0%提高到1%，使投资者将USDC转换为DAI的成本更高。最后，该提案主张暂时从Aave和Compound撤出所有资金，以降低整体风险。总之，硅谷银行的倒闭影响了包括MakerDAO在内的几个Dapp生态系统。USDC的脱钩在整个加密社区引起了恐慌，突显了用需要由银行保管的资产支持稳定币的风险。MakerDAO的紧急治理措施目的是减少其对USDC的风险敞口并限制潜在损失。虽然SVB倒闭的长期影响仍然未知，但很明显，它对加密货币市场产生了重大影响。SVB和SignatureBank的崩溃对加密行业，尤其是Dapp生态系统带来了新的启示——加密行业需要变得更加“自给自足”，减少对传统银行基础设施的依赖的提案必须提上议程。Silvergate的加密货币支付网络ExchangeNetwork和SigNet网络等实时支付网络对于管理流动性、促进场外交易、交易所间套利以及正常营业时间之外的稳定币赎回至关重要。如果没有这些解决方案，加密行业必须找到其他方法来管理流动性和法币流入。

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