万向区块链鲁辉：区块链如何解决中小企业融资难题？

本文为万向区块链蜂巢学院线上公开课[直播间]第二期，万向区块链商务总监鲁辉分享的内容整理。

万向区块链蜂巢学院每周四都将邀请业内专家，在B站进行直播，分享区块链技术、应用等相关知识。

鲁辉围绕主题《区块链如何解决中小企业融资难题？》，从以下四个方面进行了分享：

1、传统供应链金融面临哪些挑战？

2、基于区块链的供应链金融服务平台具体如何操作？

3、区块链如何为供应链金融中各方赋能？

4、区块链赋能的供应链金融服务平台已经有了哪些落地应用案例？

Tezos和Protocol Labs成为2022万向区块链秋季黑客松赞助商:据官方消息，Tezos和Protocol Labs确认成为2022万向区块链秋季黑客松赞助商。

本次由万向区块链实验室主办的2022万向区块链秋季黑客马拉松以\"一起链未来\"为主题，聚焦低碳环保、Web3.0及数字化转型三大领域。[2022/8/29 12:55:42]

传统供应链金融面临哪些挑战？

谈到供应链金融，它是存在很多的痛点：

 应收款账期长、规模大

供应商的平均应收款账期长；供应链的层级多，越往上游的供应商，融资需求越旺盛，特别是中小供应商；国内应收账款规模庞大，就工业类企业一年有十几万亿，核心企业在产融结合大趋势下，无法传递自身信用价值。

万向区块链肖风：元宇宙不会基于Web2.0存在，区块链是元宇宙的底座:3月7日消息，万向区块链实验室创始人肖风近日“外滩元宇宙中心”揭牌活动上表示，元宇宙不会基于Web2.0存在。Web2.0则是当下互联网所处的阶段，此时互联网的基础是数据，表现为人们通过各种APP实现各项功能，流量是此阶段互联网的一个重要指标。肖风表示，而Web3.0的基础是资产，由于区块链能够确认数据的所有权，因而区块链是元宇宙的底座。[2022/3/7 13:41:24]

 传统供应链金融业务难发展

银行和保理公司线下做供应链金融业务，但实际规模不大，碰到诸多问题。比如核心企业确权难；银行业务效率较低，审核材料、盖章手续复杂；银行操作成本高，业务人员签订合同各地出差；银行操作风险高，出现萝卜章的风险；银行资产再流转难，资产信息容易造假且无法穿透。

万向区块链首席经济学家：央行数字货币与狭义银行是不同层次的概念:万向区块链首席经济学家邹传伟表示，包括DC/EP在内的央行数字货币与狭义银行是不同层次的概念。央行数字货币并不必然导致狭义银行。需要看到的是，DC/EP的“100%准备金”与狭义银行意义下的“100%存款准备金率”不是一回事。前者指DC/EP发行有100%的准备金支撑，后者指商业银行存款准备金与存款之间的比率。（第一财经）[2021/1/20 16:34:04]

基于区块链的供应链金融服务平台如何操作？

首先金融机构给核心企业授信，核心企业根据授信开立电子凭证，我们生态内叫做COU。

现场丨万向区块链执行总裁王允臻：Web3.0智能城市需要4大技术:金色财经现场报道，由Web3基金会主办的Web3大会10月30日在上海举行。万向区块链执行总裁王允臻在会上发表演讲表示，Web3.0智能城市需要解决隐私保护、海量数据、协同计算和孤立复杂的问题，因此需要4大技术赋能：区块链、隐私计算、物联网和知识图谱。[2020/10/30]

核心心企业可以把COU拆分给一级供应商，再由一级供应商拆分给二级供应商，再由二级拆分给三级，直到N级。在这个联盟生态里，不论哪一级供应商持有COU，直接可以向银行进行融资，；也可以拆分给上游供应商作为支付结算的工具；当然也可以自己持有，到期之后由核心企业进行兑付。

基于以上的业务模式，区块链在其中起了哪些作用？

1、这是一个联盟链的生态，核心企业、供应商、银行各自可以成为节点，利用分布式账本同时记账，各方协作且达到真实数据难以纂改。

2、利用加密技术，保护各方隐私同时又完成了交易。

3、生态内形成的数字资产COU具有高度自主流动性。

区块链技术极大提高了供应链金融业务的效率和真实性，建立了一个动态、完整、真实、可信的信息披露机制，从根本上解决中小企业底层资产多层级流转的信息穿透问题。核心企业、供应商、金融机构和万向实现四方共赢。

区块链如何为供应链金融中各方赋能？

 对供应商

 对供应商来说，首先应收账款的期限明显缩短，因为银行很快就把融资款给到供应商。

第二，由于核心企业信用的传递，使得供应商融资成本更低。中小供应商平时的融资成本在12%-18%甚至更高，在生态内的融资成本可以控制在10%以内。

第三，在该平台上，COU可以进行无限拆分，可持有、可融资，能够提高业务效率和产业链业务粘性。

 对核心企业

对于核心企业来说，首先打破原有信息不对称，全面了解供应链网络；再者释放了企业信用，盘活了应付账款；其次，拉长了原有账期，增加了现金流；最后，我们使用加密技术，能够保证数据更安全。

 对金融机构

对于金融机构来说，首先能够解决核心企业、供应商与金融机构间信息不对称问题。第二，所有的合同、票据，实现了电子化流转与存储，办理业务更高效；数字签名也使用了区块链技术，有效控制道德风险。第三，赚取利差并且通过资产证券化，增加收益。

有什么落地应用案例？

江西银行供应链金融

2019年7月，我们携手江西正邦科技股份有限公司、江西银行打造全新基于区块链的供应链金融平台。

平台以正邦科技为核心企业，以实际业务背景为基础，根据交易中构成的链条关系和行业特点设计应收账款债权流转融资业务，解决了传统行业供应链中强势企业占用资金时间长，影响供应链整体协同效率等痛点，最终以提高金融资源在供应链属企业间的配置与效率。

截止到2019年12月，平台活跃用户已近80家，平台已帮助多家企业融资累计超过2.6亿。

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