一文读懂zkLend：建立在 StarkNet 之上的DeFi货币市场协议

作者：zkLend

相信很多人对2020年的“DeFi热潮”依然记忆犹新，在此过程中，我们也见证了各类Layer1和Layer2的爆炸式增长，这些区块链都试图解决一个问题：以太坊的可扩展性。

另一方面，随着以太坊的DeFi总锁仓量从2021年初的97%降至2022年1月的63%，其主导地位正在逐渐下降。事实上，以太坊的确存在交易成本高、运行速度慢等问题，因此很难满足用户对于区块链基础设施日益增长的需求，而作为以太坊替代品/竞争对手的Layer1和Layer2区块链则较好地弥补了这一缺口，这些最新涌现出的区块链的确给用户提供了一种更快、更经济的解决方案，用户也不用再被以太坊高昂的gas费和持续的网络拥堵问题所困扰。在这种情况下，新涌现的区块链很自然地带走了以太坊的部分锁仓量。

Hedera攻击事件相关的EOA钱包地址0x2fD2已将203.5枚ETH:金色财经报道，据CertiK监测，Hedera攻击事件相关的EOA钱包地址0x2fD2已将203.5枚ETH（约38.7万美元）转入Tornado Cash。详见：https://skynet.certik.com/alerts/security/e355c915-a714-449a-b8a0-838527e376a9[2023/4/13 14:01:03]

不过，所谓有得必有失，虽然Layer1和Layer2区块链解决了以太坊链上交易速度和可扩展问题，并以此推动了更大规模的用户采用，但同时也牺牲了网络去中心化和安全性保障。关注去中心化和安全性指标的用户会发现那些Layer1和Layer2区块链依然存在不少问题，比如节点数量较少、验证人要求过于繁琐、以及原生区块链代币的首次公开发售量比例较低等。

DeFi总锁仓量跌至509.4亿美元:金色财经报道，DeFiLlama数据显示，DeFi总锁仓量自4月份以来持续减少，目前已跌至509.4亿美元，较2022年1月1日的2337亿美元，跌幅达到了78.2%。[2022/12/27 22:09:52]

所以我们认为，真正的去中心化金融必须建立在既经济、高效、可扩展又不牺牲安全性和去中心化的区块链之上。

什么是zkLend？

zkLend是一种建立在StarkNet上的Layer2货币市场协议，结合了zk-rollup的可扩展性和以太坊的安全性，使用户在不间断赚取存款利息的同时也能透明化地借入资产。

我们的协议提供了针对不同用户提供双重解决方案：

BlockFi：公司是独立于FTX的商业实体，产品“功能齐全”:金色财经报道，在币安宣布计划收购加密货币公司FTX之后，加密贷款公司BlockFi表示，其所有产品都“功能齐全”。

FTX一直在经历原生代币FTT的急剧下降，在今年早些时候的信贷紧缩导致加密货币市场上几家贷款公司破产后，FTX宣布有意收购BlockFi。在Three Arrows Capital破产后，BlockFi同意与FTX达成潜在收购协议，FTX为BlockFi提供了4亿美元的信贷额度。

BlockFi创始人Flori Marquez在推特上表示，该公司目前是独立于FTX的商业实体，“至少到2023年将保持独立实体的状态。”（the block）[2022/11/9 12:34:58]

Artemis：针对关注去中心化的DeFi用户

SBF：FTX在以太坊合并期间ETH交易和存取功能正常运行:金色财经消息，FTX创始人SamBankman-Fried（SBF）发推表示，区块链媒体Cointelegraph的报道有时是错误的，FTX交易所的ETH交易功能将在合并期间继续进行。同时，FTX保持开放ETH存款/取款。

据悉，此前Cointelegraph报道FTX宣布停止各种区块链上的所有ETH交易，直到9月升级结束。[2022/9/5 13:09:43]

Apollo：针对关注合规性检测的机构用户

上述双重解决方案能同时满足DeFi个人用户和机构用户的需求，尤其在机构用户方面，假若能够赢得机构的信任，这将显著扩大整个DeFi体系的资本规模，使整个Web3.0社区也将受惠。

实际上，DeFi与传统金融系统的关系是共生同存的，假设全球排名前100的银行能拿出他们管理资产中的1%投资DeFi领域，那么整个DeFi领域的资金总量将能达到1万亿美元；与此同时，DeFi也将对华尔街的金融服务交付方式进行彻底改革，为他们带来自动化、透明化、可定制化、开放性集市化的创新以及具有可组合性的“即插即用”式金融乐高。

在传统金融机构的资源配合和积极参与及DeFi领域的契机带动下，以更高的安全性、透明度和创新性的方向推建新金融模式，届时zkLend能定位成为机构用户对货币融资市场板块的重要基础组件协议。

如何使用我们的协议？

虽然在初期阶段两款借贷协议在运营上是相互独立的，但最终目标使两种协议可以互通，最大程度地优化资金效率。这两款协议将包含以下两个最关键的功能：

1、借出资产

用户通过将他们的资产存入储备池，从而为每个货币市场提供流动性。作为回报，用户将获得计息的zToken，这些代币包含了他们在流动池中存入的份额、以及从流动性池中获得利息的索取权。随着时间的推移，由于借款会不断产生利息，因此流动性池中的总资产也会随之增加，而用户的借款利息将取决于相关资产的利率模型。值得一提的是，用户可以将任意金额存入池流动中，而且没有锁定期限。

2、借入资产

用户可以通过将自己的zToken作为抵押品借入存放在各种货币市场中的资产，借款人对每项资产支付的利息取决于利率模型。通常情况下，最高借款金额将由用户的借款能力所决定。如果用户的借款总额超过了自己的借贷能力，那么为了确保协议可以长久运作，他们的头寸可能被部分或全数清算。

产品特点

我们的zkLend协议凭借卓越的功能在所有货币市场协议中脱颖而出。下面就来介绍下两款产品的主要特色：

1、ArtemisV1：

建立于StarkNet：ArtemisV1是第一个推向市场的通用zk-Rollup技术，其可扩展性已得到市场的验证。协议定位成为StarkNetLayer2平台的基础货币组件，积极推广StarkNet社区及其他在该平台上开发的协议。

专注长尾资产：有系统地逐步扩展支持流动性较低的资产，如蓝筹NFT和长尾抵押品等，同时平衡了金融监管和技术操作风险之间的关系。

算法利率曲线：借贷利率将对流动资本池使用率的反应作出迅速调整，实现流畅的用户体验。

Ouroboros激励性奖励：提供原生代币和合作伙伴代币的奖励，重点激励高盈利流动资本池的参与率，从而提高zkLend协议的总收益。

2、ApolloV1：

TradFi的标准合规层：对有合规要求的实体进行严格的背景调查（KYB)和机构合规审查(KYC)。

低抵押率贷款：在贷款方拥有绝对自主权及知情权下，向机构提供低抵押率贷款，提升抵押品及资金的效率。

稳定性和可预测性：以固定期限利率和锁定协议提供长期融资金融产品

未来规划

在接下来的12个月内，上述提及的两个产品都会在zkLend主网上线，Artemis将率先在第三季度推出，Apollo预计在2023年初推出。

标签：DEFEFIDEFIFTXDeFinerEarn DeFi CoinPyrrho DeFiCLOCK Vault (NFTX)

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