央行数字货币研究所狄刚：区块链助力数字金融发展从8方面破局

9月10日，在2021中国（北京）数字金融论坛上，中国人民银行数字货币研究所副所长狄刚表示，数字金融不仅仅是金融业务利用互联网实现业务流程搬家，而是利用智能化、数字化实现万物互联，实现流程再造和效率提升。

当前数字金融服务的目标需求包含用户体验、提高效率、保证安全、降低成本、实现普惠、智能化、泛在化。基于这些需求，需要有一些基础学科和创新技术作为支撑，在创新技术方面包括我们经常谈到的云计算、人工智能、5G、区块链，尤其是区块链，支撑了很多创新应用。

区块链的价值和优势主要包括六方面内容：提升协同效率、促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、助力穿透监管、建设可信体系。区块链在争议中不断发展，到现在为止，我国区块链发展已经初见成效，已从拼专利走向了拼实力，从找场景变成了建生态。目前区块链落地成果不断增加，政策支持重重叠加，标准体系初步形成，关键技术有所突破，人才队伍逐步建立。

央行数研所公布多项专利，涉及数字人民币离线交易安全:金色财经报道，中国人民银行数字货币研究所近日公布多项专利，均于2021年4月16日申请。一是“一种管理数字货币交易次数的方法、终端及货币管理装置”，二是“一种管理数字货币离线时长的方法、终端和货币管理装置”，三是“一种交易过程中拆分数字货币的方法、终端及系统”，四是“一种安全芯片、终端及货币管理装置及其应用方法”，发明人为穆长春、狄刚等。[2022/11/10 12:44:22]

数字货币研究所探索数字人民币区块链应用

从区块链在金融领域的行业应用来看，主要包括内生改良和外部赋能两方面。在内生改良方面，有供应链金融、农业金融、贸易金融、普惠金融等应用；在外部赋能方面，金融机构也为智慧城市、“三农”、民生等领域提供了较好的区块链应用服务。比如，有医保区块链平台、区块链债券发行平台、存证平台、区块链精准扶贫平台等应用案例。

新加坡金管局主席：零售央行数字货币发行需要受货币基础的限制:5月10日消息，新加坡金管局主席表示，零售央行数字货币发行需要受货币基础的限制。（金十）[2022/5/10 3:03:57]

狄刚表示，数字货币研究所也积极探索数字人民币区块链应用，在发行层基于区块链构建了统一分布式账本，提升了对账效率；同时在国际清算银行创新中心的支持下，开展多边央行数字货币桥项目，探索使用分布式账本；同时也建设了贸易金融区块链平台，还承担了国家重点研发计划重大专项。

在标准化领域，数字货币研究所积极加强区块链标准体系建设，牵头国内外多个标准化组织工作组和标准化项目，包括在金标委成立了法定数字货币标准工作组并担任组长单位，也担任了全国区块链分布式账本记账技术标准委员会副主任委员单位，也在金标委的指导下推动区块链标准制定。

韩国加速推进央行数字货币测试 二阶段将于6月22日完成:金色财经报道，韩国银行（央行）宣布已完成央行数字货币第一阶段模拟测试研究，韩国四大银行和相关企业为配合央行步伐也积极展开行动，力争在数字货币时代占得先机。根据此前披露的信息，韩国央行数字货币模拟测试中第一阶段为2021年8月23日至12月22日，目标是基于分散式账本技术，检验央行数字货币在技术上实现的可能性。第二阶段测试时间为2021年12月23日至今年6月22日，旨在第一阶段成果的基础上进一步验证在不连接网络的环境中进行结算、转账等线下交易功能，以及实现数字财产交易和国家间汇款等更多样化的功能。在第二阶段测试结束后，韩国央行计划通过与金融机构合作，将测试模拟环境向与现实金融服务类似的方向升级，并扩大测试研究和技术验证范围。[2022/2/28 10:20:17]

区块链在数字金融应用方面挑战

中国证监会科技监管局局长：央行数字货币需要7个方面的思考:在国际金融论坛2021年春季会议“数字货币与未来数字化转型”为主题的分论坛上，中国证监会科技监管局局长姚前发表了题为“央行数字货币的研发与思考”的演讲。他认为央行数字货币需要7个方面的思考：1.技术路线，是基于账户型还是基于代币型。我国数字人民币采用的是账户类型，但在某种方面与加密货币的设计思路一脉相承；2.价值属性，选择央行负债还是运营机构负债；3.运行架构，选择单层还是双层，目前双层架构成为各国共识；4.是否计息，当前数字人民币暂不考虑计息；5.数字货币是选择发行还是兑换；6.是否选择智能合约，还需要审慎态度，数字货币不是对事物货币的简单模拟，智能合约的整体成熟度优待考虑，在具体应用时，需要从简单开始逐步升级；7.监管，在设计央行数字货币时一方面要考虑反、反逃税的要求，另一方面也要考虑大众隐私保护。以上都是我国在实践央行数字货币的过程中需要考虑的问题。[2021/5/30 22:56:27]

区块链在数字金融领域创新与发展，首先要提高认识，厘清概念。一方面，区块链是多种技术融合的集成创新，涉及到密码学、共识机制等精巧组合应用，实现了不信任主体的高阶信任问题。第二方面，区块链不等于比特币，区块链只是一种技术，技术本身是中性的，币和链有本质区别。第三方面，区块链是非信任主体之间自证清白的工具，强信任主体内部区块链发挥不了太大作用。第四方面，不同专业背景的人士对区块链的认识不一，大家应该在同一维度里讨论。

Coinbase首席执行官：未来或列出央行数字货币:金色财经报道，Coinbase首席执行官Brian Armstrong表示，如果符合上市标准，Coinbase有朝一日可能将列出央行数字货币。Armstrong称CBDC为“重要趋势”。他认为央行数字货币也将变得非常庞大，几乎每个主要政府都开始考虑如何建立央行数字货币。因此只要它们满足我们的上市标准，我们将支持CBDC、稳定币以及DAI等去中心化货币。[2021/3/24 19:12:16]

其次，要取其精华，避其短板。区块链并非万能，是牺牲了存储、计算，建立了信任，在很多方面存在不足之处。它的优势场景是解决信任问题，但是对于高并发以及对于隐私和性能要求较高的场景并不是很适合。

再次，要充分认识，务实发展。技术上的去中心化并不等于管理上的去中心化，区块链是去中心化的，但是大家往往把去中心化理解错了，大家经常在计算机里面强调分布式，但是分布式也是一种可管理的分布式，区块链作为一种技术，也应该是可管理的分布式架构，所以在这里面我们要讨论几个原则。第一，区块链并非颠覆已有技术，要多讨论在各种场景里如何实践运用，积极发挥技术本身的改良作用，解决行业痛点。第二，不能为了区块链搞区块链，需要既不冒进，也不守旧，要理性务实，综合各种成熟先进技术实现效果最优，这就是数字人民币研发采用混合技术架构的出发点。第三，技术是中性的，有正作用也有副作用，所以为了追求一种极致就会带来另一种问题，比如追求性能，稳定性可能就会出问题，所以大家要结合起来看看它的优点和缺点，要回避短板，结合优点发挥最大效应。第四，区块链发展还在路上，不要高估现有作用，也不要低估未来潜力，技术的初心是要解决问题，这是应用区块链技术的根本出发点。

然后，要长期演进、系统思维。区块链尚处发展之中，具有系统性、长期性、复杂性，需要具备系统思维、动态思维。目前我们面临多方挑战，包括链上链下协同问题、业务连续性问题、工程实现及安全性问题、性能问题。

最后，明辨是非、匹配场景。区块链有其适用场景，不能拿着锤子找钉子。

此外，对于区块链来说，在金融应用方面还面临很多技术挑战。

第一，体系架构方面，性能和可扩展性还有很多问题，需要关注侧链、多链、硬件加速、链上链下协同等解决思路。

第二，隐私保护方面，目前零知识证明，同态加密，安全多方计算，联邦学习等主流隐私保护技术局限性较大，还需要从理论层面加强创新，也需要从工程技术方面进行创新，比如软硬结合。

第三，信息安全方面，区块链面临自主可控、开源许可、量子计算等挑战，我们需要加强安全技术创新，包括智能合约形式化验证、合约安全、DID分布式身份等方向。

第四，监管审计方面，区块链的节点里面有很多都是匿名化和密态化、去中心化的，难以监管，我们可以通过隐私保护技术和监管探针技术创新结合，实现穿透式监管。

第五，融合集成方面，区块链跟传统技术集成的兼容性不高，存在技术摩擦，需要加强区块链基于传统技术的继承改良研究，需要加强与新技术的融合创新研究。

最后，标准体系方面，区块链互联互通性较差，核心技术标准与应用标准不够，这需要加大标准体系建设的力度。

区块链助力数字金融发展有八方面破局

狄刚表示，未来，区块链技术助力数字金融高质量发展有八方面破局：

1．基础理论方面，加大基础理论研究，技术的发展往往超过基础理论的发展，这就涉及到体系架构、可信技术、共识算法、密码理论等方面的基础理论创新。

2．核心技术方面，突破核心技术，包括智能合约创新、区块链的网络技术、芯片和硬件，以及跨链、监管审计、威胁监测等。

3．标准支撑方面，制定核心技术标准，建立标准体系，参与国际标准，抢占技术话语权。

4．专项示范方面，积极推进重大专项和示范应用项目，通过示范项目撬动并引领产业。

5．产研协同方面，加强政产学研用联合攻关，协同拓展场景，推进从科学研究到技术应用的衔接和转化。

6．人才培养方面，加强技术和业务复合型人才的培养，形成战略人才资源储备和人才梯队。

7．生态共建方面，建立生态系统，形成产业集聚效应和协同效应。

8．政策保障方面，推出产业引导政策，提出技术创新成果转化和激励机制。

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