深入解读融资超 1000 万美元 DeFi 保险项目：Neptune Mutual

作者：veDAO

NeptuneMutual是一个去中心化保险协议，基于参数覆盖模型，致力于降低投保人面临的加密市场风险。当前NeptuneMutual已在以太坊和Arbitrum网络上部署测试。NeptuneMutual成立于2021年，截至目前，NeptuneMutual已完成3轮融资，累计融资超过1000万美金。NeptuneMutual有何独特的设计，能获得投资机构的如此青睐？

一、参数保险模型

NeptuneMutual协议最大的创新就是：基于传统参数保险设计的保险模型。参数保险也称为指数型保险，?参数保险的赔付不依赖于主观的人为定损，而是依靠客观事件的触发。参数型保险的最大优势体现在理赔环节，不需要进行复杂的现场人为定损，保险可以在合同参数被触发之后迅速进行理赔。这一方面能为投保人提供更加及时的补偿，另一方面也能大幅度降低保险公司的理赔管理成本。

因为NeptuneMutual是去中心化的，其参数保险还是设计了索赔流程。其与其他去中心化保险项目的索赔不同的是，当保险事件发生时，NeptuneMutual只要有一个保单持有人提出索赔，只要索赔经过验证是成功的，其他所有该类保单持有人不需再索赔，都能自动获得赔付，每个单位保单都获得相同数量的稳定币支出，保单持有人根据持有的单位保单的数量获得对应的赔付，当然任何一个保单持有人都可以提出索赔。

Aurora CEO：彩虹桥已完全恢复，将深入审查相关问题:金色财经报道，Aurora CEO Alex Shevchenko发推称，彩虹桥已完全恢复。用户可以进行新的代币跨链，也可以完成暂停前已经开始的代币跨链。接下来将对该问题进行深入审查。

据此前报道，2月11日，Aurora CEO Alex Shevchenko发推称，彩虹桥（Rainbow Bridge）已采取预防措施而暂停使用，没有资金损失，团队正在努力恢复彩虹桥。[2023/2/13 12:03:11]

与其他去中心化保险项目相比，NeptuneMutual还有一个不同的地方是：如果风险事件确认发生，保单用户获得索赔，并不要求保单持有用户真的有财务损失。当风险事件发生时，索赔用户或者其他持有同样保单的用户获得赔付无需提供任何损失证据、提交数据或屏幕截图。也就是说，用户如果猜测或预测某个承保的智能合约风险事件会发生，用户即使在智能合约里没有任何资产，他也可以购买保单，当智能合约的风险事件真的发生时，协议只要验证了风险事件的发生，所有投保人都可以在几天内得到陪付，支付的金额就是用户在投保时就确定了的风险事件发生时投保人可以获得的索赔金额。

顺网科技与中数链签订合作协议：将在元宇宙等方面开展深入合作:7金色财经报道，日前，顺网科技与中数链（上海）签订框架合作协议，公司旗下元宇宙瞬元智能链、Meta CJ将与对方展开包含资本性合作在内的全面深入合作。中数链是国版链的超级节点运营机构，是一家整合了专业的区块链、web3.0应用技术，链接了丰富的文化数字化上下游生态资源的元宇宙技术及应用解决方案的机构。当下，顺网科技则在不断完善元宇宙算力基础设施+应用层生态建设。[2022/7/23 2:33:07]

NeptuneMutual协议当前只有智能合约和交易所类型的保险，其他类型的参数型保险还在规划中，下面从与其他去中心化保险项目对比下来看下NeptuneMutual保险协议的优势和特色。

二、承保池设计

NeptuneMutual协议的承保池类似可分为“专用”和“多样化”承保池，保证支付仅适用于专用承保池。专用承保池没有资本效率、杠杆作用或对保险子产品的支持。多样化承保池可以支持子产品保险，共同承保各种具有额外杠杆作用和资本效率的保险标的。下表是“专用”和“多样化”承保池之间的一些重要区别和相似之处。

现场 | 观点：区块链技术需要深入场景才能形成产业:金色财经现场报道，10月15日，华山论剑2020网络安全大会于西安召开，在大会的区块链安全与应用创新分论坛圆桌讨论环节，

基石基金管理合伙人秦少博分享表示，区块链创新型的业务需要承担比较大的沉默成本，在区块链领域创业需要考量自身能力。区块链技术需要深入场景才能形成产业，过去5年由币引发的热潮已经越发理智。把区块链作为技术、生产力讨论更合适。不宜与太大的市场概念结合。

中国移动研究院安全技术研究所所长何申分享表示，从通信行业看待区块链，会从系统工程高度去看，当区块链从节点成网形成共识，需要考虑节点的安全。此外，可信是一种保障预期方案，区块链是一种方案，两种方案的协同，是通信领域的重点。对于区块链透明性带来的隐私问题可以通过隐私技术解决，但可能在公链场景里比较难实现。[2020/10/15]

三、流动性提供者

保险合约创建者

当前保险合约创建功能只能通过邀请机制。任何被列入白名单并拥有NPM代币的用户都可以创建一个保险合约。创建者必须销毁1000个NPM代币，以避免垃圾、可疑和无法理解的保险合同。此外，合约创建者必须抵押4000个NPM代币或更多。在没有任何承保责任的时候，保险合约创建者可以选择提交终止保险合约提案，但需要通过协议治理流程投票决定或由NeptuneMutual团队自行决定。

声音 | 河北辛集副市长：大力推进“区块链+智能制造”的深入融合:12月27日，河北省钢铁行业“区块链+智能制造”主题峰会在石家庄辛集市举行，峰会由河北省冶金行业协会、中国电信河北分公司、长城新媒体集团主办。辛集市副市长牛军波表示，冶金行业的发展对于辛集市的经济建设起到举足轻重的作用，目前钢铁行业的自动化、信息化的发展已具有良好的基础。大力推进“区块链+智能制造”的深入融合，可以为钢铁行业带来全面的提升，在提高企业竞争力、打造优质产品方面提供有力支持。（长城网）[2019/12/27]

随着新的保险合约的创建，一个专门的流动性池也被创建。每个流动性池由流动性提供者共同拥有，流动性提供者提供流动性，分享收益，并在发生索赔事件时共同承担损失。流动资金池不属于NeptuneMutual协议。

在提供流动性之前，流动性提供者需要分析保险合约，以确认它是否满足其风险偏好。流动性提供者可以用DAI、USDC或其他受支持的稳定币提供流动性。在提供流动性时，流动性提供者还必须提供250NPM或更多。

流动性提供者在提供流动性时，流动性提供者将收到POD代币。POD代币是产生收入的资产。POD可以在提现期间赎回，以取回稳定币。

声音 | 井通科技李军：区块链发展阶段正在深入但预期一致可能引发黑天鹅:12月5日消息，井通科技副总裁李军在谈论区块链未来时表示，区块链发展第一阶段已经过去，第二阶段已经深入场景，随着阶段深入，底层核心技术拥有更加深远的前景，但值得注意的是，预期一致往往会引发黑天鹅，需要各方警惕。[2019/12/5]

流动性提供者能获得保险购买者支付的保单费用收入，?所有保险购买者支付的保单费收入都会自动添加到资金池中。在每个月的月底，承保承诺到期，再次释放流动性以供用户购买保险。随着时间的推移添加到流动资金池中的保单费收入会提高POD的价格。作为流动性提供者，无需赎回POD即可获得保险的收入。

协议的资金池的多余资金在风险控制的情况还支持闪电贷和借贷业务，以为资金池获取更多的收入来源。

POD质押奖励

保险合约创建者可以向POD质押者提供额外奖励。奖励给质押POD者奖励支出不是稳定币，而是以保险合约标的的项目代币支付。

四、佣金与收入

购买保险

持有1个或更多NPM代币的任何人都可以购买最多3个月的保险合同。不需要KYC。为保证理赔成功，协议将限制流动性提供者在一定时间内提取流动性，也就是说在一定时期内协议将锁定资金池内资产。已过期的保单费用自动累积在资金池中。

佣金与收入

在用户购买保单时该协议会自动扣除6.5%的保单费用。佣金收入的主要用来引导和拥有长期流动性和基金保障池。为了建设社区，收入的一部分也会奖励给协议的治理者。

五、经济模型

NeptuneMutual代币(NPM)没有固定供应量，但可以铸造的最大代币数量限制为10亿个代币。到2033年年中，将需要大约10年的时间才能完全发行所有NPM代币。已分配给战略和机构投资者的代币受悬崖期和锁仓时间表的约束，最长可达2年，具体取决于地区。团队代币将在未来5年内线性释放，这将导致总共约7年的代币锁定。

锁定代币：释放和流通

无锁定代币

社区激励代币的分配有助于提高协议的承保池的流动性和协议拥有的流动性，其总体目标是支持基于以太坊的协议并覆盖智能合约风险。这些代币的分配时间取决于协议的使用情况，因为初始活动高的话可能会更快地耗尽分配，而初始较低使用将导致分配在较长时间内分配。如果这些分配被耗尽，协议可能会考虑调整其他种类的分配以增加社区激励和流动资金池分配。

暂定代币发行时间表

债券机制

债券机制的灵感来自OlympusDAO概念化的Protocol-OwnedLiquidity功能。然而，与前者不同的是，NPM代币不是无限的和通货膨胀的，因此协议不会有一直持续的债券活动。债券池功能只会在赛季中公布。对于债券池可用性的每个季节，都会以折扣价提供固定分配的NPM代币。

作为用户，用户可以在等待一周后，使用债券机制将用户的NPM/DAI对代币兑换成打折的NPM代币。在用户的锁定期之后，用户可以获得打折的NPM代币，而不是Uniswapv2LP代币。协议使用Bond来引导POL，增加DEX上NPM代币的流动性深度，并为合格的保险合约项目筹集承销风险资本。

六、融资信息

截至目前，NeptuneMutual已完成1030万美金。其中种子和战略轮完成500万美元融资，主要投资者包括，Fenbushi、CoinbaseVentures、AnimocaBrands、GBVCapital、Huobi、OKX等。私募轮融资完成530万美元，XT.com、Gateio、Bitmart、LDCapital、MapleblockCapital、PulsarGlobal、TheDuckDao、Dweb3、LuxCapital、CabinVC、PoolzFinance、BSCArmy、WhitelistVentures、CryptoLark等参投。

NeptuneMutualCoverProtocol目前处于开发的早期阶段。项目决定进行任何ICO、IDO、IEO公开发售，而是将公开发售的所有代币分配给社区。

七、NFT空投和代币

根据项目的文档提供的信息，项目已分配了大量代币在未来几个月和几年内空投给协议的用户。NeptuneMutual的NFT系列将分为以下类型-FreetoMint和Soulbound。

FreetoMint的NFT是可以免费铸造的独家艺术品。在NeptuneMutual中，用户可以通过与平台互动获得经验来获得这些NFT。另一方面，空投的NFT是分发给个人的，不需要任何形式的支付或补偿。这些NFT可以作为促销奖励或作为参与特定事件或活动的奖励提供。

项目用户可以通过与协议交互，多种方式赚取积分：可以购买保单、提供流动性或同时进行。获得一定量的积分就有机会获得NFT和代币NPM的空投。但是，要铸造更高级别的NFT，您必须首先铸造较低级别的NFT。NFT等级越高，获得的NFT空投和代币空投越多。

团队

NeptuneMutual创始人是：BinodNirvan,EdwardRyall,GillianWu。

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