未来之路：央行数字货币与创新支付

Covid-19危机正在加速银行和保险公司面临的重大结构性挑战，这些挑战也给央行和监管机构带来了前所未有的压力，各国中央银行需要在一条通向创新支付和CBDC的“未来之路”上共同努力。法兰西银行行长Fran?ois Villeroy de Galhau在2021 年巴黎国际金融论坛发表闭幕词，阐述欧洲央行数字货币的的经验、思考与展望。中国人民大学金融科技研究所对该文的核心内容进行了编译。

CBDC与创新支付：下一步

CBDC一度被视为金融体系背后的“管道”，过去18个月来，人们对CBDC和一般支付方式的态度发生了巨大变化。而这些问题现在是央行议程的首要问题。与重大创新的情况一样，人们对CBDC理念的反应也是喜忧参半。让我先澄清一个主要问题：现阶段还没有决定是否创建一个数字欧元。在做出任何这样的决定之前，所有必要的分析都将得到妥善处理。法兰西银行在过去两年一直在引领试验CBDC。现在是时候分享三个基本问题：为何，如何和何时。

分析师：美国PMI再次上升可能促使比特币价格在未来2年内回到历史高位:9月25日消息，据社交媒体，投资策略分析师Lyn Alden表示，美国PMI（采购经理人指数）再次上升可能是使比特币价格在未来2年内回到历史高位的催化剂。据Lyn Alden推断，PMI可能会首先降低至低于50。据Investing. com数据，美国于9月23日最新公布PMI为51.8。[2022/9/26 7:20:29]

为何：整合数字创新势在必行

我将把一些非常强劲的趋势归纳为“风险三角”：

首先，在零售支付方面，在过去18个月里，现金加速下滑，而非现金支付所占份额的增长速度是危机前的两倍，从2019年的51%增至2021年上半年的70%。此外，金融资产的代币化也出现了强劲的转变。这种双重趋势可能导致中央银行货币的边缘化，无论是以纸币形式还是在结算系统中。作为中央银行，我们绝不会放弃现金；但这一承诺不能成为我们对技术变革的唯一回应。第二，BigTechs和新结算资产（加密资产和稳定币）的出现可能威胁货币主权和维护金融稳定的任务。第三个也是最后一个因素，是欧洲以外的CBDC，尤其是数字技术所取得的进展。

Coinbase计划在未来6-8周上线狗狗币:金色财经报道，Coinbase CEO Brian Armstrong在公司第一季度财报电话会议上说，Coinbase计划在未来6-8周提供狗狗币交易。 Armstrong表示，Coinbase正在改变其上线代币的程序，以包括刚刚铸造的数字资产。将来，该公司将开始列出刚刚铸造的所谓的“首次发行”的加密货币，并且将看到它们第一天的交易量。[2021/5/14 22:00:40]

如何：通过整体方法重申央行货币的锚定作用

面对这些挑战，我们要未雨绸缪，与商业银行携手前行。让我强调这一点：CBDC将由银行创建，而不是针对银行。在数字世界中，CBDC可以帮助保持中央银行货币和商业银行货币之间的互补性。如果做不到这一点，商业银行将面临一个艰难的挑战，即与大技术公司及其无与伦比的资源和网络效应，以及与私人稳定器的竞争。考虑到这一点，让我现在谈谈行动三角：

HBTC霍比特Elsa：HBTC Chain与NEST预言机未来可合作跨链代币BTC等报价:5月25日，HBTC霍比特邀请NEST爱好者韩拾二与Bruce YANG做客HBTC霍比特社区，双方就“为什么NEST是更好的预言机”这一主题展开讨论，HBTC霍比特商务副总裁Elsa Qiu称，NEST的3.0方案功能即将支持任意ERC20 token/ETH的报价，这在未来和HBTC Chain可能会是一个很好的合作机会。HBTC Chain是HBTC团队近两年埋头研发的重点项目，开发者可以通过HBTC公链开发不同的DeFi应用。目前，HBTC Chain已经上线测试网，并且推出「去中心化闪兑」、「跨链资产映射」两大应用，实现了完全去中心化，无需KYC就能和所有的平台进行交易。通过「跨链资产映射」，所有接入托管的公链都具备和BTC、ETH等主流资产的跨链互操作性。cBTC是HBTC Chain的跨链，是ERC20代币，以1:1资产映射，资产透明安全，无兑付风险。NEST预言机通过cBTC报价BTC价格，这将是未来可行的合作方向。

据了解，为增加HBTC霍比特平台以及NEST持币用户福利，提升交易体验，HBTC霍比特开启NEST交易所矿池业务，并将矿池业务收入对用户进行发放。详情点击原文链接。[2020/5/25]

英国运输系统公司：区块链可为未来的综合交通运输系统提供基础:\t\t\t\t 据traffictechnologytoday消息，根据英国运输系统公司（TSC）和谢菲尔德大学的新报告，区块链可为未来的综合交通运输系统提供基础，免去了大型的昂贵的集中控制机制。这项新研究探讨了区块链在运输业中的颠覆性潜力，TSC呼吁政府和行业探索该技术在整个交通运输领域的潜在用途，以确保英国保持领先。该报告发现，虽然区块链技术还达到完全成熟期还有几年的时间，但在未来应用于诸如货运、物流、连接和自动驾驶汽车（CAV）以及移动即服务（MaaS）等领域存在协同作用。[2018/6/9]

针对私人稳定币带来的风险，第一个行动是监管。我们面临的主要挑战是避免监管套利，因为参与者转移到其他司法管辖区以规避法规。我们必须确保所有国家都对加密资产实行严格的管理，确保任何稳定的安排在没有完全达到监管预期的情况下开始运作。欧盟是这一领域的先驱，去年9月提出了一项关于加密资产市场监管（也称MiCA）的提案。我衷心希望欧盟在未来几个月内采纳这一首次统一的监管框架加密资产发行人和提供额外服务（如转让或托管）的实体尤其必须为资产持有人提供主权货币的可预测赎回权。他们还将受到整个欧盟的统一要求，并在监管机构的监督下行事，他们必须事先获得监管机构的授权。在国际层面，应当有一个有效的合作框架，以适应稳定国家提出的各种风险和挑战。

第二个行动是促进建立一个统一、创新和自主的欧洲解决方案的主要私有项目，即欧洲支付倡议（EPI）。具体来说，EPI将为公民提供一个创新的和有竞争力的欧洲支付解决方案，作为在欧洲或未来的Bigtechs已经建立的主要和额外的欧洲参与者的替代品。EPI将是一家总部设在欧盟、由欧洲当局控制的公司：因此，我们将对其风险、满足欧洲消费者需求的经济模式以及如何使用其数据拥有更大的控制权。让我向那些推动计划免疫项目的人表示敬意，并鼓励他们尽快实施计划免疫项目。我们需要加快2021年秋季的“通过/不通过”决策阶段，并且管理机构也必须尽快到位，以帮助计划在泛欧洲范围内部署。公共当局现在并将继续全力支持：欧盟委员会，以验证经济模式；不同国家的部长——从法国和德国开始。作为欧元体系，我们致力于提供基础的结算基础设施，包括TIPS，这是一项强大的欧洲资产。

第三个也是最后一个行动：准备启动一个通用的中央银行，这意味着对公众和金融部门来说，在需要时重申中央银行货币的锚定作用。让我坚持双重目的：公众的注意力自然而然地集中在零售数字货币上，针对个人和公司。但“批发”或“银行间”形式也很重要，特别是在用例已经更加明显的情况下，因为这种银行间资金对跨境交易至关重要。我认为，欧元体系选定的下一个调查阶段和技术原型将需要分别或同时涵盖这两个功能。

何时：准备在必要时迅速引入CBDC

因此，我们需要毫不犹豫地做好准备，在必要时迅速引入CBDC：

明年7月，理事会可能会批准启动一个调查阶段，该阶段可能从秋季开始，持续到2023年。届时，理事会将决定是否启动数字欧元。届时，我们将需要几年认真的准备工作，才能将电子欧元变成现实。

最后，我要用凯恩斯的话来总结，他提醒我们：“货币流动的重要性在于它是连接现在和未来的纽带。作为货币的守护者，我们的职责恰恰是增强信心，这是创新的关键，并为未来奠定基础。信心首先是对货币的信心，不管是钞票、电子货币还是明天的数字货币。同样，我们对金融机构为巴黎和欧洲经济融资的能力也充满信心。”

来源 | Banque de France   作者 | Fran?ois Villeroy de Galhau

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