从P2P到DeFi 矫枉无需过正 SeFi或许是最好的解决方案

近日，中国银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿表示，金融资产盲目扩张得到根本的扭转，影子银行风险持续收敛，规模较历史峰值压降了大概20万亿元。金融违法腐败行为受到了严厉的惩治，一系列的非法重大集资案件、不法金融集团和中小银行机构风险得到了稳妥的处置。“互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家，我们逐渐压降，到今年11月中旬完全归零”。

从2007年上海拍拍贷平台成立，这个行业在10余年迅速经历了野蛮生长、暴雷不断、惨淡收场的生命周期，可谓其兴也勃焉其亡也忽焉。

币安从P2P服务列表中移除委内瑞拉银行:8月29日消息，币安从P2P服务列表中移除委内瑞拉银行，或为与国际金融制裁保持一致。委内瑞拉银行在2009年由私人控股公司出售给国家，而美国财政部在2018年和2019年对委内瑞拉政府官员和附属机构实施了制裁，以回应对2014年和2017年抗议活动的镇压。

据当地媒体报道，Banesco、Banplus、BBVA省银行等委内瑞拉私人银行仍然在币安P2P平台的名单上。[2023/8/29 13:04:01]

曾经风光无限的网贷之家如今门可罗雀

DeSo发布未来路线图，将于第四季度执行从PoW向PoS的共识切换:10月3日消息，Web3社交网络DeSo近期发布了该项目的未来路线图，除了上周已披露的集成MetaMask外，DeSo还计划于第四季度像以太坊一样从PoW共识切换至PoS共识，以减少能耗。除此之外，DeSo还计划与一所藤校合作发起一项黑客马拉松活动，以鼓励学生们创建去中心化社交应用程序。

去年九月，DeSo曾通过出售DESO代币获得2亿美元融资，Andreessen Horowitz（a16z）、Sequoia、Social Capital、TQ Ventures、Coinbase Ventures、Winklevoss Capital、Polychain Capital、Pantera Capital、Arrington Capital、Blockchange Ventures、Distributed Global、Blockchain.com Ventures、Hack Ventures、Reddit联合创始人Alexis Ohanian等参投。[2022/10/3 18:38:21]

人人贷曾经是P2P行业的领军企业，创始人团队均毕业于北京大学、清华大学，也拿到了行业内最高的融资，根据2020年业绩报告显示，人人贷平台累计成交金额已经超过了1000亿。杨女士是人人贷的投资者之一，据其反馈，起初她并不相信人人贷也能出问题，直到一笔出借款到期，平台迟迟未进行兑付，杨女士在人人贷还有9笔借款加起来58万，即便同意本金七折，利息全免转让债权也依然不能够收到兑付。

V神回应ETH将从PoW转PoS：ETC是希望继续使用PoW区块链的开发人员的自然选择:对于ETH将从PoW转向PoS共识算法，V神（Vitalik Buterin）在采访中表示，ETC是希望继续使用PoW区块链的开发人员的自然选择。

此前消息，V神等发起EIP-3675提案，提议将ETH主网共识由PoW升级为PoS。[2021/7/24 1:12:25]

在P2P行业，最早是民企引领了这个行业，2013年后由国企、银行、上市公司陆续领衔，各个平台都宣传有强大的保底机制，包括融资担保，风险备付金，银行托管等等，然而据多位资深人士反映，投资网贷许多年，几乎没有一位没有遇到过平台暴雷，折算下来能够不亏钱的投资人所占的比例很少。

Vitalik解释以太坊从PoW转向PoS的三大关键原因:以太坊创始人Vitalik Buterin日前撰文解释了以太坊从PoW转向PoS的三大关键原因：1、在相同成本条件下，PoS提供了更好的安全性；2、权益证明（PoS）系统遭受攻击后更容易恢复；3、权益证明（PoS）比ASIC挖矿更去中心化。他认为，PoW有两个主要的优势：1、PoS系统更像是一个“封闭”系统，这导致长期来看，系统的财富集中度会更高；2、PoS需要“弱主观性”，而PoW则不需要。但是，这些优势也比较有限。[2020/11/7 11:56:20]

另一方面，过去10年，区块链可能是最受关注的新兴技术之一，甚至被誉为“下一代互联网技术”，将会从根本上改变金融、商业、信用、公共服务、数字版权、信息传输等方方面面，DeFi借贷作为完全去中心化的平台是革命性的变革，受到无数人的追捧，在饱受中心化借贷P2P平台跑路、虚假发标等折磨后的投资人奔走相告，似乎完全去中心化的借贷平台解决了一切问题，然而事实是这样吗？

DeFi与P2P最大的区别就在于，DeFi在整个操作过程中可以做到尽可能去除人为干预，一切通过智能合约进行。

1、DeFi运作更加符合普惠金融理念：

DeFi可以服务于世界上任何地方任何人，只要你拥有可抵押的数字资产就可以借出需要的USDT，是一个高度流动性的全球性价值交易市场，可以7*24小时进行交易；

2、DeFi资金及处理更安全：

通过DeFi可以将资金安全地存储在一个全球分布式账本上，任何人只要有网络连接，都可以查看这个账本；通过DeFi，您可以将您的资产发布到一个智能合约上，这些资产被指定为你希望借入的任何资金的抵押品，当然你无法偿还贷款，协议将自动将你的抵押品分配给出借人。

P2P业务在操作上尽管也采取了结合大数据人工智能等信息技术，但本质上属于传统金融，正如蚂蚁金服等所谓金融科技公司一样，尽管号称是金融科技，整个过程仍处于中心化运维之下，其公信力与生命力取决于相关机构的实力、权威和稳定性，大众并不清楚风控体系，如何保障安全等因素，只关心那个公司是不是很大，有什么背景，老板有什么头衔等等。

DeFi从业务模式上属于新一代金融，或者说数字金融的历史和逻辑起点，然而DeFi的缺点也显而易见，比如算法根据供需情况自动调整利率水平能否做到真正及时响应？系统的缺陷是否能够及时得到修复?体系性风险防范及用户权益保障法律体系如何相适用？还有最近频发的黑客攻击等等。

从过度中心化的P2P借贷，到完全去中心化的DeFi借贷系统，我们需要的既不是一个高度中心化，也不需要一个完全的去中心化系统。而是一个可以整合DeFi借贷系统风控，同时又具备传统金融中心化平台适度干预优点，于是复合式金融系统就应运而生了。以Gitfi为代表的复合式去中心化系统既解决了传统金融中信用以及高流动性的问题，又采取社区自治的方式解决了目前完全去中心化的DeFi系统技术缺陷导致拥堵等重大缺陷问题。

根据Gitfi的规划，质押借贷人可以通过质押BTC、ETH、FIL、GGS等加密资产获得USDT，根据市场供需变动支付一定的手续费；而参与借出的投资人需要拥有GFI权益令牌，同时也是LP矿工，拥有提议投票和执行投票的治理权。未来Gitfi也将在保险、孵化产业链通证、用户信息、基金管理等多领域多元化发展。

来源：金色财经

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