明星 DeFi 协议进军 B 端市场 DeFi市场加速进化？

又一个DeFi知名应用开始将机构客户纳入发展规划中。

7月5日，去中心化借贷应用Aave被透露将在7月推出面向机构用户的产品Aave Pro。此前的6月29日，另一个去中心化借贷应用Compound曾宣布，将支持机构用户以USDC获取稳定利息。

下半年开启之时，接连有两大DeFi头部应用支持机构用户，决定从To C向To B的市场布局，为近期疲软的DeFi市场带来新希望。

DeFi市场的确需要一些新的动力。从5月中旬起，应用和规模最集中的以太坊上，DeFi的锁仓总价值（TVL）从1100亿美元持续下滑。OKLink数据显示，截至7月6日，ETH-DeFi的TVL为683.3亿美元，据高峰时跌幅近40%，随之下降的还包括各类DeFi资产的市值。

加密资产市场上的散户投资者们已经验证了DeFi的价值，机构客户如若能进入DeFi领域，无疑将为这个市场带来资金和流动性的增量。但引入机构客户也并非易事，相比散户投资者，他们有着更严格的风控标准，需要面对监管对反审查的要求等等。

明星经理人Scooter Braun以1800 万美元加密货币交易其豪宅:金色财经报道，据《华尔街日报》（WSJ）报道，以担任爱莉安娜格兰德和贾斯汀比伯的经理而闻名的斯科特塞缪尔“踏板车”布劳恩已经卖掉了他在德克萨斯州的豪宅。一位熟悉此事的消息人士告诉《华尔街日报》 ，布劳恩最近以约 1800 万美元的价格卖掉了他在德克萨斯州奥斯汀的湖滨住宅——这是他在 2020 年买下的。福布斯报告还提到，“Arte 的 9楼 Lower Penthouse 完全以加密货币支付的所有现金购买，使其成为迄今为止美国最昂贵的住宅加密房地产交易。” （cryptonewmedia）[2022/3/7 13:41:02]

利用稳定币在DeFi流动性市场中攫取稳定收益，是应用们吸引机构客户的妙招。于此同时，市场上已经出现帮助机构安全、合规地进入DeFi市场的基建。

Aave Pro计划曝光?DeFi开掘机构市场

Aave即将在7月推出面向机构客户的产品，这一消息并非来自官方通报。

徐明星：区块链在农业领域应用价值最大的是溯源技术:欧科云链创始人徐明星表示，区块链技术在农业领域内应用价值最大的首先就是溯源技术，农产品生产过程中，消费者对农产品生产者使用的农药、化肥以及加工环节使用添加剂等信息并不了解，这导致了消费者对农产品信任度较低。如果能建立基于区块链技术的农产品追溯系统，所有的农产品生产加工信息都会被记录到区块链上，并且任何人或者团队都无法篡改，将人为因素带来的影响降到最低，让农产品信息更透明。（中国经济新闻网）[2020/8/1]

7月5日，Gold Beech Capital 的创始人 Noah Goldberg 在推特上曝光了这一计划，他晒出了一张电子邮件的截图，声称是在参加主题为「机构DeFi的下一步」网络研讨会后收到的邮件。

邮件截图显示，面向机构客户的Aave Pro是联合机构级安全公司 Fireblocks 推出的产品，该产品将使用 Aave V2版的智能合约，创建Aave Pro 池，且该池添加的白名单系统仅允许 KYC参与者访问；流动性池初始阶段仅包含机构需求较高的比特币、以太坊、USDC、AAVE 四种资产，并与 Aave 上的其他流动性池分开；机构用户的KYC 将由 Fireblocks 支持，Fireblocks 还将在Aave Pro 市场上添加反和反欺诈控制。

声音 | 宝二爷：为徐明星打CALL:宝二爷微博发布视频消息，对于这次的维权纠纷为徐明星打CALL。他认为徐明星是个有潜力的企业家，是个长期做事情的人，不会因为这次的事情倒下。视频的后半部分，宝二爷表示：“币圈正在经历新一轮熊市，很多人在这过程中赔钱。大家要手握自己的现金，不要乱投资。熊市还有一段时间，但是有黑夜就有白天，黑夜总会过去的，就看大家能否熬得住了。”[2018/9/11]

Aave还强调，Pro 产品仍是去中心化的，将通过 Aave 社区治理机制进行管理。

这已经是第二个将用户群体向机构扩张的知名DeFi应用。不久前，同为DeFi借贷平台的Compound宣布将成立新公司Compound Treasury，与Fireblocks和Circle合作，允许新银行和金融科技公司将美元转换为USDC，并在Compound平台上获得不低于4%的年利率。

Aave Pro的曝光来自于一场讨论「机构DeFi下一步」的研讨会，侧面也透露出DeFi领域开始对机构用户市场挖掘。

网球明星Ga?l Monfils担任eToro全球大使:据FinanceMagnates消息，全球贸易投资公司eToro宣布将聘请网球明星Ga?l Monfils担任品牌的全球大使。另外eToro目前已在54个国家、20个不同语言的网络上投放广告，主要面向向体育赛事投注的观众。eToro是重点针对数字货币交易的社交投资平台，目前已在塞浦路斯和英国注册法律实体。[2018/5/28]

机构用户到底如何定义？它仅仅是指市面上已经存在的加密资产量化交易商、TokenFund等等原生区块链机构吗？

从Compound Treasury特别指出的用户范围看，DeFi的机构用户还包括新银行和金融科技公司。

区块链风险投资公司Outlier Ventures 的CEO Jamie Burke曾给出了一个广泛的定义——家族企业、对冲基金、银行、养老基金、金融科技创业公司都属于DeFi的潜在机构用户市场，甚至包括那些普通的小微企业。

OKcoin创始人徐明星发声：所有号称有OKB额度的都是子 :OKcoin创始人徐明星今日发朋友圈称，“各位朋友，再说一遍，OKB没有私募，所有号称有OKB额度的都是子。没有任何人能拿到OKB额度，如果谁能证明有一个私募额度，本人赔10个。”他告诫大家不要上当受，并指出神奇少女王凯歆是典型的，呼吁大家立即报警。[2018/2/16]

「DeFi先被有经验的加密散户和小型日间交易者采用了。」去年12月，Burke撰文提到了当时的DeFi市场。而对于机构采用DeFi的顺序，他认为先是中小企业，最终会在未来十年内被大型金融机构采用，「然而现在，加密领域的机构百分之九十五都没有涉足DeFi。」

变化似乎正在以更快的节奏出现。经过了一年多的发展，DeFi的市场资金规模从不足10亿美元而上涨至今年4、5月份的千亿美元，有经验的加密散户和小型交易者率先从流动性挖矿（DeFi农业耕种）中获得了早期红利，尽管出现了投机泡沫，但也验证了DeFi的可用性。

配套基建出现 为机构入场DeFi排忧

既然构建在区块链网络中的开放式金融（DeFi）应用是有价值的，为什么机构用户迟迟不敢进来？这里既有机构的属性原因，也与当前DeFi的发展瓶颈有关。

加密资产的散户投资者在乎DeFi协议的安全，大资金体量的机构用户更是如此，此外，他们的金融行为常常需要符合监管部门的要求，特别是KYC和反。

DeFi受散户欢迎的特性之一便是无审查地加入，这与机构用户要符合的规则相左。

这也是为什么Aave和Compound在开拓机构市场时，需要选择「牵手」第三方的、机构级的安全公司Fireblocks的原因，这家公司通过数据安全企业Chainalysis引入了自动化的AML（反）和KYT（了解你的交易）筛查，以此帮助机构用户在遵守合规要求的前提下进入DeFi。

「使用零售钱包几乎不可能创建集中审计跟踪。对于企业层面的会计和合规目的，可审计性和透明度至关重要。」Fireblocks在提到机构用户参与DeFi时的另一层合规问题。

除了合规要求外，机构用户对DeFi不敢盲目近身的原因还在于，当下的DeFi基建对他们不够友好。

以入口来说，普通用户访问DeFi协议使用的工具是浏览器，机构想要进入，也同样如此。但基于浏览器的应用程序无法提供企业级的效率和安全性。

在传统证券市场，交易系统的API集成可以让机构用户在算法下完成大规模自动化交易。API交易在加密资产的中心化交易所中也已然普及，但依赖浏览器的各种DeFi应用还无法支撑企业级别的API交易。

基于浏览器或者移动钱包的访问DeFi还存在安全隐患，因为用户的私钥会用于在浏览器中授权交易，一旦黑客窃取了浏览器的信息，资金安全将受到威胁。而面对潜在的风险，DeFi市场相较于传统金融市场，尚无成熟的托管和保险体系。

Fireblocks助力机构进入DeFi的系统方案

机构用户进入DeFi显然比散户麻烦得多，好在Fireblocks这类第三方安全公司已然出现，抓住这部分用户的痛点提供解决方案。该公司从去年11月底开始，面向机构类的企业级用户，提供对DeFi应用的安全、高效访问系统，可访问的应用除了Compound、Aave外，还包括Maker、Synthetix、dYdX等11个DeFi协议。

如今，随着比特币、以太坊进入下行通道，DeFi也进入了去泡沫周期，流动性挖矿的收益率在下降，DeFi资产的市值在下降，但锁仓资金量维持在百亿级别上，这对于风控审慎的机构来说，恰是一个入场契机。

Compound似乎摸准了机构用户求稳的DeFi心态，机智地从稳定币入手，支持机构将美元兑换成USDC，以获得稳定的年化收益。

而在Circle（USDC的发行方）的CEO Jeremy Allaire看来， DeFi对机构的吸引力和想象力应该更大。

在与Coindesk对话时，Allaire认为，解决吞吐量，实现现实世界中的个人、公司既能保护隐私又能以非匿名身份参与到开放式金融中，都是DeFi进化的方向，DeFi不仅仅是流动性挖矿和治理代币，它应该回归金融支持经济增长、帮助社会繁荣的本质，为个人、家庭和企业创造价值。

当然，这是DeFi更大的野心，而引入机构无疑将加速DeFi的进化。毕竟，比特币市场已经展现了机构的能量。

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