金色前哨丨说好的隐私保护呢？富国银行遭30亿美元重罚

金色财经 区块链2月24日讯   富国银行（Wells Fargo）因一起涉嫌长达15年的违法行为被罚款30亿美元，预计数百万客户受到影响。

作为美国最大的金融服务公司之一，富国银行已经同意支付30亿美元，以解决美国政府对长达15年的欺诈性销售行为的调查，该欺诈案涉及伪造客户签名、将资金从数百万个客户帐户转移到未经授权的帐户，以及滥用客户的敏感个人信息等。

超过15年的违法行为

美国司法部（DOJ）最近宣布富国银行已经同意支付30亿美元，以解决涉及数百万客户帐户欺诈性销售行为的刑事和民事调查。本案发生在2002年至2016年之间，当时富国银行向旗下员工施加压力以实现不切实际的销售目标。美国司法部指出：

金色财经挖矿数据播报：ETH今日全网算力下降1.71%:金色财经报道，据蜘蛛矿池数据显示：

BTC全网算力156.940EH/s，挖矿难度21.45T，目前区块高度675244，理论收益0.00000672/T/天。

ETH全网算力442.529TH/s，挖矿难度5621.29T，目前区块高度12066262，理论收益0.00621647/100MH/天。

BSV全网算力0.494EH/s，挖矿难度0.07T，目前区块高度679042，理论收益0.00182241/T/天。

BCH全网算力1.227EH/s，挖矿难度0.17，目前区块高度679316，理论收益0.00073361/T/天。[2021/3/19 18:59:17]

富国银行已经承认他们曾收取无权收取的数百万美元费用和利息，损害某些客户信用等级，并非法滥用客户敏感个人信息，包括客户识别方式。

金色午报 | 8月14日午间重要动态一览:7:00-12:00关键词：商务部、赣州链、CRV、江西省

1. 商务部：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点；

2. 赣州链正式启动；

3. CRV总市值接近900亿美元已超过以太坊；

4. 中国区块链智库正式成立；

5. 全国政协原副主席陈元：深入推进区块链创新发展 积小胜为大胜；

6. DeFi流动性耕种项目BASED遭黑客攻击 将重新部署“Pool1”；

7. 江西省工信厅厅长：认真贯彻政策部署 着力推动江西区块链产业发展；

8. 江西省委副书记：赣州将进一步打造区块链人才聚集区和技术高地；

9. 阿根廷下架主流数字货币购买交易指南。[2020/8/14]

美国北卡罗来纳州西区检察官安德鲁?默里（Andrew Murray）表示：

金色午报 | 2月17日午间重要动态一览:7:00-12:00关键词：央行、农村农业部、腾讯安全、挖矿木马、Zcash

1. 央行今日开展2000亿元MLF操作。

2. 农村农业部：强调促进区块链等新一代信息技术与农业融合。

3. 顺丰通过大数据和区块链等技术保障数据安全运行。

4. 腾讯安全：2019年广东、浙江、北京、江苏感染挖矿木马情况最严重。

5. Zcash Community Chat将于2月23日关闭服务。

6. 比特微2019年出售超60万矿机，市场份额扩大。

7. 市场普跌，BTC暂报9836美元，近24小时下跌1.93%。[2020/2/17]

“当像富国银行这样的信誉良好的机构屈服于贪婪，并将自身利益放在客户之前，执法机构将不会等闲视之。没有任何一个机构因为规模太大、实力太强、或是声名显赫而免于追究责任，也没有一家机构能够逃脱非法行为的制裁。”

现场 | 金色财经颁发“2019最佳数据服务机构 ”奖 共10家企业获奖:2019年12月27日，由金色财经主办的“与时共创”颁奖盛典在京举行。金色财经“与时共创”对2019年最具创新力的Staking矿池进行评选，经评委的评选，非小号，MyToken，AICoin，BTC.com，Tokenview，币印，DappOnline，BlockTrending，DAPPX，币看 十家企业获“2019最佳数据服务机构”奖项。

本次活动邀请到国内外百余家知名区块链企业、300多名行业领袖、众多产业上下游服务机构代表等业界知名人士共同见证此次颁奖盛典。金色财经“与时共创”活动邀请到40余名资深行业专家作为专业评选团，结合网络投票进行综合评审，通过不同的奖项，对各个企业对实现赋能实体创新引领行业未来发展的努力进行表彰，实现与时代共同探索区块链，共创行业美好蓝图。[2019/12/27]

富国银行成立于1852年，总部位于旧金山，提供银行、投资和抵押产品及服务，以及消费者和商业金融业务，目前拥有1.9万亿美元的资产，在7,400个地点设有13,000多台ATM，并在32个国家和地区设有办事处。根据富国银行网站上披露的美国联邦存款保险公司数据显示，富国银行是2019年存款规模最大的金融机构，按总资产计算《财富》杂志将其排在第六位，，而《福布斯》杂志按照销售、利润、资产和市值计算将其列为全球第十大上市公司。

富国银行的不道德行为

美国司法部解释说，富国银行从1998年开始实行一系列非法销售手段，并将工作重心放在销售业绩上。从2002年到2016年，富国银行社区银行使用了所谓“博弈”（gaming）策略，将旗下社区银行变成了公司最大得业务部门，其收入占到整个富国银行总收入的一半以上。

金色财经了解到的信息显示，富国银行主要违法行为包括：

1、在未经授权情况下伪造客户签名以开设账户；

2、创建PIN以激活未经授权借记卡；

3、通过内部称为“模拟资金”项目将资金从数百万个客户账户转移至未经授权账户；

4、开设未经授权信用卡和账单支付产品；

5、更改客户真实联系信息阻止客户了解未经授权帐户；

6、阻止富国银行员工联系客户进行客户满意度调查；

7、鼓励客户开设他们不需要帐户。

按照美国司法部的说法，富国银行内部一些社区银行高级管理者早在2002年就意识到这些行为是非法的，但他们并没有采取措施来预防和减少此类行为的发生，甚至认为负面影响和企业诚信度受损是增加销售业绩的必然副产品。

30亿美元的和解

支付30亿美元的和解费用，让富国银行解决了三件大事：

1、针对一项虚假的银行记录和身份盗窃的刑事调查正在通过延期起诉协议来解决，该协议规定，在遵守某些条件的前提下（比如继续进一步与政府合作），三年期内不会对富国银行提出起诉。

2、根据伪造的银行记录，富国银行将按照1989年美国《金融机构改革、复苏和实施法案》（FIRREA）与执法机构达成民事和解协议。

3、美国证券交易委员会（SEC）确认富国银行违反了1934年《证券交易法》的反欺诈规定，同时已同意支付5亿美元民事罚款赔偿被社区银行误导的投资者，并由美国证券交易委员会将这笔钱分配给投资者。

略有讽刺意味的是，就在2月13日，富国银行宣布旗下投资机构Wells Fargo Strategic Capital向区块链分析公司Elliptic投资500万美元，他们也是第一家对Elliptic投资美国银行。Elliptic公司最新推出一个名为“Discovery”的金融解决方案，可以帮助金融机构区分合规加密货币交易所和构成或制裁风险的加密货币交易所，因此广受银行青睐。

Elliptic公司首席执行官James Smith当时还表示，他们的解决方案可以帮助金融机构管理风险，但现在看来，这次合作似乎晚了一些。

您如何看待富国银行欺诈案和30亿美元的罚款呢？不妨也和金色财经分享下吧。

本文部分内容编译自Bitcoin.com

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