DeFi将如何影响世界经济

有人认为，以比特币为代表的虚拟货币，它们存在的意义就是以其“去中心化”及“纯数字化”等特点替代传统货币，如果真是如此，那么虚拟货币的出现还远不能“改变世界”，因为货币仅仅是人类庞杂金融体系中的一种最简单的工具。

最早的加密资产衍生品交易可追溯到三年多以前。2017年底，芝加哥商品交易所和芝加哥期权交易所相继推出了现金结算的比特币期货。显然，当时的衍生品交易还要借助传统金融交易平台来实现。加密资产衍生交易自有的金融生态系统——DeFi——2019年才真正为投资者所接受，当年，仅有2.75亿美元的加密资产作为抵押品被“锁定”，而在2020年2月，该数值已增长为10亿美元，至7月底，达到40亿美元，今天，DeFi上的加密资产价值已达到140亿美元。同时，大量的DeFi项目造成的以太坊拥塞也最大限度地推动了“第二层解决方案”的发展，进而推动了以太坊的优化和完善。

ETH 2.0总质押数达到2557.34万:金色财经报道，数据显示，ETH 2.0总质押数达到2557.34万，为25573443个，按当前市场价格，价值约477.69亿美元。此外，目前ETH 2.0质押总地址数已超84.54万，为845371个。[2023/7/11 10:46:46]

当前，DeFi最具代表性的项目就是MakerDAO，该项目实现了对主要加密货币的分散式借贷，截止本文发稿时，其已发放了超过7,700万美元的贷款。另外需要注意的是，CompoundFinance作为DeFi的“新晋竞争者”，已获得2,500万美元的融资，领投者是顶级风投Andreessen-Horowitz。其实，CompoundFinance与许多DeFi项目背后的核心机制相同，都是YieldFarming，即，通过产生额外加密货币的形式，回报或奖励持有者抵押或借出加密资产。

全国政协委员吴杰庄：目前对元宇宙、虚拟世界金融支付、NFT缺乏成熟的监管:金色财经报道，2023年全国两会，全国政协委员、香港特区立法会议员吴杰庄提交了一份《关于促进元宇宙产业健康发展的提案》。吴杰庄介绍，当前，元宇宙产业发展中存在着挑战。一方面，先进技术“双刃剑效应”凸显，传统信息安全与意识形态保护受到挑战。另一方面，目前对元宇宙资本运作方式、虚拟世界金融支付、NFT缺乏成熟的监管。目前，美国元宇宙发展速度较快，我国在理念上与之接近，并具有较大市场，日、韩等国也在积极推动元宇宙发展。为此，吴杰庄建议我国以“数字货币”发展为前车之鉴，充分重视元宇宙发展与治理问题，积极推动支撑元宇宙发展的技术进步和基础设施建设，同时关注元宇宙前瞻治理问题。[2023/3/12 12:57:36]

与传统金融及其他基于创新技术的金融工具相比，DeFi最具有革命性的特点就是它可以实现加密资产的“非存托”质押，即，非托管智能合约使用代码临时锁定某些代币，直到某些条件被满足，而代币无需从其所有者的加密钱包移动到其他人的加密钱包。这类交易通常依赖于分散化的、非托管的加密货币交易所，例如新近出现的UniSwap，该交易所正在逐步蚕食Binance、OkEx、Bittrex等集中式交易所的市场份额。

张朝阳：我们现在正朝着Web3.0迈进，最后是所谓的元宇宙:金色财经报道，11月9日，在2022年世界互联网大会乌镇峰会的互联网企业家论坛上，搜狐创始人、董事局主席兼首席执行官张朝阳表示，Web1.0时代互联网内容的产生和分发是1对N，到了Web2.0，内容由N个人产生和消费，强调的是互动。用户建立互动关系后，就会去中心化，现在正朝Web3.0迈进，最后是所谓的元宇宙。

此外，张朝阳提醒年轻人，很多概念具有煽惑性，创业者要抱着狐疑的态度冷静看待。不过，有些新概念虽炒得有些过，但把它放在10年尺度上，趋势确实在深刻转化。[2022/11/10 12:43:10]

DeFi协议以其完全自动化的特点区别于传统的、中心化的金融体系。一个最典型的例子就是“闪电贷”，这是一种独特的贷款形式；其交易必须“一次完成”——无需抵押快速借出，之后“立即”偿还；在“借”和“贷”两个操作之间，借方可以加入其他的链上操作来对“资金”进行使用——包括兑换、交易等；完成自选操作后，借方需要立即偿还贷款。

Polygon推出Nightfall提供企业隐私保护解决方案:金色财经报道，Polygon的企业负责人Antoni Martin在2022年安永全球区块链峰会上发表了主题演讲，并介绍了Polygon Nightfall，这是该公司新的零知识证明(ZKP)解决方案，可为希望使用以太坊链的公司提供隐私保护。根据Martin的演讲，Polygon Nightfall产生的结果比以太坊基础层快8倍，以6倍便宜的价格转移非私有ERC 20，并且完全公开。Nightfall是Polygon的四种可扩展性解决方案之一。其他三者分别为PolygonHermez，PolygonMiden，PolygonZero。PolygonNightfall与其他三者不同的是一种增强隐私的解决方案。（cryptoslate）[2022/7/22 2:31:30]

一般认为，DeFi“非存托”的特性可能在一定程度上成为其合法化道路上的阻碍，然而，欧盟委员会已计划在2022年全面启动对DeFi金融的监管，这至少将在法律层面为DeFi金融的普及——进一步与传统金融体系融合——铺平道路，同时，这种监管也会减少庞氏局发生的可能性，提高其相关项目的可信度。

问题是，所有这些DeFi项目，其存在的核心意义是什么？是技术本身的超越？是供投机者获利的新途径？还是数字资产持有者“去中心化”持有财富者新工具？

我认为DeFi的潜力远没有被开发，未来，其影响将通过DeFi扩展应用影响整个虚拟资产金融业，从比特币到以太坊，再到山寨币。

当前，在五花八门的山寨币中，其很大一部分的价值取决于其“效用代币”，在垂直领域的区块链项目应用中，“效用”发挥着相当的价值。大部分山寨币市场都曾经历过暴涨与暴跌，究其原因，是它们缺乏顶级加密货币市场的流动性和复杂性。而流动性较低山寨币的DeFi项目可以提高山寨币市场的稳定性和流动性，也为这类技术项目的融资提供更多的可能。而更为健康的山寨币生态系统无疑将对各类投资者产生更强的吸引力。

当然，不可否认的是，与比特币与莱特币相比，围绕流通性较低的山寨币的金融服务要难做得多，而这正是DeFi必须与AI进行结合的原因。

我认为，未来真正推动DeFi向更为积极的方向迈进的关键因素之一就是其与分散式AI技术的集成化水平。到目前为止，几乎没有DeFi项目真正与AI结合，但我认为，这将在2021年真正落地实现。

来源：金色财经

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