区块链在贸易融资中的应用：机遇与挑战

贸易融资在近几年迎来了重大发展，尤其在疫情的影响下，贸易融资业务的线上化趋势明显，许多国家都在探讨将区块链技术应用于贸易融资业务的方案，全球贸易融资（Trade Finance Global）是全球领先的贸易融资平台，已经与270多家银行等金融机构达成了合作，2020年11月，该平台发布了一篇文章讨论了将区块链技术用于贸易融资活动的潜在好处，并重点介绍了采用区块链所面临的重大挑战。中国人民大学金融科技研究所（微信ID：ruc_fintech）对论文的核心内容进行了编译。

传统的贸易融资系统

贸易融资用于促进全球不同国家买卖双方之间的交易，目前已经成为国际贸易的命脉。贸易融资按照各方满意的条件提供便利交易所需的信贷、付款担保和保险。但传统的贸易融资具有一个重要的痛点，就是使用大量纸质文件，大多数贸易融资活动都是在进口商、出口商、进口地银行、出口地银行、运输公司、收货公司、托运公司等参与方之间移送实物文书。

武汉：对首次进入权威机构发布的全国区块链百强企业一次性奖励200万元:金色财经报道，据武汉经信局网站，该局制定了《市经信局落实武汉市加快区块链技术和产业创新发展有关奖励政策的实施细则》，其中提出：“对首次进入权威机构发布的全国区块链百强企业一次性奖励200万元，市、区各承担50%的奖励资金” 、“将以区块链为主要业务的企业列入市重点企业培育库，对年营收增速超过20%的入库企业以地方财政贡献额为限最高给予30万元奖励”。[2022/6/25 1:31:05]

图1 贸易融资所需数据及文件

这种对文档的依赖通常是低效的，在准备、传输和检查这些文档时消耗了许多成本和时间。纸质文档也可能容易出错，甚至会被伪造。

此外，COVID-19的爆发深刻影响了贸易融资业务，很多应当线下开展的业务被迫中止或转移至线上。如今，世界各地的金融机构都在尝试部署其数字计划，许多银行也正在寻求通过创建数字生态系统来简化贸易融资流程并降低成本。

美国外国资产控制办公室正寻求区块链分析工具:金色财经报道，公共记录显示，隶属于美国财政部的美国外国资产控制办公室(OFAC）正在寻求区块链分析工具。OFAC需要一个或多个商业在线区块链跟踪工具。这些工具将用于为OFAC全球目标办公室小组的调查人员分析和跟踪虚拟货币交易（例如比特币）做准备。承包商提交能力声明的截止日期为2021年5月25日美国东部时间下午2:00。[2021/5/7 21:31:24]

区块链对贸易融资的潜在好处

人们对区块链在贸易融资中的应用普遍持乐观态度。许多行业从业者认为，区块链技术可以以重塑跨境贸易和相关金融服务的流程。

区块链技术具有改变业务流程来降低运营复杂性和降低交易成本的潜力。区块链结合了多种计算机技术，包括分布式数据存储，点对点传输，共识机制和加密算法，本质是一个分布式数据库，该数据库可以自主维护一个不断增长的交易链条，这些交易记录储存在称为区块的单元中，每个块都包含一个时间戳和一个到前一个块的哈希链接，以此来防止篡改。在区块链网络中，分散的代理商或机构可以共同记录和维护信息，而没有任何一方可以发挥持续的市场支配力或控制力。区块链技术的基本思想是分散数据存储，以使此类数据不能由中心参与者控制或操纵。

动态 | 前RBS区块链团队组建区块链“风险工作室”:据coindesk报道，一支区块链团队已经离开苏格兰皇家银行（RBS），组建了一个名为Chorum的区块链“风险工作室”。成员包括领导了RBS创新团队的Richard Crook，以及他的工程师Mark Simpson，Ben Wyeth和Farzad Pezeshkpour。Crook和他的团队此前在R3的Corda平台上开发了Cordite项目，他们将继续在新的Chorum工作室中与该软件密切合作。[2018/9/21]

区块链可以潜在地提高交易透明度和供应链的可追溯性。贸易金融从业人员也表示，区块链技术的使用将使贸易金融业务转向无纸化，并将无差错文件快速传送给客户，以此减少印刷和验真的成本。此外，由于区块链允许所有授权方随时随地访问关键文档，因此它可以减少对纸质记录和双边电子邮件进行人工同步的流程。

智能合约是基于去中心化共识以及防篡改算法的电子合约，其中含有一系列数字协议，包括合同双方达成共识的执行条款和约束条件。智能合约可以使彼此之间不信任的各方进行协作，而无需像银行这样的中介机构参与，并且可以通过预设事件触发款项偿付，减少错误或欺诈的风险，促进资金高效流通。

动态 | A股大部分区块链公司仍处于早期阶段 以概念和研究为主:根据同花顺数据显示，A区块链概念股已达到85家，今年以来，已有8家上市公司披露了14条针对区块链的公告（公告标题），相关公告数量较去年全年增长翻倍。但多位业内人士在接受记者采访时普遍认为，A股大部分公司涉足区块链仍处于早期筹划阶段，更多以概念和研究为主，未进入落地层面，更未产生直接收入，大面积、深层次地应用较为稀缺。[2018/8/25]

各种研究表明，智能合约可以降低收集和处理信息、起草和谈判合同、监视和执行协议等一系列流程的成本，从而在某些情况下允许采用更多基于市场的治理结构。

将区块链技术应用于贸易融资的举措

从发展的角度看，区块链技术在贸易融资中的应用仍处于发展初期，需要进一步研究以提高其效率和安全性。如今，一些商业机构已经建立了自己的区块链实验室，或与区块链公司紧密合作，并发表了有关该主题的一系列研究。

2016年，巴克莱（Barclays）与名为“Wave”的金融科技初创公司合作，在Wave区块链平台上搭建了基于区块链的信用证项目，完成了第一笔基于区块链的跨境贸易融资业务。2018年，汇丰银行宣布已完成一项使用区块链技术发行完全数字化的信用证的贸易融资交易，在此交易中，新加坡汇丰银行作为信用证的开证行，荷兰国际银行（ING Geneva）作为指定银行。2020年，渣打银行（Standard Chartered）和星展银行（DBS Bank Ltd）联合宣布，他们已经启动了一个项目，该项目将利用区块链网络连接其他12家银行的贸易融资交易，包括荷兰银行（ABN Amro）、澳新银行（ANZ）、联昌国际银行（CIMB）、德意志银行（Deutsche Bank）、印度工业信贷投资银行（ICICI）、劳埃德银行（Lloyds）、马来亚银行（Maybank）、纳蒂西斯银行（Natixis）、华侨银行（OCBC）、荷兰合作银行（ Rabobank）、三井住友银行（SMBC）和大华银行（UOB），另外，星展银行和渣打银行宣布，他们将与新加坡联合银行（Association Banks of Singapore）开展进一步合作，将区块链贸易融资登记业务扩展到全球，以覆盖主要的贸易通道。

亚美尼亚将为区块链开设自由经济区:亚美尼亚将为区块链项目的发展开设一个自由的经济区。亚美尼亚区块链论坛（ABF）向亚美尼亚总统塞尔日·萨尔基扬（Serzh Sargsyan）和政府工作组提交了一个创建自由经济区的计划。亚美尼亚共和国经济发展和投资部部长Suren Karayan表示：“这一举措的实施将有助于该国高科技项目的发展，使亚美尼亚成为国际舞台上的技术领先者之一。吸引国内投资，创造就业机会。 毫无疑问，这将进一步推动该国经济的发展。”[2018/1/16]

除了传统金融机构，一些科技公司也在为区块链应用于贸易融资而努力，IBM就是其中一个。2017年，IBM和马士基（Maersk）合作了Hyperledger Fabric项目，并基于此构建了使用区块链技术的端到端数字化供应链模型，该模型涉及贸易方以及各个港口和海关当局。之后，陆续有几个大型银行财团与IBM Hyperledger或R3 Corda等技术提供商合作来进行区块链产品的开发，并推进了多个项目的落地应用。

区块链应用的挑战

尽管最终目标是实现完全数字化和自动化，但要实现此目标可能需要一段时间。目前，区块链技术在贸易融资中的应用推广速度较慢，主要有以下四个原因：

1.缺乏区块链网络的标准协议

即使在区块链社区内部，也存在不同的编码语言，共识机制和隐私保护措施，从而导致不同的区块链平台成了无法相互连接的孤岛。平台开发人员和参与者应避免碎片化，而要增强各类区块链平台的互操作性和标准化。

为了使区块链技术在贸易融资场景中获得预期的收益，所有生态系统参与者（包括贸易公司，物流和运输公司，银行和海关等）都需要就一套统一的技术标准和业务规则达成一致。在亚洲开发银行和世界贸易组织（WTO）的支持下，于2020年9月发起的ICC数字标准倡议是建立互联互通的区块链贸易融资平台的重要一步。

2.部分数字文件没有被现行法律承认

整个贸易行业采用区块链所面临的巨大挑战还与法律体系中电子文档法律地位的不确定性有关。目前，全世界大多数法律制度都可能承认纸质文件在国际贸易中的地位，但是许多司法管辖区都不认可用于贸易活动的电子签名和电子文档。

ICC银行委员会针对英国、美国、德国、荷兰、阿联酋、中国、新加坡、巴西、印度和俄罗斯等十个辖区的相关法律进行了研究，报告显示，电子提货单的法律地位在许多司法管辖区仍比较模糊。

因此，规定使用传统纸质文档的法律要求似乎是贸易行业中区块链技术发展的重大障碍。只有在法规不断发展并认可区块链技术的大规模部署时，区块链技术促进国际贸易的潜力才能发挥出来。

3.采用区块链技术的高成本

创建和维护区块链网络的成本被认为是该技术广泛应用的障碍。区块链的高昂成本通常是由多种因素造成的：首先，区块链网络依赖于较高的计算能力，因此要消耗大量电力才能运行，并且需要巨大的计算能力来验证和处理交易并保护网络安全。其次，每个节点（设备）需要在自己的数据副本上与其他节点进行同步，这一过程会产生成本。第三，公司改变原有系统的成本，在大多数情况下，如果他们决定使用区块链，则需要变更其业务流程或信息系统设计，这将带来较高的成本。

4.信息传输和隐私问题

由于区块链的设计，可能会带来一些基本的隐私问题。将区块链应用于贸易融资业务时，通常，贸易方（例如，承运人，出口商，进口商和银行等）能够共享分布式账本以进行贸易融资交易。这意味着处理交易并构建区块链的每一方都可以访问区块链交易数据，这些数据中很可能含有一些机密信息。因此，似乎需要对分布式分类帐特征进行重新建模，以允许对数据的限制访问，并且只有被授权查看这些数据的参与方才能访问。

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