加密数字资产日益受到投资者的青睐，不少机构和高净值用户都开始纷纷布区块链，并直接持有加密资产，为了满足流动性需求和提高投资回报，利用加密资产进行投融资的需求日益增强，各大中心化交易所及DeFi项目均有推出各自的借贷类产品。
欧易在2021年12月14日对余币宝进行了重大优化升级，欧易余币宝实行利率市场化。产品升级后，不少币种最高年化达365%，非常可观。
根据新规则，欧易将会让借贷利率交由市场来定价，贷出资金者将会进行自由定价，系统在竞价后，按照申请贷出的最低利率由低到高进行排序，为借贷双方进行匹配，这一做法打破了固有利率，平台定价的模式。产品逻辑如下：
接下来，我们将针对新版本，为大家进行更细致的解读。
一、新旧版本变动对比
富达11月份持有推特股票减值逾50%:12月31日消息，根据金融服务巨头富达（Fidelity）的每月投资通报，富达持有推特股票的价值在11月大幅度减值56%。据悉，十月底，Fidelity Blue Chip Growth Fund持有推特的股份市值为1966万美元，而11月底市值为863万美元。
此前，富达曾为Elon Musk收购推特出资超3.16亿美元。自Elon Musk收购推特以来，特斯拉股价已下跌近50%。[2022/12/31 22:18:11]
对比升级前的产品，本次升级主要包含以下内容：
1.?利率确定规则变动：用利率竞拍架构替换原本余币宝的利率规则?
旧规则中，欧易是通过当时平台的借币量和存币量的比值来确定的利率。
加密货币总市值降至1万亿美元:金色财经报道，由于美联储预计将基准利率上调0.75%，这是近30年来最大的一次加息，比特币、以太坊和其他主要加密货币的价格周一下跌。在撰写本文时，比特币跌至约 21935 美元的每周低点，在过去 24 小时内下跌 2.8%，而以太坊当天下跌近5%，至当前价值 1528 美元。
根据CoinMarketCap提供的数据，所有加密货币总市值已从上周三的 1.08 万亿美元降至 1 万亿美元。最新的价格走势是在周二开始为期两天的美联储会议之前进行的，预计美联储将再次加息 75 个基点。
美联储官员今年已经将基准短期借款利率上调了 1.5%，其中6月份上调了75个基点，这是近 30 年来的最大增幅。[2022/7/26 2:36:56]
新规则下，用户可设定贷出数量和年化贷出利率，申请贷出后这笔贷出资金进入贷出方队列，多个贷出方根据年化利率开始竞拍，系统按照申请贷出的最低利率由低到高进行排序，在每个整点，通过统计的币种借币量和贷出队列进行匹配，确定匹配利率。
前Ripple CTO暂停出售剩余XRP，钱包内仍持有超过532万枚XRP:7月16日消息，按此前的数据估算，Ripple首任CTO Jed McCaleb可能在7月16日之前完成XRP代币抛售。但似乎他正在暂停出售剩余的XRP，具体原因不详。
Jed.tequ.dev网站数据显示，Jed McCaleb的“tacostand”钱包仍然持有5324316枚XRP，价值179万美元。（The Crypto Basic）[2022/7/16 2:17:37]
例如：A借出500u，设置0.01%利率；B借出200u，设置0.05%利率，A将会优先获得借出的机会。
2.?存借币额度增加
余币宝所有币种贷出额度扩大到原额度的10倍，USDT直接由原来的20万扩大到500万；借币限额也扩大至原额度的2倍。
Yuga Labs聘请佳士得NFT团队关键成员担任CryptoPunks品牌负责人:金色财经消息，Yuga Labs将聘请佳士得NFT团队的关键成员Noah Davis担任CryptoPunks项目品牌负责人。
Davis表示，“如果你是CryptoPunk的持有者，并且你关心这个品牌的未来，我想一对一谈谈。我将在NFT NYC期间参加Punks Brunch。无论Punks走到哪里，社区都会帮助指导我们。”Davis是Beeple著名的“The First 5,000 Days”NFT的幕后推手，该NFT于2021年3月在佳士得拍卖行以6,900万美元的价格售出。他也是Howlerz NFT项目的负责人，他将在YugaLabs担任新职位期间继续领导该项目。[2022/6/20 4:39:24]
3.?付息时间变化：由原来的按天付息变成按小时计息付息
余币宝升级前，转入当天不付利息，第二天开始计算收益，第三天收益才到账，从存入到收益到账需要3天。
新版本中，系统会每个整点重新筛选最优利率，针对同一币种，贷出方将自己的资产挂单申购贷出，平台通过利率竞拍确定下个小时内的贷出利率，申请的贷出利率越小越可能被成功贷出。对成功贷出的资产，收到的利率水平是一样的。
4.?扣息时间变化：由原来的8小时扣息变成按小时计息扣息，时间更为灵活
升级前，对杠杆交易借币用户，每8小时进行一次扣息，升级后扣息时间改为每小时。
5.?余币宝前端变化
新版的余币宝，前端也进行了优化
登录欧易OKEx官网，点击左上方金融业务，选择赚币，即可进入赚币页面，选择币种后，选择余币宝，点击申购。
在欧易“金融业务”-“赚币”-“我的赚币”页面，点击所购买的余币宝项目，可以查看申购详情。点击编辑图标，进行模式切换，在高级模式下，修改最低出借年化，即可自行设置贷出利率。
详细操作指南：
《Web端操作教程》：https://www.okex.com/support/hc/zh-cn/articles/360055893132
《App端操作教程》：https://www.okex.com/support/hc/zh-cn/articles/360056333031
二、新版本借贷利率计算方式
1.贷出方利息计算贷出方利息=贷出资产*匹配利率*85%，剩余的15%的利息加入平台杠杆的风险保证金池子。
2.?借款方利息计算
借款方利息=负债*匹配利率
三、新版本的优势
对于借款方：
1.?低息借贷：利率由市场动态调整平衡，相对于借款人，将会以更有优势更低的利息借出资金；
2.?大额借贷：用户可借入的额度增加2倍，在资金不足的情况下，也可尽快实现收益目标；
3.?降低借款成本：新规则按时计息扣息，例如在遇到大行情时，可能仅只需要临时周转几小时，却要支付一天的借款利息，而在新版本下，仅需支付几小时的利息即可；
4.流动性充足：欧易用户基础深厚，余币宝赚币业务用户众多，存币资金量充裕，不必担心借不到币的情况。
对于贷出方：
1.?掌握定价权，提高资金利用率：定价权交由市场和贷出人决定，相对于贷出人，将会最大化提高流动资金池利用率
2.?收益到账更快：旧版本中从贷出到收到收益需要3天，在新规则按小时计息的情况下，从成功贷出后，从存入到收益到账仅需1小时，大大缩短了贷出人的收益到账时间，回款时间也会减少
3.?支持大额存入：贷出额度扩大到原额度的10倍，尤其是主要贷出币种USDT更是直接扩大到500万，即可存入更多资产，获取更多收益
对于VIP用户：
针对VIP5及以上的大客户，欧易还特别提供了稳定低息的大额借币服务。
VIP借贷资产由单独的VIP借贷池子提供，具有VIP借币资质的客户可同时使用VIP借贷额和余币宝杠杆借贷额。
当VIP用户使用借贷时，优先使用VIP借币锁定额度，再使用余币宝杠杆借币，VIP用户可以享受到更低的借贷利率。
随着加密货币价格的上涨以及热度不断上升，新兴领域不断崛起，借贷成为了许多投资者参与新兴货币的首选方式，通过抵押主流资产借币参与新兴货币投资，既可获得主流资产上涨利润，也可瓜分新兴货币红利。本次欧易余币宝通过利率市场化的方式，为用户带来更好的借贷体验。
来源：金色财经
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