数字资产价值投资（十一）DeFi

作者?|?武大饼

去中心化金融，通常被称为Defi，是一个基于区块链技术的平台。这使得它不同于传统的金融应用程序。区块链技术通常依赖于庞大的开源网络。

近年来，去中心化金融已发展成为最突出的技术发展之一。

在本文中，我们将提供去中心化金融及其其他方面的完整概述。现在让我们详细研究一下这个去中心化金融。

背景

大约有超过17亿人无法获得基本的财务需求。因此，Defi应运而生，为克服这些问题提供了理想的解决方案。

Defi是一个建立在区块链上的平台。它包括一些主要组件，例如dApp、数字资产、协议和智能合约，所有这些都建立在区块链平台上。这可以访问并对所有人开放，因为它是未经许可的。去中心化金融通常也被称为开放金融。

DeFi的主要显着优势之一是它为无法获得任何金融服务的个人提供了一个开放的生态系统。它为这些用户提供了方便的访问。

什么是DeFi？

标记为Voyager的地址转移约2700万美元的加密货币至Coinbase和Binance US:金色财经报道，据派盾数据显示，过去1小时内，标记为Voyager的地址已转移约2700万美元的加密货币到Coinbase和Binance US，包括约1.5万枚ETH（价值约合2340万美元）和价值700万美元的VGX，之后从Binance US获得价值约200万美元的USDC。[2023/3/9 12:51:23]

DeFi通常意味着去中心化金融。它是基于区块链平台的金融产品。DeFi是一个开放、无需许可、互锁的金融产品系统。

有一些传统的金融系统，例如衍生品、交易所和借贷。DeFi主要致力于通过自动化而不是中间商来重建这些系统。自动化之后，可以利用DeFi的金融区块形成更复杂的能力。

DeFi与其他银行产品有何不同？

Defi显示了传统银行业务与其他金融产品之间的一些差异。Defi操作不受任何机构或中间人的照顾。一旦将智能合约部署到区块链中，Defi应用程序就可以在没有任何人工干预的情况下运行。

BNB Chain攻击者转移约7400万美元的资产至0x531开头钱包地址:2月3日消息，据派盾预警监测，BNB Chain 攻击者转移了价值约 7400 万美元的资产至 0x531 开头钱包地址，包括43228枚stETH（价值约7000万美元）、771枚以太坊（价值约127万美元）以及1679枚 rETH（价值约290万美元）。[2023/2/4 11:46:42]

Defi应用程序非常透明。这有助于世界上任何地方的任何用户的开发。它还增加了用户之间的信任因素。Defi服务可以在全球范围内访问。

用户可以通过加密钱包直接与智能合约进行交互，这排除了任何中间商的加入。没有任何限制，因为任何地方的任何人都可以创建和访问去中心化金融应用程序。

去中心化金融如何应用于现实世界？

Defi带来了改变世界上第三世界个人生活的潜力。个人跨境汇款通常需要支付高昂的费用。Defi打算将这些成本降低约50%以上。

开放金融平台已显示出广泛的增长，它们的采用必须导致人们生活的转变。Defi有助于经济的扩张和员工的生产力。

瑞士银行为首个数字债券定价为2.33%的票面利率:金色财经报道，瑞士银行将其首个数字债券定价为2.33%的票面利率。贷方在其网站上的一份声明中表示，这张价值3.75亿瑞士法郎（合3.7亿美元）的三年期债券是首个来自银行机构并将在数字交易所上市、交易和结算的债券，它拥有与普通债券相同的结构、法律地位和评级。该债券将在SDX Trading和SIX Swiss Exchange上市。（CoinDesk）[2022/11/4 12:15:54]

Defi还帮助向没有银行账户的人提供贷款。由于信用评分和其他相关因素，普通人几乎不可能获得贷款。Defi有助于排除这种问题的可能性，因为它们将贷方与借款人联系起来。

DeFi如何运作？

任何组织或其员工都不会考虑DeFi操作。相反，智能合约或代码中提到了这组规则。一旦将智能合约分配给区块链，DeFi应用程序就可以独立运行，无需任何人工需求。

它在区块链上提供透明代码，以便任何地方的任何用户都可以对其进行审核。这对其用户形成了额外的信任，因为任何人都可以访问该平台。然而，与任何计算机代码类似，智能合约容易受到意外编程错误和恶意黑客攻击的影响。

数据：USDT日均成交量达8个月低点:5月30日消息，据Glassnode数据显示，USDT日均成交量达8个月低点，七日均值为44,874.965 USDT。[2022/5/30 3:50:09]

DeFi的特性

1)透明度：DeFi为其用户提供了出色的透明度。所有交易都是公开的。它与传统的银行系统不同，因为它不与特定的任何人联系

2）开源：DeFi提供了一个开源的编码平台。它指的是编码被公开的事实。此外，它还确保了对用户的更多信任，因为后台没有运行隐藏的代码。

3）全球受众：DeFi向全球受众提供其平台，这意味着来自世界各地的任何人都可以参与DeFi平台。借助智能手机和互联网接入，您可以在几分钟内进入DeFi社区。

4)无需任何人许可的：这是指任何人都可以参与DeFiDapps而无需任何批准。

5)灵活性：由于DeFi平台的开放性，用户可以在他们的平台上行使更大的灵活性。事实上，如果用户发现当前选项不足，甚至可以选择构建自己的界面。

OpenSea单日以太坊NFT交易量创下4.76亿美元的历史新高:金色财经消息，链上分析平台Dune数据显示，5月1日OpenSea的以太坊NFT交易量价值超过4.76亿美元，创下了单日交易量新高，之前的单日记录为近3.23亿美元，发生在2021年8月29日。新记录的大部分交易来自Otherdeed NFT。[2022/5/3 2:46:36]

DeFi生态系统及其产品

DeFi中包含的不同产品通常被称为开放金融。它形成了一个生态系统，不同的开放协议、数字资产和区块链与传统金融结构融合在一起。

由于这些新的金融服务部署在区块链之上，因此消除了任何单点故障。数据在区块链上被完全安全地监控，并且分布在整个平台上，最终排除了审查和相关问题的可能性。

DeFi应用是如何产生的？

如果你有能力编写智能合约，任何人都可以创建DeFi应用程序。目前，205个上市的DeFi项目中有193个项目正在以太坊平台上构建。其中大多数包括借贷dApp。

贷方和借方可以通过智能合约直接互动。这给传统的全球银行系统带来了问题，并提供了另一种去中心化的解决方案。随着更多资金聚集到DeFi部门，生态系统变得更加多样化。

DeFi稳定币

波动性较低的加密资产。同时，他们需要具备区块链技术所需的所有优势。显示低波动性的特定加密货币类别之一就是去中心化稳定币。

这些稳定币通过将其价值与美元等国家货币挂钩来实现低波动性。其中一些甚至与一系列不同的货币挂钩。还必须注意的是，没有中央机构发行这些去中心化的稳定币。

以下是一些可以在下面列出的稳定币类型：

1)??法币抵押：由单一货币或一篮子货币支持

2）加密抵押：它们由加密资产支持，最常见的是以太坊

3）资源资产：它是一种稳定的硬币，由另一种资产支持，例如黄金

4）混合模型：这些模型结合了它们中的任何一个或添加其他属性以保持稳定性

DeFi货币市场

去中心化货币市场主要专注于允许其用户借入或借出各种加密资产。它们可以被视为通过货币平台借贷的传统银行系统的替代品。

传统银行系统与去中心化货币市场之间的主要区别之一是去中心化货币市场对其所有用户开放，并且可以访问无法访问它的金融基础设施。

有多种DeFi平台提供以太坊代币的借贷，即Compound、MakerDAO、Kyber等。这些利用了智能合约的概念。智能合约有助于取代中间人。此外，利率是根据供求关系制定的。

DeFi–去中心化交易所

DeFi还提供了去中心化交易所的来源。在这里，交易直接在区块链上进行。与将其存储在集中式服务器中的传统交易所相比，这是有益的。

去中心化交易所努力在两个用户之间进行不同加密货币的交易。有大量的去中心化交易所最近发展并正在运行。

DeFi的重要性

多年来，为了管理我们的资金和投资，我们参与了中心化平台。我们委托给财务顾问和银行。其运作缺乏透明度。

因此，DeFi是一个致力于为其所有用户提供完全透明的金融平台。区块链的主要优势之一是所有用户都可以了解网络上发生的所有流程和事件。DeFi平台利用加密货币作为其突出的银行功能。

与DeFi相关的挑战

与其他金融产品类似，Defi存在一些挑战。用户必须照顾好他们的财产，还必须考虑到多因素身份验证与隐私的交易。

界面中增加了高安全性措施和隐私算法。这是对过去发生的许多与隐私相关的事件的回应。人们还必须随时了解不同加密项目和交易所中发生的变化。

Defi面临的另一个重要挑战是历史数据的事实。与传统货币相比，它们为投资者提供了适当的历史数据和其他资源。而Defi缺乏这样的资源和基准，这可能具有挑战性。

DeFi的未来

正如我们所见，为加密货币构建的衍生品、抵押、借贷、托管和交易所等服务。在接下来的几年里，我们可能会看到今天使用的每一项金融服务都被加密生态系统重建。

可以看到的另一件事是更好的用户体验。第一代dapps是由区块链爱好者为区块链爱好者打造的。DeFi应用程序的最新可能性是优先考虑设计和易用性，以便将开放金融带给更广泛的受众。

结论

DeFi系统利用代码和协议进行流程自动化，这与传统金融产品不同。它还有助于消除可能发生的人为错误。

来源：金色财经

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