宇宙链 宇宙链
Ctrl+D收藏宇宙链
首页 > 中币 > 正文

TradFi主流化所需的三要素

作者:

时间:1900/1/1 0:00:00

点击上方“蓝色字”可关注我们!

暴走时评:“颠覆金融行业的改革”是加密货币的主要自我营销叙事之一,但该行业在获得传统金融业的认可之前,还需要具备一些基本要素。作者:ELAINEHU??|??编译者:Maya??|??来源:Cointelegraph中文

在过去的一年里,我们看到加密经济经历了指数级的扩张,大量资金涌入各种加密货币、去中心化金融、非同质化代币、加密指数、保险产品和去中心化的期权市场。

所有链上的DeFi板块锁定的总价值已经从2021年初的180亿美元增长到2022年1月的2400亿美元。由于生态系统中有如此庞大的流动性,加密货币借贷领域也有了很大的增长,从2021年初的6000万美元到2022年1月的4亿多美元。

尽管DeFi产品呈指数级增长且不断创新,但加密货币借贷市场仍然只限于代币抵押贷款,即以一种加密货币为抵押品,借入另一种加密货币。

有一些平台,如Nexo和Genesis,提供NFT抵押贷款,但该服务主要是针对拥有蓝筹NFT的机构客户。对于零售大众来说,除了代币抵押贷款外,并没有更多的东西。

Celsius已完成42.8万枚stETH提款:5月18日消息,Celsius的42.8万枚stETH提款请求已被处理,目前Lido Finance的提款池中仍有约4.97万枚ETH作为缓冲。此前报道,破产加密借贷平台Celsius在Lido Finance启用提款功能后,已发起价值约8.19亿美元的42.8万枚stETH的提款请求。[2023/5/18 15:10:09]

如果加密货币经济想要发展到与任何实体经济兼容的规模,它就必须接触到广大的零售消费者,并能够为他们提供融资选择。

下面列出了加密货币银行基础设施能够与银行媲美之前需要发展的基本要素。

产品及服务的多样化

一个想接触加密经济的新人最常问的问题是—我能买什么?在目前的基础设施中,除了NFT、DeFi产品、质押和流动性提供之外,还没有其他东西。

在传统经济中,货币的存在是因为用商品换取服务,反之亦然,但商品与服务之间通常不存在1:1的等值关系,所以货币的作用是促进商品和服务的交易。在加密经济中,货币存在于商品和服务提供给客户之前。这使得加密货币难以评估且不稳定。

Coinbase CEO:准备与美SEC进行长达数年的法庭斗争:金色财经报道,Coinbase 首席执行官 Brian Armstrong 表示,Coinbase 正准备与美国证券交易委员会(SEC)进行长达数年的法庭斗争。Brian Armstrong 称韦尔斯(Wells)通知的发布令人遗憾,并表示该公司尚未获得有关 SEC 所涉具体问题的更多信息。

此前报道,上个月,Coinbase 收到美 SEC 的韦尔斯通知,重点为质押服务和资产上市。[2023/4/19 14:11:59]

一个经济体需要有足够的商品和服务,以创造足够的供需,以便消费者能够使用货币来交换这些商品和服务。在目前的加密货币生态系统中,只有NFT和DeFi金融产品,这就很难吸引普通人进入加密经济,因为他们根本没有什么可消费的。

一个健康和实用的银行系统还依赖于来自客户存款的充足流动性供应和客户的借款需求。随着更多的数字商品和服务,特别是非金融商品和服务,如艺术、音乐、房地产或游戏登陆元宇宙,银行系统将能够利用它们作为抵押品,提供多样化的担保贷款。与汽车贷款或抵押贷款类似,加密货币世界的消费者将能够通过在未来定期付款来拥有这些产品。

灰度GBTC负溢价率回落至38.02%:金色财经报道,据Coinglass数据显示,当前灰度总持仓量达155.05亿美元,主流币种信托溢价率如下:BTC,-38.02%;ETH,-47.68%;ETC,-68.18%;LTC,-57.32%;BCH,-50.53%。[2023/1/11 11:06:07]

可信的信用评分系统

在目前的加密货币贷款市场上,客户借任何加密货币都不需要信用检查或信用评分系统。这是因为贷款是以严格监控的贷款价值比率进行超额抵押的。一旦LTV超过清算LTV阈值,抵押品将被折价出售以收回贷款。抵押品的价值永远不会被完全利用,而且总是保留大量的缓冲空间,以应对抵押品价值突然贬值的情况。

在传统银行业务中,客户有基于其过去交易行为和财务状况的信用评分。在加密货币借贷市场,这几乎是不可能的,因为钱包是匿名创建的,任何人都可以创建他们想要的钱包。这使得跟踪交易行为非常困难,也很难建立一个信用评分。

为了改变目前的结构,需要激励用户在一个钱包内建立良好的活动记录,并对钱包保持忠诚度。有一些分数,如LUNAticRankings,为Terra在某个连锁店内的订单参与度进行排名,但似乎没有任何针对信用的评分来对订单钱包所有者的财务状况进行排名。

The Information:a16z首支Web3基金已部分兑现,收益率高达300%:10月21日消息,a16z规模为 3 个亿美元的第一支加密基金在去年的加密牛市中兑现了部分收益,目前已经返还给 LP 这一基金原始规模的 3 倍。该基金的其余部分仍然未兑现。但据知情人士透露, 理论上,这支基金的回报可能会高达 10 倍(尽管如果当前的加密熊市持续低迷,可能会让收益缩小)。(The Information)[2022/10/21 16:34:28]

随着加密领域创造更多的就业机会,更多的人用加密货币支付,那些显示出长期健康活动记录的钱包,如现金流入的持续收入,持续稳定的余额或定期偿还加密货币贷款,应该得到奖励。奖励的形式可以是获得较低利率的大额贷款;或获得较长期的贷款;甚至可以是空投治理代币的形式。

一个强大的信用评分系统将使贷款人和借款人都受益。贷款人可以通过向值得信赖的借款人提供更多的贷款,以较低的风险赚取更多的费用;借款人可以获得更低的利率、更长期的贷款和其他潜在的回报。最重要的是,信用评分系统可以帮助形成一个更加透明和健康的加密货币借贷市场,并吸引更多的消费者加入这个生态系统。

Bitcoin.com完成3360万美元代币私募融资:5月5日消息,据官方消息,Bitcoin.com宣布完成3360万美元VERSE代币私募融资,Digital Strategies、KuCoin Ventures、Blockchain.com、ViaBTC Capital、Redwood City Ventures、4SV、BoostX Ventures、Roger Ver、Jihan Wu、David Wachsman等参投。

据悉,VERSE是针对Bitcoin.com生态系统贡献者和参与者的奖励和实用型代币,总供应量为126亿枚。VERSE代币公开销售计划于2022年6月开始,将作为Bitcoin.com Verse Launchpad的首个代币项目启动并出售占总供应量6%的代币。据悉,Bitcoin.com旗下产品包括Bitcoin.com自托管钱包应用程序、Bitcoin.com交易所、Verse DEX、Bitcoin.com News以及即将推出的加密借记卡。(theblockcrypto)[2022/5/5 2:52:29]

主动管理的抵押品估值系统

鉴于加密货币的高波动性,需要比传统担保贷款更频繁地评估抵押品价值。与汽车或房屋等传统抵押品不同,加密世界的抵押品,如NFT或加密货币,可能在短短一天内遇到突然的下行趋势。因此,借贷平台必须拥有强大的抵押品评估系统,可以在任何时候估计任何资产的市场价值。

逐分钟地评估NFT或加密货币的市场价值并不困难。但随着加密货币生态系统中的商品和服务越来越多,更多类型的资产有资格作为抵押品,拥有一个高频率的抵押品评估系统可能是昂贵的。

另外,借贷平台可以创建类似于银行界风险加权资产概念的东西,给风险较高的抵押品更多的风险权重,给较安全的抵押品更少的风险权重,这样他们就不一定需要有一个高频抵押品评估系统。

例如,高潜力的NFT,如BoredApeYachtClub(BAYC),可以给予较高的清算LTV门槛,并降低评估频率。随着更多历史NFT价格的出现,可以收集更多的数据点,并用于得出更准确的风险权重指标。

随着更多的商品和服务在加密经济中出现,可靠的信用评分系统和积极管理的抵押品评估系统将使加密银行基础设施能够提供除代币抵押贷款之外的更多融资选择。

加密金融的未来前景取决于加密经济可提供的商品和服务类型,只有当加密经济发展成为对更多消费者更具吸引力的多元化市场空间时,它才能与传统银行的规模相媲美。

本文仅代表作者个人观点,不代表区块链铅笔的立场,不构成投资建议,内容仅供参考。

3分钟了解什么是区块链?|

3分钟了解什么是DAO?|

3分钟看懂以太坊和智能合约?|

3分钟了解比特币挖矿和区块链共识机制?|

3分钟了解公有链和私有链|

3分钟了解区块链的六层模型|

什么是区块链英文版

肖风:区块链与另类资产配置

逐鹿区块链!详解三大巨头BAT区块链战略布局

麦肯锡报告:区块链对保险行业的影响

八张图表解读区块链的未来发展

震惊全球的TheDAO黑客事件全程回顾

Circle获得包括IDG、百度、万向在内6000万美元融资

关注本公众号后,进入公众号

回复关键词可以查阅资料,以下是部分关键词

回复?WEF?,查看《WEF:世界经济论坛认为区块链是互联网金融行业的未来报告》

回复?智能合约?,查看《巴克莱银行报告》

回复?moody?,查看《穆迪120个区块链项目报告》

回复?SWIFT?,查看SWIFT《区块链对证券交易全流程产生的影响及潜力》报告

回复?论文11?,查看论文《可扩展的去中心区块链》

回复?埃森哲2?,查看埃森哲《区块链每年可以为投资银行节省120亿美元》报告

回复?联合国报告?,查看联合国报告《数字货币和区块链技术在构建社会和可信金融之间扮演的角色》

回复?用户特性?,查看普林斯顿大学首本比特币教科书初稿《比特币用户的特性》

回复?普林斯顿?,查看普林斯顿大学首本比特币教科书初稿《比特币和数字货币技术》

回复?IMF,查看国际货币基金组织报告《Virtual?Currencies?and?Beyond:?Initial?Considerations》

回复?DTCC?,查看美国存管信托清算公司报告《DTCC:?拥抱分布式》

回复?广发?,查看报告《科技前沿报告:区块链:正快速走进公众和政策视野》

回复?川财1?,查看报告《川财证券:区块链技术调研报告之一:具有颠覆所有行业的可能性》

回复?川财2?,查看报告《川财证券:区块链技术调研报告之二:区块链技术进化论-区块链技术的国内实践和展望》

回复?桑坦德?,查看桑坦德银行报告《The?Fintech?2.0?Paper:?rebooting?financial?services》

回复?拜占庭?,查看《拜占庭将军问题详解》

回复?论文1?,查看论文《比特币闪电网络:可扩展的离线即时支付》

回复?论文2?,查看论文《比特币骨干协议》

回复?论文3?,查看论文《数字货币是否应该进入Barbados央行国际储备货币组合中》

回复?帮助?,查看本公众号全部关键词列表

点击下方“阅读原文”查看更多,页面出现后再点击“来源”可以查看译文原文链接?↓↓↓

标签:加密货币区块链COINCOI加密货币f行情区块链技术发展现状和趋势Bitcoin Trueecoin币怎么充值

中币热门资讯
在苹果公司CEO透露将投资元宇宙后 其股价大涨

苹果公司首席执行官蒂姆·库克在该公司2022年第一季度财报电话会议上表示,他认为元宇宙领域有相当大的潜力,随后苹果的股价在盘后交易中大幅上涨.

1900/1/1 0:00:00
7月前以太坊达到4K美元?ETH价格从50%的跌幅中实现了迄今为止最快的回升

在以太坊原生代币达到三周以来的高点后,ETH的价格在2月9日回调,重新测试3000美元的支撑位水平。ETH价格攀升至三周以来的最高点迄今为止,在1月24日ETH/USD交易对在2150美元附近触底后,ETH的价格已经回升了约50%.

1900/1/1 0:00:00
2021年1月24日 比特币周报 反弹无力,加密市场或已进入熊市

比特币在触底34000美金附近之后,迎来了周末的震荡行情。整体趋势上并没有一个明显的反转,短线上有一些止跌信号但是空投依然占上风。周线级别下跌已经打开BOLL下跪通道,整体而言,下跌趋势依然还存在.

1900/1/1 0:00:00
浅析如何对一款 NFT 项目进行价值评估?

原文作者|?OthmaneSenhajiRhazi,Web3企业家.编译整理|黑米@白泽研究院我之所以成为一位大力倡导Web3和NFT领域的企业家,因为我相信我们正在见证社会、经济和创新的突破.

1900/1/1 0:00:00
深度解读Coatue:向加密行业转舵的「老虎环球基金」

来源|readthegeneralist原作者?|?TheGeneralist创始人、主编MarioGabriele 译者|Moni 出品?|?Odaily星球日报不管是传统投资领域,还是新兴的加密投资行业.

1900/1/1 0:00:00
波卡的XCMP在平行链逐渐成熟的当下有何意义?

“波卡知识图谱”是我们针对波卡从零到一的入门级文章,我们尝试从波卡最基础的部分讲起,为大家提供全方位了解波卡的内容,当然这是一项巨大的工程,也充满了挑战,然而我们希望通过这样的努力让大家能够正确认知波卡.

1900/1/1 0:00:00